Способы продажи кредитного автомобиля

Автокредиты — это популярные банковские продукты, которые позволяют многим людям стать владельцами собственного транспортного средства. За него они уплачивают лишь небольшую часть, что выступает в качестве первоначального взноса. Остальные средства берутся с банка. Причем возвращаются они ежемесячными и небольшими платежами в течение определенного количества лет. Однако нередко возникает необходимость продать авто, за которое еще не выплачен займ. В этом случае надо знать, как продать кредитную машину. Для этого могут применяться разные способы, правда, не все они являются законными.

Особенности автокредитов

Количество автомобилей, купленных на заемные средства, постоянно увеличивается, что говорит о выгодности и оптимальности данной банковской услуги. Однако при оформлении автокредита важным моментом становится то, что машина передается банку в качестве залога. При этом обычно ПТС остается в банковской организации.

Возвращается ПТС владельцу автомобиля либо после того, как будет погашена большая часть долга, либо после окончательной выплаты кредита. За счет такого действия банки повышают гарантию возврата средств, а также снижается вероятность мошенничества со стороны заемщиков, поскольку они не могут продать или другим способом передать иному лицу автомобиль.

В процессе передачи авто в залог учитываются следующие моменты в договоре:

• Пока ПТС имеется у банка, заемщик является только пользователем машины, но не может совершать с ней каких-либо действий на правах собственника. Поэтому не имеет права продавать или менять ее, а также выполнять другие схожие операции. Кроме этого, не получится использовать автотранспортное средство в качестве залога по другим займам.
• Если заемщик из-за финансовых проблем перестает справляться с кредитной нагрузкой по автокредиту, то банк имеет право конфисковать автомобиль, который продается на торгах, а полученные от этого средства применяются для погашения займа и оплаты издержек банка.
• ПТС находится у банка до того момента, пока не будет полностью выплачен долг, причем важно, чтобы заемщик самостоятельно страховал авто от аварии или угона, поскольку необходимо, чтобы в таких ситуациях страховая компания возвращала полную сумму. Так что без КАСКО не обойтись никак.

За счет таких условий обеспечивается высокая вероятность возврата средств банку. Однако существуют банковские организации, которые не требуют от заемщика передачи ПТС на хранение. Правда, в такой ситуации проценты являются очень высокими, да и банк все равно будет иметь право конфисковать машину в случае появления просрочек.

С чего начинается продажа кредитного автомобиля

Как продать кредитный автомобиль? Важно знать, что этот процесс может выполняться разными способами, но обязательным для любого метода являются следующие моменты:

непременно извещается банк о планируемой продаже, поскольку иначе финансовая организация может оценить такие действия заемщика как мошеннические;

если заемщик докажет, что продажа является вынужденной, то банк будет даже способствовать совершению данной процедуры, которая станет основанием для погашения всего займа;

При этом действия могут быть совершенно разными в зависимости от выбранного метода,

Особенности продажи авто с ПТС на руках

Если банк не забирал ПТС или же отдал его заемщику добровольно при заблаговременной договоренности относительно продажи автомобиля, то реализуется продажа с использованием данного документа. Обычно при извещении организации о том, что клиент не имеет возможности далее уплачивать средства по кредиту и планирует самостоятельно продавать машину, чтобы вернуть долг, банк идет навстречу ему. Финансовая организация может отдать ПТС, поскольку ей намного выгодней получить деньги, чем конфисковать машину у заемщика. После этого он должен самостоятельно заниматься реализацией транспортного средства, что несет за собой дополнительные расходы.

Для продажи можно искать покупателя самостоятельно или через специализированные агентства.

Особенности продажи машины без ПТС

Если банк отказывается отдать ПТС на машину, находящуюся в кредите, то приходится искать способы ее реализации без данного документа. Именно такая ситуация встречается наиболее часто. Существует несколько законных способов, которые при этом должны заблаговременно согласовываться с банком.

Для этого можно обратиться в специализированные компании, занимающиеся выкупом кредитных автомобилей. Кроме этого, не лишним будет найти покупателя, которого надо заранее оповестить о том, что машина находится в кредите. После передачи денег за авто, продавец обязуется полностью погасить займ, после чего он сможет получить ПТС и передать его покупателю. Однако для совершения данного действия важно убедиться, что в кредитном договоре имеется условие относительно возможности досрочного погашения кредита.

Основные законные способы продажи кредитного авто

Продать кредитное авто можно разными официальными и легальными способами. К данным методам относится:

• Использование помощи банка. В этом случае сама банковская организация берет на себя обязанность по продаже машины. При этом используются обычно торги, в которых покупателем выступает тот, кто предлагает самую высокую цену. Данный метод обладает как плюсами, так и минусами для заемщика. К преимуществам относится отсутствие необходимости самостоятельно заниматься таким процессом, а также не тратить на это время. Минусы такие — обычно продается автомобиль намного ниже рыночной стоимости. Банк заинтересован только в погашении займа и в получении денег в качестве оплаты своих издержек, а какая сумма останется заемщику — его не интересует. Может даже возникнуть ситуация, когда вырученных от продажи средств будет недостаточно для погашения долга, поэтому заемщику придется дополнительно уплачивать некоторое количество денег банку.
• Оформление нового потребительского кредита в другом банке. Средства по ссуде станут использоваться для погашения автокредита, после чего будет на руки получен ПТС. В этом случае легальным способом самостоятельно продается автомобиль, а вырученные от этого средства могут применяться для погашения уже оформленного потребительского займа. В этом случае важно правильно выбрать новый банк, предлагающий выгодные и интересные условия. Однако не всегда банковские организации выдают займы при уже оформленном автокредите в другой организации. Поэтому могут возникнуть сложности с оформлением займа.

Использование программы Трейд-ин. Она заключается в том, что на автосалон оформляется специальная доверенность, на основании которой клиент получает за автомобиль нужное количество денежных средств, используемых для погашения займа.

Таким образом, перед тем, как продать машину купленную в кредит, необходимо определиться с тем, какой легальный способ будет применяться для этого.

Особенности досрочного погашения кредита

Перед тем, как продать автомобиль купленный в кредит, рекомендуется предварительно полностью рассчитаться с банком, поскольку тогда машина переходит в собственность гражданина, у него прекращаются отношения с банком. Следовательно в дальнейшем не возникнет никаких проблем. Если надо выполнить данный процесс срочно, то оптимальным решение станет досрочное погашение.

Важно тщательно изучить условия договора, составленного с банком, чтобы убедиться, что допускается досрочно гасить автокредит, а за это банк не начисляет дополнительные комиссии. В ином случае, ежели имеются какие-то комиссии, то будет невыгодно заранее гасить кредит.

Как самостоятельно продать авто

Если надо срочно реализовать автомобиль, то есть возможность выполнить этот процесс самостоятельно. Однако важно, чтобы продавца не заподозрили в мошенничестве, поэтому каждому потенциальному покупателю важно открыто говорить о том, что машина является кредитной.

В случае, когда находится покупатель, готовый поверить продавцу и купить кредитное авто, то схема работы считается простой, но при этом непременно составляется специальное соглашение, являющееся гарантией для покупателя о том, что сделка считается честной.

Наиболее оптимальным считается следующий процесс:

• покупатель самостоятельно переводит на счет в банке продавца денежные средства, необходимые для полного погашения автокредита, а оставшаяся часть остается у него;
• после снятия обременения формируется договор купли-продажи между сторонами;
• покупатель оставшиеся деньги отдает на руки продавцу.

Для продавца минусом данного способа является только долгий поиск покупателя, поскольку немногие готовы покупать машину по такой схеме, боясь столкнуться с мошенниками. Правда, финансовые траты продавца будут минимальными, но, чтобы быстрей найти покупателя, приходится существенно снижать стоимость автомобиля.

Использование программы Трейд-ин

Если заемщик желает продавать машину из-за того, что просто она ему надоела, а также имеется желание приобрести новое авто, то использование программы Трейд-ин считается наиболее оптимальным выбором. Она обладает следующими преимуществами:

• дается возможность сразу получить новый автомобиль, за который также далее уплачиваются невысокие ежемесячные платежи;
• оформление реализуется очень быстро, причем обычно оно не занимает больше трех часов;
• документы подготавливаются профессиональными юристами, а заемщику надо только ставить подписи на них;
• сам процесс является гарантировано безопасным;
• существует возможность выбрать подходящую новую машину;
• выдается гарантия;
• допускается выбирать не только новые автомобили, но и поддержанные, цена которых является невысокой;
• бесплатно проводится технический осмотр;
• не требуется самому заемщику заниматься предпродажной подготовкой автомобиля.

К минусам относится невысокая стоимость, устанавливаемая на авто разными автосалонами. Кроме этого, не допускается, чтобы сдаваемый автомобиль находился в плохом состоянии.

Особенности использования банка для продажи авто

В случае, если заемщик не может далее расплачиваться по автокредиту, а также не имеет возможности самостоятельно заниматься продажей автомобиля, то он может доверить данную работу банку, в котором оформлен займ.

Помимо этого, могут выбираться и другие варианты сотрудничества с банком:

• заемщик передает в банк ключи и документы на машину, после чего организация ищет покупателя, продает ему авто, забирает свои деньги, а оставшиеся средства направляются заемщику;
• использование имущественного перезалога предполагает, что вместо авто передается заемщиком в залог какая-либо недвижимость, после чего машину можно будет продать;
• осуществление рефинансирования кредита, в результате которого получается стандартный потребительский займ, а владелец авто может распоряжаться им по своему усмотрению;
• использование аукциона, на котором продается автомобиль по самой высокой цене, предложенной потенциальными покупателями, но обычно стоимость намного ниже рыночной.

Таким образом, если разобраться, как можно продать авто, находящееся в залоге, то можно выбрать один из нескольких вариантов. Важно подобрать метод, идеально подходящий для самого заемщика.

Как правильно продать кредитный автомобиль – практические советы

Ни для кого не секрет, что большинство автолюбителей ныне приобретают авто не за счет собственных средств, а на автокредиты, предоставляемые банками. Проходит время, и в силу того, что хозяин машины решает приобрести себе более современную модель, в случае раздела имущества супругов в ходе развода, приходится выставлять на продажу автомобиль, который, по сути, находится у банка в залоге.

Как же поступить в этом случае? Отказаться от сделки до полного погашения кредита? Тем не менее, бывают случаи, когда длительное ожидание просто невозможно. При таком раскладе любой заемщик должен знать: продать кредитное авто можно, но процесс этот – сложный и долгий. Целесообразно подробнее рассмотреть все его тонкости.

Что следует оценить перед реализацией кредитного автомобиля?

Прежде чем начать процесс продажи автомобиля имеет смысл оценить, насколько это правильное решение. В этом свете надо подчеркнуть, что чаще всего кредитные машины продают заемщики, неспособные погасить свой долг по автокредиту перед банком.

В то же время следует помнить, что если при покупке авто банк внес за него значительную часть стоимости или вообще полностью оплатил сделку, то искать выгоды от продажи кредитного автомобиля не имеет смысла, напротив, это повлечет за собой излишние финансовые потери. Обусловлено это тем, что, уже покидая здания автосалона, машина автоматически теряет порядка 10% своей стоимости. Каждый последующий год эксплуатации будет вычитать ещё по 5-10% от цены.

В итоге средств, вырученных от продажи кредитного автомобиля, явно не хватит для погашения долга перед банком.

В этом случае стоит учитывать не только сам кредит и проценты на его обслуживание, но и страховку, административные платежи за оформление кредита и т.п.

Если же речь идет о продаже кредитного авто, первоначальный взнос по которому составлял не менее 20% от общей стоимости, то здесь такое мероприятие обязательно приведет к полному покрытию долга заемщика перед банком без каких-либо убытков.

После того, как решение о реализации автомобиля все же принято, необходимо обдумать наиболее подходящий для этого способ. После этого клиенту потребуется обратиться в банк и сообщить ему о своем решении. Как правило, кредитная комиссии против такого решения возражать не станет: по сути, оно убережет банк от проблемной задолженности, а порой и от безнадежных долгов.

Основные способы продажи кредитного автомобиля

В настоящее время существует большое число способов, посредством которых можно реализовать находящуюся под залогом автомашину. Целесообразно рассмотреть их с тем, чтобы сформировать целостную картину перед заемщиками, решившимися на подобный шаг.

Самостоятельная продажа авто

При таком подходе заемщик самостоятельно находит покупателя своей машины и вместе с ним отправляется в банк. Здесь они пишут заявление на досрочное погашение автокредита. После того, как разрешение на данную операцию выдается банковской комиссией, покупатель погашает заем, а банк исключает авто из реестра залогового имущества и передает ему документы на машину.

Покупатель направляется в ГИБДД, снимает там машину с учета. Только после этого между продавцом-заемщиком и покупателем заключается договор купли-продажи.

Стоит отметить, что данный механизм погашения автокредита весьма удобен, однако у него имеются два существенных недостатка. Во-первых, досрочное погашение займа иногда предполагает уплату комиссии, которая, безусловно, ляжет на плечи продавца. Во-вторых, покупателя кредитного автомобиля можно искать очень долго.

Продажа автомобиля банком

Этот способ более удобен по той причине, что все усилия по продаже кредитного автомобиля берет на себя банк. Он ищет покупателя, оформляет договор купли-продажи, а затем перечисляет вырученные средства в счет погашения задолженности. Как правило, банку удается быстро продать машину, из-за того, что он делает это по цене на 7-10% ниже рыночной стоимости.

При таком раскладе возможен лишь один проблемный момент: вряд ли банк будет старательно искать клиента. Именно поэтому может возникнуть ситуация, что покупатель отдает за кредитное авто меньше средств, чем составляет сумма задолженности заемщика перед банком. В этом случае всю недостачу придется оплачивать самому автолюбителю из собственных средств.

Продажа машины через аукцион

Аукционы залогового имущества – нормальная практика в деятельности современных кредитно-финансовых учреждений. Суть продажи автомобиля этим способом сводится к тому, что банк и заемщик выставляют авто на аукцион. В итоге договор купли-продажи заключается с тем клиентом, который предложит наибольшую цену. Однако если машину нужно продать быстро при таком подходе, можно потерять до 20% её стоимости.

Продажа кредитной машины автосалону

В настоящее время многие автосалоны выкупают подержанные авто. В этом случае заемщику лишь стоит отвезти свою машину с документами в автосалон, где будет проведена его техническая диагностика и определена окончательная стоимость. Такой способ называется также продажей trade-in и требует составление трехстороннего договора купли-продажи авто. Задолженность по кредиту погашает автосалон. Минусом этого метода является существенное занижение стоимости машины автосалоном.

Переоформление автокредита на покупателя

В этом случае продажа машины не производится. По сути, как заем, так и сам автомобиль переоформляются на нового владельца. Все последующие выплаты по кредиту будет в обычном порядке осуществлять новый владелец авто. Однако в этом случае покупатель обязан предоставить в банк пакет документов, как при обычном оформлении автокредита.

Рефинансирование автокредита потребительским займом

Поскольку потребительские кредиты предоставляются гражданам практически на любые цели и порой без залога, то можно взять такой заем, за счет него покрыть автокредит, а затем продать машину на общих основаниях. Минусом в этом случае можно считать дополнительные затраты на оформление потребительского кредита.

Таким образом, существует значительное число способов продаже кредитного автомобиля, которые позволяют заемщику выйти из неудобной финансовой ситуации. Применение каждого из этих подходов зависит от того, как складываются конкретные обстоятельства. При этом можно всегда рассчитывать на нахождение весьма выгодного варианта.

Источник https://wsekredity.ru/avto/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu.html

Источник https://111999.ru/koshelek/prodat-kreditnyj-avtomobil/

Источник

Источник