Какие банки предлагают кредиты под бизнес-план без залога

Ирина Шербул
# Кредиты для бизнеса

Условия российских банков

Бизнес-план – неплохой «козырь в рукаве», с ним вероятность получения кредита повышается в несколько раз.

• Как взять кредит под бизнес-план
• Условия кредитования предпринимателей
• Кредит под бизнес-план для физических лиц
• Кредитование бизнеса: условия российских банков
• Кредит без залога
• Центр-инвест «Молодежный бизнес России»
• Азиатско-Тихоокеанский Банк, кредит «Доступный»
• Выводы

Оформить займ для развития бизнеса – непростая задача. Банки РФ неохотно дают бизнесменам ссуды из-за возможных экономических рисков, связанных с ведением хозяйственной деятельности. Взять кредит под бизнес-план – один из проверенных вариантов получить желаемую сумму.

Описывая прогноз денежных потоков и цели использования кредитного ресурса, бизнес-план представляет собой предполагаемую историю развития предпринимательского дела «с нуля». Этот документ демонстрирует эффективность проекта и объясняет целесообразность вложения в него денежных средств.

В него входят сведения:

• о компании, ее движимом и недвижимом имуществе;
• о предлагаемом продукте и его рынке сбыта;
• об объемах продаж и перспективе развития компании;
• о затратной части и предполагаемой рентабельности бизнеса в целом.

Большинство финансовых учреждений чаще доверяют заемщикам, которые делают заявку на кредит уже с готовым бизнес-планом, чем предпринимателям, не имеющим четко прописанного порядка действий в реализации своей бизнес-идеи. Это связано с тем, что при прогнозировании финансовых потоков становятся видны «бреши» в планировании экономики предприятия и появляется реальная возможность избежать рисков банкротства и их последствий.

Как взять кредит под бизнес-план

Чаще всего в качестве кредитора заемщики выбирают банки, в которых они имеют счета или хранят денежные сбережения. Именно такие организации охотнее идут навстречу своим клиентам в предоставлении займа, поскольку кредитная история заемщика для них прозрачна и банк может при необходимости отследить все движения по счетам.

Условия кредитования предпринимателей

У большинства банков требования к заемщику одинаковы:

• паспорт гражданина РФ;
• бизнес-план;
• свидетельство о регистрации бизнеса;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• лицензия, если вид хозяйственной деятельности, которым занимается клиент, подлежит лицензированию;
• подтверждение постановки на учет в налоговой;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие задолженностей по кредитам в других банках;
• наличие залога или поручителя.

Залоговое имущество или поручитель могут стать для банка надежным гарантом платежеспособности заемщика и увеличат шанс получить кредит. Процентная ставка при внесении залога, как правило, снижается.

Любая банковская организация отдаст предпочтение предпринимателю с имущественным обеспечением: квартирой, машиной, земельным участком или любым другим ликвидным активом. Даже в случае его банкротства банк будет уверен, что возможность вернуть финансы есть.

Также положительной стороной является наличие поручителя. Им могут выступать такие лица:

• деловые партнеры;
• учредители;
• генеральный директор.

Согласно статье 17 Закона № 209-ФЗ РФ от 24.07.07 г. (с правками от 03.07.16.), ИП может получить субсидию на развитие бизнеса – поддержку от государства. В зависимости от региона, программы финансирования отличаются. Если заемщик не выполняет обязательства (использует финансы не по назначению, отклоняется от плана, или его бизнес просуществует меньше года), ИП обязан вернуть деньги обратно в гос. бюджет.

Субсидируя бизнес из госбюджета, федеральные власти в обязательном порядке рассмотрят и проанализируют инвестиционную привлекательность проекта и его цели. Вся эта информация берется из бизнес-плана, наличие которого является обязательным условием для выделения государственной помощи.

Кредит под бизнес-план для физических лиц

Физические лица также могут взять ссуду под готовый план ее использования. Чаще всего такой заем берут для развития подсобного или фермерского хозяйства. Пакет требований остается неизменным, кроме трех пунктов:

1. Кредит выдается строго под бизнес-план.
2. Обязательно наличие поручителя.
3. Потребуется имущество, которое можно передать в залог.

Гражданин, имеющий собственные дачные угодья или земельный надел, может решить выращивать саженцы, разводить пчел или домашний скот. Если он обоснует в бизнес-плане экономическую целесообразность своего проекта, у него есть все шансы на получение ссуды. Это позволит развивать свое дело наравне с предпринимателями и юридическими лицами.

Оформление кредита под бизнес-план – небыстрая процедура. Как и при любом другом способе кредитования, банк будет тщательно оценивать платежеспособность и риски, связанные с бизнесом. Чтобы получить заем, нужно:

1. Правильно оформить заявку на сайте банка или при личном визите.
2. Пройти собеседование с кредитным консультантом. Если заем запрашивается в крупных размерах, в экономической обоснованности выдачи такого кредита придется убедить руководство банка.

Кредитование бизнеса: условия российских банков

Гражданский кодекс для юридических лиц предполагает возможность получения товарного кредита (ст. 822 ГК РФ). Это удобная форма сотрудничества между предприятием и кредитором. В этом случае компания получает товар, стоимость которого погашает банк.

Кредитный комитет предварительно оценивает платежеспособность своего клиента и период оборачиваемости товара, основываясь на данных предоставленного им бизнес-плана. Этот документ, при такой форме кредитования, является гарантией банка, что заемщик будет погашать задолженность в дальнейшем стабильно.

Наиболее распространенные цели, на которые компаниями запрашивается кредит под бизнес-план:

• приобретение оборудования для усовершенствования технологических процессов или открытия новых производственных линий;
• закупка сырья и материалов для производственного процесса или товаров;
• приобретение производственных помещений или другой недвижимости, земли, автотранспорта;
• взаиморасчеты с контрагентами по договорам.

Довольно удобными продуктами банков, позволяющими списывать кредиты в автоматическом режиме, являются овердрафты или кредитные линии. Брать кредит можно отдельными траншами, по мере возникновения необходимости у компании в дополнительном финансировании. Возврат ссуды тоже может производиться частями, по мере поступления средств на расчетный счет компании. Это удобный способ пополнения оборотных активов для бизнеса.

Получить кредит под бизнес-план можно в таких банках:

Название организации, программа	Ставка, %	Сумма, руб.	Срок
Совкомбанк, «Суперплюс»	11,9	30 млн	до 10 лет
Сбербанк, «Бизнес-проект»	11	200 млн	до 10 лет
РосБанк, «Инвестиционный кредит»	от 10,38 до 15,33	100 млн	до 7 лет
АК Барс Банк, «Развитие МСП»	Индивидуально	150 млн	до 10 лет
Запсибкомбанк, «Программа 6,5»	9,6	1 млрд	до 3 лет
Центр-инвест, «Молодежный бизнес России»	Индивидуально	300 тыс.	до 3 лет
Альфа-Банк, «Наличными»	9,9	5 млн	до 7 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Доступный»	9	3 млн	до 5 лет

Кредит без залога

Многие банки неохотно дают кредит без материального обеспечения, но есть и исключения.

К примеру, Сбербанк предоставляет возможность оформления займа от 30 тыс. до 3 млн руб. на любые цели, но только при наличии поручителя (физ. или юр. лица). Согласованная с банком сумма выдается сроком от 6 месяцев до 3 лет, но при этом процентная ставка выше – 17–18,5% годовых.

Совкомбанк предлагает одно из самых выгодных предложений на рынке РФ. Кредит без залога до 30 млн рублей, сроком до 10 лет. Подробно о продукте здесь .

Есть и дополнительные требования к заемщику:

• годовая выручка от 60 млн рублей;
• минимальный срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев.

Способ погашения может быть различным:

• равными долями ежемесячно;
• аннуитетно;
• досрочно, без штрафных санкций.

Заявку можно оформить не только при личном посещении банка, но и онлайн. Решение по выдаче кредита принимается в течение 3 дней.

Центр-инвест «Молодежный бизнес России»

В этом банке можно оформить заем без материального обеспечения и поручительства. Ставка гораздо ниже чем у конкурентов – 12%, максимальная сумма, которую готова предоставить кредитная организация – 300 тысяч рублей.

Перейти на сайт МБР

Основанием для выдачи кредита является бизнес-план, который предварительно оценят специалисты фин. учреждения. При положительном решении деньги выдадут сроком до 3 лет.

В данной организации предоставляют не только финансовую помощь молодым предпринимателям, но и дают консультации по составлению бизнес-планов.

Азиатско-Тихоокеанский Банк, кредит «Доступный»

Организация выдает деньги под бизнес-план, без имущественного обеспечения, сроком на 5 лет. Можно оформить заем до 700 000 рублей, а решение по предоставлению кредита будет принято в день подачи заявки. При этом нет дополнительных комиссий и не требуется подтверждения дохода.

Выводы

Бизнес-план – неплохой «козырь в рукаве», с ним вероятность получения кредита повышается в несколько раз. Деньги на старт бизнеса банки дают неохотно, а вот при смене направления деятельности или освоении нового бизнес-направления получить их намного реальнее. Главное – убедить банк в рентабельности действующего бизнеса и перспективности нового проекта. Для этого бизнес-план должен быть юридически и экономически грамотно составлен.

Зачастую предприниматели допускают ошибки при составлении этого документа: не владеют ситуацией на рынке, соответственно, неграмотно проводят его анализ, слабо понимают терминологию и экономическую суть расчетов, делают неверные маркетинговые выводы, не учитывают дополнительные расходы. Это становится причиной отказа в кредитовании. Чтобы избежать таких последствий, за составлением этого важного документа необходимо обращаться к специалистам.

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-pod-biznes-plan.html

Источник

Источник

Источник