Можно ли взять ипотеку и погасить кредит

Взять ипотеку и из нее выплатить кредит невозможно. Ипотека – вид целевого кредитования, предполагающий покупку недвижимого имущества и наличие объекта залога – недвижимости. Сделка проходит чаще всего посредством безналичного расчета (банком резервируется особая ячейка, передача средств продавцу происходит в день подписания договора). Даже если заемщик и получит доступ к наличным, выделенным банком в счет ипотеки, распоряжение ими не по целевому назначению станет причиной нарушения условий договора и ужесточения условий кредитования вплоть до расторжения договора. Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли погасить кредит ипотекой, однозначен – нельзя. Но в случае, если ипотека и кредит уже есть, их можно объединить или рефинансировать. Разберемся с особенностями рефинансирования кредитов и ипотеки, как объединить ипотеку и потребительский кредит и возможна ли реализация квартиры в счет погашения долга по кредиту.

Содержание

1. Способы объединить ипотеку и потребительский кредит
   1. Берем крупный кредит
   2. Пользуемся комплексным предложением
   1. Возможно ли отдать квартиру в счет долга

   Способы объединить ипотеку и потребительский кредит

   Вот как объединить ипотеку и потребительский кредит:

   1. Взять один крупный кредит.
   2. Воспользоваться специальными комплексными программами банков.

   Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

   Берем крупный кредит

   Такой способ совершенно невыгоден. Хотя бы потому, что ипотека взята с низким процентом, а кредит выдадут под высокий. Покрытие ипотеки и одного (или нескольких) небольшого кредита крупным приведет к увеличению долговой нагрузки.

   Пример: имеем ипотечный кредит в 1,5 миллиона под 8,9% годовых на 10 лет. Платим по 18 900 рублей ежемесячно. Также имеем потребительский кредит на 250 тысяч рублей под 16,9%, срок – 3 года. Платим 8 900 рублей.

   Берем крупный кредит на 1,75 миллиона. Ставка – 11,9%, срок – 7 лет. Платеж – 30800.

   • в первом случае 27800;
   • во втором на 3 тысячи больше.

   Что выгодно – очевидно. Особенно с учетом того, что через 3 года платеж в первом случае снизится на 8900 рублей (потребительский кредит будет закрыт).

   Пользуемся комплексным предложением

   Особые комплексные программы некоторых крупных банков России («Сбербанк», «ВТБ» и другие) предполагают возможность объединения ипотеки и кредитов. Это чуть более выгодный вариант: долговая нагрузка при этом может незначительно повыситься.

   Пример: те же исходные данные (ипотека на 1,5 миллиона и кредит на 250 тысяч), ежемесячный платеж 27 800 рублей. Берем кредит в рамках комплексной программы на 1,75 миллиона рублей под 8,9% на 7 лет (почему 8,9% – рассмотрим далее).

   Итого платим в первом случае 27 800 (первые три года, с четвертого — 18 900), а во втором 28 тысяч.

   С выгодами снова все понятно: первый вариант предпочтительнее.

   Как рефинансировать потребительский кредит и ипотеку

   Рефинансирование будем рассматривать исключительно как объединение в рамках комплексных программ. Стоит помнить, что новые займы при непогашенной ипотеке банки выдают неохотно, но все-таки выдают. Попытаться стоит.

   1. Ипотечная недвижимость станет объектом залога банка, решившего рефинансировать кредит и ипотеку.

   2. Лимит рефинансирования в рамках программ не может превышать 80% от исходной стоимости недвижимости.

   3. Средняя ставка на ипотечное рефинансирование (даже при условии, что банк принял решение дополнительно рефинансировать кредит) не может превышать установленную Центробанком (8-9%).

   Пример: рефинансируем те же 1,75 миллиона под залог квартиры. Результаты расчетов уже были прописаны: сумма платежа увеличится на 300 рублей в худшем в случае. Стоит учитывать, что в любом случае выгоднее расплатиться и с ипотекой, и с кредитом отдельно (экономия после трех лет финансового бремени составит порядка 8-9 тысяч рублей ежемесячно).

   Вот что потребуется для рефинансирования:

   • найти банк, предлагающий комплексные программы;
   • подготовить необходимые документы (паспорт, ИНН, СНИЛС, документы на залоговую квартиру, ипотечный и кредитный договоры, справки, подтверждающие доходы, и другие по требованию банка);
   • подать заявку и ожидать решения.

   Хитрости рефинансирования кредитов и ипотеки

   Два совета, как выгодно рефинансировать кредиты и ипотеку:

   1. Если банк одобрил рефинансирование в рамках комплексной программы, при этом предложил взять большую сумму под меньший процент (7,9% вместо 8,9%), надо брать.

   Зачем? Чтобы сумму, выданную сверх требуемой, сразу же потратить на частичное досрочное погашение, если договором не предусмотрен мораторий.

   Пример: 1,85 миллиона на 7 лет под 7,9%. Платеж 28 740 рублей. Вносим лишние 100 тысяч в счет частичного досрочного погашения, получаем новый платеж в 27100 рублей.

   2. Изучите условия каждого из банков, предлагающих рефинансирование в рамках комплексных программ. Просчитайте все с помощью кредитного калькулятора.

   Возможно ли взять ипотеку и с ее помощью погасить кредит

   Ипотекой погасить потребительский кредит невозможно.

   Но есть другие варианты, о которых мы уже говорили. Допустим, у вас куплена квартира в ипотеку. У вас также есть кредит, предусмотрительно оформленный в день покупки недвижимости в целях ремонта. Очень хочется объединить их.

   1. Брать крупный кредит.
   2. Брать залоговый кредит в рамках комплексных программ рефинансирования.

   Оба варианта невыгодны. Почему? Мы уже говорили.

   Как выгодно погасить в банке кредит квартирой

   Если денег совсем нет, заемщик не платит и не идет на переговоры с банком, есть вероятность, что последний решит забрать квартиру в счет погашения долга по кредиту (в случае с ипотечным кредитованием). Это условие предусмотрено договором. Принцип отторжения ипотечного жилья в пользу банка часто применяется большинством кредитно-финансовых учреждений при условии невозврата долга.

   Если же дело касается обыкновенного потребительского кредита, вероятность, что банк заберет квартиру в счет погашения долга даже после судебного разбирательства ничтожно мала. Законом запрещено отнимать последнее жилье у физических лиц-банкротов.

   А теперь ближе к сути: если действительно нет денег и дальше выплачивать ипотечный или потребительский кредит возможности нет, либо есть какие-то другие мотивы, можно отдать квартиру в счет долга. Банк будет не против.

   Попробуем разобраться, как отдать банку залоговую квартиру. Сразу отметим, что сделать это на выгодных для заемщика условиях практически точно не удастся.

   Возможно ли отдать квартиру в счет долга

   Да, возможно. Вот как следует поступить:

   1. Самостоятельно продать квартиру.

   В случае с ипотекой перед продажей взятой в кредит квартиры потребуется разрешение от банка. Пишем заявление, получаем одобрение, продаем и рассчитываемся с банками. Если образуется разница – хорошо, ее можно оставить себе.

   В случае с потребительским кредитом никаких разрешений не нужно. Квартира выставляется на продажу, находится покупатель. Получаем деньги, рассчитываемся с кредитом и радуемся жизни. Если есть, где жить.

   2. Отдать квартиру банку в счет погашения кредита.

   В случае с залоговой квартирой (купленной в ипотеку) потребуется уведомление банка о том, что заемщик перестает исполнять долговые обязательства. Банк проведет оценку отчуждаемой квартиры и примет решение о возможности полного или частичного покрытия долга. Второй вариант – худший, так как недостающую сумму придется доплачивать в любом случае.

   Если речь о потребительском кредите, его можно перестать платить, уведомив кредитно-финансовое учреждение о желании расплатиться с ним имуществом. Условия реализации квартиры, предложенные банком, в таком случае не будут выгодными.

   Можно ли взять ипотеку если уже есть кредит

   Многих беспокоит вопрос о том, можно ли взять ипотеку, если уже есть кредит, ведь потребность в новом займе может возникать неожиданно. Получить ипотеку реально даже с непогашенным кредитом, главное соблюдать некоторые правила.

   

   Ипотека для покупки жилья

   Думаете, что ипотеку можно получить только на приобретение недвижимости? Это не совсем так. Ипотека является целевым кредитом, который чаще всего оформляется на крупную сумму.

   Целью этого кредита может быть не только покупка недвижимости, также он может выдаваться на машину, покупку дорогих товаров или оплату обучения.

   Но чаще всего суть ипотеки заключается в том, что вы оформляете кредит на собственное жилье под залог того же жилья. Росбанк предоставляет кредитование не только жилого помещения, но и различных видов недвижимости, а ставка по проценту приятно удивит – от 3,99% годовых.

   Стоит внимательно рассчитать доходы перед оформлением ипотеки, чтобы не потерять свою недвижимость. Легче всего сделать это с помощью калькулятора ипотеки.

   Данный сервис есть в ВТБ 24, на сайте банка, в соответствующих полях нужно указать сумму первоначального взноса, стоимости недвижимости, а также ежемесячного дохода. Через считанные секунды вы получите результат расчетов.

   У меня уже есть кредит, но я хочу взять ипотеку

   Несмотря на то, что уже имеющийся непогашенный кредит является крупным фактором для отказа в ипотечном займе, все зависит от получаемых доходов вас и вашей семьи. Если ваш ежемесячный доход способен покрывать кредит и ипотеку, то причин для отказа здесь нет.

   Большой вес для одобрения имеют:

   Другие источники дохода помимо официальной заработной платы.

   Если действующий кредит честно выплачивается в срок, то это говорит о вашей добросовестности, а значит, банки будут сильнее заинтересованы в сотрудничестве с вами.

   Лучше брать кредит на больший срок, благодаря этому ежемесячный платеж будет меньше, что создаст меньше рисков для вас и кредитора. Впоследствии ипотеку можно рефинансировать, это уменьшит сроки кредитования и процентную ставку, что облегчит выплату платежей в месяц.

   Важно знать, что при отказе в одном банке, не стоит отчаиваться, в другом банке непогашенный кредит может не быть чем-то негативным.

   Можно ли оформить ипотеку, если есть непогашенный ипотечный кредит?

   Чаще всего банки отказывают в оформлении второй ипотеки, боясь рисков, но здесь есть свои нюансы. Многие банки предлагают реструктуризировать еще действующую ипотеку, уменьшая ежемесячный платеж.

   Главное – чтобы ваших доходов хватало на оплату платежей. Кредит не выдадут заемщику, выплата задолженностей которого будет превышать 50% от его дохода в месяц. Ежемесячный платеж могут уменьшить следующие факторы:

   Первоначальный взнос от 30% суммы кредита уменьшает ставку на 1% в банке «Открытие», а, подав заявку онлайн, можно оформить ипотеку по ставке 7,8%.

   Страхование жизни. Отказавшись от страховой защиты своей жизни и титула, вы обрекаете себя на прибавление лишних процентов (около 4%).

   • Подтверждение дохода. Подтверждая свой доход, вы показываете банку свою платежеспособность и соответствующий статус. В банке «СКБ» можно получить ипотеку со ставкой в 5,35% при подтверждении дохода и первоначальном взносе от 30%.

   Относитесь серьезно к такому процессу как оформление ипотеки. Во всех деталях можно легко запутаться, упустить что-то важное. Интернет-сервис Online-Ipoteka помогает получить кредит на выгодных условиях. Весь процесс проходит полностью онлайн, а одобрение гарантируется в 96% случаев. При соблюдении всех условий – получить ипотеку легко!

   

   —>

   Источник https://credithub.ru/journal/finansy/mozhno-li-vzyat-ipoteku-i-pogasit-kredit

   Источник https://gidfinance.ru/analitics/mortgage/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit

   Источник

   Источник

   Вам будет интересно  Как выгодно и быстро оформить ипотеку на покупку квартиры в 2020 году?