Что лучше ипотека или кредит?

Каждый человек сам вправе решать, что лучше, ипотека или кредит, поскольку все имеет свои преимущества и недостатки. Прежде всего надо отметить, что и то, и другое разновидность займов. Основная разница заключается в условиях, на которых предоставляется ссуда, необходимости первоначально вносить средства и в размере ежемесячных платежей.

Терминология

Ипотека — это разновидность займа под залог недвижимости, находящиеся в собственности. Если по каким-то причинам заемщик не смог выполнить свои обязательства, то право владения передается банку с целью ее реализации. Ипотечный займ выдается на длительный срок на покупку жилья. При этом залогом выступает приобретаемая недвижимость. До окончания выплат по ссуде она остается в собственности организации и любые действия по ней производятся только с ее разрешения.

Плюсы и минусы услуг по кредитованию

Наша организация может обеспечить вам кредитование на жилье любым удобным способом, в том числе и наличными. Для правильного принятия решения необходимо четко понимать разницу между этими двумя понятиями.

Достоинства ипотечных займов:

• предоставляется на долгий срок (до 30 лет), поэтому ежемесячный платеж не считается чрезвычайно накладным;
• невысокие процентные ставки, так как это выдача целевых займов;
• большое количество программ, в том числе государственных;
• юридическая поддержка, как со стороны фирмы, так и компании по страхованию.

• наличие первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости квартиры;
• при равномерном погашении, не досрочном, возникает значительная переплата;
• клиент не является полноправным владельцем до момента погашения долга.

• заявка рассматривается в кратчайшее время;
• минимальный пакет документов;
• нет первого взноса;
• заемщик остается собственником, как залогового жилища, так и приобретаемого.

• небольшое время на внесение всех платежных взносов;
• проценты выше, чем в предыдущем случае;
• месячный платеж больше;
• займ часто ограничивается 500 000 рублей.

Основные отличия

Самое главное отличие состоит в том, что ипотека выдается только на приобретение жилищного фонда. И в том, и в другом варианте в качестве залогового имущества выступает недвижимость. Заем под нее имеет нецелевое использование. В первом — деньги перечисляются на счет продавца, во втором — дебитор может получить всю сумму на карточку или наличными. При потребительской ссуде жилое имущество остается во владении клиента.

Другие особенности

Купить в наше время квартиру или дом — это очень решительный шаг. Так зачастую свободные средства у населения отсутствуют, приходится выбирать между различными видами получения средств. Хочется еще раз отметить, что в принципе ключевые отличия заключается в промежутке, на который выдается ссуда и в платежах, выплачиваемых каждый месяц.

В остальном, нужно сказать следующие. Неудобство ипотечного кредитования в том, что требуется сразу внести определенное количество денег и тогда заявка на займ будет рассматриваться. Сумма, требуемая от организации, составляет от 70 до 90%. Теперь рассмотрим заёмы с залогом в виде недвижимого имущества. Их размер составляет от семидесяти до девяноста процентов от оценочной стоимости заложенного жилья. То есть десятую часть, как минимум, Вам все равно надо иметь на руках.

Относительно права собственности. Невзирая на то, какую из услуг выберет заемщик, он не сможет, до внесения окончательных выплаты по своим долговым обязательствам, произвести продажу или дарение жилища.

Наша компания предлагает всем обратившимся получить необходимые деньги в течении одного дня после подачи заявки. Последние оформляются, не выходя из дома онлайн.

Что лучше и выгоднее кредит или ипотека для покупки квартиры

Каждый человек рано или поздно задумывается о покупке собственного жилья. Покупка эта дорогостоящая и не всем по карману, поэтому приходится задумываться о приобретении недвижимости в ипотеку или с помощью потребительского кредита. Между займами существует значительная разница. Кредит или ипотека на жилье — что лучше взять?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !

Краткое описание

Для того чтобы понимать, что брать выгоднее — ипотеку или кредит, необходимо знать, что они из себя представляют и какими характеристиками обладают.

Ипотека — это долгосрочный заем на покупку недвижимости. Иными словами, это финансы, которые гражданин занимает у банковской организации.

Как правило, ее берут для приобретения квартиры или дома. Выдается на срок до 30 лет и предполагает заем под низкие проценты.

Чтобы взять ипотеку, нужно иметь высокий уровень дохода — до 40% от суммы заработной платы будет уходить на погашение долга.

Если у гражданина плохая кредитная история, то, скорее всего, в займе ему откажут. Однако в настоящее время государство совместно с банками создает льготные условия для приобретения квартиры в ипотеку. Например, с помощью программы «Молодая семья».

Для многих термин «ипотека» ассоциируется с долговой ямой и высокими процентами. Однако при детальном изучении ситуации можно подобрать условия, выгодные именно для вас.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это денежные средства, выдаваемые банком гражданину на потребительские цели, которые не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. Общий срок кредитования не превышает пяти лет, погашается такой кредит посредством внесения ежемесячных платежей.

Существует кредит на неотложные нужды, товарный кредит, экспресс-кредитование. Целью всех кредитов служит удовлетворение бытовых нужд гражданина.

Важно! Для оформления и получения займа необходимо предоставить пакет документов, который будет подтверждать вашу платежеспособность.

Основные отличия ипотеки от потребительского кредита

Что лучше и выгодней — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры? Займы отличаются друг от друга тем, что:

• сумма займа у кредита меньше. Среднее значение по кредиту — 400–500 тысяч рублей, в то время как по ипотечному займу — 20 миллионов рублей;
• ипотеку могут выдавать только банки. Кредит — любые банковские организации, юридические лица, граждане. В последнее время популярностью пользуются микрофинансовые организации;
• если лицо берет ипотеку, то на него ложатся дополнительные расходы. Например, по обязательному страхованию. В потребительском кредите это не обязательно;
• для ипотеки предусмотрен большой пакет документов, для кредита требований значительно меньше. Это касается и требований к заемщику;
• рассмотрение заявки на кредит проходит в короткие сроки, нежели на ипотеку. Проверка потенциального заемщика занимает меньше времени;
• в ипотеке залогом служит купленная недвижимость. В кредите все сложнее — если гражданин не сможет его вернуть, то через суд банк может лишить лицо имущества на покрытие долга, плюс взыскать с него неустойки, пени и штрафы;
• при ипотеке первоначальный взнос — необходимое условие;
• цель займа. При ипотеке — покупка недвижимости, при кредите — иные цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Плюсы и минусы

Как и любое правовое явление, ипотека и кредит имеют свои преимущества и недостатки. В одних ситуациях они могут послужить хорошим помощником, в других — доставить массу хлопот. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны этих займов и проанализируем их.

Плюсы и минусы ипотеки

• приобретение собственного жилья. Копить всю жизнь на квартиру тяжело, поэтому ипотека — это своеобразный способ решения квартирного вопроса или улучшения своих жилищных условий;
• покупая жилье в ипотеку, вы сохраняете часть своих заемных средств. Качественное жилье никогда не потеряет свою ценность, вы всегда сможете продать недвижимость еще дороже;
• возможность налогового вычета при покупке жилья;
• приобретаемые в ходе процедуры оформления страховки в будущем могут оказаться полезными;
• возможность использовать материнский капитал;
• специалисты банка проверят квартиру на «чистоту», то есть наличие на ней обременений. Это сокращает шансы оспорить сделку в будущем;
• арендная плата, которую бы вы платили за съемное жилье, может уходить на погашение ипотечного кредита.

Недостатки ипотеки:

• большой срок погашения. В течение 10–20–30 лет вам ежемесячно придется отдавать часть своих доходов банку;
• проблемы с выплатами и вероятность потерять квартиру. По статистике, 20% граждан имеют трудности с погашением ипотеки. Время идет, человек может потерять работу или заболеть, и ему нечем будет платить деньги банку;
• сложная процедура оформления. Банковская проверка, долгие сроки ожидания, большой пакет документов, подтверждение платежеспособности – все это занимает много времени и стоит нервов;
• высокая стоимость. По статистике, позволить купить квартиру в ипотеку могут около 3% россиян. По сравнению с европейскими странами это очень низкие показатели;
• невозможность продать квартиру, т.к. она будет находиться в залоге у банка;
• имеет минимальный порог. Банки почти не выдают суммы ниже 500 тысяч рублей;
• потребитель оплачивает процедуру оценки квартиры;
• банковским организациям не нравится, когда в квартире прописаны некоторые категории граждан — например, несовершеннолетние или инвалиды;
• клиент обязан застраховать недвижимость, а также личное здоровье и жизнь.

Плюсы и минусы потребительского кредита

• предоставление минимального набора документов — паспорт, трудовая книжка, справка о доходах, анкета;
• короткие сроки рассмотрения заявки;
• возможность погашения кредита досрочно без проблем;
• возможность удовлетворения своих потребностей;
• не нужно иметь поручителя или предоставлять имущество в залог.

Отрицательные стороны:

• выгодный кредит на жилье — явление редкое, так как наблюдается высокий процент выплат и ограниченность суммы кредита;
• комиссии за совершение различных действий — например, взимание дополнительной платы на смс-оповещения;
• возрастные ограничения для лиц, желающих взять кредит;
• наличие обязательной регистрации по месту жительства лица;
• своеобразная «долговая яма», из которой очень сложно подняться.

Пример расчета

При оформлении ипотеки составляется график платежей. Как правило, речь идет о фиксированных платежах, то есть каждый месяц лицо обязано вносить фиксированную сумму. Это удобный способ, при этом основная сумма платежа все равно уходит на погашение процентов.

Разберем на конкретном примере расчет суммы долга.

Гражданин М. приобрел квартиру в ипотеку на сумму 1 миллион рублей. Срок ипотеки — 10 лет. При 16% годовых каждый месяц гражданин М. обязан 16 751,31 руб. отдавать банку. Общая сумма выплат составляет 2 010 157,46 руб. Переплата по ипотеке составляет 1 010 157,46 руб.

Расчеты в зависимости от условий займа любой гражданин может произвести самостоятельно — для этого лишь необходимо внести необходимые данные в онлайн-калькулятор.

Важно! Несмотря на то, что ежемесячная сумма выплат небольшая, прослеживается значительная переплата в несколько раз. Это объясняется большими сроками кредитования.

Что касается расчета потребительского кредита, то произвести его несложно. Сделать это можно с помощью таблицы в Excel или с помощью онлайн-калькулятора. Например: срок кредита — полгода, сумма — 100 000 рублей, процентная ставка — 18%. Сумма ежемесячного платежа будет составлять 17 553 руб.

Заключение

За последние 10 лет популярность займов существенно увеличилась. У граждан возникает вопрос: «Ипотека или потребительский кредит — что выгоднее?» Для того чтобы ответить на него, необходимо знать различия между этими понятиями и сильные стороны каждого вида займа. Также нужно обратить внимание на специальные государственные программы, которые позволяют приобретать объекты в ипотеку на льготных условиях.

О потребительском кредите стоит говорить лишь тогда, когда речь идет о небольших суммах займа.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Что лучше взять – ипотеку или потребительский кредит

Ипотека и потребительский займ являются распространенными формами финансового обеспечения граждан. Расходы в данном случае покрываются банком в обмен на процентное вознаграждение. Что лучше – ипотека или кредит, зависит от конкретной ситуации. Ссуда нужна для удовлетворения базовых потребностей в чем-либо. С его помощью можно улучшить жилищные условия, купить загородный дом, автомобиль. Сделка с банком заключается, когда не хватает денег на дорогостоящую покупку. За предоставление ссуды банк берет определенный процент.

Ипотечный и потребительский займ

Ипотека — это долгосрочный займ, выдаваемый банком под залог недвижимости. К недвижимому имуществу относится квартира, земельный участок, частный дом, производственное здание или сооружение. Ссуда предоставляется физическим и юридическим лицам финансовой организацией (банком). Банк выступает кредитором, клиент – заемщиком. Между ними заключается договор. При несоблюдении договоренностей право пользования предметом залога переходит к банку.

Кредит, предоставляемый гражданам в целях приобретения товаров первой необходимости, называют потребительским. Денежные средства предоставляются банком под проценты на определенный срок. Потребительскую ссуду берут для приобретения товаров длительного пользования (квартира, автомобиль и т.д.) и для прочих покупок (бытовая техника, одежда и т.д.)

В чем отличие

Необходимо понимать сущность кредитования, чтобы правильно рассчитать свои силы. Очень распространена ситуация, когда нужно купить что-либо, но денег не хватает. Возникает потребность взять недостающую сумму в банке. Нужно понимать, что лучше ссуда, или ипотека. Это поможет избежать ненужных проблем. Ниже приведена таблица, в которой детально представлены условия выдачи кредитов:

Условия получения	Ипотечный	Потребительский
Залог	необходимость внесения залога	одобрение без залога
Сумма	до 20 млн. руб	до 500 тыс. руб
Срок	срок до 30 лет	срок не более 10 лет
Ставка	низкая	высокая
Срок рассмотрения	от 1 рабочих дня	в течение часа
Цель	приобретение недвижимости	приобретение потребительских товаров
Взнос	необходимость первоначального взноса	первоначальный взнос не требуется
Страховка	необходимость страхования объекта	страхование не требуется

Исходя из данных таблицы, видно, что ипотечную ссуду получить труднее, чем потребительский. Зато процентная ставка ипотеки существенно ниже. Каждый из рассматриваемых вариантов имеет свои плюсы и минусы.

Что выгодней ипотека, или потребительский кредит, зависит от конкретной ситуации. Прежде чем сделать выбор, необходимо определиться с собственными потребностями.

Преимущества и недостатки ипотеки

Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ приобрести недвижимость, т.к. ее стоимость довольно велика. Редко кто располагает достаточной суммой. Преимущества очевидны, тем ни менее, существуют нюансы, о которых не мешает знать.

Источник https://www.sfgroup.ru/blog/chto-luchshe-ipoteka-ili-kredit/

Источник https://jk-domuparka.ru/chto-luchshe-i-vygodnee-kredit-ili-ipoteka-dlya-pokupki-kvartiry/

Источник

Источник