Как и где можно взять кредит под низкий процент?

Будущему заемщику стоит заранее ознакомиться с условиями возврата кредита, оценить свою платежеспособность для снижения риска просрочек обязательных платежей. Затем можно подобрать банковскую программу с привлекательными условиями и оформить кредит под выгодную процентную ставку с посильными регулярными платежами и умеренной итоговой переплатой.

Многообразие продуктов финансовых организаций позволяет соискателю из любого российского региона выбрать оптимальный вариант и без отказа получить заемные средства.

Взять кредит под низкий процент в банке

Предварительная оценка предложений разных кредитных учреждений помогает быстро взять кредит в понравившемся банке под низкий процент с комфортным графиком исполнения обязательств.

Важно учесть, что на размеры будущих ежемесячных платежей оказывает влияние величина процентной ставки и совокупность прочих существенных параметров конкретной программы кредитования.

Клиенту необходимо оценить значимые характеристики предлагаемых продуктов:

• максимальная сумма кредита;
• предельные сроки погашения долга;
• наличие дополнительных комиссий;
• порядок досрочного погашения займа;
• условия приобретения страховки;
• штрафные санкции за просрочки.

На снижение процентной ставки по кредитам влияют следующие параметры:

• обеспечение в виде залога ценного имущества или поручительство третьих лиц;
• предъявление стандартного пакета документов, включая справку 2-НДФЛ и заверенные копии трудовой книжки и договора с работодателем;
• приобретение полиса личного страхования;
• получение крупной суммы на короткий срок.

Однако чрезмерное сокращение срока пользования заемными средствами увеличивает размер ежемесячных платежей и нагрузку на семейный бюджет, что повышает риск просрочек.

Оформление кредита наличными или на карту под низкий процент

Решение о срочном оформлении нецелевого онлайн кредита на карту или наличными под низкий процент выполняется без лишних усилий. Заявитель вправе обратиться в отделение финансового учреждения или не выходя из дома подать онлайн заявку. Самостоятельное оформление заявки по паспорту занимает 5-10 минут.

Необходимо лишь заполнить анкету и точно указать:

• ФИО кандидата;
• дату рождения;
• контактную информацию;
• паспортные данные;
• адрес регистрации;
• источники и величину доходов;
• сведения о действующих займах.

Предоставление актуальной и достоверной информации значительно увеличивает шансы претендента на быстрое одобрение заявки и выдачу денег в день обращения. Завершается подготовка заявления обозначением желаемых параметров онлайн-ссуды.

При выборе необходимой суммы и срока кредита необходимо оценить свои возможности по возврату долга: рассчитать с помощью онлайн калькулятора предстоящие выплаты и сопоставить их с собственными доходами.

Потребительские кредиты под низкий процент по заявке

После получения положительного решения по онлайн заявке на выдачу потребительского кредита под низкий процент остается всего 1 раз прийти в офис для подписания необходимых бумаг. Многие кредиторы выдают крупные суммы денежных средств всего по 2 документам. Заявителю понадобится паспорт и документ из предлагаемого финансистами перечня:

• загранпаспорт;
• свидетельство ИНН;
• военный билет;
• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение.

Исчерпывающий перечень документации следует уточнить на сайте кредитора или по телефону горячей линии.

Получить кредит под низкий процент без справок и поручителей

Для получения выгодных условий кредитования (низкая процентная ставка, минимальный пакет документов) необходимо рассмотреть предложения организаций, клиентом которых заемщик уже является.

Заявителям льготных категорий (держателям зарплатных карт, вкладчикам, проверенным постоянным заемщикам) доступны специальные программы с повышенными лимитами кредитования и существенно сниженными процентными ставками.

Клиент с положительной кредитной историей и стабильными доходами вправе рассчитывать на одобрение заявления и взять деньги в долг на неотложные нужды на привлекательных условиях:

• с удобным графиком платежей;
• без лишней итоговой переплаты;
• с правом свободного распоряжения деньгами без каких-либо отчетов;
• возможностью сэкономить при досрочном погашении.

Остается грамотно распорядиться полученной суммой, своевременно исполнить принятые обязательства и подтвердить репутацию надежного заемщика.

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой

Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем оформления онлайн-заявки.

Почта Банк

Почта Банк предлагает потребительский кредит на весьма привлекательных условиях:

• сумма — от 50 тыс. до 4 млн. рублей;
• срок — от 3 до 5 лет;
• ставка — от 5,9%;
• обязательные документы — паспорт, СНИЛС.

Преимуществом является возможность снизить размер процентов по кредиту в случае полного погашения без просрочек. Имеется возможность досрочного погашения кредита в любое время без штрафных санкций и комиссионных сборов.

Подключив услугу “Ноль сомнений”, заемщик вправе в течение 3-х месяцев не платить проценты по кредиту.

Газпромбанк

В Газпромбанке условия потребительского кредита в 2021 году позволяют получить от 100 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки зависит от суммы кредита — чем больше сумма, тем меньше процентная ставка:

• 5,9% при сумме кредита от 1,5 до 5 млн. рублей;
• 8,9% при сумме кредита от 300 тыс. до 1,5 млн. рублей;
• 9,9% при сумме кредита от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.

Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит с параметрами:

• сумма — до 5 млн. рублей;
• срок — до 5 лет;
• ставка — от 6,5%.

Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:

• сумма кредита от 1350000 рублей;
• участие в программе финансовой защиты.

УРАЛСИБ

Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, может заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ и получить кредит:

• сумма — до 3 млн. рублей;
• на срок — до 7 лет;
• под минимальную ставку 5,5%.

При желании взять до 300 тыс. рублей, можно обойтись двумя документами: паспортом и вторым — на выбор. Претендуя на большую сумму, нужно будет позаботиться о предоставлении документа, подтверждающего официальный доход.

Восточный банк

Непосредственно в день обращения курьерская служба Восточного банка доставит на дом бесплатную карту с одобренным кредитным лимитом. Условия:

• сумма — от 80 тыс. до 3 млн. рублей;
• срок — от 13 до 60 месяцев;
• ставка — от 9%.

• находиться в возрасте от 21 до 76 лет;
• быть официально трудоустроен;
• иметь стабильный доход.

• предоставляет кредитные каникулы сроком до 3-х месяцев;
• выплачивает 1000 рублей за каждого нового клиента, обратившего в банк по рекомендации заемщика.

Совкомбанк

В Совкомбанке получить потребительский кредит могут клиенты в возрасте от 20 до 85 лет, имеющие ежемесячный доход от 30 тыс. рублей. При этом необходимо представть два документа, удостоверяющих личность, один из которых — паспорт. Стандартные условия:

• сумма — от 200 тыс. до 1 млн. рублей;
• срок — от 1,5 до 5 лет;
• ставка — 9,9%.

В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:

• подключит услугу “Гарантия минимальной ставки”;
• участвует в программе “Финансовая защита”;
• оплачивает покупки картой Халва — ежемесячно на сумму не менее 10 тыс. рублей.

Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:

• сумма — от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
• срок — от 6 месяцев до 5 лет;
• ставка — от 6,9%.

Специальные условия по кредиту действуют для заемщиков, получающих зарплату на карту ВТБ:

• сумма — до 5 млн. рублей;
• срок — до 7 лет;
• ставка — от 6,4%.

Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.

СКБ-Банк

• сумма — от 51 тыс. до 1,5 млн. рублей;
• срок — от 1 года до 5 лет;
• ставка — от 6,1%.

Обратившись за кредитом с помощью онлайн-заявки, можно получить снижение базовой ставки на 1%. В качестве документов достаточно предъявить паспорт и любой документ, подтверждающий доход.

Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.

Райффайзенбанк

Оформить заявку на потребительский кредит в Райффайзенбанке можно путем подачи онлайн-заявки через:

• официальный сайт банка;
• портал Госуслуги.

Кредитное предложение предусматривает:

• сумму — до 1 млн. рублей;
• срок — до 5 лет.

Ставка от 7,99% действует для клиентов:

• Получающих зарплату на карту банка.
• Подключивших премиальный пакет услуг.
• Участвующих в программе страхования.

Для остальных клиентов — минимальная базовая ставка составляет 8,99%.

ХоумКредит

Банк ХоумКредит одобряет 90% заявок на потребительский кредит наличными. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:

• сумма — от 10 тыс. до 3 млн. рублей;
• срок — от 1 месяца до 7 лет;
• ставка — от 7,9%.

Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.

Заемщик, получивший одобрение по кредиту, может получить деньги:

• наличными в кассе отделения;
• переводом на карту любого банка;
• в банкомате на бесплатную моментальную неименную карту.

Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.

Тинькофф

• Выносит одобрительное решение по кредиту в день обращения.
• Организует бесплатную курьерскую доставку в течение 1-2 дней.

• сумма — до 15 млн. рублей;
• срок — от 1 года до 15 лет;
• ставка — от 6,9%.

После того как долг будет погашен, необходимо в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.

Почему могут отказать в кредите

Получить кредит под минимальный процент годовых смогут не все граждане РФ. Наиболее распространенные причины отказа:

1. Низкая заработная плата или часть доходов в конверте, так называемая «черная» или «серая» зарплата.
2. Нет возможности подтвердить источники неофициального или дополнительного дохода.
3. Ошибки в информации о заемщике, которые допущены в заявке.
4. Низкий кредитный рейтинг или его полное отсутствие.
5. Большая текущая задолженность перед другими кредиторами.
6. Проблемы с законом у заемщика. Наличие правонарушений и судимостей может стать поводом для отказа в выдаче кредита.
7. Опечатки и ошибки в оформлении документов. Это может быть неправильный код города в справке 2-НДФЛ или другие описки. Такие ошибки легко исправить и можно подать документы повторно.

При оформлении заявки клиенты могут допускать неточности из-за невнимательности, но бывает и так, что они умышленно скрывают факты или предоставляют ложную информацию. Банк проверяет все сведения о потенциальных клиентах, поэтому указывайте только правдивую информацию. Если банк установит, что предоставлены ложные данные, это может привести к занесению в черный список. Дальнейшее сотрудничество осложнится или вообще станет невозможным. Банк откажет не только в кредите под низкую процентную ставку, но и даже в дебетовой карте.

Кредит наличными под низкий процент: условия банков, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Потребительский кредит в России – дорогое удовольствие. Коммерческие банки порой устанавливают настолько высокие ставки, что переплата достигает половины от суммы заемных средств. Это крайне невыгодно. Где получить кредит наличными под маленький процент без справок и поручителей? Сегодня мы поговорим о банках с наименьшими ставками и узнаем, как взять кредит под самый низкий процент.

Низкие проценты по кредитам в 10 банках в 2021 году

Мы составили рейтинг ТОП-10 банков с самыми выгодными предложениями:

Однако, при выборе наиболее выгодного кредитного предложения нельзя ориентироваться только на ставку по кредиту наличными. Необходимо рассмотреть другие условия по потребительскому кредиту.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредит на любые цели на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей. Стоит оговориться, что такой кредит выдается только под залог собственности, стоимость которой должна составлять не меньше 60% от займа. Максимальный срок кредитования может достигать 20 лет.

Страхование осуществляется на добровольной основе, однако, в случае отказа, процентная ставка будет увеличена на 1%. Кроме того, клиентам, не получающим заработную плату на карту банка, следует быть готовыми к увеличению переплаты на 0,5%.

Альфа-Банк

Банк готов одолжить населению от 50 000 до 1 000 000 руб. Договор на кредитование заключается на срок от года до 5 лет. Услуга страхования предоставляется исключительно на добровольной основе, отказ от неё не повлияет на ставку.

На переплату влияет сумма кредита: чем больше сумма, тем меньше процент. Доступно досрочное погашение займа без переплат. Залог при оформлении не нужен.

ВТБ Банк Москвы

Компания предоставляет в долг до 3 млн руб. на срок до 5 лет. При желании заемщик может погасить задолженность досрочно.

Довольно строгие меры банк применяет к клиентам, просрочившим платеж: неплательщик должен выплатить 20% годовых от суммы просроченного платежа. Процент начисляется с первого дня просрочки и до полного ее погашения.

Отличительной чертой банка является большой спектр дополнительных услуг: страхование, перенесение даты платежа, кредитные каникулы. Всем заемщикам банк дарит бесплатную международную кредитную карту.

Подать заявку в ВТБ

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает сразу несколько программ кредитования в зависимости от категории клиента. Наиболее выгодные условия распространяются на действующих клиентов, пенсионеров, а также при предоставлении максимального пакета документов.

Сумма кредита может достигать 700 000 рублей. Заем предоставляется на срок от 2 до 5 лет, но можно погасить задолженность раньше истечения срока.

ОТП Банк

ОТП Банк дает в долг суммы до 1 000 000 рублей. Договор заключается на срок от года до 5 лет. На ставку влияет срок кредитования: чем больше срок, тем меньше переплата.

Несомненным преимуществом банка является высокая скорость принятия решения по заявке: ответ вам поступит в течение первого часа. А также банк составляет индивидуальный график платежей в зависимости от пожеланий клиента.

Оплата за обслуживание займа или его досрочное погашение не взимаются. Оформление доступно в любом отделении банка.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает сумму в 100 тыс. руб. на год. Несмотря на ограничение по сумме и сроку, кредит имеет массу достоинств.

Во-первых , срок вы всегда сможете сократить, погасив задолженность досрочно. Во-вторых , для клиентов Совкомбанка страховка предоставляется исключительно на добровольной основе. И, в-третьих , обслуживание кредита осуществляется на бесплатной основе.

Почта Банк

Начнем с преимуществ кредитования под низкий процент в Почта Банке:

• Срок рассмотрения заявки в электронной форме составляет несколько минут, при подаче заявления через отделение – один день.
• Два варианта получения заемных средств: наличными или на кредитную карту.
• Крупная сумма кредита – до 1 млн руб.

В Почта Банке вы сможете заключить кредитный договор на срок от года до пяти лет всего по двум документам: паспорту и номеру СНИЛС.

Хоум Кредит Банк

Хоум Банк делит всех заемщиков на две категории: новые клиенты и действующие. От того, к какой категории относится заемщик, зависит максимальная сумма и срок кредитования.

Для новых клиентов доступен заем на сумму от 10 000 до 850 000 руб., для уже обслуживаемых ранее заемщиков – от 30 000 до 500 000 руб. Срок кредитования для вновь обратившихся составляет от года до 7 лет, для существующих клиентов – от года до 5 лет.

Банк предлагает клиентам возможность выбора графика платежей. Обслуживание кредита осуществляется на безвозмездной основе. Страховка оформляется в зависимости от пожелания заемщика.

Ситибанк

Ситибанк кредитует население на сумму от 30 000 до 2 500 000 руб. Максимальный срок кредитования может достигать 5 лет.

Заявление на кредит можно оформить на сайте банка, что позволит вам получить предварительное решение в течение нескольких минут после заполнения. Подтверждение дохода также доступно в режиме онлайн при помощи выписки с лицевого счета или электронной справки из бюро кредитных условий.

Подать заявку в Citi

Банк Восточный

Максимальный размер кредита в банке может достигать 500 тыс. руб. Оформление заявки возможно двумя способами: онлайн или в офисе банка. В обоих случаях решение по заявлению будет принято в течение суток. Заем предоставляется на срок от года до трех лет, но вы всегда сможете погасить его досрочно без комиссии.

Подать заявку в Восточный

Как оформить потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

Поиск наиболее выгодного кредитного продукта – дело не из простых. Мы разработали небольшую пошаговую инструкцию, которая поможет вам найти лучшее предложение.

Это наиболее важный этап на пути получения кредита с низкой процентной ставкой. Узнайте, какие организации дают в долг наличные в вашем регионе и посетите их сайты. Выпишите названия тех кредитных продуктов, которые подходят вам по основным параметрам: сумме, сроку и требованиям к заемщику. Зафиксируйте самые выгодные процентные ставки 2017 года для каждого предложения.

Для большего комфорта работы с информацией, рекомендуем вам заносить данные в таблицу Excel. Программа позволит автоматически определить наиболее подходящий банк.

Нелишним будет посещение выбранного банка. Это позволит удостовериться в отсутствии скрытых условий при получении кредита под низкий процент. Перед обращением в банк советуем рассчитать кредит на онлайн-калькуляторе. Сервис есть на сайте любого банка.

Шаг 2 – подготовка документов .

Самые выгодные кредиты

При посещении банка запросите список документов, который необходимо предоставить для получения кредита. Этот список можно найти и на сайте банка. В таблице вы сможете увидеть названия документов, которые чаще всего запрашиваются российскими банками.

• 2-НДФЛ
• Форма банка
• Форма организации-работодателя

• Заверенная копия трудовой/выписка из нее
• Договор
• Иной документ от работодателя

Кроме того, если вы получаете какие-либо дополнительные доходы, то обязательно предоставьте их документальное подтверждение. Иногда запрашиваются документы на имеющееся имущество.

Шаг 3 – заполнение заявки .

Заявка – один из основных документов для получения займа. Заполнить ее можно тремя способами:

• В банке в бумажной форме . Банковский сотрудник сам распечатает бланк заявления, вам останется только заполнить его.
• На сайте банка . Возможность подачи заявления в режиме онлайн предоставляют практически все банки. Перед заполнением документа придется пройти авторизацию на сайте банка, в остальном, электронное заявление полностью идентично бумажному.
• По телефону . В этом случае от вас потребуется ответить на несколько вопросов, анкету с ваших слов заполнит оператор.

Шаг 4 – подача документов .

Заявка одобрена, осталось только отнести собранные документы в банк и дождаться решения.

Шаг 5 – получаем деньги под низкую процентную ставк у!

Подборка выгодных кредитов

Как получить самые низкие ставки по потребительским кредитам: советы заемщикам

Мы уже рассмотрели наиболее выгодные предложения банков, осталось лишь определиться, в какой банк лучше обратиться. Для этого приведем несколько советов, которые позволят вам взять кредит под самый низкий процент.

1. Выбирайте те банки, где вы уже обслуживаетесь/обслуживались . Практически всегда ставка оказывается ниже для зарплатных клиентов банка. А также выгодно брать заём в банке, где у вас выплачен кредит. Банков, дающих такие льготы в 2017 году, достаточно много.
2. Собирайте все необходимые документы . Многие банковские организации предоставляют кредит по сокращенному списку документов. Но за такое удобство, скорее всего, придется расплатиться повышенной ставкой.
3. Заем без поручителей обойдется вам дороже .
4. Предоставьте банку залог . Это позволит получить кредит наличными с наименьшим процентом.

Найти банк, где самый низкий процент годовых, не так сложно. Главное, понять, где ниже ставка и наиболее выгодные условия, а не обращаться за одобрением в первый попавшийся банк с самым маленьким процентом.

Отзывы о кредитах под маленький процент

Юрий – низкие проценты и качественное обслуживание

“Обратился в Альфа-Банк летом этого года. Перед этим долго искал вариант под минимальный процент. Обращался в несколько банков, но везде появлялись дополнительные условия, которые поднимали ставку чуть ли не в два раза. Альфа-Банк же предоставил кредит под тот процент, который обещал”.

Светлана – потеряла время, но сэкономила

“Недавно погасила кредит в банке Ренессанс Кредит. Банк предоставил кредит действительно под хороший процент. Правда, пришлось собрать большее количество документов, чем в других банках, но зато я сэкономила”.

Никита – надежно и недорого

“Живу в Спб, долго искал банк, нужна была внушительная сумма. Остановился на Сбербанке. Банк предложил мне заем под небольшой процент. Особенно порадовало то, что расчеты при помощи кредитного калькулятора на сайте банка почти полностью совпали с реальными цифрами. Я доволен”.

Источник https://finanso.com/ru/blog/banki/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-po-kreditu/

Источник https://kredit-online.ru/stati/kredit-nalichnymi-pod-nizkij-procent

Источник

Источник