Как взять ипотеку в Сбербанке: условия

Решение жилищного вопроса – важный этап в жизни каждого человека. Поскольку приобретение собственного жилья многим гражданам не по карману, актуальным является вопрос кредитования на покупку дома, квартиры, земельного участка. Сбербанк – учреждение, которое готово предложить наиболее оптимальные условия по этому виду займов. Рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке, и на что можно рассчитывать, обращаясь в данную организацию.

Программы ипотечного кредитования от Сбербанка

Данное финансовое учреждение в настоящее время предлагает большое количество программ в зависимости от приобретаемых объектов недвижимости, статуса заемщиков и прочих факторов. Остановимся на каждой из них более детальной для подробного изучения условий.

Покупка готового жилища

В Сбербанке к такому жилому фонду приписывается любая недвижимость на вторичном рынке.

Более детальное определение этого понятия дано в законодательных актах, где указано, что жилое имущество – изолированное помещение, выступающее в качестве объекта недвижимости, и возведенное с целью постоянного проживания граждан.
Что касается условий на покупку такого вида собственности, они заключаются в следующих аспектах:

1. минимальная величина стартового платежа – 15%;
2. ставка % составляет от 9,4% в год;
3. сумма, на которую можно рассчитывать – от 300 000 р.;
4. максимальная величина – не более 80% от договорной стоимости имущества;
5. обязательно предоставление обеспечения в виде покупаемой собственности;
   обязательно страхование жизни и рисков.

Размер ставки, которую подразумевают условия кредитования, не является фиксированным. Он имеет зависимость одновременно от нескольких параметров. Средняя ставка % начинается от 9,5%. Если сделка регистрируется в электронном формате, ее размер начинает равняться 9,4%. Ставка повышается еще больше в случае, если клиент в этом банке не получает зарплату и не имеет персонального счета, в этой ситуации происходит изменение ставки до 10 пунктов. Для молодых семей в банке действуют акции, в соответствии с ними жилье предлагается по ставке 8,9 и 9,0 процентных пунктов соответственно.

Покупка строящегося объекта

С недавних пор в банке начала действовать акция, в соответствии с которой для определенных категорий граждан предоставляются скидки по процентам на первичном рынке недвижимого имущества. Сюда можно отнести дома, квартиры и прочие жилые сооружения, принадлежащие к классу «новостройки». Есть несколько преимуществ, которыми отличается данная акция, проводимая в Сбербанке:

1. использование единого размера процентной ставки, не зависящей от категории заемщика;
2. снижение требований по внесению первоначального платежа, он составляет всего от 15% общей стоимости объекта.

Если заемщик примет решение отказаться от персонального страхования, то произойдет рост ставки до 10,5%, хотя средний размер – 9,5%.

Возведение жилого объекта

Если вы хотите построить дом самостоятельно или сделать это силами подрядчика, Сбербанк предлагает уникальную программу – кредит на строительство жилых помещений на землях ИЖС, которые предназначены для этого процесса. Условия сделки по составлению договора можно оговорить так:

1. минимальная сумма первого взноса – 25%;
2. ставка процента – от 10%;
3. минимальная величина кредитования – 300 000 р.;
4. предоставление обеспечения в виде залога строящегося объекта и земельного участка, на котором он возводится;
5. обязательно использование услуг страхования.

Как можно заметить, условия по этой программе являются менее выгодными. Это связано с тем, что банк несет больше рисков и имеет меньше вероятности возврата ссуды. Что касается ставок, то, как и по другим программам, есть базовая величина (10%), а есть некоторые изменения, в зависимости от конкретных обстоятельств.

Покупка недвижимости за городом

Если вы воспользуетесь принципами данной банковской программы, то можете рассчитывать на несколько моментов:

• приобретение в собственность участка земли для дальнейших строительных мероприятий;
• покупка дачи или другого помещения, которое не предназначено для постоянной жизни.

Условия по ссуде при этом достаточно простые и понятные, они заключаются в следующих нюансах:

1. минимальная сумма стартового взноса – 25% и более;
   ставка — 9,5%;
2. сумма, на которую можно рассчитывать по максимуму – 75% от показателя
3. оценочной стоимости жилья;
4. минимальная величина кредита – 300 000 р.4
5. предоставляется обеспечение – залог;
6. страхование тоже выступает в качестве обязательного пункта.

Базовый параметр процентной ставки на данную недвижимость составляет 9,5%, надбавки являются такими же.

Военное кредитование

Распространена данная программа исключительно на военнослужащих Российской Федерации. И то она относится не ко всем гражданам, понесшим службу на благо Родины, а строго к участникам накопительной ипотечной системы. Согласно соответствующему законодательству, такие граждане могут рассчитывать на полноценный жилищный заем на выгодных условиях:

1. ставка – 10,9%;
2. максимальная сумма ссуды – 2 220 000 р.

При этом ссуда распространяется на несколько разновидностей имущества. В рамках программы не предусмотрено каких-либо скидок или надбавок. Зато получателям такой ипотеки нет необходимости подтверждать собственную платежеспособность и заниматься оформлением страхового соглашения.

Ипотечное кредитование + материнский капитал

Можно не просто получить ипотеку, но и частично использовать материнский капитал для погашения стоимости квартиры, если в семье рождено двое и более детей. Приобретая в собственность дом, квартиру, участок в Сбербанке, вы сможете использовать МК для внесения стартового взноса или какой-то его доли. Использовать данную программу могут лица, которые применяют программу «приобретение готового жилья по единой ставке», «покупка строящегося объекта». Отметим, что условия позволяют снизить процентную ставку:

1. на 0,1% при условии проведения сделки в электронном формате;
2. на 1% посредством использования услуг страхования в одноименной организации или в других аккредитованных фирмах;
3. на 2% в ситуации, когда жилье приобретается у определенных застройщиков, которые участвуют в программах акций.

Вот такой простой набор требований к молодым семьям, владеющим материнским капиталом. Общая ставка при этом составляет от 7%.

Рефинансирование ипотеки других банков

Данная услуга от Сбербанка имеет большое количество преимуществ, которые включают в себя следующие направленности:

• неоспоримое удобство в проведении оплатных операций по одной дате, единому платежу и счету;
• отсутствие необходимости в предоставлении справок, в которых отражен остаток долга по кредиту в других организациях;
• нет нужды в согласии первичного кредитора на получение рефинансирования;
• каждый клиент при необходимости имеет возможность снижения общего платежа по ссудам;
• шанс на получение дополнительных средств на цели личного потребления по низкой ставке %;
• применение сугубо персонального подхода к изучению заявки по кредиту;
• отсутствие комиссионных выплат и прочих скрытых платежей по ссуде.

Таковы базовые условия рефинансирования ипотеки, при этом диапазон процентных ставок является достаточно широким.

Особенности оформления займа

Подать заявление и прилагающиеся к нему документы вы можете в ближайшем отделении Сберегательного банка России. Сделать это можно по месту вашей регистрации или по адресу пребывания недвижимости, которую вы планируете купить. Средний процесс рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней, но иногда он может затягиваться. Согласно результатам рассмотрения, банк уведомит вас о своем решении посредством смс сообщения. Если заявка будет одобрена, у заемщика есть 90 дней на поиск жилой недвижимости и подготовку бумаг, а также на заключение договора по кредитам.
Таким образом, условия у сбербанка более чем лояльные. Если грамотно пользоваться его программами и предложениями, результат не заставит себя долго ждать, и вы получите выгодную ссуду на покупку жилья.

© 2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Как рассчитать жилищный кредит в Сбербанке

Квартирный вопрос для людей всегда стоял остро. И если во времена СССР проблема решалась лишь возможностью получения жилья от государства и только определенными лицами, то в начале 2000-х в России начала свое развитие кредитная система. Существовала простая ипотека без разветвлений банковских продуктов и лояльных условий. В 2018 году все упростилось до того, что жилищный кредит в Сбербанке имеет несколько названий со своими условиями и процентными ставками, рассчитанные на различные слои населения.

Общая характеристика

Все знают, что такое ипотека. Банковский продукт основан на том, что человек приобретает жилье на кредитные средства. При этом деньги на руки не выдаются, потому что банк непосредственно участвует в сделке купли-продажи недвижимости, после чего переводит продавцу необходимую сумму. Если иного залога не было, то квартира остается в виде залогового имущества у банка, пока заемщик не погасит долг.

Покупатель становится владельцем нового жилья с ограниченными правами. Это значит, что может только проживать на жилплощади без права реализации. При отсутствии поступления платежей банковская структура имеет право выставить недвижимость на аукцион или принять иные меры, направленные на возврат средств.

Все условия прописываются в договоре, включая сумму ипотеки и процентную ставку. Следует отметить, что до недавнего времени Сбербанк предлагал 1-2 варианта ипотеки для всех категорий граждан. Сегодня же подобных банковских продуктов гораздо больше, а проценты снизились до 7-8% годовых. Условия кредитования также отличаются от социального статуса и материального положения заемщика. Предусматриваются жилищные кредиты для военных, для молодых семей, для родителей с 1-2-3 детьми и т.д.

Жилищные кредиты от Сбербанка – это своеобразная акция, которая имеет определенный срок действия. К примеру, один вид ипотеки может существовать на протяжении нескольких лет, а другой, более выгодный, актуален не более месяца. В большинстве своем это направлено на привлечение новых клиентов.

Несомненно, за время действия акции заключенных договоров будет гораздо больше, чем по стандартной ипотеке. При этом Сбербанк, возможно, теряет часть дохода за счет выгодного предложения, но впоследствии реклама «из уст в уста» кто, где и как оформлял ипотеку, принесет структуре намного больше новых клиентов, чем при отсутствии этой акции.

Именно поэтому если нет острой необходимости в приобретении квартиры, то можно подождать более выгодного предложения, чем покупать жилье на общих условиях. Акции и спецпредложения появляются практически регулярно.

Разновидности и условия жилищных кредитов от Сбербанка

На официальном сайте Сбербанка жилищные займы представлены в разделе «Ипотечные кредиты». В мае 2018 года список имеет следующий вид:

1. Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
2. Покупка строящегося жилья.
3. Покупка вторичного жилья.
4. Ипотека с маткапиталом.
5. Строительство частного дома.
6. Приобретение загородной недвижимости.
7. Военная ипотека.
8. Нецелевой кредит под залог недвижимости.
9. Рефинансирование ипотеки от другого банка.

Список наглядно показывает, что жилищное кредитование в Сбербанке представлено максимально обширно. При таком количестве ипотечных продуктов имеет смысл разобрать каждый детально.

Господдержкой для семей с детьми

Совместная программа Сбербанка и государства, направленная на поддержку семей с количеством детей 2-3 человека. Время действия акции с начала 2018 года и до конца 2022 года. Условия:

• ставка – от 6%;
• лимит – до 8 млн рублей при покупке недвижимости в столице или в Питере; до 3 млн – для регионов;
• первый взнос – от 20%;
• срок – до 30 лет;
• кредит выдается тем семьям, у которых рождается малыш в период действия программы.

Особые условия: минимальная процентная ставка 6% действует в течение 3 лет, если родился второй ребенок. Если на момент оформления договора в семье родился третий ребенок, то льготный процент действует в течение 5 лет. Остальной отрезок времени – 9.5%.

Строящееся жилье

Принцип кредита – покупка недвижимости на стадии строительства. Условия:

• покупка строящегося жилья или в новостройке;
• 8% ¬– до 12 лет кредита;
• 7.5% ¬– до 7 лет кредитования;
• 9.5% – до 30 лет;
• лимит – 85% от суммы недвижимости;
• первый взнос – 15% для граждан, подтвердивших доход; 50% – без подтверждения.

Сумма выдается двумя частями в равных долях. Первая часть перечисляется застройщику после подписания договора, остальная – не позднее двух лет в зависимости от стадии строительства.

Вторичное жилье

Условия при покупке вторичной недвижимости практически идентичные, что и для новостройки. Процентная ставка колеблется в пределе 8.5-9.5% в зависимости от регистрации в электронном сервисе и участия в программе «Молодая семья».

Срок – 30 лет, сумма – 85% от стоимости квартиры, первоначальный взнос – 15%. В случае, если ипотека берется по 2 документам, то ставка по займу возрастает до 9.6-10.5%.

Материнский капитал

Маткапитал можно использовать в программах по приобретению готового или строящегося жилья. Сертификат используется как первоначальный взнос, причем можно внести как всю сумму, так и его часть.

Основные условия жилищного кредита определяются конкретными программами. Примечательно, что процентная ставка при использовании материнского капитала снижена до 7.4%.

Строительство частного дома

Заем предоставляется именно на строительство дома, а не на приобретение готового, поэтому факт постройки необходимо подтвердить.

Условия:

• ставка – 10%;
• первоначальный взнос – 25%%
• лимит – 75% от суммы недвижимости;
• период – 30 лет.

Основным условием считается залоговая недвижимость под получение средств.

Загородная недвижимость

Сюда относится жилье временного характера – дачи, садовые домики и другие постройки. Кредит выдается как на покупку готовых объектов или земельных участков, так и на строительство. Условия:

• процент – от 9.5%;
• взнос – от 25%;
• лимит – 75% от стоимости объекта;
• срок – 30 лет.

Характеристики жилищного кредита почти полностью соответствуют строительству частного дома.

Военная ипотека

Продукт рассчитан на людей, которые служат в армии. Возможно приобретение любой жилой недвижимости – квартира, дом, комната. Условия:

• заемщик – участник военно-накопительной системы в возрасте от 21 года;
• ставка – 9.5%;
• лимит – 85% от суммы жилья;
• взнос – 15%;
• срок – 20 лет.

Рефинансирование ипотеки сложно назвать самостоятельным продуктом, поскольку в этом случае не приобретается новая недвижимость, а пересматривается сумма платежа существующего займа.

Нецелевой кредит предусматривает получение средств на любые цели, но подразумевает обеспечение недвижимостью в качестве залога. Максимальный лимит – до 10 млн рублей, ставка – 12%, срок – 20 лет. Теоретически этот продукт также можно назвать жилищным кредитом, потому что на его основе легко можно купить квартиру.

Кроме кредитов существует продукт от Сбербанка «Вклад жилищный». Его суть в следующем:

• ежемесячные отчисления в накопительную часть в размере 3 тыс. руб.;
• срок вклада – 3-6 лет;
• процент по вкладу – 1-1.5% в зависимости от периода.

На основе этого гражданин имеет право участвовать в программе по кредитованию жилья на льготных условиях – ставка 6-7%, сумма до 1.5 млн руб., срок кредита – до 9 лет.

Существует одно важное условие – участвовать в программе по «Вкладу жилищный» могут только граждане, проживающие в Башкортостане и признанные нуждающимися в жилье.

Пример расчета жилищного кредита

Рассчитать кредит достаточно просто, потому что на каждой странице Сбербанка с ипотечным продуктом присутствует онлайн-калькулятор. Пользоваться им нужно по следующей схеме:

• цель кредита – вторичное жилье;
• цена – 2.6 млн рублей;
• первый взнос – 490 тыс. рублей;
• срок – 20 лет.

Система автоматически подсчитывает ежемесячный платеж с учетом действующей ставки. В данном случае это 9.4%, а сумма в месяц составляет 19 531 рублей. Стоит отметить, что это максимальное значение, которое может быть. Если зарегистрироваться в системе Сбербанк-онлайн, а также быть участником зарплатного проекта, то ставка может упасть, как и сам платеж.

Источник https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-usloviya

Источник https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/kak-rasschitat-zhilishhnyj-kredit-v-sberbanke.html

Источник

Источник