Программы ипотеки в Хоум Кредит Банке

Ипотека, полученная в Хоум Кредит банке является реальной возможностью получить собственное жильё. Но, прежде чем получить такой кредитный продукт, надо ознакомиться с его условиями, а также с тем, на покупку какого недвижимого объекта пойдут полученные деньги.

Какое жильё можно получить в ипотеку в Хоум Кредит Банке

Данный банк является единственным в России, в котором пользователь может получить ипотеку для покупки объекта недвижимости наличными.

Заёмные средства можно потратить на приобретение:

• квартиры на первичном рынке — в новостройке;
• квартиры на вторичном рынке;
• доли в доме или квартире;
• комнаты;
• частного дома.

При этом банковская организация не контролирует выданную ипотеку. Соответственно, пользователь может потратить полученные средства для того, чтобы купить абсолютно любой вид недвижимого объекта.

На официальном ресурсе банковской организации можно ознакомиться с базой недвижимости. Там же можно выбрать наиболее подходящий клиенту объект и приобрести его.

Требования к ипотечным заемщикам

Получить ипотечное кредитование в этом банке можно согласно общим правилам, которые определены как для кредитных карт, так и для кредитов.

• Прежде всего, потенциальный заёмщик должен быть гражданином РФ. Лица, не имеющие гражданства, а также граждане других государств, не смогут получить ипотеку в банке.
• Есть специальный возрастной порог. Соискателю должно быть не меньше 22-х и не больше 64-х лет . Специальных предложений, связанных с возрастом, нет.
• При этом заёмщик должен обладать постоянным и стабильным доходом. Стаж на последнем рабочем месте должен составлять не меньше трёх месяцев.
• Также важно наличие постоянной регистрации у будущего клиента.

Есть и некоторые другие требования, с которыми можно ознакомиться непосредственно в банке или на сайте организации. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно в полной мере соответствовать всем требованиям, а также обладать положительной кредитной историей. В ней не должно быть просрочек и невыполненных обязательств.

Условия ипотеки в Хоум Кредит

В настоящее время у банка имеется две разновидности кредитов наличными, которые могут быть использованы для того, чтобы приобрести жилое помещение. Постоянным клиентам банк, как правило, идёт навстречу.

Постоянными считаются те, кто раньше уже пользовался любыми продуктами банка и выполнил все обязательства перед ним. Также на льготное обращение могут рассчитывать зарплатные и корпоративные клиенты.

Как пользоваться ипотечным калькулятором

Если пользователь затрудняется с подбором ипотечного продукта, он может прибегнуть к помощи специального калькулятора. Он позволит моментально рассчитать предложение, которое окажется максимально выгодным для конкретного клиента.

Для того, чтобы определиться с программой ипотеки, понадобится задать калькулятору такие параметры, как срок кредитования, так и нужную сумму займа. После того, как потенциальный клиент определится с показателями, калькулятор отобразит сумму ежемесячного взноса, а также общий размер переплаты за использование заёмными средствами банка.

Если пользователя не устраивают такие параметры, он может откорректировать их. Так например, в калькуляторе можно уменьшить сумму платежей или самого кредита, откорректировать и другие параметры.

Однако важно знать, что все полученные при помощи ипотечного калькулятора расчёты являются предварительными. Окончательную сумму, размер ежемесячных платежей и срок можно определить только обратившись непосредственно в банк.

В этом случае сотрудники рассчитают все параметры, а также смогут предложить клиенту наиболее выгодное предложение.

Ипотека в Хоум Кредит Банке — условия выдачи на 2021 год

Хоум Кредит – коммерческий российский банк, который вошел в список лучших банков мира по версии журнала Forbes в 2018 году. Компания предоставляет клиентам возможность оформить ипотеку на все виды жилья: квартиру в новостройке, на долю в квартире, комнату, на строительство дома, апартаменты и др. Какие особенности оформления ипотеки в этом банке, как взять заем на приобретение долгожданного жилья?

Условия хоум кредит ипотеки

Банк выставляет минимум требований к потенциальному заемщику:

• Необязательно быть гражданином РФ;
• Возраст заемщика – не моложе 20 лет на момент оформления договора и не старше 65 лет на момент погашения задолженности;
• Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 1 месяца;
• Клиенты банка могут оформить сделку только по одному документу – по паспорту;
• Предоставление военного билета – необязательно;
• Поручителями или созаемщиками могут быть родственники или другие лица. Количество созаемщиков – до 3 человек.

Особенность Хоум Кредит банка (далее по тексту – «ХКФ Банк») в том, что ипотечное кредитование проводит его партнер – коммерческий банк ДельтаКредит.

Прежде чем выбирать тот или иной банковский продукт, нужно проанализировать условия банка:

• Чем выше сумма ипотеки, тем больше требований будет выставлено заемщику. Если сумма незначительная, тогда банк может выдать деньги даже по одному паспорту.
• Первоначальный взнос. Большая часть ипотечных продуктов предполагает выплату первого взноса в размере от 10% и выше. ХКФ Банк имеет в своей линейке предложение о взятии ипотеки без первоначального платежа. Однако здесь не все так просто. Заемщик может взять жилье без первого взноса, но только в том случае, если у него есть материнский капитал или государственная жилищная субсидия.
• Брать в заем жилье с первым взносом выгодно, так как чем выше будет размер изначального платежа, тем ниже окажется процентная ставка.
• Срок выплаты. Оптимальное время для погашения задолженности банку – 10–15 лет. Если речь идет о квартире в новостройке, то среднестатистическому россиянину нет смысла сокращать срок выплаты ипотеки, потому что потянуть сумму ежемесячного платежа при сокращении периода выплаты будет тяжело. Но и на максимальный срок оттягивать ипотеку не стоит, потому что тогда переплата будет слишком большой.
• Окончательная стоимость ипотеки. Не стоит забывать, что сумма займа возрастет, так как следует учесть обязательную страховку, услуги оценочной компании, нотариуса и другие платежи.

Предложения банка

Ипотека в Хоум Кредит – возможность взять недвижимость на хороших условиях.

На 2019 год банк дает возможность оформить следующие предложения:

• Ипотека на квартиру или долю – ставка от 9,5 процентов годовых.
• На квартиру в новостройке – ставка от 9,5% годовых.
• На комнату в квартире – ставка от 10% годовых.
• На строительство дома или покупку земли под него – от 9,5% годовых.
• На машино-место/гараж – от 9,5% годовых.
• На покупку дома – от 11% годовых.
• На апартаменты – от 9,5% годовых.

Чтобы детально ознакомиться с подходящей ипотечной программой, необходимо подать заявку. Для этого нужно:

1. Войти на сайт банка.
2. Кликнуть по кнопке «Оставить заявку». Система предложит войти на сайт через Госуслуги или зарегистрироваться и авторизоваться.
3. Ввести идентификационные данные, предварительно выбрав и кликнув по ипотечному продукту.
4. После подачи заявки специалист банка связывается с заявителем и назначает время для подачи заявки и одобрения ипотеки.

Процентные ставки

Банк оставляет за собой право увеличивать процентную ставку при определенных условиях:

• Если клиент хочет получить деньги всего по одному документу – гражданскому паспорту, тогда он должен понимать, что процентная ставка увеличится на 1%;
• Если заемщик планирует взять в ипотеку отдельную комнату в квартире, тогда размер процентной ставки увеличится на 0,5%;
• Если заемщик после 36 месяцев со дня получения жилья в ипотеку не предоставил в банк документы о праве собственности на квартиру, тогда банк имеет право увеличить процентную ставку на 1%;
• Если клиент хочет приобрести в ипотеку загородную жилую недвижимость, тогда он должен понимать, что базовая процентная ставка в этом случае увеличится на 1,5%.

Особенности залогового имущества

Ипотечные предложения в банке Хоум Кредит строятся таким образом, чтобы банк имел гарантии того, что деньги ему будут возвращены. Именно поэтому одним из обязательных условий получения жилья в ипотеку является залог недвижимости. К объекту залога выдвигаются следующие условия:

• К квартире – она не должна состоять на учете для выполнения капитального ремонта, сноса или реконструкции с отселением. В квартире должен быть собственный санузел и кухня;
• К комнате – она должна располагаться в квартире, соответствующей требованиям банка. Комната должна быть изолирована;
• К дому – жилье должно подходить для постоянного проживания. Возле дома должна находиться подъездная дорога, обязательное наличие канализации, электроэнергии, системы отопления. Наличие санузла обязательно. Стены дома могут быть сделаны из кирпича, панелей, монолита, бетона и камня. Допустимое количество этажей – до 3 этажей.

Особенности получения ипотеки в банке

Если потенциальный заемщик выбрал кредитора, тогда ему можно поступить так: найти ближайшее отделение кредитно-финансовой организации и задать интересующие вопросы по сделке банковскому сотруднику. Также можно посмотреть на сайте банка адреса и телефоны филиалов банка и пойти в отделение по выбранному адресу. Еще можно задать вопросы по ипотеке через Хоум-чат (эта функция есть на сайте банка). Чтобы начать диалог с сотрудником, нужно ввести свое имя и сообщение, адрес электронной почты. Если заемщик выбрал программу, тогда ему будет проще: достаточно кликнуть по нужному предложению, а потом нажать на кнопку «Оформить онлайн».

Документы для Хоум кредит ипотеки

Для рассмотрения заявления на выдачу ипотеки потенциальному заемщику нужно подготовить для банка такие бумаги:

• Копии всех заполненных страниц паспорта;
• Документы о доходах заявителя – справку 2–НДФЛ;
• Если заемщиком является владелец бизнеса, тогда ему нужно предоставить налоговую декларацию;
• Копию всех заполненных страниц трудовой книжки. Документ обязательно должен быть заверен руководителем организации;
• Если заемщиком выступает военнослужащий, тогда ему нужно приложить справку установленной формы.

Впоследствии банковский сотрудник потребует документы на залоговое имущество, поэтому заемщику нужно заранее подготовить:

• Правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
• Отчет об оценочной стоимости залогового имущества;
• Технический паспорт и кадастровый план;
• Копии документов, удостоверяющих личность продавца квартиры.

После подачи полного пакета документов у банка есть в распоряжении 3 рабочих дня, в течение которых он должен принять решение – выдавать ипотеку или нет. Если решение будет положительным, тогда у клиента будет в запасе 3 месяца для того, чтобы подготовить другие документы.

Особенности погашения ипотеки

При оформлении ипотечного договора обязательно нужно поинтересоваться, как погашать задолженность. Сотрудник банка может предложить несколько вариантов:

1. В офисах банка.
2. В представительствах по разным городам РФ.
3. Через банкоматы.
4. Через терминалы.

Ипотечный калькулятор

На сайте банка нет услуги ипотечного калькулятора. Но можно воспользоваться сторонними ресурсами для проведения расчетов. Чтобы просчитать приблизительную сумму ипотеки, достаточно ввести такую информацию:

• Сумму договора;
• Срок кредитования;
• Размер процентной ставки.

Онлайн калькуляторы автоматически делают просчет, выдавая результат в течение нескольких секунд. Но для получения более точного значения лучше всего обратиться в офис банка Хоум Кредит к выделенному специалисту и попросить его сделать точный просчет с учетом всех условий, процентных ставок и т. д.

Страхование

Банк Хоум Кредит требует от заемщиков страховку залогового имущества. Также по желанию он дает возможность оформить и другие виды страховки:

• Страхование жизни;
• От риска потери трудоспособности;
• От потери права собственности на залоговое имущество или ограничение такого права;
• Титульное страхование;
• Страховка предмета ипотеки от риска утраты или повреждения.

Стоимость страховки зависит от выбора страховой компании. Несмотря на то что обозначенные типы страхования являются необязательными, все же стоит рассмотреть их детально. Банк Хоум Кредит может менять условия: повышать процентную ставку по ипотеке тем заемщикам, которые решили не оформлять дополнительную страховку. Нередко процентная ставка повышается сразу на 4%.

Ипотека в банке Хоум Кредит с первоначальным взносом в виде мат. капитала

Банк помогает молодым семьям улучшить жилищные условия – выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Речь идет о возможности направления части средств материнского капитала на выплату первоначального взноса, основной задолженности или процентов по ипотеке. Допускается выдача денег на ипотечные цели только тем гражданам РФ, которые заключили ипотечный договор с банком, а также у кого был рожден второй, третий и последующий дети после 2007 года.

Чтобы использовать средства материнского капитала для погашения ипотеки, заемщик должен подать заявление. Если средств мат. капитала у него еще нет, тогда нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства и подать заявление на предоставление сертификата.

С этим сертификатом ему нужно снова подать заявление, но уже на распоряжение деньгами, указать, куда он планирует потратить их. Если Пенсионный фонд одобряет его решение, тогда заявитель может идти в банк и инициировать процедуру оформления ипотеки под материнский капитал.

Ипотечное предложение для молодых семей

Банк «Хоум Кредит» поддерживает социальные программы в сфере ипотечного кредитования – дает людям возможность оформить ипотеку с первоначальным взносом в виде социальных выплат. Чтобы получить возможность использовать социальные выплаты для погашения ипотеки, молодая семья должна соответствовать таким требованиям:

• Супруге или супругу должно быть не больше 35 лет;
• Семья должна быть признана нуждающейся в квартире или доме;
• Дохода семьи должно быть достаточно, чтобы она могла оплатить среднюю стоимость квартиры в части, которая превышает размер предоставленной государством социальной выплаты.

Если семья подпадает под социальные условия помощи, тогда она может получить выплату в размере:

• от 35% стоимости квартиры – если в семье нет детей;
• от 40% – если в семье есть хоть 1 ребенок.

Чтобы взять ипотеку по программе помощи молодым семьям, заинтересованному лицу нужно пойти в орган местного самоуправления и написать соответствующее заявление. Через 10 дней он должен получить положительный ответ. Из местного бюджета семье выделяются средства, которые впоследствии могут быть использованы для погашения части задолженности по ипотеке.

Срок и кредитный лимит

В отличие от кредита, ипотека выдается на более продолжительный срок. В банке Хоум Кредит можно оформить ее на срок от 12 месяцев до 25 лет. Минимальный размер ипотеки – от 600 тыс. руб. для столицы и области. Для других регионов России – от 300 тыс. руб. Максимальный размер ипотеки для столицы и области – 3 млн. руб., а для других регионов страны – 1 млн. руб.

Налоговый вычет

При покупке жилья в ипотеку заемщик имеет право получить налоговый вычет. Размер этого значения зависит от времени приобретения недвижимости:

• Если речь идет о сумме фактически произведенных расходов, которые были направлены на покупку квартиры, дома или комнаты, то общий размер налогового вычета не должен быть больше 1 млн. руб. – если недвижимость была приобретена до 2008 года. Если человек купил ее после 2008 года, тогда размер налогового вычета не должен быть больше 2 млн. руб. За счет налогового вычета заемщик может сэкономить от 130 до 260 тыс. рублей;
• Если речь идет о сумме, которая была направлена на погашение процентов по ипотеке, тогда размер вычета будет составлять 13% от всей суммы, которая была потрачена на погашение процентов по ипотеке.

Обязательное условие взятия налогового вычета: заемщик может получить его только 1 раз. Для его получения заинтересованное лицо должно предоставить письменное заявление налогоплательщика в налоговую службу. К заявлению нужно приложить платежные документы, подтверждающие факт уплаты денег.

Чтобы сэкономить время заемщика, банк Хоум Кредит предоставил возможность получать налоговый вычет через партнера банка – фирму «Ажур-Аудит». Обратившись за помощью в эту компанию, заемщик экономит время и нервы. А для ипотечных заемщиков эта компания дарит скидку в размере 15% на свои услуги.

Несмотря на то что ипотечным кредитованием Хоум Кредит занимается его партнер ДельтаКредит, можно оформить заем на квартиру, комнату, дом. Есть специальные предложения для молодых семей, с первым взносом под материнский капитал, а также оформление ипотеки только по одному документу.

Прежде чем обращаться в Хоум Кредит, необходимо детально ознакомиться с условиями кредитования, особенностями, процентными ставками, размером кредита и т. д. Для этого целесообразно оставить заявку на сайте и дождаться звонка оператора, который сможет подобрать ипотечную программу.

Источник https://faquslugi.ru/homecredit-ipoteka/

Источник https://bizneslab.com/houm-kredit-ipoteka/

Источник

Источник