Как оформить авто в кредит без первоначального взноса

Как оформить авто в кредит без первоначального взноса

Когда-то умение откладывать сбережения и покупать вещи, не влезая в долги, являлось достаточно хорошим качеством человека. Однако времена, когда экономика была стабильна, давно прошли, потому из-за страха наступления инфляции наши граждане уже не стараются скопить деньги на приобретение автомобиля, а активно пользуются кредитами. Дабы понизить переплату, большинство граждан находят программы с занесением изначального взноса. Если же человек не имеет денег для оплаты первой частички, но может полагаться на регулярную ежемесячную прибыль, то ему могут предложить взять авто в кредит без первоначального взноса.

Некоторые особенности

Когда возможный клиент ищет подходящий способ в сети или же задает вопрос работнику банка о том, можно ли взять автокредит без первоначального взноса, то ответ, как правило, заманчив. Банковские структуры стараются предложить взаимовыгодные условия работы.

Но прежде чем приобрести автомобиль в кредит без первоначально взноса, надо взвесить все преимущества и недостатки такого решения. И в первую очередь желательно обратить внимание на тот факт, что такая услуга по стоимости будет дороже минимум на два-три процента. Это означает, что переплата в итоге будет равна не одной сотне тысяч рублей.

Человек, который хочет купить машину в кредит без первоначального взноса, обязан принимать повышенные требования банка к потенциальным заемщикам. Такие жёсткие условия отбора связаны с большими рисками.

Зачастую банки готовы предоставить такого рода автокредит лишь на недорогостоящие легковые машины. При этом не понятно, работает ли тот или иной банк с салоном, продающим марку авто, что во всех областях устраивает клиента. То есть, возможность выбора конкретного автомобиля, его комплектации несколько ограничена.

После того, как все эти моменты будут рассмотрены и учтены, будущий автовладелец сможет принять окончательное решение, и понять, что его такие условия не устраивают. В таком случае следует рассмотреть вариант автокредита с взносом.

Некоторые покупатели желают вести сотрудничество с так называемыми лизинговыми организациями. В такой ситуации автокредит с 0 первоначальным взносом дополняется следующими требованиями:

  1. Нужно покупать страховку на жизнь.
  2. Следует заниматься регистрацией машины.

Контракты лизинга подразумевают техобслуживание авто за средства лизингодателя. А в случае потери платёжеспособности заемщика, предмет лизинга уходит к денежному сообществу.

Но стоит рассмотреть тип продажи авто в кредит без первого взноса, если финансы, что можно было бы пустить на занесение платежа, размещены в обороте, а прибыль от них значительно выше, нежели траты на месячную оплату кредита.

Приобретение новой машины

Большинство граждан считают, что лучше приобрести новое авто, чем с пробегом. И на это есть свои основания

  • Гарантии от производителя.
  • Юридическая чистота автомобиля.
  • Нет сомнительной истории (авто не участвовало в ДТП, не имеет никаких повреждений).
  • Можно пользоваться автомобилем без вложений денег и времени в ремонт тех или иных деталей.
  • После приобретения только через 3 года следует пройти техосмотр.

Из-за этих преимуществ многие банковские структуры помогают приобрести новый автомобиль без первоначального взноса в кредит, ведь чаще такой возможностью пользуются клиенты, которые планируют применить авто как средство для заполучения прибыли или улучшения статуса. Вы также не будете затрачивать свое личное время и усилия на поиск действительно стоящего авто бывшего употребления.

Поддержанная машина

Те люди, которые не в том положении, чтобы позволить себе новый автомобиль, часто думают о том, не оформить ли кредит на автомобиль б/у без первоначального взноса. Невзирая на тот факт, что подобные приобретения были редкостью и не желательной услугой в банках, из-за повышенного спроса у заемщиков появилась и такая возможность.

Среди главных достоинств такого решения является более доступная цена продукции. Но нужно принимать во внимание возрастные рамки по кредитуемой машине. Для иностранных моделей – не выше 7-10 лет автомобилю. А вот на отечественные авто – 5 лет. А многие банки вообще отказываются выдавать кредит на поддержанные авто средства китайского, индийского, украинского и российского изготовления, так как это считается небезопасным капиталовложением.

Среди минусов кредита на б/у машину без первоначально взноса можно отметить и ограниченный ассортимент машин, какими располагают салоны. Возможность того, что в первом автомагазине отыщется нужная модель, очень низкая. Покупателю нужно долго ждать появления других марок или пойти на поиски в другой магазин.

Есть еще метод взять авто б/у в кредит без первоначального взноса для покупки машины на руках. Это не самый надежный и хороший способ, так как банки не любят одобрять подобные заявки из-за неоправданных рисков. Даже, если заявление будет принято, условия кредитования будут жесткими:

  • Тщательная и долгая проверка благонадежности заемщика.
  • Требования денежных гарантий.
  • Повышенная процентная ставка.

Чтобы приобретение не нового автомобиля в кредит не стало тяжкой обузой, необходимо детально познакомиться со своими обязанностями. Пристальный взор стоит обратить на пункты, что написаны мелким шрифтом, так как именно здесь зачастую имеются данные о возможных санкциях при невыполнении условий договора, в том числе и досрочное погашение долга.

Однако в такой сделке имеются и преимущества. Оформляя кредит на авто б/у без взноса, клиент сразу становится владельцем приглянувшейся машины, а не той, какую желает реализовать автомобильный салон.

Где приобрести машину

Если платежеспособность хорошая и не вызывает сомнений, то надо определиться с тем, где купить новое авто в кредит без первоначального взноса. Следует потратить время на знакомство с программами дилеров и остановится на подходящем варианте.

Если речь идет про место, то у клиента есть выбор. Потому вы можете приобрести автомобиль:

  • На авторынке.
  • В салоне.
  • Через сеть интернета.

Наиболее безопасным вариантом считается приобретение в автомобильном салоне.

Выбрав место приобретения, надо заняться поиском организаций, где можно взять автокредит без первоначального взноса. Стоит остановить свой выбор на заведении, где предоставляют самые выгодные условия.

Выбор банка

При подборе банковской организации нужно слушать не аргументы эксперта по кредитам, а учитывать личную выгоду. Изначально следует изучить, какие банки дают автокредит без первоначального взноса. Сегодня такие услуги предоставляют:

  1. «Хоум Кредит» банк;
  2. банк «Советский»;
  3. «Газпромбанк»;
  4. «Росбанк» и иные.
Вам будет интересно  Авто в кредит без первоначального взноса: как купить, условия, оформление, стоимость

Дабы отыскать наиболее оптимальный вариант нужно рассмотреть предложения различных организаций, сравнивания при этом следующие параметры:

  • Размер процента.
  • Длительность кредитования.
  • Возможность досрочного возврата займа.
  • Льготы.
  • Требования.

Изучение следует выполнить на базе данных, которые вы можете получить по телефону или на сервисе определенного банка, занося все приобретенные сведения в импровизированную табличку. Она может иметь вид такого плана:

Естественно, проще использовать особенный калькулятор, что имеется на ресурсах банков. Но данный метод разрешит в целом увидеть картину, ведь сведения устаревают. Кроме того, количество банков, что предоставляют автокредит, растет, и сравнивать становится сложнее.

В салоне

Оформляя автокредит в автосалоне без первоначального взноса, клиент, как правило, имеет возможность подобрать один из партнеров-банков. Определенные заведения предоставляют услугу лишь при занесении оплаты. По причине того, что условия в автосалоне могут абсолютно не подходить клиенту, рекомендуется отвести время на поиск подходящего банка самому.

Но есть граждане, что принимают решение сотрудничать с экспертами, что работают с салонами. В таком случае клиент имеет дополнительную помощь в выборе автокредита и в оформлении.

Оформление займа

Решая вопрос о том, как взять автокредит без первоначального взноса, следует серьёзно подготовиться. Начать стоит с составления бюджета, а закончить выбором банковской структуры.

При подписании контракта надо запомнить следующие правила:

  1. Уточняйте размер комиссионных сборов за открытие и обслуживание счета, ведь месячный сбор в 0,1 процент обращается в 1,2 процента годовых. Также следует учитывать, что многие банки запрашивают плату за рассмотрение заявки, даже если она не была одобрена.
  2. Следует узнать метод погашения задолженности – наличным или безналичным платежом.
  3. Смотрите на условия по страхованию, они могут оказаться для вас невыгодными.

Затем, чтобы взять кредит без первоначального взноса на автомобиль, нужно будет только передать бумаги и подождать итоги рассмотрения – от пары часов до семи суток.

Если заявление было одобрено, дальше следует действовать так:

  1. Подписание контракта купли-продажи авто.
  2. Покупка ОСАГО и, если требует договор, и КАСКО.
  3. Подписание контракта на заем.
  4. Оформление залога.

Таким образом, технически получить ТС в кредит без взноса достаточно просто, процедура не сложная и относительно быстрая.

Требования к заемщикам

Чаще всего банки соглашаются оформлять договор без какого-либо взноса, если клиент соответствует установленным требованиям. Всякий банк ставит свои условия, но у большинства они такие:

  1. Ежемесячная оплата не будет превышать 40 процентов дохода покупателя. К примеру, если человек взял кредит на три года на 500 тысяч рублей по ставке в 18,9 процентов, то взносы составят приблизительно 18, 4 тысячи рублей. То есть, месячная прибыль должна быть не меньше 46 тысяч рублей.
  2. Возраст от 21 до 65 лет.
  3. Гражданин России.
  4. Проживает по прописке.
  5. Хорошая история кредитов.
  6. Поручитель является платежеспособным.

Условия кредитования также могут быть разными, они зависят от следующих моментов:

  • Размер кредита.
  • Сроки выплат.
  • Годовая ставка.
  • Дополнительные платежи.
  • Пробег авто, если оно б/у.
  • Отказ от КАСКО.

Дабы установить, в состоянии ли семья сделать такое приобретение, надо внимательно изучить условия кредитования, сравнить все предложения и требования.

Документы

После того, как вы определились с банком и программой, стоит приступить к передаче заявки. Надо предоставить следующие бумаги:

  1. Заявка-анкета.
  2. Удостоверение личности.
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  4. Копия трудовой книги.

Порой, для принятия решения комитет может попросить дополнительные документы и сведения.

Без дополнительных документов

Не так давно взять кредит на авто без первого взноса и справки о доходах было нереально. Однако сегодня много людей, которые получают заработную плату « в конвертах» или же получают прибыль от пассивного дохода. Потому были созданы предложения, для каких не надо иметь подтверждения о трудоустройстве.

Для получения одобрения в таких случаях требуется 2 документа – паспорт и ВУ (или военный билет). Некоторые структуры даже не требуют даже наличия поручителя, и готовы продать в кредит б/у машину. Среди них стоит выделить следующие структуры:

  1. банк «Советский»;
  2. «Локо-Банк» (при обращении во второй раз);
  3. «ПлюсБанк»;
  4. «СовКомБанк» и так далее.

Надо осознавать, что в такой ситуации следует смириться с пожеланием банка вложить возможные риски в высокие ставки по процентам. Также купить автомобиль в кредит без первоначального взноса на основании 2 документов можно лишь, если цена на автотранспорт не выше 500 тысяч рублей, а время кредита – до 3 лет. В иной ситуации нужно предоставлять дополнительные бумаги – ИНН, трудовую книгу и др.

Подача заявки

Подать заявление на автомобильное кредитование без взноса реально такими методами:

  • В филиале банка.
  • Через интернет в удобное время.

Многие понимают, как это осуществляется в заведении. Дабы отослать прошение по сети, надо побывать на главной страничке банка-кредитора и нажать на клавишу «Отправить заявку».

Ресурс направит вас на страничку с коротеньким бланком анкеты. Когда вы заполните все данные и проверите их правильность, следует нажать на клавишу отправления заявки. Затем все сведения направятся к аналитику организации на рассмотрение.

Услуги в Москве

Актуальным остается и желание заполучить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль в Москве. Проблема внушительного изначального взноса является основной преградой для получения автокредита. Если сумма первого взноса сильно большая, то даже выгодные предложения не дадут возможности заполучить машину.

После увеличения ставки Цетробанка, в России осталось мало банков, которые предоставляют автокредит без взноса на территории Москвы. Большая часть структур просят минимум 10 процентов от цены машины.

Однако некоторые организации осознают, что, невзирая на повышенные риски, ставки перекроют вероятный ущерб. Потому жителям столицы они открывают возможность купить авто в кредит б/у в Москве без первоначального взноса.

Дабы оценить ситуацию, рассмотрите на следующем примере, когда человек приобретает авто ценой 850 тысяч рублей на три года.

Если же речь идет про салоны, то первыми на рынке сегодня считаются:

  1. «Инком-авто»;
  2. «Центральный»;
  3. «Элекс»;
  4. «АвисАвто» и другие.

Некоторые дилеры настолько ценят своих клиентов, что готовы заплатить за проезд в Москву потенциального клиента, который живет в другом городе.

Преимущества и минусы

Подводя итоги, надо сказать, что услуга автокредита ТС без изначального взноса является для большинства покупателей привлекательной из-за отсутствия надобности откладывать сбережения или выводить средства из оборота на оплату взноса. Обычно, размер взноса равен не меньше 10-15 процентам от цены покупки, а это очень крупная сумма. Соответственно, это является единственным преимуществом такого договора.

Недостатков такого автокредита достаточно много:

  1. Повышенные процентные ставки.
  2. Нет возможности получить льготы по госпрограмме.
  3. Большая переплата.
  4. До полномерного погашения задолженности автотранспорт пребывает в залоге у кредитора.
Вам будет интересно  ТОП-5 автокредитов без первоначального взноса в 2021 году

Еще покупка авто в кредит без первоначального взноса – это не гарантия того, что в банк разрешено явиться без финансов вовсе, ведь все равно придется отдать деньги за КАСКО в сумме не меньше 10 процентов цены автомобиля. Это значительно усложняет кредит, так как такой полис следует покупать ежегодно. А если требования получения КАСКО нет, то эти риски вложены в ставку.

Среди основных условий, которые тянут за собой дополнительные траты, также стоит отметить установку сигнализации, страхование жизни и здоровья заемщика, деньги на уплату услуги по составлению договора и бумаг и перевод средств. Кроме этого, нужно еще и отдать средства за регистрацию ТС в Госавтоинспекции.

Взвесив все за и против, можно понять, что автокредитование без первого платежа подходит тем людям, у которых появилась срочная надобность в покупке авто, но в данный момент они не располагают лишними деньгами. И при этом заёмщик имеет стабильный доход и сможет выполнить все обязательства. В иных ситуациях такое решение чаще всего оказывается не выгодным.

Те граждане, которые умеют экономить и смогут отдать средства за первый взнос, заплатят банку гораздо меньше. Если на приобретение недостает лишь небольшой суммы, то лучше взять простой потребительский кредит. В такой ситуации, авто не будет в залоге у банка, а сразу станет собственностью покупателя.

Где можно оформить автокредит без первоначального взноса: сравниваем предложения банков, плюсы и минусы программ

Где можно оформить автокредит без первоначального взноса: сравниваем предложения банков, плюсы и минусы программ

Классический автокредит оформляется с обязательным первоначальным взносом, только так банк будет уверен, что не потеряет свои деньги при неплатежеспособности заемщика. Но банки освоили новую схему – они начали выдавать обычные потребительские кредиты под залог автомобилей, и первоначальный взнос там формально не нужен. Мы собрали предложения нескольких банков и подробно разобрали их условия.

Почему большинство автокредитов – с первоначальным взносом

Автомобильные кредиты отличаются от обычного потребительского кредита наличными двумя пунктами: это целевой кредит, к тому же он предполагает залог. Целевой характер означает, что заемщик по автокредиту не получает его сумму на руки – деньги переводятся в безналичной форме прямо на счет продавца. Залог по автокредиту – это сам автомобиль, который и приобретается в залог.

То есть, автокредит – это как ипотека, только вместо квартиры приобретается автомобиль. Правда, автомобиль гораздо проще разбить или как-то испортить, чем квартиру – и поэтому для банков такие кредиты более рискованные.

А еще для классических автокредитов характерно то, что для оформления нужно внести первоначальный взнос, как правило, не менее 10-20% стоимости автомобиля. Этот взнос нужен по ряду причин:

  • если у заемщика есть хотя бы 20% от стоимости автомобиля, он с точки зрения банка считается более надежным;
  • в залог по кредиту передается автомобиль, и он может потерять часть стоимости, просто выехав из автосалона.

Именно отличие в стоимости между новым и подержанным автомобилем. Как считается в автомобильных кругах, как только машина выезжает из автосалона (не на тест-драйв, а уже с новым владельцем), ее рыночная стоимость сразу падает как минимум на 10%. Это логично – если у покупателя есть вариант между «совершенно новым» автомобилем с рук и таким же новым в автосалоне, он выберет вариант с салоном – а для покупки с рук цену придется снижать.

Соответственно, если покупатель приобретает в автокредит автомобиль за 1 000 000 рублей и оформляет его в залог, как только он выезжает на дорогу, залог банка будет стоить всего 900 000 рублей. И если по какой-то причине покупатель не сделает ни единого платежа (заболеет, попадет в ДТП или он изначально не собирался платить), то банк потеряет примерно 100 000 рублей.

Первоначальный взнос нужен, чтобы избежать этого риска – если покупатель внесет 100 000 рублей из своих средств, автомобиль в залоге банка будет стоить те же 900 тысяч, и банк в случае дефолта заемщика ничего не потеряет.

Кстати, по той же причине банки обязывают покупателей страховать кредитные автомобили по полису каско – даже если водитель попадет в ДТП, автомобиль отремонтируют за счет страховой компании, и стоимость залога банка почти не снизится.

Где оформить кредит без первоначального взноса

Классические автокредиты – с целевым назначением средств и оформлением залога – постепенно уходят в прошлое. Конечно, банки до сих пор их оформляют – например, в Сбербанке на покупку автомобиля есть только такие кредиты. Но вот другие банки уже не первый год освоили новую схему кредитования:

  • банк выдает кредит наличными на карту клиента;
  • деньги можно перевести, оплатить картой покупку или даже снять их наличными;
  • когда деньги сняты со счета, банк потребует оформить залог на автомобиль – иначе повысит процентную ставку по кредиту.

Самое главное для клиента в этой схеме – тот факт, что вносить первоначальный взнос не нужно. А учитывая, что закон никак не прописывает отличия автомобильного кредита от потребительского, банки часто называют такие продукты «Автокредитами» – хотя по сути там есть некоторые отличия.

Рассмотрим такие кредиты на примере нескольких банков.

Тинькофф

Тинькофф банк, как и другие банки с такими кредитными продуктами, выдает кредиты наличными под залог автомобиля. Условия такие:

  • процентная ставка – рассчитывается индивидуально из диапазона от 7,9% до 21,9% годовых (подробных условий, как определяется ставка, банк не приводит);
  • сумма кредита – до 3 миллионов рублей;
  • деньги поступают на карту , банк обещает доставить ее домой или в офис с курьером;
  • когда клиент снял деньги со счета , но не оформил свой автомобиль в залог банку, банк начисляет каждый месяц дополнительный платеж в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита;
  • залог банк оформляет за свой счет через Нотариальную палату, для этого ему достаточно прислать цветные сканы договора купли-продажи и ПТС.

Как видно, это классический потребительский кредит под залог автомобиля. По сути, банк даже не контролирует, что заемщик покупает на кредитные деньги – главное после снятия суммы с карты оформить автомобиль в залог. Иначе придется много доплачивать – например, если сумма кредита равна миллиону рублей, каждый месяц придется платить по 5000 рублей лишнего платежа.

Банк предлагает уменьшить ставку за счет программы финансовой защиты (по сути, это завуалированная страховка жизни и здоровья), за нее нужно будет доплачивать от 0,5% до 0,79% от первоначальной суммы кредита в месяц. Другими словами, за право снизить максимальную ставку с 24% до 18% годовых, заемщику придется платить каждый год как минимум 6% от суммы кредита.

Вам будет интересно  Как правильно взять автокредит в салоне: условия получения и процентная ставка

С другой стороны, банк не требует оформлять полис Каско на автомобиль, разрешает купить как новый, так и подержанный автомобиль, и вообще не вмешивается в процесс покупки. Правда, как именно рассчитывается максимальная сумма кредита и как она связана со стоимостью залогового авто, в правилах не пишется.

Экспобанк

Экспобанк, как и некоторые другие банки, распространяет свою программу не только на новые, но и на подержанные автомобили. Условия примерно одинаковые – можно покупать автомобиль без первоначального взноса, однако на процентную ставку влияют многие факторы:

  • наличие первоначального взноса . Есть вариант с 0%, но тогда процентная ставка будет самой высокой;
  • покупка авто у официального (дешевле) или неофициального (дороже) дилера;
  • получает ли клиент зарплату на карту Экспобанка (если получает, то минус 2%);
  • оформляет ли клиент полис Каско (если нет – то плюс 1%).

Все вместе достаточно сильно влияет на процентные ставки по кредитам – реально можно взять кредит под 10,4% годовых, а можно под 21,4%.

Как и в случае с Тинькофф банком, Экспобанк перечисляет сумму кредита на текущий счет заемщика – то есть, это не классический автокредит, а потребительский под залог автомобиля (о чем прямо указано в правилах кредитования на сайте банка).

Совкомбанк

У Совкомбанка есть масса кредитных программ, они доступны буквально для любого автомобильного бренда на случай, если клиент решит оформить обычный автокредит в салоне. Но почти по всем из них требуется внести первоначальный взнос – 10-20% от стоимости авто.

Но есть у банка программа «Из рук в руки», по которой можно получить залоговый кредит на подержанный автомобиля. И условия снова примерно такие же, как у всех:

  • сумма кредита – от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но не больше стоимости залогового автомобиля;
  • ставки – 19,9% годовых базовая, минус 3% за оформление финансовой защиты (которая и так стоит 3% в год от суммы кредита);
  • деньги зачисляются на счет расчетной карты, а тратить их заемщик может на цели, указанные в условиях договора.

В целом, условия прописаны достаточно запутанно – в разных документах фигурируют разные ставки (6,9% и 19,9%), а касательно финансовой защиты не до конца ясно, как ее подключение влияет на вероятность одобрения кредита.

Отметим также, что сумма кредита ограничена стоимостью залогового имущества. В этом случае заемщик может обойтись без первоначального взноса только в том случае, если он покупает автомобиль примерно по той же цене, в которую его оценит эксперт.

ВТБ на странице «Автокредит без залога» прямо пишет – заемщик может, получив деньги, купить любой автомобиль или другую технику.

Условия, на первый взгляд, интересные:

  • ставка – начинается от 5,5% годовых;
  • сумма – до 1,5 миллионов рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • можно не оформлять полис Каско;
  • подать заявку можно в упрощенном формате по 2 документам.

Однако при ближайшем рассмотрении все оказывается далеко не так интересно. Например, если заемщик не пользуется картой «Автолюбитель», к ставке прибавляется от 3 до 7,5% годовых. За отсутствие полиса Каско будет +4%; без личной страховки еще +3%, а если заявка оформлена не онлайн, то +1%.

Итого ставка превращается в 17% – 21% годовых в зависимости от суммы кредита, что примерно соответствует средним ставкам по потребительским кредитам.

Газпромбанк

В отличие от других банков, здесь процентная ставка даже не зависит от первоначального взноса. Но сам кредит примерно такой же – деньги по нему зачисляются на «Умную карту», и банк обещает прислать ее курьером вместе с договором.

Купить на эти деньги можно как новый, так и подержанный автомобиль, а если оформить его в залог – ставка снижается (минимальная – 5,6% годовых), но для минимальной ставки нужно также оформить страхование жизни. А если не передать авто в залог и не оформить полис личного страхования, ставка вырастает до 15,5% годовых.

Что интересно, отсутствие личной страховки повышает ставку сразу на 6%, тогда как отказ передать авто в залог поднимет ставку лишь на 0,3-0,5%. При этом Каско оформлять необязательно в любом варианте, его наличие или отсутствие на ставку не влияет (хотя ради его оплаты к сумме кредита могут добавить 6% сверху).

Газпромбанк требует, чтобы переданный в залог автомобиль стоил не меньше 80% от суммы кредита и соответствовал ряду других требований.

Райффайзенбанк

Как и другие банки, Райффайзенбанк на своем сайте выдает клиентам минимум информации – ставка начинается от 4,99% годовых, решение банка будет готово через 1 минуту, а кредит будет выдан за 1 день.

Все детали банк обещает рассказать, если клиент оставит заявку – как правило, такие условия действуют, если банк устанавливает ставку и рассчитывает ежемесячный платеж персонально под каждого клиента.

Особенность кредита в этом банке: можно не оформлять Каско у дилера, можно купить подержанное авто, а еще банк не забирает ПТС.

Может лучше взять первоначальный взнос в кредит?

Как показал анализ предложений банков, все предложения автокредита без первоначального взноса – это фактически не автокредиты, а потребительские кредиты с залогом в виде автомобиля. Такая схема позволяет банкам более гибко подходить к каждому клиенту – что на практике означает возможность завышать процентные ставки.

При этом классические автокредиты банки выдают по более низким ставкам, к тому же, по ним есть шанс поучаствовать в госпрограмме и получить скидку в 10%. А если на первоначальный взнос не хватает, есть ли смысл оформлять потребительский кредит?

Не так давно стало известно, что очень многие заемщики по ипотеке взяли деньги первоначальный взнос в кредит – по факту они в первые пару лет будут «тянуть» два кредита сразу, зато они смогли пройти под условия банка. В случае с автокредитом это будет работать примерно так же:

  • первоначальный взнос в размере 10-20 % (в зависимости от банка и программы) – это 100-300 тысяч рублей для автомобиля в самом популярном ценовом диапазоне (1-1,5 миллиона рублей);
  • по потребительским кредитам базовая ставка – примерно 15-20% годовых, автокредит же можно взять примерно под 10% годовых (а при совместных проектах с производителями – еще дешевле).

В результате, если взять потребительский (240 000 рублей под 20%) и автомобильный (1 200 000 минус 20% под 10% годовых) кредиты на срок в 5 лет, то платить придется 20 397 рублей в месяц по автомобильному, и 6 359 рублей по потребительскому, итого – 26 756 рублей в месяц.

А если взять кредит изначально по тарифу без первоначального взноса (например, по базовой ставке в 16,5% годовых в ВТБ), то клиент будет платить 29 501 рубль в месяц все 5 лет.

Таким образом, вариант с потребительским кредитом на первоначальный взнос – не такой плохой, как может показаться. В данном случае заемщик большую часть своей кредитной нагрузки переносит на более дешевый классический автокредит, что и дает экономию. Правда, нужно учитывать страховку (добровольную – по всем видам кредитов) и другие дополнительные расходы, чтобы сделать правильный выбор.

Источник https://avtozakonyrf.ru/kuplya-prodazha/kuplya/vzyat-avto-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Источник https://bankstoday.net/last-articles/gde-mozhno-oformit-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-sravnivaem-predlozheniya-bankov-plyusy-i-minusy-programm

Источник

Источник

Author: mag

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *