Сбербанк – кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

• наличие российского гражданства у учредителей;
• отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
• отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
• срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро – и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продукта	Минимальная сумма, тыс. руб.	Максимальная сумма, тыс. рубл.	Годовой процент, %	Цель кредитования	Дополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие»	100	3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, – 1000)	17 – 18,5	Любая	Требуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт	100	3000	15,5	Покрытие кассовых разрывов	Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог	300	5000	16 – 19	Любая	Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот	150	3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками)	13,8 – 16,5	Пополнение оборотных средств	Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт	200	17000	12,73	Устранение кассовых разрывов	За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест	150	ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика	11,8 – 15,5	Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления	Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость	150	ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика	11,8 – 15,5	Приобретение коммерческой недвижимости	Возможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие	100	5000	15,5 – 17,5	Любая	Поручительство физического лица
Бизнес-проект	2500	200000	11,8 – 14,5	Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление	Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу – цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов;
• модернизация производства;
• пополнение оборотных активов;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу – Видео

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml . Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете “Сбербанк бизнес онлайн” доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности. Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит Сбербанк – внедрение новых технологий кредитования

© Фото – Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

Сбербанк Бизнес – кредиты малому бизнесу

Евгений Маляр
# Кредиты для бизнеса

Условия кредитования предпринимателей

Сбербанк России основан в 1841 году императором Николаем I. Сейчас услугами финансового учреждения пользуются 70% россиян.

• Условия для юридических лиц
• Требования для ООО, подающего заявку на кредитование
• Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей
• Что известно о займе «Доверие»
• Кредит для бизнеса с нуля
• Требования к бизнес-плану
• Кредит на развитие
• Какие документы нужны для получения кредита на развитие
• Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка
• Как избежать отказа
• Выводы

Поддержка бизнеса – дело государственной важности. Речь идёт в первую очередь о деньгах, требующихся на открытие и расширение дела. В России есть множество кредитных учреждений, финансирующих предпринимательские структуры, но главную роль в этом процессе, безусловно, играет Сбербанк.

Причины лидерства, во-первых, в уникальных финансовых возможностях: свыше половины граждан страны доверяют этому банку свои сбережения. Во-вторых – кому же ещё поддерживать отечественный бизнес, как не государственной организации?

Получить 2 млн в Тинькофф

В статье будут подробно описаны условия кредитования – сумма, срок, ставка, кому дают и под что дают. Может ли индивидуальный предприниматель прийти в отделение Сбербанка и подать заявку? Какие документы нужны для получения? На какую сумму он может претендовать? Дадут ли деньги? Какие виды кредитов предлагаются? Ответы на эти вопросы мы постараемся дать в нашем обзоре.

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

• пополнения оборотных средств;
• финансового обеспечения сделок по лизингу;
• рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Также можно открыть кредитную линию (возобновляемую или невозобновляемую). Общие условия кредита на развитие бизнеса для юридических лиц следующие:

• процентная ставка в 2018 г. для юр. лиц находится в диапазоне 12–19%;
• сумма займа – до 17 миллионов рублей и определяется прибылью предприятия;
• предельный срок закрытия кредита – десять лет.

Подход к каждому заёмщику индивидуальный. В указанных пределах условия для кредита могут быть разными. Сбербанк выдвигает следующие требования к заёмщику:

• регистрация предприятия в Российской Федерации;
• необходимы документы для получения кредита, подтверждающие величину реального дохода и оборота за весь период существования фирмы;
• возраст заёмщика (для ИП) – не менее 23 и не более 60 лет.

Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей

Программы предусматривают различное целевое использование займа. В зависимости от направления финансирования, отличаются и диапазоны условий. Кредит для малого бизнеса в Сбербанке может предназначаться для решения нескольких задач бизнеса.

Бизнес-оборот

Если предприятию необходимы деньги на текущие расходы, связанные с производственной деятельностью, можно воспользоваться этой программой.

Как известно, к оборотным средствам (ОбС) относятся активы, входящие в себестоимость продукта и расходуемые за один цикл. Это прежде всего сырьё, материалы и комплектующие изделия. Надобность в них может возникнуть в случае получения неожиданного выгодного заказа, и если для закупки на банковском счёте денег не хватает, то в Сбербанке её можно занять.

Программа Бизнес-оборот позиционирована на предприятия с годовым доходом до 400 млн руб. Условия следующие:

• минимальная процентная ставка составляет 11,8% годовых;
• предельный срок – четыре года;
• минимальная сумма – 150 тыс. руб.

Условиями договора предусмотрена трёхмесячная отсрочка выплаты тела кредита (в случае надобности). Программа Бизнес-оборот работает под имущественный залог или поручительство.

Бизнес-овердрафт

Программа представляет собой некий кредитный лимит, в пределах которого клиенту разрешается «уходить в минус», если средств на счёте не хватает на оплату текущих нужд. Пользоваться этим правом может фирма, соответствующая следующим требованиям:

• оборот до 400 млн. руб. в год;
• «возраст» предприятия (с момента регистрации) – более года;
• наличие счёта в Сбербанке.

Условия программы овердрафта:

• минимальная процентная ставка составляет 12,73% годовых;
• предельный срок – один год;
• минимальная сумма – 17 млн. руб.

Подробная статья об овердрафте для бизнеса здесь.

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

1. Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
2. Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
3. Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

• возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
• простота и быстрота оформления (до трёх дней);
• сумма до 3 млн. руб.;
• благоприятная годовая ставка;
• отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

1. Срок погашения – до 42 месяцев.
2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
3. Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
4. Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
5. Обязательное предоставление бизнес-плана.

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

• Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
• Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

• Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
• Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка

При всём обилии информации об условиях кредитования, не каждый потенциальный заёмщик сразу же решается подавать заявку. Причины различные, в том числе психологические. Предприниматель, желающий взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, может просто опасаться отказа или полагать, что он «не потянет» выплату начисляемых процентов.

Объективной оценке вероятными клиентами своих шансов и условий способствует кредитный калькулятор, воспользовавшись которым каждый желающий может произвести предварительный подсчёт таких параметров, как:

• процентная ставка;
• общая сумма, подлежащая выплате;
• сумма переплаты.

Результат можно получить в виде таблицы с графиком погашения займа с подробными сведениями о датах платежей, суммами остаточной задолженности и пр.

Этот инструмент доступен на сайте сбербанка или по ссылке ниже. Услуга интересна в первую очередь малому бизнесу. В штате небольших предприятий может не быть квалифицированных экономистов или финансистов, способных безошибочно рассчитать все указанные параметры по заданным условиям. Именно по этой причине калькулятор кредитов для ИП особенно ценен.

Если результаты предварительных расчётов в целом удовлетворяют потенциального клиента, ему есть смысл получить более подробную информацию в ближайшем отделении Сбербанка.

Как избежать отказа

Сложности, связанные с получением целевого займа, побуждают некоторых индивидуальных предпринимателей идти на различные уловки, чтобы любой ценой получить требуемую для бизнеса сумму. Как взять кредит в Сбербанке наличными, чтоб не отказали?

Для начала следует знать, что успеху, в первую очередь, способствует открытие счёта в банке-заёмщике. Если финансовая деятельность предпринимателя полностью контролируется, к нему доверия больше.

Даже не очень «красивая» кредитная история может компенсироваться отсутствием задолженностей хотя бы за последние полгода – свидетельством того, что клиент «исправился», а дела у него идут лучше, чем раньше. По тем же правилам выдаются и другие займы, например, потребительский кредит, который оформляется онлайн или в отделении.

Практически все вопросы снимаются, если есть надёжное имущественное обеспечение или гарантия поручителя.

Определённую конкуренцию Сбербанку составляют микрофинансовые организации, оформляющие срочный смарт-кредит для ИП. От государства в 2018 году подобных предложений не поступает. Проценты по этим займам очень высокие, а условия, как правило, учитывают критически-безысходное состояние заёмщика. В Сбербанке кредит получить сложнее, но платить по нему легче.

Выводы

Малому и среднему бизнесу Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на приемлемых условиях. При этом каждой ситуации соответствует собственная целевая направленность займа:

• Для оперативного пополнения оборотных средств – программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Доверие».
• На приобретение оборудования берётся кредит «Бизнес-Актив», «Экспресс-Актив» или «Бизнес-Инвест».
• Для приобретения автотранспорта лучше всего воспользоваться программами «Бизнес-Авто» или «Экспресс-Авто».
• Производственные площади, склады, офисы – «Бизнес-Недвижимость» (покупка) или «Бизнес-Рента» (аренда).
• Для инвестиций заёмных средств в инженерные разработки лучше всего подойдёт кредитная программа «Бизнес-Проект».
• Для начинающих предпринимателей оптимален пакет «Бизнес-Старт».

Столь широкое разнообразие объясняется простотой классификации целевого назначения кредита как банковского продукта.

Процентная ставка зависит от суммы, сроков, степени обеспеченности и других характеристик. Она будет примерно одинаковой при прочих равных условиях. Предварительно рассчитать ставку можно на общедоступном в интернете кредитном калькуляторе.

Как любое государственное учреждение, Сбербанк представляет собой несколько бюрократизированную структуру. Этот недостаток компенсируется хорошими условиями, предлагаемыми клиентам.

Получить наиболее благоприятные условия от Сбербанка непросто. Для этого клиент должен доказать свою исключительную надёжность.

Источник https://creditvsbervbanke.ru/bankingservice/sberbank-kreditovanie-malogo-biznesa

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/sberbank-biznes-kredity-malomu-biznesu.html

Источник

Источник