Как и где можно взять выгодный потребительский кредит: 7 последовательных шагов

Ещё совсем недавно, каких-то 10-15 лет назад, кредитование было весьма необычным явлением для страны. Люди с опаской относились к такого вида услугам. Но сегодня финансовые учреждения говорят о настоящем кредитном буме.

Жизнь на заемные средства прочно вошла в практику населения, ведь займы помогают решить много возникающих проблем, когда желанное получаешь сразу, а платишь потом.

Потребительский кредит наличными: что это?

Его функциональным назначением будет служить приобретение продуктов потребления, начиная от покупок в различных сферах жизни (к примеру, вещей, автомобилей, мебели и т.д.) до оплаты услуг и сервиса (возможного ремонта в квартире, туристической поездки и тому подобное).

Что такое потребительский кредит?

Но он в свою очередь может быть:

1. На неотложные нужды. Где его можно взять:

• В кассе банка,
• Он берется для определенных целей,
• Необходимо страхование займа,
• По нему предлагаются более низкие процентные ставки, по сравнению с другими.

1. Товарный кредит. Он выдается:

• В точке продажи товара,
• Заявление на его получение служит договором,
• Выдается без обеспечения, поэтому по нему более высокие ставки,
• По обращению решение принимается в течение нескольких минут.

1. Кредитные карты. Предоставляются:

• С установленным лимитом использования,
• Дается льготный период для погашения (около 55 дней),
• Упрощенное рассмотрение заявления,
• Возможна пролонгация договорных отношений.

1. Экспресс-кредиты. Характеризуются:

• Небольшими размерами сумм,
• Малыми сроками погашения,
• Самыми высокими процентными тарифами,
• Простотой получения.

Хотите взять микрозайм, но не знаете как? По ссылке вы найдете полную информацию.

Порядок получения и выплаты ссуды на личные нужды

Получить его можно следующими способами.

• В офисе банка. Здесь потребуется определиться с выбранной программой, заполнить анкету и бланк заявления по установленной форме. После одобрения финансовым учреждением суммы и условий предоставления заемных средств, подписать кредитный договор и получить в кассе деньги.
• При помощи сети Интернет. Сегодня многие банки предоставляют возможность оставить заявку на получение кредита онлайн. Для этого на сайте финансовой организации нужно выбрать удобную программу кредитования и заполнить заявку, отправить сканированные копии удостоверяющих личность документов. При согласии финансовой организации на предоставление кредита, к заявителю будет направлен курьер с ссудной картой и подготовленным соглашением.

При этом достаточно сделать следующие шаги:

1. Выбрать кредитора.
2. Подобрать нужные условия для сотрудничества.
3. Оформить предварительную заявку.
4. Подготовить и представить необходимые документы.
5. Пройти собеседование.
6. Заключить договор.
7. Получить денежные средства.

Подписывая договор, необходимо уделить внимание способу возврата долга.

Это могут быть:

1. Дифференцированные платежи. Это один из вариантов погашения задолженности, при котором основная сумма займа выплачивается равными долями, а процент начисляется на оставшуюся сумму. При нем размер выплаты уменьшается с каждым месяцем.
2. Аннуитетные платежи. Представляют собой равные суммы выплат не зависимо от периода. Через равные промежутки времени вносится одна и та же величина.

Условия предоставления займа

Учитывая, что потребительское кредитование характеризуется быстротой выдачи средств, принятия решения и отсутствием долгой процедуры сбора необходимых документов, они очень востребованы населением страны. Для их оформления банки выдвигают различные условия.

К примеру, существуют займы, для которых нужен лишь паспорт.

Конечно, удобство получения заемных средств без предоставления необходимых справок и поручителей банки компенсируют высокими процентами по предоставляемым суммам, ведь существует определенный риск их не возврата.

Что делать при задолженности по кредиту и сколько кредитный займ можно не платить? Полный ответ вы узнаете в этой статье.

И такой решение вполне понятно, ведь по данным Центробанка за 2015 год количество не выплаченных задолженностей по потребительским кредитам составил свыше 13% от общего объема займов.

Какие бывают потребительские кредиты?

Где взять потребительский кредит: программы и процентные ставки

Рассмотрим условия кредитования в российских кредитных организациях в 2016 году.

Сбербанк России

Результат рассмотрения заявления будет сообщен в течение 2 дней. При этом их разновидностей существует несколько. Это кредиты на личные нужды:

Срок, лет	Ставка	Сумма, руб
Без обеспечения	До 5	От 14,9%	До 1 500 000
Под поручительство физических лиц	До 5	От 13,9%	До 3 000 000
Военнослужащим	До 5	От 15,5%	Отсутствие различных комиссий
Нецелевой под залоговый объект недвижимости	До 20	От14%	Отсутствие комиссий
На рефинансирование задолженности	До 5	14,9%	До 1 000 000

ВТБ24

Имеющие зарплатную карту в банке потребители кредитуются на особых условиях.

Срок, мес	Ставка	Сумма, руб
«Крупный»	37-60	15,9-17,9%	До 3 000 000
«Быстрый»	6-36	13,9%	До 3 000 000
«Удобный»	37-60	16,9-25%	До 399 999

Банк Тинькофф

Деятельность банка Тинькофф заключается в оформлении кредитных карт, поэтому потребительские займы зачисляются на пластиковые карты банка для их передачи клиенту.

Кредитный функционал может составить до 300 000 рублей, предлагается 0% на все покупки по ней до 55 дней и бесплатное погашение кредита в любом месте России.

Кредит	Примерная сумма	Мин. Ставка	Срок	Тип платежей
Наличными	50 000	19,9%	12 месяцев	Аннуитет
Наличными	100 000	19,9%	18 месяцев	Аннуитет
Наличными	150 000	19,9%	24 месяца	Аннуитет
Наличными	200 000	19,9%	36 месяцев	Аннуитет

Что предлагает Тинькофф, если вам нечем платить кредит? Узнайте здесь.

Россельхозбанк

Срок, лет	Ставка	Сумма, руб
Без обеспечения	До 5	От 15,5%	До 750 000
Под поручительство физических лиц	До 5	От 14,9%	До 1 000 000
Пенсионный	До 7	От 14,5%	До 500 000
Нецелевой под залог жилья	До 10	От15,5%	10 000 000, но не более 50% стоимости залогового объекта
На рефинансирование задолженности	До 5	14,9%	В зависимости от обеспечения от 750 000 до 1 000 000

Также в нем предоставляются специальные программы для членов Союза садоводов России, для владельцев садовых и дачных участков, и для оплаты инженерных коммуникаций.

Требования к заемщикам выдвигаются всеми банками идентичные:

• Возраст от 23 до 65 лет включительно,
• Гражданство России,
• Постоянная регистрация в одном из регионов страны, в месте нахождения банковского учреждения,
• Рабочий стаж не менее шести месяцев на последнем месте.

Необходимые документы

Перечень требуемой документации для всех кредитных учреждений един.

Как выбрать кредит?

Так, для получения заемных денежных средств потребуется:

1. Гражданский паспорт.
2. Справка о доходах подготовленная сотрудниками банка за последние полгода, удостоверенная отметкой с места работы, либо 2-НДФЛ.
3. СНИЛС.
4. Заявление- анкета о выдаче кредита.

Иногда при проведении проверки платежеспособности клиента могут быть затребованы копия трудовой книжки либо трудовой договор с отметкой отдела кадров.

Как выбрать подходящий кредит?

Безусловно, существующие предложения банков необходимо изучать тщательно. Но у каждого свои запросы и возможности. Именно поэтому необходимо выбрать заем точно рассчитанный и подходящий для нужд конкретного кредитополучателя.

Больше информации про потребительские кредиты вы можете прочесть по ссылке.

Прежде, чем подписывать договор необходимо выяснить о наличии скрытых расходов. Частенько, нуждаясь в деньгах и получая одобрение банка на выдачу заемных средств, окрыленные заемщики оказываются жертвами своего легкомысленного отношения к деталям.

И изначально небольшая сумма увеличивается за счет неустоек, на которые тут же начисляются проценты.

Заём без справок и поручителей

Это одна из разновидностей потребительского кредитования, при котором банк не требует ни справочной информации о доходах, ни поручительства других субъектов, ни залога ценного имущества.

Большим положительным моментом является его оформление при предоставлении одного лишь паспорта, кстати, и срок выдачи денег зачастую не превышает одного дня.

Но надо отметить, что такие виды ссуд характеризуются, как правило, достаточной высокой процентной ставкой и небольшими суммами, предоставляемыми взаймы.

Кредитование на личные нужды с предоставлением паспорта

Как уже отмечалось в статье, возможен вариант получения денежных средств по одному документу – удостоверению личности. Такой способ характерен для займов, выдаваемых в крупных торговых центрах, при покупке бытовой техники, автомобилей либо мебели, когда в них присутствуют представители банковского учреждения и вопрос решается на месте.

Кстати, и в офисах финансовых организаций возможно получение таких ссуд. Но не нужно забывать, что по ним предлагается высокий ежемесячный взнос.

Где получить наиболее выгодный потребительский кредит?

Сегодня очень сложно определить самые выгодные условия для займа, так как с поднятием ключевой ставки Центробанком России до 17%, уровень процентной ставки по заемным средствам были подняты и другими финансовыми учреждениями.

Сегодня наиболее заманчивые предложения поступают от Сбербанка России, который предусматривает кредитование физических лиц без поручительства на сумму до полутора миллионов рублей со ставкой 14,9%, а с имеющимися поручителями до трех миллионов под 13,9%.

Что предлагает Сбербанк, если вам нужен второй кредит? Узнайте тут.

Недалеко отстает Россельхозбанк с судами без обеспечения до 750 000 рублей на 12 месяцев, а с поручителями или под залог имущества от одного до десяти миллионов рублей под 14,9-15,5%.

ТОП-5 банков, предоставляющих займы с низкой кредитной ставкой

Самые минимальные проценты в 2016 году предлагают:

1. Совкомбанк – от 12% годовых,
2. Промсвязьбанк – от 13,9% в год,
3. Возрождение – от 14,4 %,
4. Райффайзенбанк – от 14,9%,
5. Сбербанк – от 14,9%.

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования

Несомненно, что такие займы имеют свою привлекательность. Она заключается в:

1. Возможности удовлетворить свои прихоти здесь и сейчас, а подчас и просто спастись из сложной ситуации. Отпала необходимость годами копить на понравившийся автомобиль либо поездку в жаркие страны. Ведь психологически так приятно заполучить то, что давно хотелось осуществить. Но не нужно забывать о том, что возвращать деньги все равно придется, и гораздо большую сумму.
2. Малые временные затраты и небольшой пакет документов. Иногда решение может быть принято только при наличии удостоверения личности буквально за считанные минуты. При этом необходимо учитывать, что чем меньше документов требуется представить, тем более будет перестраховываться банк, выставляя высокую процентную ставку.
3. Денежные средства выдаются наличными.
4. Возможность получить денежные средства не посещая офис финансовой организации на карту.

Но существуют и минусы такого вида кредитования. К ним можно отнести:

• Высокий диапазон значений процентной ставки. Всегда существует риск не возврата кредита, поэтому банками закладываются до 70% годовых.
• Возрастные ограничения.
• Подтверждение официального дохода заемщика.
• Исполнение обязательств, возникающих с выдачей заемных средств.

О чем нужно еще помнить?

• Не нужно брать взаймы на отдых или лечение, так как очень велик риск не выплаты денежных средств.
• Не рентабельным окажутся потребительские кредиты, привлеченные на развитие своего дела. Кроме того, это очень рискованно.
• Не покупайте в кредит одежду в магазинах.
• Не кредитуйтесь в неизвестных банках. В них могут оказаться грабительские ставки, а варианты выбивания задолженности очень современны.
• Погашая долги через терминалы, сохраняйте выписки.
• Перед принятием решения о привлечении заемных средств лучше выяснить все дополнительные платежи, которые могут возникнуть в будущем.

Если вы являетесь ИП, вы все равно можете взять потребительский кредит, а как это сделать – узнайте по ссылке.

Как грамотно избавиться от потребительских кредитов – узнайте в этом видео:

Как и где взять потребительский кредит на выгодных условиях?

Современный человек как минимум осведомлен о возможности взять кредит в банковской организации, и как максимум уже пользовался подобной услугой, предоставляемой банками. Несмотря на то, что примерно треть взрослого населения России прочувствовала всю «прелесть» жизни по долговым обязательствам, наблюдается ежегодное развитие и расширение рынка кредитования. Это в свою очередь приводит потребителя к затруднениям при выборе финансовой организации.

Рано или поздно, у человека, столкнувшегося с разнообразием банковских предложений по кредитным продуктам, возникает естественный вопрос в какой банк обратиться для получения выгодного кредита.

Содержание статьи:

Как взять потребительский кредит на более выгодных условиях?

Недостаток у граждан нужной денежной суммы делает невозможным крупное приобретение. Эту проблему можно решить, оформив кредит потребительского типа.

Данный кредит выдается банком по более простой схеме, нежели целевые займы, и может быть использован на любые нужды клиента (квартирный ремонт, приобретение автомобиля, оплата лечения, свадьбы, учебы и других надобностей).

Оформление кредита предполагает поиск заемщиком самого выгодного варианта кредитного продукта, исключающего большую переплату при пользовании полученными средствами.

Чтоб получить желаемый результат, нужно принять во внимание некоторые советы специалистов, позволяющие взять потребительский кредит на более выгодных условиях:

1. Определяя выгоду кредита нужно опираться не только на величину процентной ставки, но также учитывать иные платежи, влияющие на полную стоимость кредита. Отражение всех расходов заемщика на каждом этапе кредитования фиксируется значением полной кредитной стоимости или ПКС. Сравнивая эту величину в разных банках и разных программах можно определить именно ту, переплата по которой будет не столь обременительна для заемщика.
2. Обычно банки снижают свои риски при выдаче кредитов за счет того, что требуют от клиента оформить страхование жизни, здоровья либо в случае залогового кредитования имущества. Эта операция может значительно увеличить полную стоимость кредита, так как договор страхования перезаключается ежегодно до полной выплаты долга. Можно сэкономить, выбрав кредитную программу, не предусматривающую обязательную страховку.
3. Сократить переплату по кредитным выплатам помогает досрочное погашение долговых обязательств. Хотя по закону, установленному в 2011 году, банковские организации не взимают комиссию при досрочном погашении кредита, они вправе ставить специальные условия, оговаривающие досрочную выплату потребительского займа (к примеру, договором фиксируется минимальная сумма подобного платежа). Рекомендуется обращать внимание на банки, где отсутствуют какие-либо ограничения по досрочным выплатам.
4. Наличие специальных (акционных) программ и бонусов в канун праздников позволяет получить средства на более приемлемых условиях без существенных переплат. Постоянные клиенты банков также могут рассчитывать на более лояльный подход при назначении кредитных ставок или получение бонусов за использование кредита.

Список банков с самыми выгодными условиями по потребительским кредитам

Для более простого решения материальных проблем банки предоставляют своим клиентам кредиты с простыми условиями оформления.

Заемщик тратит полученные средства по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком о цели использования потребительского займа, само оформление занимает не более часа (в случаях с залоговым кредитом – несколько дней), требуется небольшой пакет документов, в большинстве случаев без поручителей и справки о получаемых доходах.

Схема выплат данных кредитов, как правило, имеет аннуитетную форму, в редких случаях дифференцированную, применяемую к кредитам под залог.

Небезосновательно выгодными потребительскими кредитами считаются кредитные продукты, предоставляемые такими крупными банками как Сбербанк, ВТБ 24, Газпром, Альфа-банк и другие, имеющими репутацию надежных финансовых структур с многолетним опытом работы.

Рассмотрим список банков с самыми выгодными условиями по потребительским кредитам в рублях.

Название банка	Макс. сумма кредита, рубли	Макс. срок по кредиту	Мин. проценты	Комиссия	Особенности
Сбербанк	1500000	2 года	15,5%	нет	без залога
ВТБ 24	90000000	20 лет	14,5%	есть	нужен залог
Россельхоз банк	750000	3 года	25%	нет	без залога
Газпром банк	15000000	2 года	15%	есть	под залог акций ОАО Газпром
Райффайзенбанк	750000	5 лет	24,9%	нет	без залога
Альфа-банк	60000000	10 лет	13,4%	нет	нужен залог
Совком банк	250000	10 лет	26%	нет	без залога
Росбанк	9000000	10 лет	16,35%	нет	нужен залог
Ситибанк	1000000	10 лет	16%	нет	без залога

Иногда банки разрабатывают несколько потребительских кредитных продуктов. Они могут отличаться максимальной суммой, максимальным сроком, оформляться с предоставлением справок о доходах и без, нуждаться в залоговом обеспечении, поручительстве либо нет, иметь возможность досрочной выплаты долга без комиссии либо как-то ограничивать эту возможность.

Нужно понимать, что чем комфортнее условия кредитования, тем труднее получение кредита. Финансовая организация может потребовать для уверенности в своей гарантии больше документов и удостоверится в положительной кредитной истории своего клиента.

Отзывы клиентов

Клиенты Сбербанка РФ в основном довольны выдачей потребительских кредитов этой организацией: быстрое обслуживание, компетентная консультация и дальнейшее погашение долга не вызывает конфликтных ситуаций с банком.

Иногда отмечается недопонимание между консультантами и будущими заемщиками в вопросах процентной ставки и суммы кредита, которое можно отнести к слабой подготовке отдельных сотрудников банка.

Клиенты ВТБ 24 получили разный результат, оформляя потребительский кредит.

Одни, кроме благодарностей, ничего другого выразить не могут, особенно те, кто имел удовольствие столкнуться с работой других банков.

Другие характеризуют поход в банк как зря потраченное время из-за непонятной волокиты при рассмотрении заявки.

Непонятно, почему нет специальных условий для постоянных клиентов, отмечают сложности в получении справки о погашении кредита (оказывается она платная) и затягивание с передачей сведений в БКИ. Как следствие, возникают трудности в получении следующего займа.

Клиенты Россельхозбанка недовольны тем, что намеренно затягивается выдача кредита потребительского типа пенсионерам. И это, несмотря на то, что пенсия получается в данном банке.

Наблюдается несоответствие информации на горячей линии и той, которой владеют сотрудники банка. Из-за этого клиенты вынуждены терять время, выясняя, какая же информация реальная и какие документы нужны.

Наблюдаются факты навязывания страховки без необходимости.

Суть большинства отзывов клиентов Газпромбанка сводится к неорганизованности работы в этой структуре, халатности сотрудников с элементами хамства и надменного отношения к клиентам.

Но встречаются также и персональные благодарности банковским консультантам, резко выделяющиеся на фоне общего недовольства обслуживанием.

Источник https://phg.ru/finansy/kredity/kredity-fizicheskim-licam/kak-i-gde-mozhno-vzyat-vygodnyjj-potrebi.html

Источник https://crediti-bez-problem.ru/kak-i-gde-vzyat-potrebitelskij-kredit-na-vygodnyx-usloviyax.html

Источник

Источник