Как правильно выбрать оформить и получить потребительский кредит?

Далеко не каждый знает, что такое кредит, как правильно ним пользоваться? Из-за не обдуманных действий люди часто загоняют себя в весьма затруднительное положение, а потом появляются термины: «долговая яма», «кредитная кабала», «вечный должник» и тому подобное.

Поспешное принятие решений, невнимательность, легкомыслие и халатное отношение к подписываемым документам, оборачиваются необратимыми последствиями.

Большинство смотрит на рекламу, видит красивую цифру и сломя голову мчится взять выгодный потребительский кредит под 17%, как было указанно на плакате или сказано по телевизору. Главное успеть взять деньги и осуществить свою мечту, купить желанное здесь и сейчас, якобы само реализоваться, путем приобретения материальных благ. А то, что дальше придется на протяжении довольно длительного времени, регулярно отдавать весомую сумму – не волнует.

Красивые цифры, манящие проценты

Процентная ставка по лучшему кредиту действительно может быть 17%, 20%, 15%, и банк ни кого не обманывает в рекламе. Он говорит правду, но немножко не договаривает, так как в банковской сфере существует иное понятие – «Полная стоимость кредита».

Процентная ставка это далеко не та единица измерения, по которой будет проходить расчет ежемесячных платежей. Именно полная стоимость кредита подлежит оплате, она может кардинально отличатся от тех 17% указанных в рекламе, а иногда, может превышать в два раза, достигая отметки 34-45% годовых.

При выборе банка стоит обращать внимание не на процентную ставку по кредиту, а на условия предоставления и использования услуги. Перед тем как согласиться с банком необходимо попросить озвучить полную стоимость кредита, и потребовать предоставить полный график платежей клиента. Если банк откажет в оказании такого рода информации – бежать из него нужно без оглядки.

Лучше обратиться в другой банк, в котором процентная ставка будет немного выше, но полная стоимость кредита будет на порядок выгодней. А предоставление информации о платежах и полной стоимости, говорит о том, что банк работает чисто ему скрывать нечего.

Условия кредита, и какой будет процент

Рассмотрим на примере: потребительский кредит наличными ВТБ 24, который входит в число лидирующих банков России по состоянию на 2015 год и относится к одному из самых выгодных организаций в сегменте потребительского кредитования.

Для физических лиц есть 3 варианта оформления потреб кредита:

1. Удобный – с комфортными ежемесячными платежами по кредиту;

2. Крупный – с большой суммой и предоставлением на длительный период;

3. Быстрый – низкая процентная ставка, упрощенная процедура оформления.

Процентная ставка 20-23% годовых, что немного выше, чем у ближайших конкурентов в списке ТОП 10 банков страны. Большинство глядя на такую цифру проходят мимо, потому что видели более красивое число у другого банка. Тот, кто понимает, что это далеко не финальное значение более взвешенно подходят к данному вопросу.

Полная стоимость кредита – фактический процент

Изучив условия договора, ознакомившись с графиком ежемесячных платежей, стало ясным, насколько чисто работает банк ВТБ 24. По варианту в каком банке лучше брать потребительский кредит, полная стоимость получения денег осталась неизменной, как было указанно ранее она составила 20% годовых.

По двум другим предложениям полная стоимость кредита составляет 20-30% годовых. В зависимости от надежности заемщика, наличия положительной кредитной истории и текущей платежеспособности – итоговая процентная ставка может меняться.

Сам банк ВТБ 24 довольно серьезно относится к выбору клиентов, которым стоит выдать потребительский кредит, поэтому при подаче заявления следует подавать только те сведения, которые соответствуют действительности. Тщательная проверка может занимать от одного до нескольких дней. Чем благонадежней будет заемщик, тем выгодней будут предоставлены условия оказания финансовой помощи.

Полная стоимость кредита в 20-30% – это весьма выгодные условия, тем более на фоне 45% в других финансовых учреждений, которые скрывают всю информацию о процентах и переплатах. С учетом официальной годовой инфляции в 11-14% которая обесценивает деньги, переплата по кредиту составляет всего 9-16%. Не нужно быть специалистом в банковском деле, чтобы подсчитать выгоду кредита.

Как лучше взять кредит наличными?

Прежде чем взять кредит, стоит потратить несколько дней на детальное изучение действующих предложений. Это как покупка машины – определяемся с маркой, техническими характеристиками, годом выпуска, а уже после ищем, где взять по более выгодной цене.

Так и здесь смотрим более выгодные процентные ставки, сравниваем суммы и сроки кредитования, детально изучаем условия предоставления кредита. Единственное отличие – выбор банка может быть ограничен регионом проживания, так как за кредитом необходимо обращаться по месту прописки.

Чтобы не становиться заложником своего кредита, не попадать в так называемую «кабалу», необходимо здраво смотреть на ситуацию. Как правильно выбрать кредит, покажет точный расчет. Обязательно взвесить все за и против, насколько необходим кредит в данное время, можно ли обойтись иным способом, насколько важны те или иные расходы денежных средств.

Оценить свои силы, разбить текущий доход на 5 частей:

• сумма ежемесячного платежа,
• оплата коммунальных услуг
• питание и проживание,
• текущие и непредвиденные расходы,
• и небольшая сумма для резерва, так называемый – «Неприкосновенный Запас». Хороший пример как экономить деньги.

Где лучше брать кредиты наличными? – в банке!

Очень важно подумать о форс-мажорных моментах, какие будут выходы из сложившейся ситуации, ведь кредит не стоит на месте, он подразумевает внесения ежемесячных платежей. В случае своевременной неуплаты, пойдет начисление дополнительных процентов, что только усугубит положение, да и испортит кредитную историю.

Не стоит пренебрегать страховкой по кредитам, пусть государство гарантирует текущие обязательства.

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

Условия получения потребительского кредита

Перед выбором банка и подходящей кредитной программы заёмщику следует должным образом ознакомиться с условиями, на которых можно получить деньги «в долг».

Ведь очень многие клиенты банков впоследствии рассказывают, что их «обманули»: ставка оказалась выше рекламной, переплата вышла очень большой и т. п. Но если внимательно изучить условия кредита – потребительского наличными или целевого, и правильно оценить свои возможности, то и проблем с получением ссуды и погашением долга быть не должно.

Основные условия кредита – потребительского без залога

Главные параметры кредитования – это ставка, срок погашения и сумма ссуды. Средний срок погашения потребительского займа составляет несколько лет, минимальный – от 3 до 12 месяцев, максимальный – 5 лет (изредка 6-7 лет).

Лимит кредитования зависит от выбранного банка и программы, но в целом «в долг» без обеспечения можно получить от нескольких тысяч до миллиона рублей. Максимальная сумма ссуды зависит от того, какую кредитную нагрузку может «потянуть» клиент, исходя из размера его чистого дохода. В идеале, на погашение ежемесячного платежа должно направляться не более 30-50% зарплаты заёмщика.

13943 Одобрено: 9760
22264 Одобрено: 15585
14932 Одобрено: 10452

Размер ставок по нецелевым кредитам огромен: от 8-11% до 61% годовых и более. С минимальными ставками, как правило, предлагаются небольшие годовые займы с подтверждением доходов. На самых невыгодных условиях кредиты потребительские выдаются без подтверждения доходов и занятости заёмщика.

Из прочих важных условий кредитования стоит выделить комиссии, связанные с обслуживанием ссудного счёта: например плату за смс-информирование (до 2000 рублей за разовое уведомление) о просроченном платеже.

Ставки по потребительской ссуде: нюансы

Центробанк обязал банки не взимать лишние комиссии и обязать их озвучивать полную стоимость кредитования до подписания договора, но финучреждения и тут нашли лазейку для махинаций. В последние годы большинство кредиторов указывают лишь диапазон процентных ставок, скрывая формулу, по которой они устанавливаются.

Информация о том, что ставка составит от 15% до 35%, заёмщику, по сути, ничего не говорит. Где гарантия, что, собрав документы и подав заявку, он не получит одобрение ссуды с «космической» ставкой 30%? Единственно, что можно утверждать точно – на минимальную переплату стоит рассчитывать только зарплатным клиентам, в редких случаях – физлицам с высоким доходом и положительной кредитной историей.

Мы рекомендуем заёмщикам выбирать банковские программы, по которым разброс ставок не превышает нескольких, максимум пяти, процентных пунктов.

Дополнительные условия потребительского займа – страхование

В последние 2-3 года банки активно стали требовать у клиентов оформления полиса личного страхования. И при отказе заёмщика от покупки страховки заявка на получение потребительского кредита либо отклоняется, либо меняется ставка – минимум на 0,5-1 п. п.

Причиной подобной требовательности банков является не только опасение столкнуться с невозвратом долга из-за болезни/смерти клиента, но и банальная жажда наживы. Страхование – весьма недешёвое удовольствие, и кредитные организации либо получают комиссионный процент от страховщиков, либо и вовсе оказывают услуги заёмщикам сами – через дочерние компании.

Обратите внимание, что при подключении к комплексному договору страхования, стоимость данной услуги обычно добавляется к сумме кредита, и переплата по нему существенно вырастает.

Получение потребительского кредита: процедура и требования банков

Процедура оформления беззалогового займа крайне проста – на первом этапе от заёмщика требуется заполненная анкета-заявка и копии документов, подтверждающих личность (они, обычно, снимаются непосредственно в отделении). Обязательными условиями оформления ссуды является предоставление банку контактного номера мобильного телефона, оригинала паспорта гражданина РФ (с отметкой о регистрации) и СНИЛС.

Получение потребительского кредита с приемлемой ставкой и высокими шансами на одобрение заявки предполагает наличие у клиента справки о доходах и копии трудовой книжки. Оформить ссуду можно в том случае, если вы соответствуете требованиям банка – по возрасту, стажу, «прописке», кредитной истории и уровню доходов.

В случае одобрения заявки деньги в большинстве случаев зачисляются на специально открытый с этой целью карточный счёт.

Источник https://money-creditor.ru/news/kredit/kak-pravilno-vibrat-oformit-i-polychit-potrebitelskii-kredit.html

Источник https://bistro-credit.ru/usloviya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita/

Источник

Источник