Потребительские кредиты – что это такое, как это работает, условия его получения

Потребительский кредит — заёмные деньги, которые выдаются кредиторами на определённый срок под проценты физическим лицам. Компании его оформить не могут.
Условия предоставления потребительских кредитов регулируются законом N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Деньги заёмщики могут потратить на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью: от покупки квартиры до проведения свадьбы.Сделку регулирует кредитный договор или договор займа, которые составляются в письменной форме. В них отражаются детали получения денег, а также права и обязанности сторон. Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа), N353-ФЗ
Статья «Договор займа под залог недвижимости. Образец 2020 года»

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Теперь вы знаете, что такое потребительский кредит, каковы условия его получения. Далее разберем главные преимущества и недостатки таких ссуд.

• оформить кредит получится за 1–3 дня;
• куда потратить полученную сумму, вы решаете сами (исключение составляет целевой потребительский кредит);
• удобные условия получения. К заемщику не выдвигаются жесткие требования, и если у вас идеальная КИ, банк выдаст ссуду без поручителей, обеспечения и справки о доходах;
• не нужно оформлять страховку.

Минусы потребительского кредита:

• большой процент по займу. Так как он выдается без обеспечения, кредитор идет на риск, и, чтобы обезопасить себя, повышает процентную ставку;
• небольшой срок предоставления ссуды, чаще всего до 12 месяцев;
• не слишком большой размер займа, который обычно не превышает 200 000–300 000 руб.

Из-за того что получить такую ссуду достаточно легко, некоторые заемщики оформляют 2-3 потребительских кредита. В итоге человек не может вернуть заемные средства из-за высокой финансовой нагрузки.

Виды потребительских кредитов

По цели. Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Целевые могут выдаваться на покупку машины, квартиры, техники. Нередко банки перечисляют деньги сразу продавцу, чтобы было проще подтвердить цель кредита. Статья «Виды банковских кредитов» Нецелевые деньги заёмщики могут тратить на своё усмотрение и не отчитываться перед банком.
По предоставлению обеспечения:
1. Кредит с залогом. В качестве гарантии выплаты долга человек предоставляет своё имущество в залог. Оно остаётся в его владении, но продать собственность без согласования с кредитором заёмщик не сможет.
2. Кредит с поручителем. На основании договора поручительства человек гарантирует банку, что заёмщик полностью вернёт долг. При этом он обязуется выплатить кредит за должника, если тот перестанет вносить платежи.3. Кредит без обеспечения. Обычно выдаётся на небольшие суммы до одного-двух миллионов рублей. Если у человека идеальная кредитная история и высокий доход, есть вероятность получить деньги под выгодную процентную ставку. По формам. Потребительские кредиты могут предоставляться в виде:
1. Классического кредита. Возможны выдача наличными или перевод денег на счёт.
2. Кредитных карт. Клиентам выдаётся возобновляемая сумма. Если человек будет вовремя пополнять кредитку, то он сможет пользоваться заёмными деньгами бесплатно.3. Овердрафта. Эта услуга позволяет владельцу счёта уходить в минус при покупках. Когда деньги поступают на карту, необходимая сумма автоматически списывается на погашение задолженности.

Целевой кредит

Целевой кредит выдается банком на покупку определенного товара или услугу. Это может быть покупка:

• транспорта;
• недвижимости;
• каких-то бытовых товаров.

А также оплата медицинских услуг, ремонта или обучения.

Товар или услуга, на которую заемщик собирается взять кредит, всегда указывается в договоре между клиентом и банком. Использовать займ на какие-либо другие нужды, кроме оговоренных в контракте, клиент не имеет права.

В основном, банк не выдает деньги заемщику на руки, а сразу переводит необходимую сумму на счет продавца. Если же банк выдал деньги клиенту, то тот должен предоставить документы, подтверждающие использование средств на оговоренный товар или услугу. Например, это может быть чек, заверенный продавцом.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит означает, что заемщик может потратить средства на что угодно. Во время заполнения анкеты для получения займа клиенту не нужно указывать, как он собирается использовать полученные деньги. Нецелевой кредит бывает с залогом и без него.

Кредит, обеспеченный залогом

Если кредит необходим на большую сумму денег, банк потребует от клиента залог, которым может служить имеющееся у заемщика имущество. Это может быть недвижимость, автомобиль или другие ценности.

Кредит рассчитывается из оценочной стоимости имущества и составляет 50% — 70% от его цены. Выгода займа с залогом в том, что ставка такого кредита меньше чем беззалогового, 17-21% против 27-30%.

Беззалоговый займ выдается на небольшие суммы денег – до 100 000 рублей.

Экспресс-кредит

Заявку на экспресс-кредит банк рассматривает относительно быстро, максимум 2 часа. При этом требует только паспорт и заполненную анкету (заявление на получение займа). Такой займ выдается на суммы от 4000 до 150 000 рублей.

В основном по такому займу указывается ежедневная ставка. Если взять, ставку в 0,6% в день, то годовая ставка окажется равной 219%. Поэтому, чтобы не переплачивать, экспресс-кредит нужно брать в крайнем случае и на небольшой срок.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Кредитные карты

Когда есть вероятность отказа по потребительскому кредиту, можно оформить кредитку. При обращении в банк стоит задуматься, что лучше: потребительский кредит или кредитная карта именно для вас. Ведь каждый из этих финансовых продуктов имеет свои сильные стороны и особенности.

Кредитная карта является разновидностью потребкредита. Она зачастую имеет установленный лимит, грейс-период и невысокий процент. При активном пользовании кредиткой и своевременном погашении средств лимит на карте может быть увеличен. Это позволит брать в рассрочку более дорогие товары, не откладывая покупку на потом.

Микрозаймы

Суммы по потребительскому кредиту бывают разные. Можно взять телефон за несколько тысяч рублей, а можно оформить ссуду на покупку дорого автомобиля. Когда предвидится небольшая покупка, стоит подумать о микрозаймах. Микрокредитование осуществляют МФО, стандартная сумма в долг — до 30 000 рублей, выдается на месяц. Подобные займы реально оформить даже студентам или безработным гражданам, которые имеют временные финансовые трудности.

МФО не интересует кредитная история, официальное трудоустройство и социальный статус заемщика. Доступность и мгновенное оформление микрокредитов способствует активному развитию рынка и популярности мелких ссуд.

Специальные виды кредитов

Многие банки предлагают клиентам специальные кредитные программы на более выгодных условиях, но с определенными ограничениями, к примеру, четко определенной целью. Например, Почта Банк предоставляет льготный заем для освоения земли на Дальнем Востоке.

Максимальный срок 5 лет, сумма до 600000 руб., ставка 8,5% или 10%. Средства можно потратить на покупку продукции, необходимой для обустройства земельного участка. Тратить средства можно только через партнерские магазины.

Сбербанк предлагает льготный кредит лицам, занимающимся своим подсобным хозяйством. Максимальная сумма – 1,5 миллиона руб., срок – 5 лет, ставка – 17%. Нужно подтвердить наличие подсобного хозяйства.

Промсвязьбанк предлагает особые условия государственным служащим и бюджетникам. Сумма – до 3 миллионов руб., срок – не более 7 лет, ставка – от 10,4%, обеспечение не требуется. Для оформления кредита достаточно паспорта и справки о доходах.

Кому дадут кредит?

Взять кредит на потребительские нужды может только тот человек, который полностью соответствует требованиям банка. У каждого кредитора они свои, поэтому перед подачей заявки следует ознакомиться с ними подробнее.

При рассмотрении заявления банковские сотрудники проверяют следующее:

• Возраст. Он должен быть не менее 21 года. Это стандартная норма, но некоторые организации понижают ее до 18 лет, а некоторые, наоборот, повышают до 23 лет.
• Гражданство. Кредиты выдаются в основном только гражданам России.
• Прописка. Многие банки требуют, чтобы заемщик был зарегистрирован в том регионе, в котором есть их отделения.
• Платежеспособность. Это самый главный критерий оценки клиента, от которого и зависит окончательное решение кредитора. У гражданина должна быть официальная заработная плата, позволяющая стабильно погашать задолженность.
• Трудоустройство. Клиент должен работать официально и иметь определенный стаж работы, как правило, не менее 3 месяцев на текущем месте.
• Положительная кредитная история. Сведения из БКИ обязательно проверяются банками. Если репутация испорчена, вероятность отказа в выдаче кредита повысится в разы.

Указанные выше требования не предъявляются только при оформлении экспресс-займов. В этом случае кредиторы обычно требуют лишь наличие российского гражданства, совершеннолетнего возраста и прописки.

Как выбрать потребительский кредит

Понять, сколько получится платить в месяц, чтобы не ухудшить финансовое положение семьи. Обычно это делается с помощью таблицы на бумаге или на компьютере, в которую заносятся доходы и расходы за месяц. Следует учитывать не только постоянные расходы, но и единоразовые траты, которые предстоит сделать в период оплаты долга.Семья решила взять кредит на покупку машины. Им было важно, чтобы не приходилось постоянно ужиматься для оплаты ежемесячных взносов.Семья проанализировала свой бюджет. Муж с женой рассчитали доходы, определили постоянные ежемесячные расходы. Учли крупные траты, которые предстоит сделать в следующем году, и раскидали получившуюся сумму по другим месяцам.
Сначала они определили для себя наиболее комфортный платёж без экономии:
Максимальная сумма платежа для семьиЭто может показаться долгим и нудным занятием, но такой скучный подсчёт поможет трезво оценить финансовые возможности. Иногда помогает понять, что есть и вовсе ненужные расходы, от которых легко отказаться. Узнать полную стоимость кредита. Для того чтобы соотнести свои предельные лимиты платежа с предложением банка, важно знать полную стоимость кредита.

Полная стоимость кредита — расходы заёмщика на выполнение обязательств по кредиту. Помимо суммы займа и процентов в этот показатель могут входить платежи, указанные в договоре:

• страховка;
• плата за выпуск кредитной карты или открытие счёта;
• комиссия за перечисление денег;
• оплата работы оценщиков и юристов;
• взносы за операционное обслуживание и другие.

Статья «Максимальная процентная ставка по потребительскому кредиту в 2020 году» Полная стоимость потребительского кредита прописывается в рамке наверху первой страницы кредитного договора. Статья 6. «Полная стоимость потребительского кредита (займа)», п.1, №353-ФЗ
Полная стоимость кредита указывается в квадратной рамке на первой страницеПроверить, что скрывает кредитор. Кредиторы могут заманивать заёмщиков низкими процентными ставками. Но на сделке могут включить в стоимость кредита страховку и другие комиссии.В результате предложение другого кредитора с честной «высокой» процентной ставкой, но без дополнительных платежей, может оказаться выгоднее.

Что следует уточнить у менеджеров кредитной организации:

• какими могут быть дополнительные платежи и из чего они складываются;
• от чего звисит повышение платежа по кредиту;
• насколько может увеличиться процентная ставка, если отказаться от страховки;
• что нужно, чтобы снизить процентную ставку;
• какие есть условия для досрочного погашения кредита.

Скорее всего, менеджеры не смогут адекватно ответить на вопросы, ссылаясь на внутреннюю кредитную политику. Но иногда удаётся наводящими вопросами собрать полезную информацию.Чтобы понимать, какое предложение в итоге будет выгоднее, можно воспользоваться кредитным калькулятором и добавить в расчёт не только сумму займа, проценты и срок потребительского кредитования, но и возможные взносы, комиссии.
Пример кредитного калькулятора в интернете

Потребительские кредиты, оформляемые в два счета

1. POS-кредиты. Что такое POS-кредиты? (от англ. Point Of Sale – «точка продаж»). Это подвид потребительского кредита, который можно оформить в магазине, чтобы купить определенный товар или услугу.Чем отличается POS-кредит от других видов займов:
   • для его оформления потребуется паспорт;
   • о положительном решении вам сообщат в течение 60 минут;
   • большой процент (30–50 % годовых) по кредиту.

Многие онлайн-магазины также практикуют выдачу займов на покупки. Для этого клиент заполняет заявку на сайте торговой интернет-площадки и ждет положительного решения от кредитора. Купленный товар и договор на заем вам принесет курьер.

• недвижимое имущество (квартиру, коттедж, земельный участок);
• машину.

Если в качестве залога выступает жилая недвижимость, банк предоставит клиенту заем на самых выгодных условиях. Поэтому, если у вас в собственности имеется квартира, рекомендуется использовать ее как залоговое имущество.

Что такое потребительский кредит с обеспечением? При его оформлении ставка по процентам будет существенно ниже, чем при оформлении нецелевого займа. К примеру, если у вас есть залоговое имущество, в Сбербанке вы сможете взять ссуду с процентной ставкой от 14 % годовых, а в «Тинькофф Банке» – от 10,2 %.

Кроме того, размер займа также будет достаточно большой — до 15 000 000 руб., денежные средства выдаются на длительное время (до 20 лет).

Несомненно, взять потребительский кредит с обеспечением – выгодное решение. Однако не стоит забывать про то, что вам придется оплатить оформление страховки имущества, а также его оценку.

Заемщик должен быть старше 21 года, если в качестве залога при оформлении кредита он предоставляет квартиру либо автомобиль. Кроме того, человек должен подходить под определенные требования банка. К примеру, быть зарегистрирован в том городе, где расположена финансовая организация, иметь общий стаж работы от 12 месяцев (от полугода на последнем месте).

Потребительский кредит с лимитом кредитования

Кредитный лимит определяет, насколько большую сумму финансовое учреждение готово предоставить конкретному клиенту с учетом общего лимита кредитования, который указан в условиях (тарифном плане) банка.

Данный показатель относится к основным условиям банковской организации, с учетом которого рассматриваются и выдаются кредитные продукты. Чем выше показатели деятельности банка, тем выше лимит.

Из определения этого понятия следует, что кредитный лимит включает в себя 2 дополняющих друг друга параметра.

Первый – это предельные границы кредитования по любому кредитному продукту. Чаще всего банковская организация устанавливает 2 границы лимита для каждого вида реализуемых ссуд:

• наименьшая сумма займа;
• наибольшая сумма займа.

К примеру, по ссуде «Потребительский кредит без обеспечения» от Сбербанка лимитные границы таковы:

• наименьший размер займа 15 тыс. руб. (45 тыс. руб. для Москвы);
• наибольший размер займа – 1,5 млн руб.

Второй параметр – максимальный лимит кредитования заемщика представляет собой верхний предел суммы ссуды, которую кредитор готов предоставить определенному клиенту с учетом его платежеспособности (в пределах установленных границ). Наибольшая сумма займа должна быть чуть меньше либо равна верхней границе кредитного лимита.

Для большей наглядности изучим на конкретном примере расчет лимита ссуды от Сбербанка без обеспечения:

• Наименьший размер займа – 15 тыс. руб. (либо 45 тыс. руб. в Москве).
• Наибольший размер займа – 1,5 млн руб.
• Средняя заработная плата – 40 000 рублей.
• Срок предоставления ссуды – 5 лет.
• Процентная ставка – 21,5 %.

Используя калькулятор Сбербанка, мы получаем, что в рассмотренном примере размер займа будет 564 367 рублей. Данный показатель намного меньше, чем максимальный кредитный лимит, который установила банковская организация.

В ФЗ РФ от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» содержится информация о размере кредитного лимита:

• В ч. 8 ст. 30 говорится о том, что банк должен прописывать в договоре полную стоимость кредитного займа, который выдается клиенту (физическому лицу). В этом документе также должен содержаться перечень и величина платежей, которые заемщик обязан совершить, если нарушит условия заключенного договора.
• В ч. 12 ст. 30 указано, что банк рассчитывает полную стоимость кредитного займа и сообщает эту информацию клиенту (физическому лицу) в порядке, который установлен Банком РФ.

Таким образом, кредитный лимит представляет собой максимальную сумму займа, который может быть выдан заемщику. При этом учитывается его материальное положение, а также банковские условия кредитования. Эта сумма указывается в договоре.

Чтобы определить этот лимит, нет какой-то определенной формулы либо метода, поэтому каждый кредитор создает свой способ расчета.

К примеру, определить кредитный лимит можно следующим образом:

КЛ = min (ОБ, ВО, ФП, МВЛ), где

КЛ – кредитный лимит;

ОБ – обеспеченность займа;

ВО – возможность обслуживания ссуды;

ФП – финансовое положение заемщика;

МВЛ – максимально возможный лимит (с учетом индивидуальных особенностей предоставления кредита).

Правила пользования потребительским кредитом

Потребительский кредит может быть выгодным, только если вы вносите платежи вовремя, ориентируясь на график, без задержек.

Дисциплинированный заемщик может рассчитывать на особые, более выгодные, условия сотрудничества с банком. Например, кредиторы практикуют снижение процентной ставки постоянным клиентам. Вы сможете самостоятельно выбрать дату внесения платежей, к примеру она может совпадать с днем, когда вам выдают зарплату.

Чтобы подтвердить, что вы платежеспособный заемщик и настроены серьезно, оформите потребительский кредит под залог квартиры или машины.

Жилая недвижимость (или автомобиль) будет по-прежнему принадлежать вам, однако обеспечение поможет банку подстраховаться и снизить риски. А значит, он сможет выдать ссуду на более выгодных условиях.

Надежные кредиторы обычно не требуют обеспечения, поручителей либо длинный перечень необходимых документов и подтверждающих вашу платежеспособность справок.

Вам надо только сообщить менеджеру размер вашей заработной платы. Этот показатель определяет максимальный размер ссуды. Если у вас есть долг перед государством или коммерческими структурами (вы не оплачиваете коммунальные услуги, налоги), у вас плохая КИ, есть непогашенный заем, то получить потребительский кредит будет проблематично.

Чтобы оформить ссуду, следует заранее изучить все нюансы и требования банка. Профессионалы советуют: чтобы при получении кредита не попасть в долговую яму, ежемесячный платеж должен быть до 30–40 % от вашей зарплаты.

В таком случае заемные денежные средства позволят вам реализовать задуманные планы и извлечь выгоду.

На что обратить внимание при выборе условий кредита?

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодные условия потребительского займа, нужно заранее знать средние цифры, на которые стоит ориентироваться. Вот какие условия предлагаются по этому виду займа:

1. Процентные ставки. При потребительском займе, они составляют от 14,8% до 70% годовых. Стоит учесть, что банки предоставляют более низкие процентные ставки своим постоянным клиентам, чем тем, кто обратился к ним впервые.
2. Сумма займа. В основном банки предоставляют кредиты от 20 000 (20 000) рублей. А максимальный лимит у каждого банка свой. В среднем он составляет до 3 000 000 рублей.
3. Сроки погашения. Они зависят от суммы займа и от того, на какие цели выдан. Обычно срок погашения кредита 1-4 года, а для больших сумм может увеличиваться до 6 лет.

Стоит заранее сравнить условия потребительских займов нескольких банков, а затем сделать выбор. В разделе, посвященном данной тематике, вы найдете много полезной информации.

Возможность рассрочки платежа

Лучшие предложения по кредитам и займам:Сумма займа, рубдо 15 000 рубСрокдо 24 недельВозрастС 21 годаУсловияПаспортСумма займа, рубдо 100 000Срокдо 48 недельВозрастс 18 летУсловияПаспортСумма займа, рубдо 30 000 рубСрокдо 3 недельВозрастС 21 годаУсловияПаспортСумма займа, рубдо 100 000Срокдо 1 годаВозрастС 18 летУсловияПаспортСумма займа, рубдо 30 000Срокдо 1 годаВозрастС 18 летУсловияПаспорт

Если клиент по каким-либо причинам не в состоянии внести ежемесячный платеж взноса, банк может предоставить ему рассрочку. То есть, дает возможность погасить задолженность в следующем месяце, заплатив двойную сумму. Эта услуга обязательно должна быть прописана в договоре заемщика с банком на момент выдачи кредита. Стоит отметить, что сейчас такую услугу предоставляют лишь немногие банки.

Досрочное погашение кредита

Также есть возможность досрочного погашения кредита, которое должно быть оговорено в договоре между банком и клиентом. За эту услугу многие банки не взимают дополнительной платы. После того, как деньги будут перечислены, банк сделает перерасчет остатка долга.

Комиссия за предоставление кредита и дополнительных услуг

Необходимо внимательно читать условия договора с банком. Некоторые из них взимают плату даже за сам факт выдачи займа. Также могут быть сняты дополнительные деньги за обслуживание счета клиента. Комиссия может составлять от 1% до 9% от суммы кредита. Такие “скрытые” платежи пишутся мелким шрифтом рядом со “звездочками”.

Как погашать потребительский кредит?

Клиент обязан ежемесячно вносить сумму, оговоренную в договоре займа.

Важно! Если заемщик не оплачивает кредит своевременно, к нему применяются штрафные санкции, указанные в договоре. Рассчитать их заранее можно на специальном калькуляторе.

Когда клиент не может по каким-либо причинам заплатить ежемесячный взнос вовремя, ему необходимо заранее сообщить об этом в банк. Если этого не сделать, то придется заплатить от 0,2 до 0,6% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Требования к клиенту

Чтобы банк одобрил заявку на потребительский кредит, заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. Вот основные из них:

Сервис подбора кредитаПодберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

• Микрозайм

1. Возраст от 25 до 65 лет (иногда от 22 до 70 лет).
2. Иметь постоянное место регистрации.
3. Постоянное место работы (если кредит берется на небольшую сумму, то не обязательно).
4. Часто потребительские займы выдаются без залога и поручителей.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить потребительский кредит необходимо предоставить банку небольшой пакет документов. В первую очередь это должен быть паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика. Этим документом может служить:

• пенсионное удостоверение;
• водительские права;
• загранпаспорт;
• свидетельство государственного страхования.

Также потребуется подтверждение платежеспособности заемщика. Для этого можно предоставить один из таких документов:

• выписку по счету в банке за пару месяцев,
• справку 2 НДФЛ (справка о доходах);
• копию трудовой книжки.

Чем больше и стабильнее доход заемщика, тем большую сумму и с меньшей процентной ставкой ему могут предоставить.

Для пенсионеров чаще всего требуется только два документа: паспорт и пенсионное удостоверение.

Способы оформление кредита

Есть два способа оформить потребительский кредит. В первом случае можно сделать следующее:

• лично посетить банк;
• подать заявление;
• предоставить необходимые документы;
• пройти собеседование с работником банка.

Затем просто ждать одобрения займа.

Второй способ значительно быстрее и удобней. Это подача заявки на кредит через официальный сайт банка. А затем получить деньги или кредитную карту в отделении банка. Сотрудники заранее проверяют предоставленные документы и сообщают сумму и ставку процента. Заемщику нужно только прийти в банк в оговоренный день, подписать договор и забрать деньги.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Где взять кредит на потребительские нужды?

Практически в каждом банке есть кредит на потребительские нужды.

Условия в популярных банках

Основными условиями являются:

• процентная ставка;
• сроки;
• сумма.

Самые популярные банки в РФ на сегодняшний день предлагают такие условия:

• ВТБ – до 5 миллионов руб., на срок до 7 лет, со ставкой от 11,9% до 19,9%.
• Сбербанк – максимум 5 миллионов руб., срок до 5 лет, ставка от 12,9% до 19,9%.
• Хоум Кредит Банк – не более 1 миллиона руб., сроком до 7 лет под 12,5-24,7%.
• Альфа-Банк – максимум 1 миллион руб., не более 5 лет, ставка от 11,99% до 23,49%.
• Почта Банк – до 1 миллиона руб., на срок до 5 лет, ставка – 12,9-23,9%.

Процентная ставка установлена в определенном диапазоне. Она определяется индивидуально в зависимости от таких условий:

• статус претендента (наличие заработной платы, пользовался ли кредитами этого банка и т. д.);
• качество кредитной истории;
• доходы;
• размер и срок кредита;
• полнота поданных документов.

Нужно подать максимум возможных документов, это положительно скажется на условиях кредитования.

Россельхозбанк

Данный банк выдает денежные средства на любые цели на следующих условиях:

• Годовой процент от 10%.
• Размер займа от 10 тысяч до 750 тысяч рублей.
• Срок действия договора не более 5 лет.

Если заемщик получает заработную плату на карту Россельхозбанка, лимит увеличивается до 1,5 миллиона рублей, а срок повышается до 7 лет.
Также в этом учреждении предлагается взять кредит под залог недвижимости. По этой программе ставка составляет 13,5 годовых, срок – 10 лет, максимальная сумма – 10 тысяч рублей.
При оформлении придется подтверждать уровень заработной платы и официальную занятость.

Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит есть несколько кредитных программ, по которым выдаются деньги на любые цели.

• Онлайн кредит: годовой процент от 9,9%, размер займа от 30 до 700 тысяч рублей, срок погашения не более 5 лет.
• Для пенсионеров: процентная ставка от 10,5%, сумма кредита от 30 до 200 тысяч рублей, срок до 5 лет.
• На срочные цели: процент от 18,9% годовых, лимит до 100 тысяч рублей, срок до 5 лет.

Стоит отметить, что в этом банке кредиты выдаются с 24 лет! С 20 лет имеют возможность получить деньги только те клиенты, которые получили персональное предложение от кредитора.

Сбербанк

Кредит на потребительские нужды без поручителей и залога можно взять в Сбербанке. Для этого понадобится подтвердить доход и официальную занятость.

• Размер займа от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, то лимит повышается до 5 миллионов рублей.
• Годовой процент от 11, 9%.
• Срок действия кредита до 5 лет.

Также в этом банке есть отдельная программа для молодежи и пенсионеров. Для получения денег им нужно обязательно привлечь поручителя. Он должен имеет российское гражданство, хорошую платежеспособность и возраст от 21 года до 70 лет.
Сами же заемщики должны быть в возрасте от 18 до 21 года – для молодежи, от 60 до 80 лет – для пенсионеров.
По данной программе условия такие же, как и в предыдущем предложении.

Почта банк

Кредит наличными в этом банке выдают на следующих условиях:

• Процент в год от 12,9%.
• Кредитный лимит – один миллион рублей.
• Период погашения не более 5 лет.

Для неработающих пенсионеров максимальная сумма займа составляет 200 тысяч рублей. Если заемщик получает заработную плату на карту Почта банка, то лимит повышается до 1,5 миллиона рублей.
Потребительский кредит в данном учреждении выдается с 18 лет! Есть возможность не подтверждать доход, но понадобится предоставить ИНН работодателя.

Газпромбанк

В Газпромбанке есть несколько программ потребительского кредитования.

1. Легкий кредит: годовой процент от 10,8%, срок погашения не более 7 лет, кредитный лимит – 3 миллиона рублей.
2. Кредит для военных: процентная ставка от 12,9% годовых, период действия не больше 3 лет, максимальная сумма – 500 тысяч рублей.
3. Кредит под залог квартиры: процент в год от 11,9%, срок до 15 лет, лимит – 30 миллионов рублей.
4. Кредит с обеспечением: годовая ставка от 10,8%, период погашения до 7 лет, размер займа не более 5 миллионов рублей.

Для оформления кредита понадобится подтверждать доход и трудоустройство.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам кредит на потребительские нужды без справок о доходах, без трудовой книжки. Это значительно упрощает получение денег для многих заемщиков.

Учреждение предлагает три программы кредитования:

• Кредит без обеспечения: ставка от 12% годовых, кредитный лимит – 2 миллиона рублей, период погашения до 3 лет.
• Кредит под залог транспортного средства: годовой процент от 11%, максимальный размер – 3 миллиона рублей, срок кредитования до 5 лет.
• Кредит под залог недвижимого имущества: процентная ставка от 9% годовых, кредитный лимит – 15 миллионов рублей, период действия до 15 лет.

Оформляется займ в Тинькофф очень просто и быстро. Заявка подается в режиме онлайн, а деньги с кредитным договором сотрудник банка привозит сам прямо домой к заемщику.

СКБ банк

Оформить потребительский кредит в СКБ Банке можно до 1 300 000 рублей. Подать заявку могут российские граждане старше 23 лет, которые имеют официальное место работы и стаж более трех месяцев. Обязательной является постоянная прописка и трудоустройство в регионе присутствия банка.

Для лиц, получающих зарплату или пенсию в СКБ банке, предусмотрена упрощенная процедура оформления кредита. Заемщики выплачивают долг равными частями на протяжении всего срока кредитования.

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк разработал несколько кредитных услуг, например: потребительские займы до 300 000 рублей, 1 миллиона и 2 миллионов рублей. Именно от суммы кредитования и зависят условия, процентная ставка и перечень документов.

Также важно, каким способом клиент хочет получить деньги — условия выдачи кредита наличными в банке Райффайзен имеют свои особенности.

Минимальную ссуду можно оформить при наличии паспорта. Для крупных займов понадобится подтверждение дохода. Оформить кредит в Райффайзенбанке можно онлайн из любого удобного места. Для получения денег необязательно выезжать в отделение, курьер доставит карточку и бумаги по указанному адресу.

Деньги на банка услуг должны поступать вовремя, без просрочек и задержек. Для дисциплинированных и надежных клиентов действует сниженная процентная ставка со второго года кредитования.

ОТП банк

Потребительское кредитование до 4 миллионов рублей осуществляет ОТП банк. Чтобы получить необходимую сумму, нужно оформить онлайн-заявку на сайте банка ОТП и дождаться решения.

Рассмотрение анкеты потенциального клиента занимает 15 минут. После одобрения придется посетить отделение, отдать документы и получить деньги. При этом нужно понимать, что возврат средств неминуем, и распоряжаться ими нужно с умом. Определить сумму обязательных платежей и график погашения кредита поможет менеджер, который будет оформлять заем.

Вернуть деньги в ОТП Банк можно 8 разными способами — через терминалы и различные платежные системы.

Перед принятием окончательного решения рекомендуем ознакомится с отзывами клиентов банка ОТП. Полезные рекомендации реальных пользователей помогут определиться с выбором.

Как оформить потребительский кредит

Оформить сделку можно в офисе или онлайн. Если человек выберет первый вариант, то он должен быть готов к тому, что ему придётся приходить в банк как минимум два раза:
1. Для подачи заявки вместе с перечнем документов на получение кредита.
2. Для ознакомления с условиями договора и его подписания.
При оформлении кредита онлайн все шаги или большая их часть будут проходить через интернет:
1. Заполнить онлайн-заявку и прикрепить необходимые документы.
2. Дождаться решения кредитора. Если сумма займа не более 100 тысяч, то заявку могут одобрить автоматически за несколько минут.
3. Согласовать условия получения кредита.
4. Подписать кредитный договор с помощью электронной подписи.
5. Получить денежные средства на счёт.

Требования к заёмщикам

Каждый кредитор может самостоятельно устанавливать требования к заёмщикам в зависимости от политики работы компании. Вот некоторые примеры:

• Возраст. Большинство кредиторов рассматривают заёмщиков от 21 года до 65 лет. Наиболее привлекательным считается возраст 30−40 лет — чаще всего такие клиенты получают стабильный заработок и реже допускают просрочки.
• Регистрация. Часто банки рассматривают заёмщиков только с временной или постоянной пропиской.
• Трудовая деятельность. К примеру, может быть условие, по которому человек должен находиться на текущем рабочем месте от шести месяцев и иметь общий стаж от года.

Сообщить свой доход

Свою заработную плату, пенсию или стипендию не всегда требуется подтверждать документально, но сообщать доход обычно нужно. От этого зависит максимальная сумма кредита. Чем выше ваш доход, тем больший кредит вы сможете выплачивать.

Если у вас есть поручители, вы готовы оставить в залог имущество или застраховаться в пользу банка, то сумма кредита или займа может быть еще больше. Ведь банк в этом случае меньше рискует.

Документы

Перечень документов каждый кредитор определяет самостоятельно. Для небольшого займа до 100 тысяч рублей может понадобиться только паспорт. Но, чтобы взять крупный кредит, придётся собрать побольше документов.Вот примерный перечень документов, которые могут запросить кредиторы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копия трудовой книжки;
• загранпаспорт;
• справка о доходах;
• свидетельство о браке;
• военный билет.

Нужно ли оформлять страховку

Когда будет даваться кредит, непременно зайдет речь о страховке. Поэтому важно понять, в каких случаях без страхования не обойтись, а когда можно сэкономить.

Существует несколько видов страхования. Обязательной является страховка для имущества, переданного в залог. Актуальна для автокредитов, ипотек, нецелевых потребительских кредитов с залогом.

Необязательным считается страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Такую услугу банки чаще всего навязывают клиентам. При этом заемщик вправе отказаться оплачивать такой страховой полис. В ответ на этот шаг банк может поднять процентную ставку, чтобы обезопасить себя от возможных просрочек или невыплат по кредиту.

Также существует понятие страхования кредитного риска. Страховые взносы оплачивает банк, однако эти расходы зачастую закладываются в процентную ставку. Поэтому стоимость страховки по умолчанию перекладывается на плечи заемщиков.

Что в итоге

• Потребительский кредит — это заёмные деньги, которые предоставляет банк физическим лицам.
• Потребительские кредиты могут быть следующих видов: целевые и нецелевые, кредиты с залогом, поручителем и необеспеченные. Они могут выдаваться в форме классического кредита, кредитной карты, овердрафта.
• Чтобы грамотно подобрать кредит, важно установить для себя предельные лимиты платежей, узнать полную стоимость кредита и внимательно изучить все условия.
• Оформить потребительский кредит или заём можно в офисе или онлайн с помощью электронной подписи.

Советы для заемщиков

Каждый день в банки обращаются люди за кредитами, чтобы воплотить в реальность все заветные мечты и реализовать поставленные цели. Однако, для многих кредитное обязательство становится непосильной ношей. А происходит это часто, потому что заемщики не рассчитывают свои силы, вводятся в заблуждение сотрудниками банка из-за недостаточности знаний.

Специалисты советуют клиентам следующее:

• Не брать сумму больше, чем нужна на самом деле. Банк, после рассмотрения заявки сам определяет максимум для каждого заемщика. Часто оказывается, что лимит намного выше, чем нужен человеку. Возникает соблазн взять все деньги, при этом о последствиях никто не задумывается. Это большая ошибка.
• Тщательно проанализировать все предложения банков, чтобы выбрать самое выгодное для себя. Не стоит бежать в первую попавшуюся кредитную организацию.
• Если гражданин получает заработную плату на карту какого-то банка, то за кредитом стоит обратиться к нему. Для зарплатников действуют выгодные условия, и предъявляется меньше требований.
• Нельзя подписывать кредитный договор, не читая его. Так, к сожалению, делают многие заемщики. В результате получают неприятные сюрпризы от кредитора, к примеру, в виде ненужных платных услуг.
• При ознакомлении с условиями кредитования нужно обращать внимание не на величину годового процента, а на полную стоимость кредита. Окончательная сумма не зависит только от ставки, на нее влияет множество иных факторов. Поэтому низкий процент еще не гарантирует, что конкретная программа выгоднее остальных.
• Погашать задолженность перед банком важно своевременно, не пропуская ни один день. За просрочки начисляются пени, штрафы, из-за чего долг растет, а репутация клиента портится.
• Если возникли проблемы с платежеспособностью, к примеру, уволили с работы или понадобилось дорогостоящее лечение, необходимо быстрее сообщить об этом кредитору. Он поможет решить проблему путем отсрочки или реструктуризации долга. Но ни в коем случае нельзя скрываться от банка, последствия будут плохими.

Таким образом, кредит на потребительские нужды – востребованный тип займа, так как с помощью него решаются насущные проблемы, при этом не отчитываться перед банком.

Заключение

Приняли решение оформить потребительский кредит? Не торопитесь, подумайте еще раз. Обсудите этот ответственный шаг со своей семьей. Рекомендую проанализировать свои доходы и прикинуть, сколько процентов от них вы будете отдавать на погашение.

На каждом сайте есть кредитный калькулятор, поэтому еще до похода в банк вы можете посмотреть свои ежемесячные платежи. А может быть лучше накопить?

Не буду скрывать, что при всем моем негативном отношении к жизни в долг, я тоже брала деньги в банке на покупку телефона. Для меня это была необходимая покупка, потому что неожиданно накрылся старый аппарат. Моя переплата составила около 2 000 руб. (акция от DNS). Только льготные условия кредитования смогли меня заставить сделать такой шаг.

А мой коллега придерживается принципа, что надо брать от жизни все. Поэтому на нем всегда несколько кредитов одновременно. Но это его выбор. А вы свой уже сделали?

Если решение принято, то рекомендую познакомиться с критериями выбора банка с оптимальными условиями по кредиту. И только взвесив все плюсы и минусы кредитования, решиться на этот шаг.

Какие банки могут одобрить кредит без отказа

Многие заемщики отправляют в большинство кредитных организаций заявки на кредитование, но в итоге получают отказ.

Внимание! Не стоит раздавать свои данные направо и налево, так как это может обернуться против вас, и вы испортите себе кредитную историю.

Все равно, даже если вы будете пытаться постоянно отправлять заявки на кредит, будет приходить отказ. Конечно, из данной ситуации можно выйти, только необходимо все тщательно проанализировать, так как доверие от банка тяжело завоевать, а потерять легко.

Почему от банка приходит отказ и как их избежать

Когда вы решили оформить заявку на кредитование, необходимо предъявлять достаточно серьезный перечень документов и справок для подтверждения платежеспособности, но не всегда пакет документов может быть полным. Во многих банках и микрофинансовых компаниях, сотрудники просят предъявить минимальный пакет документов. В данной статье, вы сможете узнать, как без отказа получить займ, куда подавать заявку и какие причины могут повлиять на отказ по кредитованию.

Причины отказов и как их избежать

В основном отказ по кредиту, может получить тот заемщик, который недобросовестно относился к ранее полученным кредитным займам, т.е. пропускал платежи или вовсе не платил. Банки все проверяют тщательно, и если даже они ему одобрят кредит, то заемщику нужно будет собрать внушительный пакет документов, а также соответствовать жестким рамкам, установленные той или иной кредитной фирмой.

Если вы не хотите терять своей репутации и рушить хорошие показатели по КИ, то предлагаем такой вариант, необходимо соотнести свой ежемесячный доход и платеж по кредиту. А после расчетов, если вы поняли, что для вас такая ноша не по силам, то лучше обратиться за помощью к своим близким родственникам или друзьям.

Плохие показатели в кредитной истории

Отказ может быть получен после проверки кредитной истории службой безопасности, так как такие заемщики не меняются, и будут только разорять кредитные организации. Поэтому многие банки, конечно, пойдут на встречу, одобрят кредит, но установят определенные рамки, которые могут быть достаточно жесткими.

Плохие показатели в КИ являются первым звоночком для сотрудников банка. Ваша история может говорить о том, что вы хотите обманным путем завладеть денежными средствами, а потом просто исчезнуть.

Возрастная категория и стаж работы

Большинство кредитных организаций, не дает добро на кредит людям, возраст которых достигает от 21 года до 23 лет, либо люди пенсионного возраста – 70-ти лет. Почему многие спросят? Потому что, молодежь относится не ответственно к кредитованию, и часто меняют работу, а пенсионеры не могут обеспечить постоянную оплату по кредиту из-за нехватки денежных средств.

Нет официального трудоустройства

Официальное трудоустройство является 100% гарантией того, что заемщик имеет постоянный стабильный доход и может вносить указанную сумму ежемесячно, как прописано в кредитном договоре.

Если заемщик имеет статус ИП или трудоустроен в данную фирму, то таким людям банки особо тоже не доверяют. В данном случае, банк может понести серьезные риски из-за невыплаты заработной платы сотруднику, либо увольнение с места работы.

Наличие других кредитов и долгов

Крупная кредитная организация или микрофинансовая организация (МФО) вынесут решение – отказ, так как если заемщик имеет большую нагрузку по кредитам, это значит, он тратит больше 40% на погашение долгов. Все организации и фирмы, хотят быть уверены в своем клиенте на 100%, что он выплатит кредитный займ полностью и с процентами.

Важно! Нужно вовремя закрывать все свои долги, правильно распланировать свой доход, чтобы потом, не было никаких накладок.

Также не забывайте про коммунальные услуги и штрафы в ГИБДД, так как они станут весомым доказательством бездействования и в кредите вам просто откажут.

Заемщик не является гражданином РФ

Если заемщик является гражданином Российской Федерации, то он вызывает больше доверия, нежели клиент другой страны – это точка зрения юристов. Так как могут появиться некоторые проблемы, и с гражданина РФ проще взыскать задолженность, нежели с иностранного гражданина. Но все равно, никто не запрещает даже иностранным гражданам обращаться в российские кредитные организации для получения кредитного займа. Только для них будут предъявлены более жесткие условия.

Наличие судимости

Кредитные организации считают таких людей не надежными в оплате по кредиту. Но это не показатель, если по всем другим параметрам гражданин проходит и соответствует требованиям банка, то, скорее всего ему одобрят кредит.

Наличие зависимости

Бывают люди, у которых есть зависимость от алкоголя или наркотиков, в таком заемщике, кредитная организация будет сомневаться. Это конечно учитывается при оформлении заявки на кредитование, но если у клиента хорошая КИ и официально трудоустроен, банк может дать положительное решение.

Как получить одобрение на кредитование без справок и проверок

Если вы хотите получить кредитный займ без справок и проверок, то не получится, так как любая организация попросит предъявить хотя бы паспорт. С паспортом доступен такой ряд вариантов, как:

• Обращение в МФО. По статистике микрофинансовые организации выдают займ на любые цели при предъявлении паспорта. Для первого оформления, вам могут одобрить примерно от пяти до десяти тысяч рублей, а если вы будете исправно платить, то лимит может быть увеличен от 30-ти до 50-ти тысяч рублей.
• Возможно попросить денежные средства у физ лица. Составляете договор (расписка), подписываете, а также оговариваете сроки возврата денег.
• Оформление кредитного займа в той организации, где вы являетесь клиентом и имеете на руках дебетовую карточку. В основном, при заявке на кредитование, банк дает положительный ответ, так как знает все о ваших доходах и расходах. И чтобы уточнить всю информацию по такому займу, можно позвонить в кредитную организацию и пообщаться с менеджером.
• Использование кредитной карты, не подавая заявки на потребительский кредит. Большинство кредитных организаций предоставляет возможность снятия наличных или произвести онлайн-оплату за покупку. Это означает, что у вас есть отличная возможность воспользоваться денежными средствами бесплатно в строго указанный период времени, затем начисляются проценты.

Возьмем, к примеру, Альфа-Банк, он выдает кредитные карточки, где можно не платить проценты 100 дней. И если оформляете кредитную карточку с небольшим лимитом, то у вас есть все шансы вернуть потраченные средства без процентов.

Как получить кредитный займ без отказа

Если вы решили оформить заявку на получение кредита, то есть несколько верных шагов к получению положительного решения:

1. Нужно заранее ознакомиться, какие условия будут во время кредитования, а также требования к клиентам. Если специалисты вам скажут, что вы не соответствуете каким-то параметрам, то лучше тогда выбрать другую кредитную организацию. К примеру, у вас нет возможности предъявить справку о доходах, т.е. сумма, которую вы получаете в виде заработной платы. Поэтому, вариант один, выбирайте банк, где такая справка не нужна.
2. Если банк запрашивает ваши данные, то лучше предъявить реальную информацию. Это одно из важнейших условий каждой кредитной компании. Для всех заемщиков такой факт известен, но не все относятся к этому серьезно. Не стоит обманным путем завладеть деньгами, так как все это выяснится и вам вынесут судебный приговор по статье мошенничество. Дайте согласие на обработку ваших данных, где СБ сможет ознакомиться с КИ, источник дохода и прописка. Если есть просрочки по уже имеющемуся кредитному займу, то лучше сразу об этом сказать.
3. Предъявите банку весь перечень документации, которая необходима для оформления кредита. Многие кредитные организации предоставляют кредитный займ по нескольким документам – это паспорт и второй на выбор (водительские права, заграничный паспорт, страховое свидетельство). Лучше взять все с собой, так будет проще общаться с сотрудником банка. А если у вас есть дополнительный заработок (неофициальный), по возможности предъявите справку о доходах.
4. Оформление кредитного займа с залогом. На сегодняшний день, возможность получения одобрения возрастает, если вы можете предоставить банку в залог свое имущество (квартира/дом) или автомобиль. Да, это рисково, но если вы уверены в своих возможностях, то почему бы и не попробовать.

Какая кредитная организация может предоставить кредитный займ без отказа

Каждая кредитная компания устанавливает свой порог по допустимым параметрам клиентов. В государственном банке тяжело получить одобрение на кредит с низкой процентной ставкой. Есть начинающие кредитные фирмы и частный банк, которые могут испытывать недостаток в заемщиках, и поэтому идут на значительные риски, выдавая кредит тем, у кого КИ имеет нехорошую репутацию.

Предлагаем ознакомиться с кредитными организациями, которые готовы предложить кредитование с испорченной кредитной историей.

Банк Восточный

В банке можно получить ссуду под 9% годовых, с такими условиями, как:

• Кредит до 3 000 000 рублей.
• Кредитная ставка от девяти процентов в год.
• Выдача кредита осуществляется на 3 года.

Для оформления кредитного займа понадобится минимальный перечень справок и моментальное решение по заявке через онлайн-систему банка.

Совкомбанк

Если вы оформляете кредитный займ и вам предлагают карточку «Халва», то в этом случае, у вас не будет переплат. Заявленный лимит до 1 000 000 рублей.

И чтобы получить максимальную выгоду, клиенту необходимо согласиться на подключение опции «Гарантия минимальной ставки» и страховая защита.

Банк Хоум Кредит

Данная кредитная организация имеет специализацию по работе с разными категориями граждан, что подразумевает индивидуальный подход к каждому клиенту и предложение того или иного кредитного продукта. К условиям относятся:

• Кредит до 1 000 000 рублей.
• Процентная ставка от 7.9% в год.
• Погасить кредитный займ в течение 60 месяцев.

Чтобы вы смогли получить положительное решение, то предлагаем заранее подать заявку через online-форму на сайте кредитной организации.

Тинькофф Банк

Если вам необходимо получение кредита наличными, то отправьте свой запрос в эту кредитную организацию. Заем будет согласован быстро и с соответствующими требованиями:

• Одобрение займа до 15 000 000 рублей.
• Процентная ставка от девяти процентов в год, а если заемщик отказывается от страхования и есть некоторые замечания по анкетным данным, то процент поднимется до 25.9%.

Оформление и выдача денежных средств осуществляется по предъявлению паспорта. Одобренную сумму, можно получить уже на следующий день.

ОТП Банк

Кредитный займ без залога можно оформить, не выходя из дома, они почти всем выдают кредит, без предъявления определенных условий. Условия по кредитованию:

• Денежные средства до 4 000 000 рублей.
• Процентная ставка 10.5% в год.
• Погасить кредит можно в течение 84 месяцев.

Поиск кредитной организации может занять достаточно времени, чтобы получить положительное решение по заявке на кредитование. Если обратиться к статистке по одобрению кредитных займов, то большая часть банков дает отрицательный ответ по кредитованию.

Важно! Если вы хотите получить кредитный займ без особых усилий, то тогда обратитесь в одну из выше предложенных кредитных компаний.

И одобрение заемщик может получить, даже если у него не очень хорошая кредитная история и имеются некоторые проблемы.

Источник https://finansist-expert.ru/stati/potrebitelskie-kredity-chto-eto-takoe-kak-eto-rabotaet-usloviya-ego-polucheniya.html

Источник https://finanso.com/ru/blog/kredity/v-kakom-banke-legche-vzyat-kredit/

Источник

Источник