Потребительский кредит

Что делать, если нужно сделать крупную покупку, или не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке? Выход есть – получить потребительский кредит в одном из российских банков. Сегодня на рынке масса предложений по различным условиям и ставкам, остается только подобрать подходящего кредитора и заключить соглашение.

Какие банки дают потребительский кредит: ставки 2020

Ниже мы собрали самые актуальные процентные ставки по кредитам наличными на любые цели в российских банках. Вы можете оставить заявку на кредит, перейдя на сайт соотвествующего банка.

Банк	Ставка	Заявка в банк
	7,5%
	7,9%
	8,9%
	6,9%
	8%
	8,9%
	7,7%
	11,9%
	10,4%
	6,9%
	7% -1% онлайн
	6,5%
	7,99%
	7,9%
	12%

Это минимально возможные ставки по потребительским кредитам. Как правило, итоговая ставка повышается при отказе от страхования жизни и здоровья, если клиент не получает зарплату в выбранном банке или если кредитная история не очень хорошая. Ставка будет меньше при предоставлении залога, подтверждении дохода или оформлении кредита на большую сумму.

Некоторые банки предоставляют особые условия по процентам. Например, Почта Банк на первые полгода предлагает 0% по потребительскому займу, а Открытие держит минимальную ставку 6,9% в течение первого года. Это удобно, если вы планируете рассчитаться по долгам быстро.

Кредит на потребительские нужды наличными или кредитная карта

Почти все банки России предлагают в качестве альтернативы обычному потребительскому кредиту банковскую карту. Это удобный платежный инструмент, у которого есть свои достоинства и недостатки. Что же выгоднее?

По потребительским кредитам ставки обычно ниже, чем по кредитным картам, и меньше переплата. Однако карта имеет большой плюс – льготный период (грейс-период), в течение которого на задолженность не начисляются проценты. Если погасить долг в пределах этого периода, переплачивать банку вообще не придется.

В рамках потребительского кредита банк может выдать сумму больше, чем по карте, но при этом нужно оформлять страховку или предоставлять обеспечение.

Потребительские кредиты, как правило, используют при единовременных крупных тратах – на ремонт, покупку бытовой техники, свадьбу. Кредиткой же чаще пользуются как дополнительным источником денег в повседневной жизни, ведь грамотно используя карточку, можно не выплачивать банку проценты.

Еще одна особенность – снятие наличных. Как правило, с кредитной карты можно снять наличные только под большой процент, а льготный период на эту операцию не распространяется. Это делается, чтобы стимулировать заемщика рассчитываться безналично. Потребительский кредит же выдается на дебетовой карте и снятие наличных с нее никак не ограничивается.

Какой потребительский кредит взять: виды

Существует масса разновидностей потребительских кредитов для физических лиц, из которых каждый может просто подобрать подходящий для себя:

• Целевые и нецелевые кредиты. Разница в том, что по нецелевом (на любые цели) банк не контролирует расходование заемных денег, а по целевому в этом плане все строго. Если потратить деньги на другую покупку, то придется погасить заем досрочно и оплатить неустойку.
• Взять сумму на большой срок подойдет для крупных покупок – жилья, гаража, дачи, земли, дорогостоящего автомобиля.
• Сроком до 1-3 лет оформляют для приобретения бытовой техники, а также, ремонта или путешествия.
• Кредит с обеспечением в виде поручительства или залога выдается под большую сумму, чтобы снизить риски банка.
• Кредиты без обеспечения оформляются, как правило, на относительно небольшую сумму (до 300-500 тысяч рублей) и срок.
• Способы получения: наличными, переводом на имеющуюся дебетовую карту или переводом продавцу (например, при покупке техники в магазине, автомобиля в салоне или жилья по ипотеке).

Очень часто банки предлагают свои потребительские кредиты для разных категорий заемщиков: для пенсионеров, госслужащих, зарплатных клиентов, военнослужащих, бюджетников. Для каждой категории свои условия и привилегии.

Потребительский кредит наличными

Самый простой займ, который сегодня выдают банки – это потребительский кредит на любые цели наличными денежными средствами. Деньги при этом перечисляются на уже имеющуюся у заемщика дебетовую карту или специально под выдаваемую сумму выпускается новая карточка. Деньги с нее можно снимать без ограничений.

СОВЕТ РЕДАКЦИИ РЕНОВАР: Получив деньги на вновь выпущенной дебетовой карте, не забудьте проверить условия ее использования. Особенно важно ознакомиться с тарифами ежегодного обслуживания и дополнительными комиссиями (например, Мобильный банк и СМС-оповещение).

На какие цели можно получить потребительский кредит

Банки выдают кредит на широкий круг целей. Целевой или нецелевой, указывается в договоре. Этот момент очень важен, потому что если кредит выдан, например, на покупку бытовой техники, а по факту был потрачен на путешествие, банк потребует вернуть всю сумму досрочно и уплатить неустойку.

Цели потребительских кредитов бывают различные:

• кредит на любые цели – самый удобный для заемщика, ведь не нужно отчитываться о расходах перед банком, а полученные деньги можно тратить на любые нужды;
• автокредиты – на покупку новой или trade-in машины в автосалоне-партнере банка;
• первоначальный взнос при ипотеке на покупку жилья; – на погашение уже имеющегося кредита, чаще всего используется для ипотечных займов;
• кредит на ремонт – выдается обычно вместе с ипотекой или при рефинансировании;
• на покупку бытовой техники – удобнее всего оформить прямо в магазине при покупке домашней техники;
• на путешествие и отпуск – отдельно такая программа встречается редко, чаще на отпуск берут кредит «на любые цели».

В целом, цель может быть любая, но она не должна быть связана с предпринимательской деятельностью или бизнесом. Для тех, кто ведет свое дело, банки предлагают отдельные программы. Ставка там выше и шире пакет документов для одобрения.

Требования к заемщикам

При согласовании потребительского кредита банки требуют гражданство РФ, регистрацию в России, трудоустройство от 3 месяцев на последнем месте и минимальный ежемесячный доход от 10 тысяч рублей после вычета налога.

Условия потребительких кредитов для физических лиц в 2020 году

Ниже рассмотрим некоторые особенности и конкретные условия по потребкредитам для физических лиц на потребительские нужды.

Основное преимущество при потребительском кредитовании в ВТБ имеют зарплатные клиенты этого банка. Для них ставка ниже на 0,4% и на 2 млн. рублей больше максимальная сумма. Большое значение имеет программа страхования.

Варианты процентных ставок:

Особые условия – для пенсионеров.

Страхование при выдаче кредитной суммы в ВТБ оформляется на риски смерти, инвалидности, госпитализации или травмы. Обеспечение по потребительскому кредиту (залог, поручительство) ВТБ не требует.

ВТБ предоставляет заемщикам возможность 1 раз в полгода пропустить платеж (кредитные каникулы) или оформить льготные платежи в самом начале выплат по займу – выплачивать только проценты. Это бесплатно.

Источник https://renovar.ru/finance/kredity/potrebitelskie

Источник

Источник

Источник