Автокредит: в каком банке оформить? Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?

• Особенности автокредитования
• Виды автокредитов
• В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?
• Газпромбанк
• ВТБ
• Тинькофф
• Кредит Европа Банк
• Совкомбанк
• Сбербанк
• Альфа-Банк
• Специальные программы
• ВТБ
• Европа Банк
• Совкомбанк
• Автокредитование с господдержкой
• Какую машину можно приобрести с господдержкой?
• Подводные камни автокредитования

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

• авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
• вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
• вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Какие машины чаще всего покупают россияне

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

Газпромбанк

• Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
• До 2000000 можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
• Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
• Банк не требует первоначальный взнос.
• Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
• Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
• А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
• Минимальная ставка сейчас 5,6% при сумме кредита не менее 1500000 рублей. От суммы от 1 до 1,5 млн. ставка повышается до 7,9%, а от суммы 100 тыс и до 1 млн — 8,4%. Она может еще варьироваться в зависимости от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.

Преимущества автокредита в Газпромбанке

• Банк работает с госпрограммой субсидирования.
• Получить можно до 7000000 на 7 лет.
• Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
• Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
• КАСКО не обязательно, но с ним ставка ниже, предоставлять банку ПТС для хранения тоже по желанию.
• Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
• Минимальная ставка составляет 1 процента. Но для одобрения кредита по такой ставки вам необходимо соблюсти несколько условий: быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, иметь карту Автолюбитель и застраховать жизнь в банке. Если по одному или нескольким пунктам у вас прочерк, то ставка может повысится до 10,5%. Оптимальная ставка по кредиту на машину в ВТБ на данный момент 5,5%
• Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
• Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

Автокредит в ВТБ

Тинькофф

• От заемщика требуется паспорт и права.
• Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
• Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
• На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
• Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.
• Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
• Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
• Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
• После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
• За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
• Возможно досрочное погашение кредита.

Условия по автокредиту от Тинькофф

Кредит Европа Банк

• Организация работает с программой господдержки.
• Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
• Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
• Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
• Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
• Кредит можно взять максимум на 7 лет.
• Банк сам проверяет б/у автомобили.
• Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.

Условия автокредита в Кредит Европа Банке

Совкомбанк

• Сейчас банк предлагает авторассрочку без переплат под 0% и без первоначального взноса по карте Халва. На льготных условиях можно взять Geely, Chery, KIA, Changan. В зависимости от моделей платежи могут быть разделены на 12,18 и 24 месяца.
• Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
• При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
• Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
• По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
• Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.

Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке

Сбербанк

• Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
• Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.
• Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
• Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
• КАСКО оформлять не обязательно.
• Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

Преимущества автокредита в Сбербанке

Альфа-Банк

• Банк предлагает автокредиты под процентную ставку от 6,5 годовых.
• Максимальная ставка может доходить до 23% и выводится индивидуально.
• Первоначальный взнос не обязателен.
• После полной проверки документов возможно понижение процентной ставки на 1% и компенсация стоимости ОСАГО.
• Максимальная сумма доступная для кредита 5000000, выдается сроком до 5 лет.
• Оформление КАСКО не обязательно.

Автокредит в Альфа-Банке

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты

• Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
• Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
• Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
• Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
• Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
• Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
• Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику

• Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
• При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
• Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
• Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров

• Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
• Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
• Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

Автокредитование с господдержкой

Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года. Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу.

Требования для соискателей:

1. Иметь детей в возрасте до 18 лет.
2. Запрашивать субсидию на покупку первого в жизни автомобиля.
3. Быть сотрудником медицинской сферы (подходит для гос. учреждений)
4. Иметь машину не старше 6 лет, находящуюся в собственности минимум год и сдавать ее по трэйд-ит.

Достаточно одного условия, чтобы иметь возможность получить автомобиль со скидкой от государства.

Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России

Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.

Какую машину можно приобрести с господдержкой?

• Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
• Электрокар. Это условие естественно подходит к иномаркам.
• Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
• Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1500000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
• Новую.
• ПТС должен быть в электронном формате.
• Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.
• Автомобилю должно быть начислено не менее 1500 баллов ( вы можете не вдаваться в подробности подсчета, просто поинтересуйтесь у продавца этой информацией заблаговременно)

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

• Chevrolet
• Daewoo
• Lada
• Ford
• Citroen
• Hyundai
• Mazda
• Opel
• Mitsubishi
• Skoda
• Peugeot
• Volkswagen
• Renault
• Bogdan
• Nissan
• UAZ
• KIA
• ЗАЗ.

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

• В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
• Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
• При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
• При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

Все автокредиты банков

Банки, где можно получить одобрение автокредита онлайн:

Кредит на покупку автомобиля от Газпромбанка. 81 отделение в Москве

Автокредит «Из рук в руки» в Экспобанке. 7 отделений в Москве

Автокредит в Тинькофф без первоначального взноса и по паспорту. 81 отделение в Москве

Автокредит от Кредит Европа Банк. 20 отделений в Москве

Автокредит ВТБ. 289 отделений в Москве

Кредит на авто в Почта банке. 615 отделений в Москве

Кредит на автомобиль в Альфа-Банке. 96 отделений в Москве

Кредит на автомобили с пробегом от Совкомбанка. 153 отделения в Москве

Условия автокредита в банках

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 14105 руб/мес
Кредит на новый автомобиль в банке ВТБ. 289 отделений

• Возможен поручитель
• Возможен залог

Платеж от 15121 руб/мес
Кредит на покупку автомобиля в банке Газпромбанк. 81 отделение

• Без поручителя
• Без залога

Платеж от 15325 руб/мес
Кредит на автомобиль в банке Альфа-банк. 96 отделений

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 13892 руб/мес
Автокредит в банке Сбербанк. 941 отделение

• Без поручителя
• Без залога

Платеж от 13911 до 17752 руб/мес
Автокредит в банке Росбанк. 47 отделений

• Без поручителя
• Без залога

Платеж от 15646 руб/мес
Кредит на покупку автомобиля в банке Банк Хоум Кредит. 34 отделения

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 15646 до 19070 руб/мес
Автокредит в банке Тинькофф Банк. 81 отделение

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 15761 руб/мес
Кредит под залог авто в банке Локо-банк. 11 отделений

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 15877 руб/мес
Кредит на покупку нового автомобиля в банке Автоторгбанк. 3 отделения

• Без поручителя
• Без залога

Платеж от 15898 до 19353 руб/мес
Кредит на автомобиль в банке Райффайзенбанк. 52 отделения

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 15900 до 17802 руб/мес
Кредит на авто с пробегом в банке Росгосстрах Банк. 12 отделений

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 15994 руб/мес
Программа «Прайм» в банке ЮниКредит Банк. 31 отделение

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 16040 руб/мес
«Легкая покупка» в банке Банк Санкт-Петербург. 3 отделения

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16111 руб/мес
«Промо» в банке Уралсиб. 36 отделений

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 16134 руб/мес
Автокредит 9,0% годовых в банке Центр-инвест. 1 отделение

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 16134 руб/мес
Программа «Престиж» в банке ЮниКредит Банк. 31 отделение

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16134 до 16968 руб/мес
Автокредитование на автомобили премиум-класса в банке Татсоцбанк

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16134 до 17678 руб/мес
Кредит на новый авто в банке Росгосстрах Банк. 12 отделений

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16158 руб/мес
«Автопартнер» в банке Уралсиб. 36 отделений

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16252 до 17579 руб/мес
Залоговые автомобили в банке Акцепт. 1 отделение

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16323 руб/мес
Программа «Счастливая дорога» в банке Татсоцбанк

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16346 до 17752 руб/мес
Новый автомобиль в банке Союз. 5 отделений

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16346 до 19173 руб/мес
Автомобиль с пробегом в банке Союз. 5 отделений

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 16370 руб/мес
Кредит на подержанный автомобиль в банке ЮниКредит Банк. 31 отделение

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16417 до 17727 руб/мес
Свои люди в банке Кредит-Европа банк. 20 отделений

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 16489 до 16608 руб/мес
Авто Возможность в банке Банк Россия. 10 отделений

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16489 до 17211 руб/мес
Автокредитование для вашей семьи в банке Татсоцбанк

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16584 руб/мес
Кредит на автомобили с пробегом в банке Совкомбанк. 153 отделения

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 16608 руб/мес
Кредит на новый автомобиль в банке ЮниКредит Банк. 31 отделение

• Требуется поручитель
• Требуется залог

Платеж от 16608 до 17089 руб/мес
Автокредит в банке Авангард. 112 отделений

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16608 до 17333 руб/мес
Автокредитование на стандартных условиях в банке Татсоцбанк

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 16727 руб/мес
«Пробег» с КАСКО в банке Банк Санкт-Петербург. 3 отделения

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16775 до 17505 руб/мес
Автокредитование на подержанные автомобили в банке Татсоцбанк

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 16847 до 17703 руб/мес
Новый автомобиль в банке БыстроБанк. 2 отделения

• Без поручителя
• Требуется залог

Платеж от 16920 руб/мес
«СКАЗКА — без КАСКО» в банке Уралсиб. 36 отделений

• Возможен поручитель
• Требуется залог

Платеж от 16968 руб/мес
«Пробег» без КАСКО в банке Банк Санкт-Петербург. 3 отделения

• Без поручителя
• Без залога

Платеж от 18052 руб/мес
Кредит на авто без залога в банке Росгосстрах Банк. 12 отделений

Выгодный автокредит – ставки и условия 2021 года

Благодаря развитию технологий не обязательно идти в банковское отделение для оформления подходящей программы. На автокредит онлайн-заявку можно оформить на официальном сайте банка. Удобно заполнить несколько анкет, дождаться их рассмотрения и выбрать наиболее выгодное предложение.

Взять автокредит без первоначального взноса уже сегодня

Здесь собраны все банки России, работающие в сфере автомобильного кредитования. Не придется искать предложения на официальных сайтах, выяснять актуальность той или иной программы и ее условий. Достаточно сравнить представленные предложения – все они активны в январе 2021 года.

Данная страница позволяет найти кредит на машину быстрее и проще: получите сразу несколько предложений, после чего выберете наилучшее.

Оформить онлайн-заявку на автокредит – основные этапы

Взять кредит на автомобиль с пробегом или покупку нового могут почти все категории желающих. Выдают даже кредиты пенсионерам, студентам и людям без официального трудоустройства.

1. В данном разделе собраны банки, работающие по программам автокредитования. Многие из них предлагают автокредит на подержанный или новый автомобиль. В некоторых действует программа «Trade-In», позволяющая обменять старый транспорт на новый.
2. Здесь же приводятся основные условия кредитования каждого банка: процентные ставки, суммы и периоды кредитования, а также главные требования к заемщикам.
3. Подобрав выгодный вариант, нажмите на кнопку «Подробнее». Откроется страница со всей информацией о программе автокредитования.
4. Сразу идти в банк не придется. Нажав кнопку «Онлайн-заявка», заполняем форму и ждем, пока сведения обработает сотрудник организации. Время рассмотрения заявки – от 5 минут.

Рассчитать регулярный платеж и переплату по кредиту на покупку авто вы можете с помощью нашего кредитного калькулятора. После расчета будет выведен график ежемесячных платежей.

Кредит на авто – как снизить процентную ставку

Чтобы оформить и получить автокредит с низкой процентной ставкой на новый или подержанный автомобиль, необходимо:

• хорошая кредитная история;
• первоначальный взнос от 30%;
• высокий доход, превышающий расходы;
• привлечение поручителей;
• обращение в банк, с которым вы уже сотрудничали (вклад, кредитная или дебетовая карта, кредит наличными и прочее).

Kompaskreditov.ru НЕ является представительством МФО или банка, не осуществляет выдачу займов и кредитов. На сайте «Компас кредитов» размещены только микрофинансовые компании, зарегистрированные в государственном реестре Микрофинансовых организаций РФ (МФО) и кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций.

Источник https://www.vasyaznaet.ru/posts/dengi/avtokredit-2020-v-kakom-banke-oformit-gde-vzyat-mashinu-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa

Источник https://kompaskreditov.ru/kredit/auto/

Источник

Источник