Одобрят ли кредит, если есть кредиты?

Бывают ситуации, при которых одного кредита недостаточно для решения всех проблем. Например, вы выплачиваете ипотеку, но вам нужны деньги на покупку бытовой техники.

Тогда возникает вопрос, как и где оформить потребительский кредит, если уже есть один и дадут ли его? В этой статье вы найдете на него ответ. Также мы расскажем, почему банки отказывают и что сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение онлайн запроса.

Дадут ли кредит, если уже есть непогашенные кредиты

Да, есть возможность оформить кредит в банке, если вы уже погашаете один. Для кредитора главное — знать, что заемщик справится со своими долговыми обязательствами. Как он это поймет? Проанализирует платежеспособность.

Если вашего дохода хватит не только на выплату действующего кредита, но и на погашение нового, то финансовое учреждение вам не откажет.

Где взять кредит, если уже есть кредиты

Прежде всего, обратитесь в банк, где есть непогашенный кредит. У сотрудников кредитного отдела уже есть ваш комплект документов. Возможно, им потребуется лишь «свежая» справка о доходах. В результате рассмотрение заявки на второй кредит потребует меньше времени.

Другие варианты оформления еще одного кредита:

1. Подать запрос в зарплатный банк.
2. Обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).
3. Направить заявку в другой банк.

Зарплатный банк

Зарплатный банк — это финансовое учреждение, куда ежемесячно поступает ваша зарплата. Есть смысл попробовать оформить в нем второй кредит, ведь он не станет сомневаться в вашей платежеспособности.
Однако он будет учитывать не только доходы, но и расходы. Если размер вашей зарплаты позволяет погашать сразу два кредита, то вы, скорее всего, получите положительный ответ.

Микрофинансовые организации выдают займы практически всем желающим. Наличие одного кредита не станет для них препятствием. Поэтому, если срочно нужны деньги в долг, а банки отказывают, то обращайтесь в МФО.

Примите во внимание недостатки сотрудничества с микрофинансовой организацией:

1. Маленький срок на возврат долга. Как правило, займы выдают на 7–30 дней и крайне редко на 1 год.
2. Высокая ставка. В отличие от банков, процент начисляют ежедневно. Он зависит от конкретной компании и составляет 0,5–1%. Ставка может показаться маленькой, но если умножить ее не на несколько дней, а на 30 дней, то получится уже 15–30%. А если на 365 дней — 180–730%.

В микрофинансовых организациях фиксированные выплаты. Они рассчитываются, исходя из суммы займа и срока. Поэтому, даже если вы вернете долг раньше оговоренной даты, переплата останется прежней. МФО могут перевести деньги на банковскую карту, Яндекс Деньги, Contact, Wallet Киви. Так же, практически каждая МФО даст деньги с любой кредитной историей.

Пример: вам предоставили 15 000 руб на 30 дней под 0,5%. Даже если у вас появятся деньги через 10 дней, сумма к возврату будет прежней — 17 250 руб. Из них 15 000 руб — выданный займ, а 2 250 руб — проценты.

Топ-5 банков

Предлагает рассмотреть условия пяти банков, которые выдадут кредит при наличии действующего.

Сбербанк

Базовые условия «На любые цели»:

• Возраст клиента — от 18 до 70 лет.
• Сумма — до 5 000 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет.
• Годовая ставка — от 11,9%.

Ренессанс Кредит

Базовые условия программы «На срочные цели»:

• Возраст клиента — от 24 до 70 лет.
• Сумма — до 100 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет.
• Годовая ставка — от 17,9%.

Указана минимальная ставка, но для каждого клиента она определяется индивидуально. Недостатком является то, что лиц младше 24 лет финансовое учреждение кредитовать отказывается.

Восточный Экспресс

Базовые условия программы «Экспресс»:

• Возраст клиента — от 21 до 76 лет.
• Сумма — до 500 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 3 года.
• Годовая ставка — от 9%.

УБРиР

Базовые условия «На любые цели»:

• Возраст клиента — от 19 до 75 лет.
• Сумма — до 5 000 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 10 лет.
• Годовая ставка — от 11,5%.

Тинькофф

Финансовое учреждение предлагает кредитную карту Platinum. Ее базовые условия:

• Возраст клиента — от 18 лет.
• Сумма — до 700 000 руб.
• Годовая ставка — от 24,9%.

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
Сбербанк	до 5 000 000 рублей	до 5 лет	от 11,9%
Ренессанс Кредит	до 100 000 рублей	до 5 лет	от 17,9%
Восточный Экспресс	до 500 000 рублей	до 3 лет	от 9%
УБРиР	до 5 000 000 рублей	до 10 лет	от 11,5%
Тинькофф	до 700 000 рублей	до 3 лет	от 24,9%

Чтобы узнать более подробные условия кредитования каждого банка и требования к претендентам, перейдите на его официальный сайт и из множества решений выберите подходящее.

Как оформить кредит, если уже есть непогашенные кредиты

Неважно, какую кредитную организацию вы выбрали — зарплатный банк, МФО или другой банк — для оформления нужно подать запрос.

Большинство пользователей оценило возможность удаленно подать запрос. Ведь она позволяет в спокойной и непринужденной домашней обстановке выбрать программу, заполнить анкету и отправить ее, в некоторых банках есть возможность получить деньги безналичным расчетом.

На этапе подачи заявки потребуется только паспорт гражданина РФ, а дальше — документы и справки. Их перечень зависит от конкретного банка. МФО, как правило, ограничиваются лишь одним документом, удостоверяющим личность.

Почему могут отказать в кредите

Разберем наиболее частые причины отказа, если уже есть долговые обязательства:

• Небольшая зарплата. Банки принимают во внимание доходы и расходы претендента. Причем подтвержденные доходы. Если вашей официальной зарплаты едва хватает на выплату действующего займа, то в новом вам, скорее всего, откажут.
• Испорченная кредитная история. Из-за просрочек в глазах кредитора вы — безответственный и неспособный распоряжаться своими временем и деньгами человек. Сотрудничать с таким заемщиком слишком рискованно, банк справедливо опасается просрочек.
• Трудовой стаж на последнем месте работы. Для одних банков минимальный порог составляет 3 месяца, а для других — 6. Если вы устроились на работу лишь месяц тому назад, то вам с высокой вероятностью откажут.
• Документы. Чем меньшее количество документов вы предоставите, тем меньше доверия к вам будет со стороны кредитора и тем меньше шансов на получение второго займа. Подделанные справки приведут не только к отказу, но и к подаче банком заявления в полицию.

Как повысить шансы на одобрение

Для этого достаточно прислушаться к советам экспертов:

1. Возьмите поручителя. Главное — чтобы он имел официальный стабильный доход и хорошую кредитную историю.
2. Предоставьте залог. Вариантов много – это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: автомобиль, дача, дом, квартира, земельный участок и т. д. Оно должно быть ликвидным.
3. Возьмите созаемщика. Им может быть супруг (а), родитель, родственник. В этом случае банк будет учитывать ваш совокупный доход.
4. Подтвердите все источники дохода. Вы имеете дополнительный доход от депозита, сдачи квартиры в аренду или написания статей под заказ? Тогда подтвердите это документально.

Все же, если ссуду вам не выдадут, а деньги нужны срочно, помните об МФО. Они не обращают внимание на кредитную историю и уровень доходов. Поэтому всегда выручат в сложной ситуации.
Оформить новый займ, когда уже есть действующий, вполне возможно. Для этого следует обратиться в зарплатный банк, МФО или другой банк.

Мы рассмотрели 5 банков, готовых оформить ссуду: Сбербанк, Восточный Экспресс, Ренессанс, Тинькофф и Уральский банк реконструкции и развития. Каждый из них принимает заявки в офисе и дистанционно.

Объективно оцените свое финансовое положение. Два займа оплачивать гораздо сложнее – это существвенно бьет по материальному благополучию. Сопоставив доходы и расходы, подумайте, потяните ли вы еще один займ, не получится ли просрочек? Если да, то повысьте свои шансы на положительный ответ путем привлечения созаемщика, поручителя или предоставления залога.

Возможно ли получить второй кредит при непогашенном ранее оформленном?

Сейчас вполне нормальной кажется ситуация, когда граждане выплачивают одновременно несколько видов кредитов. Они могут гасить ипотеку, пользоваться кредитными картами и товарными кредитами. Но оформить второй кредит при наличии первого действующего не так просто, не все банки на это пойдут, да и не всем гражданам такая операция будет доступной.

Как банки относятся к заемщикам, оформляющим второй кредит?

Ранее банки были готовы без проблем выдавать гражданам и второй, и третий, и даже пятый кредит. Но с наступлением кризиса все изменилось. Заемщики стали более рискованными: появились риски попасть под сокращение, увольнение, уменьшение дохода. Многие граждане пострадали от этого и не стали справлять со своими долговыми обязательствами.

По мере роста просроченной задолженности и влияния кризиса на жизнь граждан банки стали ужесточать требования к заемщикам, в частности, к их платежеспособности. Вероятность одобрения значительно снизилась, банки желают работать только с качественными и обеспеченными заемщиками. Взять второй кредит стало сложнее, но такая возможность — не исключение.

О платежеспособности заемщика

При оформлении еще одного кредита при непогашенном ранее оформленном заемщику для одобрения необходимо быть достаточно платежеспособным. Получаемого им дохода должно хватать на гашение обоих кредитов, и еще должны оставаться средства для комфортного существования.

В качестве дохода банки рассматривают все источники дохода заявителя. Думая о том, дадут ли кредит второй, есть смысл подтвердить как можно больше источников дохода. Размер ежемесячной заработной платы подтверждается справкой 2НДФЛ, также можно приносить дополнительные трудовые договора, выписки со счетов, справки о получении пособий и прочее.

Банк будет определять платежеспособность на основании доходов, подтвержденных документально. За исключением программ, которые предполагают выдачу кредитов без справок. Но получить такую ссуду в качестве второй будет сложно, хотя вероятность одобрения все равно имеется.

На выплату всех оформленных на имя заемщика кредитов должно уходить не более 40% от заработной платы, иначе одобрения не получить. Но эта цифра зависит и от дохода заявителя. Например, если он получает 15000 рублей и отдает по первому кредиту 5000 ежемесячно, то одобрение по заявке на второй кредит вряд ли поступит. А если и поступит, то ежемесячный платеж должен быть больше 1000 рублей.

Как повысить шансы на одобрение?

1. Выбирайте программы, которые требуют предоставление справок или даже приглашение поручителей. По таким продуктам вероятность одобрения всегда выше, да и условия выдачи средств более выгодные.

2. Предоставьте как можно больше документов, подтверждающих доход.

3. Обращайтесь в банк, на счет которого получаете заработную плату, или же в банк, где у вас есть положительная кредитная история.

4. Запрашивайте новый кредит на продолжительный срок, чтобы ежемесячный платеж был небольшим. Потом можно будет гасить кредит досрочно.

Можно ли взять второй кредит в этом же банке?

Если у вас есть непогашенный кредит в одном из банков, то и за вторым кредитом вы можете обратиться в это жу учреждение. Если у вас хорошая репутация, вы можете получить без проблем одобрение. Но не все так просто.

Многие банки устанавливают мораторий на возможность повторного обращения за новым кредитом. Например, одобрение по повторной заявке может поступить, только если срок жизни ранее оформленного кредита превышает полгода. И конечно, погашение этого первого кредита должно проходить без нареканий. Если была хоть одна задержка платежа, получить одобрение на выдачу второго кредита будет практически невозможно.

При обращении в уже знакомый банк вам может поступить предложение о реструктуризации вместо оформления второго кредита. Сейчас это практикуется многими банками, да и для заемщиков это процесс более удобный. Так, второй кредит оформляется на большую, чем это необходимо заемщику, сумму. Его средствами досрочно закрывается первый кредит, плюс заявитель получает необходимую сумму наличными. В итоге вместо двух кредитов клиент платит один, это удобно.

Если скрыть от банка существование первого непогашенного кредита

Если вы обращаетесь за вторым кредитом в другой банк, то нельзя скрывать наличие действующего ранее оформленного долгового обязательства. Каждый банк все равно при принятии заявки совершает запрос в БКИ на предмет кредитной истории, где и будет отражаться первый невыплаченный кредит. Если скрыть эту информацию, то это будет приравниваться к утаиванию информации, что приведет к отказу.

Если взять новый кредит на погашение первого

Довольно часто граждане практикуют погашение кредита вторым. В таком случае ситуация никак не меняется. Банк будет определять вашу платежеспособность исходя из того, что вы будете гасить два кредита одновременно. Более того, если вы заявите о своем решении погасить средствами нового кредита старые долги, вам откажу. Для таких целей банки предлагает рефинансирование, чем вы и можете воспользоваться. Прежние кредиты официально погасятся за счет вновь оформленного.

Источник https://crediblog.ru/article/384-vzjat-kredit-esli-uzhe-est-kredity.html

Источник https://findept.ru/articles/vozmozhno-li-poluchit-vtoroj-kredit-pri-nepogashennom-ranee-oformlennom/

Источник

Источник