Потребительский кредит частным лицам

Как получить потребительский кредит в Сбербанке частным лицам под минимальный процент? Это сделать очень просто. Чтобы подать заявку на потребительский кредит, необходимо написать заявление на оформление кредита и предоставить всего три документа.

Потребительский кредит в Сбербанке без залога

Процентная ставка от 14,9%

Сумма кредита до 1 500 000 руб.

Срок кредита до 5 лет.

Преимущества потребительского кредита

• Оформление без комиссий
• Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
• Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
• Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Условия потребительского кредита в сбербанке

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на личные цели

• Валюта кредита Рубли РФ
• Мин. сумма кредита* 15 000
• Макс. сумма кредита** 1 500 000
• Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет***

Комиссия за выдачу кредита и обеспечение залога по кредиту не требуется.

* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.

** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей.

*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Проценты потребительского кредита

Кредит на срок от 3 до 24 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 14.9% до 20.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 16.9% до 21.9%

Кредит на срок от 25 до 60 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 15.9% до 21.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 17.9% до 22.9%

Требования к заемщику потребительского кредита

• Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
• Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
• Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату или работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для потребительского кредита

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• Заявление-анкета;
• Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
• Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
• Документ, подтверждающий трудовую занятость.

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.

Порядок погашения кредита

• Равными платежами.
• Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых есть возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

Потребительский кредит в СберБанк онлайн

Процедура кредитования – это большой стресс для заемщика, независимо от уровня его доходов. С развитием технологий получить обратную связь от банка стало проще.

Чтобы взять в СберБанке кредит наличными, достаточно иметь доступ в интернет. Тысячи заявок ежедневно обрабатываются сотрудниками компании. О том, как подойти к заполнению анкеты и на что обратить внимание, чтобы успешно получить потребительский кредит в СберБанке, рассказываем далее.

Кредиты в ПАО «СберБанк» для физических лиц

Кредиты для физ. лиц выдаются на короткий срок для приобретения сравнительно недорогих товаров.

По целям кредитование граждан делится на четыре категории:

• Потребительское;
• Ипотечное;
• Автокредитование;
• Нецелевое.

Sberbank предлагает два способа оформления потребительского кредита: в физическом отделении или через официальный сайт – в личном кабинете.

Процедура оформления онлайн заявки на кредит наличными в СберБанке

При отправке анкеты через интернет заемщику нужно заполнить короткую анкету и дождаться ответа от сотрудников. Если кредит одобряют, клиент собирает пакет документов и идет в офис. В случае отказа работники сообщают о недочетах заявки и указывают на ошибки.

Алгоритм заполнения заявки

Отправить заявление через официальный сайт смогут те клиенты СберБанка, у которых есть свой личный кабинет. Скачать образец бланка можно заранее – чтобы продумать все пункты.

Последовательность действий такова:

1. Пройти авторизацию в личном кабинете. Система запросит логин и пароль, а затем пришлет код по СМС на мобильный номер гражданина.
2. В личном кабинете найти раздел Кредиты – «Рассчитать и взять кредит» (находится на панели в левой части экрана).

1. Выбрать тип кредитования: потребительский, ипотечный, автокредит или рефинансирование.
2. Указать условия выдачи средств: денежную величину и время погашения. Если человек является сотрудником банка или дочерней организации, он указывает эту информацию в поле «Получаете доход в СберБанке»?

Подтвердить страховку или отказаться от нее. Страхование включено банком в анкету по умолчанию – оно прибавляет

1. Населенный пункт;
2. Улица;
3. Дом;
4. Номер квартиры.

1. Отправить анкету на рассмотрение и ожидать результатов. Чтобы подтвердить отправку, человек вводит код с подтверждением, который высылает система на его номер.

Банковские сотрудники рассматривают заявление с разной скоростью: от пары минут до нескольких дней. После того, как анкету одобрят, гражданин приходит в ближайшее отделение и предоставляет документы, чтобы получить окончательный ответ. После просмотра бумаг банк имеет право внести незначительные коррективы в условия кредитования – с согласия заявителя.

Требования к заемщику

При оформлении потребительского кредита заемщик должен соответствовать всего двум требованиям:

• Возрастные ограничения: рассматриваются заявки от лиц 18-70 лет;
• Стаж работы: от 6 месяцев на текущем месте, от 3 месяцев – для лиц с зарплатной картой Sberbank.

Для ряда кредитных программ требования могут быть видоизменены. К примеру, кредит «Для молодежи и пенсионеров», который предусматривает поручителя, предлагает альтернативные условия. Анкеты принимаются от граждан до 80 лет (на момент внесения последнего платежа). При этом за заемщика должны поручиться платежеспособное физическое лицо, для которого обязательны:

• Наличие российского гражданства;
• Возраст от 21 до 70 лет.

Условия кредитования

Критерий	Подробности
Валюта	Российские рубли
Минимальная сумма	Ипотека – от 300 000 руб.

Потребительский на любые цели – от 30 000 руб.

Потребительский на любые цели: 5 000 000 руб.

Потребительский на любые цели – до 5 лет

При получении ипотеки обязательно наличие страховки у переданного в залог имущества (если этим объектом не является участок). Страхование осуществляется в пользу финансовой организации на весь период действия заключенного договора.

Для оформления потребительского кредита заявителю понадобятся:

• Российский паспорт (+отметка о регистрации);
• Справка с подтверждением регистрации по месту пребывания – если регистрация временная;
• Справка с подтверждением платежеспособности и трудовой занятости.

Юные заемщики, не достигшие 20 лет, готовят дополнительные документы, указывающие на родственные связи с поручителем. К таковым принадлежат:

• Свидетельство о рождении;
• Справка об усыновлении заемщика;
• Справка об изменении ФИО – если данные не совпадают с информацией, прописанной в свидетельстве о рождении.

Если заключается договор на ипотечное кредитование, то список документов зависит от наличия/отсутствия справки о доходах. В отсутствии этой бумаги человек предоставляет:

• Заявление-анкету;
• Российский паспорт;
• Второй документ (по выбору):
  • Водительские права;
  • Удостоверение военнослужащего;
  • Военный билет;
  • Загранпаспорт;
  • СНИЛС.

  При официальном подтверждении доходов заявитель приносит справку о финансовом состоянии заемщика и/или созаемщика. Бумага действительна в течение 30 дней с момента выдачи компетентным органом.

  Пакет документов меняется в зависимости от выбранной социальной программы. Если кредитополучатели оформляют ипотеку по программам «Молодая семья» или «Материнский капитал», количество требуемых справок увеличивается.

  Кредитный калькулятор

  Кредитный калькулятор – это онлайн-программа, с помощью которой можно рассчитать:

  • Величину будущих выплат;
  • Размер переплаты по кредиту;
  • Реальную процентную ставку.

  Сбербанк предусмотрел онлайн калькулятор для всех кредитных программ. Разобраться в работе этого приложения может любой новичок. Все, что потребуется – это указать желаемую сумму и время погашения. В зависимости от выставленных параметров, система укажет:

  • Процентную ставку (иногда ставка уменьшается с увеличением кредита);
  • Размер ежемесячной выплаты.

  

  На ставку и платеж также влияют график (а именно – намерение погасить кредит досрочно) и наличие зарплатной или пенсионной карты (МИР) Sberbank.

  Кредитный калькулятор для ипотеки имеет усложненную структуру. Программа предлагает заемщику указать четыре параметра:

  • Цель (готовое жилье, строительство, новостройка и т.д.);
  • Стоимость недвижимого объекта;
  • Размер первого взноса;
  • Срок кредитования.

  

  На основании введенных данных сайт выведет помесячный платеж, величину переплат, процентную ставку и минимальный допустимый доход. При желании заявитель может ознакомиться с графиком выплат (с учетом досрочного погашения и выхода на пенсию).

  Страхование кредита

  Программа страхования кредитов является добровольной и оформляется с письменного согласия заемщика. Страховка потребительских займов предусматривает следующий набор опций:

  • Выплаты при наличии серьезных рисков: 100%;
  • Компенсация продолжительного больничного: до 244 000 рублей;
  • Стоимость страховки: от 2,4%.

  В ипотечном кредитовании существуют два типа страхования, которые охватывают:

  • Имущество: недвижимость, покупаемая заемщиком;
  • Жизнь и здоровье самого клиента.

  Страховка имущества обязательна в соответствии с правилами банка и законом РФ. Она действует в течение года со дня вступления в силу. Оформить полис, затрагивающий состояние здоровья, можно по желанию. Цена полиса рассчитывается персональным способом – в зависимости от величины кредита. Полис покрывает инвалидность первой и второй группы и смерть клиента.

  Можно ли подать заявку без личного онлайн кабинета

  Для подачи заявки не нужна предварительная регистрация на официальном сайте Сбербанка. Пошаговая инструкция при оформлении кредита наличными в отделении банка включает несколько этапов:

  1. Подготовить документы, требуемые для конкретного типа кредита (список нужных справок указан на сайте Сбербанка. Их образцы можно скачать в интернете).
  2. Найти ближайшее банковское отделение (для этого можно воспользоваться картой на сайте).
  3. Прийти в офис и заполнить заявление по форме банка, выдаваемое сотрудниками. При необходимости приложить к бумаге документы или их копии.
  4. Дождаться рассмотрения. Когда кредит одобрят, на телефон заемщику придет соответствующее СМС-сообщение.

  После получения согласия со стороны банка, кредитополучателю предложат завести личный кабинет. Аккаунт позволит дистанционно погашать задолженность и с легкостью управлять своими финансами.

  Преимущества оформления онлайн кредита в СберБанке

  Переход крупных банков на онлайн-кредитование объясняется упрощением этой процедуры.

  Переведение банковских услуг в интернет-формат имеет следующие преимущества:

  • Быстрая обработка заявок. Часто сотрудники дают ответ в день обращения.
  • Минимальный пакет документов. Для отправления заявки понадобится только паспорт.
  • Получение денег, не выходя из дома. Некоторые виды потребительских кредитов не предусматривают очных встреч в офисе.
  • Бонусные предложения. Sberbank продвигает интернет-площадку и предлагает пользователям акции в виде сниженной процентной ставки и других привилегий.
  • Отслеживание платежей через личный кабинет. Аккаунт на сайте банка позволяет клиенту контролировать величину долга и движение выплат.

  Единственный недостаток онлайн-кредитования – это т.н. «подводные камни». Чтобы знать все тонкости выбранной программы, желательно изучить раздел с документацией, что делают далеко не все пользователи. В офисе сотрудники предоставляют больше информации.

  Предложения для пенсионеров

  Sberbank предлагает пенсионерам разные типы кредитования. Наиболее востребованным считается «Кредит с поручителем» для молодежи и пенсионеров. Подать на него заявку могут пожилые граждане до 80 лет (на момент внесения последнего платежа). Чтобы банк одобрил запрос, у пенсионера должен быть поручитель до 70 лет.

  Программа для пенсионеров и молодежи предусматривает следующие условия:

  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • Продолжительность: 3 месяца – 5 лет;
  • Процентная ставка: 11,9 – 16,9%.

  

  Часто задаваемые вопросы

  Можно ли погасить задолженность раньше времени

  Для досрочного прекращения финансовых обязательств клиент направляет заявление в банк. Он действует следующим образом:

  1. В личном кабинете через раздел «Кредиты» переходит к пункту «Досрочное погашение».
  2. Выбирает способ погашения: полный или частичный.
  3. Указывает счет, с которого система произведет списание.
  4. Вводит нужную сумму и срок списания средств.
  5. Подтверждает данные через полученное СМС.

  Какие штрафы начисляются в случае задержки выплат

  Несвоевременное погашение долга приводит к начислению штрафа. По правилам Сбербанка неустойка для всех кредитных программ стандартная – 20% годовых от задолженности. Период просрочки отсчитывается со дня, который следует за датой ежемесячной выплаты, указанной в банковском графике платежей.

  При отказе должника выплачивать кредит банк придерживается следующей политики:

  1. Начисление пени за каждый новый день просрочки. С последующим внесением платежа к нему прибавляется неустойка.
  2. Передача долга в коллекторскую организацию. В соответствии со ст. 382 ГК РФ, такие действия банка законны.
  3. Наложение санкций на должника. К примеру, запрет на выезд за пределы России.
  4. Взыскание долга в судебном порядке. Sberbank передает дело в суд, если клиент отказывается платить на протяжении 30 дней и дольше.

  Как быть, если закрыть кредит вовремя не получается

  Для лиц, финансовое положение которых не позволяет справиться с выплатами, Sberbank предусмотрел реструктуризацию долга.

  Процедура проходит в нескольких форматах:

  • Смена кредитной валюты. Перевод кредита, оформленного в инвалюте, в российские рубли избавит должника от рисков нестабильного курса.
  • Продление действия заключенного договора. Банк дает клиенту больше времени на погашение кредита, а следовательно, уменьшает помесячный платеж.
  • Изменение даты внесения платежа и начисления процентов.

  Т.н. каникулы понизят финансовую нагрузку и помогут разобраться с текущими проблемами.

  Источник https://kredit-v-sberbanke.ru/chastnym-litsam

  Источник https://sberbank-sbrf.ru/zayavka-na-kredit-v-sberbank/

  Источник

  Источник

  Вам будет интересно  Кредиты в банках Новосибирска