Что нужно, чтобы взять кредит

Кредитование – это выгодно и просто. Мы собрали всю полезную информацию о потребительском кредитовании в одной статье, чтобы вы узнали, как подготовиться к оформлению займа.

Что нужно, чтобы взять кредит

Требования к заемщику

• Клиенты от 20 до 85 лет. Максимальный возраст заемщика на момент выплаты долга не должен превышать 85 лет. Это общее требование для большинства продуктов банка, в некоторых случаях допустимы другие условия по возрастным ограничениям.
• Граждане РФ при наличии действующего паспорта.
• Наличие постоянной регистрации на территории одного субъекта РФ не менее четырех последних месяцев.
• Проживание в радиусе 70 километров от любого офиса Совкомбанка.
• Официальное трудоустройство и регулярный доход на территории России не менее четырех последних месяцев.
• Займ также доступен гражданам, находящимся на официальной трудовой пенсии.

Какие документы необходимы

Чтобы оформить потребительский кредит в Совкомбанке, заемщику нужно предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

Для потребительского кредита

Чтобы получить нужную сумму, нужно предоставить паспорт, а в качестве второго документа можно взять:

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
• пенсионное удостоверение;
• страховой медицинский полис;
• водительское удостоверение;
• удостоверение военнослужащего;
• военный билет;
• заграничный паспорт;
• страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС).

Для экспресс-кредита

По программе экспресс-кредитования в Совкомбанке необходимо предъявить только паспорт гражданина РФ.

Для кредита на большую сумму

Набор документов, как и при оформлении стандартного потребительского кредита — достаточно иметь при себе паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика.

Какой дополнительный документ может запросить банк:

• У физических лиц один из документов:

1. оригинал справки 2НДФЛ;
2. справку о доходах по форме банка;
3. выписку с зарплатного счета.

• У пенсионеров один из документов:

1. выписку с пенсионного счета;
2. справку из ПФР.

• У индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, владельцев личного подсобного хозяйства один из документов:

1. справку 3-НДФЛ;
2. выписку по расчетному счету;
3. заверенную декларацию по УСН.

• У самозанятых:

1. справку о состоянии доходов по налогу на профессиональный доход;
2. выписку по расчетному счету.

Документы для созаемщиков и поручителей

Для получения кредита с участием вторых лиц созаемщику или поручителю потребуется написать заявление и быть готовым предоставить документы:

• паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство и финансовую состоятельность;
• дополнительный документ, подтверждающий личность.

Как оставить заявку

Подать заявку можно несколькими способами:

• в любом отделении Совкомбанка; ;
• в мобильном приложении Халва-Совкомбанк.

Почему банк может отказать

1. Фактические преграды

• Плохая кредитная история

Информацию о нарушениях кредитного договора банки передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Если у вас уже был опыт просрочек по предыдущим займам, эта информация отобразится в базе данных бюро. Кредитор может отказать из-за прошлых проблем с возвратом денежных средств.

Важно: Если заемщик является злостным неплательщиком по счетам за жилищно-коммунальные услуги, это также отображается в кредитной истории и снижает рейтинг клиента.

• Уровень доходов

Размер заработной платы напрямую влияет на одобрение запрашиваемой суммы и её выдачу. Анализируя доход, банк заботится о нагрузке на бюджет заемщика, трезво оценивая его возможности и предполагаемые риски.

• Закредитованность

По мнению многих экспертов комфортный ежемесячный платеж по всем кредитным обязательствам не должен превышать 30-35% от дохода. Если кредитная нагрузка клиента выходит за рекомендуемый предел, он также может получить отказ.

• Отсутствие залога

Взять займ, в котором предусмотрен залог, не получится, если во владении нет никакого имущества.

• Отсутствие рабочего стажа или официального места работы

Официальное трудоустройство основная гарантия стабильного дохода.

1. Случайные ошибки

• Ошибки в кредитной истории

Будучи уверенным в качестве своей кредитной истории, человеку не приходит в голову проверить её корректность прежде, чем подать заявку в банк. Для ознакомления со своей кредитной историей необходимо найти БКИ, в которой она хранится это можно сделать на Госуслугах. После обратиться за своими данными в нужное бюро.

• Ошибки в заявлении

Неверно указанные данные в заявлении также влияют на решение банка. Информацию о заемщике проверяет служба безопасности организации, которая может посчитать случайные ошибки попыткой ввести кредитора в заблуждение.

1. Преднамеренные ошибки

Любые ложные данные, которые предоставляются банку в попытке получить займ, могут негативно сказаться на репутации заемщика. Попытки обмануть с большей вероятностью приведут не только к отказу, но и к штрафным санкциям.

Как увеличить шансы на одобрение

Факторы, повышающие шансы на одобрение:

• хорошая кредитная история;
• официально подтвержденная платежеспособность;
• официальное трудоустройство;
• возможность обеспечить кредит залогом;
• корректно заполненное заявление;
• низкая фактическая кредитная нагрузка.

Совет от банка:

Перед тем, как подать заявку в банк, проанализируйте свои шансы самостоятельно: проверьте кредитную историю, при наличии ошибок добейтесь их исправления, подготовьте справки о доходах, посчитайте свою ежемесячную кредитную нагрузку в процентном соотношении от заработка. Так вы сможете самостоятельно увидеть свои слабые стороны и своевременно скорректировать их.

Кому банки дают кредиты или как стать желанным заемщиком?

Последнее обновление:25 апреля 2017

Кому банки дают кредиты и каковы признаки идеального заемщика? Ответ надо искать в самих банках. Как известно, в каждой кредитной организации существует ряд установленных требований к клиентам, желающим взять взаймы. Основные требования к заёмщику различаются незначительно, и даже можно проследить некоторые закономерности. Тогда и будет понятно, по каким критериям банки оценивают заявителя, и останется лишь максимально соответствовать им. Попробуем описать эти закономерности и составить картину идеального, или близкого к идеальному, заёмщика.

Основные требования к заемщику

Составляя критерии, которым должен соответствовать потенциальный клиент, служащие финансовых организаций берут в расчет множество факторов. Реальность такова, что при разработке кредитной программы, которая удовлетворила и заявителя и сам банк, кредитное учреждение сталкивается с определенными рисками. Чтобы их избежать, нужно учесть все возможные нюансы и форс-мажоры. Отсюда перечень основных требований к заемщику, который ориентирован на:

• возраст и пол;
• семейное положение и наличие/отсутствие детей;
• образование;
• место работы, должность и стаж;
• средний заработок;
• кредитную нагрузку (закредитованность);
• имущественные права;
• кредитную историю и др.

Информация, которая указывается в заявке, важна не только для банка. Просчитывая риски, аналитики ограждают от неприятностей не только финансовое учреждение, но и самого заемщика. Ведь если банк примет неправильное решение о выдаче кредита, то он потеряет свои деньги, что не настолько для него критично, как для заёмщика. Заёмщик же, не рассчитав свои силы, может скатиться в «долговую яму», вылезти из которой не так просто. Поэтому любой человек, желающий взять взаймы должен крепко подумать, перед тем как сделать это.

Пройдёмся по банковским требования более подробно. Банки выдают кредиты более охотно тем людям, которые соответствуют нижеперечисленным критериям.

Какую роль в решении банков играют возраст и пол заемщика?

Возраст потенциального клиента – один из важных факторов. Банки с особой осторожностью относятся к молодежи, а, точнее, лицам, не достигшим 21 года и юношам призывного возраста. Не стоит рассчитывать на лояльность и незамужним девушкам, а также юным матерям-одиночкам.

Гораздо предпочтительнее для кредитора пользователи предпенсионного возраста. Вот кому банки дают кредиты с большей охотой, но с ограничением по срокам! Здесь все просто: получи выгодный кредит, но погаси его до выхода на пенсию. У тех, кто уже на заслуженном отдыхе, шансов много меньше.

Вывод: идеальный возраст заемщика колеблется между 25 и 45 годами. Речь идет о трудоспособных клиентах: здоровых и полных сил. Для них не будет отказа, особенно в желании получить в рассрочку небольшую сумму. Не стоит беспокоиться об отказе в кредите представительницам прекрасного пола, ведь они еще и гораздо ответственней мужчин, хотя, крупные суммы уже не для них. В плане подходящего уровня дохода лидируют представители противоположного пола.

Полная, крепкая и дружная семья – залог симпатий со стороны кредитора

Банки любят семейных клиентов! Если за кредитом обратится одинокий мужчина или женщина за 30, то, вероятнее всего, получит отказ в пользу претендента с семьей. Позиция финансовой организации по данному вопросу зиждется на психологической оценке. Неустроенная личная жизнь могла стать причиной скверного характера, низкого дохода, безответственности.

Особенно велик шанс оформить выгодный займ у семей, в которых воспитывается один несовершеннолетний ребенок. Трое и более детей – это уже определенные риски, влекущие непредусмотренные траты семейного бюджета.

Подходящий заемщик – это семейный человек, который довольно долго состоит в браке и воспитывает подрастающего ребенка и это несомненный плюс в глазах кредитора.

Многие знания – широкие профессиональные перспективы

Наличие хорошего образования – прекрасное начало кредитной биографии. Клиент, не имеющий не то что высшего, но даже среднего специального образования, не подойдет банку. Он воспринимается, как человек, который в любой момент может остаться без работы и лишиться шансов обрести источник дохода повторно.

Финансовые организации с охотой выдадут кредит клиенту или клиентке с высшим образованием и/или востребованной специализацией.

Постоянная работа и официальная должность

Этот пункт требований даст фору всем предыдущим. Его статус оценивается, как основополагающий в рассмотрении кандидатуры заемщика. Если в заявке на кредит указано постоянное место работы, официальный заработок и внушительный стаж, то она гарантированно получит одобрение.

Частая смена работы не к лицу претенденту на выгодный кредит. Здесь у банка могут возникнуть вопросы. Что послужило причиной? Недостаточный профессиональный уровень, трудности в общении или непорядочность? Это негативные факторы, которые заставляют банк задуматься о возможных рисках.

Неофициальное трудоустройство не может быть подтверждено, так как клиенту никто не выдаст справку о доходах. Велики и риски, связанные с потерей такого источника дохода. В случае непогашения кредита банк столкнется с рядом трудностей, которые ему совершенно ни к чему. Такого рода доверчивость может обойтись кредитору слишком дорого.

Должность для кредитного учреждения менее важна, но она должна быть официальной. Предпочтения банков на стороне клиентов, относящихся к «среднему звену». Логика проста: низкая должность – залог недостаточного финансового благосостояния, а слишком высокий пост с соответствующей зарплатой наводит на размышления. Зачем человеку с большим окладом кредит? Возможно, заявка на потребительский займ – это лазейка для развития собственного бизнеса. Кредитование этой сферы руководствуется своими правилами и нарушать их, беря деньги, якобы на личные нужды, не стоит.

Графа заявки, в которой указано официальное место и срок работы не менее чем половина года, не слишком выдающаяся должность и стабильный оклад – вот главные составляющие, гарантирующие положительное решение кредитной комиссии.

Финансовая стабильность

Ряды тех, кому банки дают кредиты, всегда готовы пополниться заемщиками, доказавшими, что их доход стабилен и его вполне хватает на бытовые нужды, а вот дорогие покупки требуют участия банка. Минимальная сумма показателей дохода колеблется в зависимости от объемов займа, на который рассчитывает претендент. Доходы должны быть как минимум больше в 2 раза. Ещё лучше, когда уровень расходов на погашение кредита составляет не более 30% от суммарных доходов семьи заёмщика.

Главное правило состоит в том, что заключив договор с банком, клиент должен сохранить за собой возможность обеспечивать себя и свою семью в процессе погашения кредита, ведь его стоимость может «съедать» приличную долю от общего объема заработка.

Банк обращает пристальное внимание и на текущую кредитную нагрузку клиента или его закредитованность – сколько кредитов клиент на данный момент обслуживает, и какова доля выплат по ним по отношению к доходам. С учётом нового займа суммарная закредитованность не должна превышать 30-50% от уровня дохода клиента.

Очень хорошо как для банка, так и для потенциального заёмщика, когда семейный бюджет формируется обоими супругами. В таком случае потеря дохода одним из них не повлечет задолженности перед банком.

Банки с охотой выдают ссуды клиентам со стабильным средним достатком. Предпочтителен семейный бюджет, который формируется из двух заработных плат. В случаях, когда один из супругов становится безработным и при наличии несовершеннолетних детей банк ужесточит требования.

Имущественное преимущество

Наличие у клиента собственности не всегда оценивается банками. Нередко этот пункт даже не включается в требования к заёмщику. Однако этот фактор обладает всеми признаками жирного плюса в пользу заемщика. Беря ссуду под квартиру или дом, гараж, автомобиль или дачу, человек, владеющий правом собственности на дорогостоящие объекты, бесспорно, получит желаемое.

Ценное имущество – признак состоятельности клиента и гарантия возврата кредита для банка.

Незапятнанное кредитное досье

Кредитная история – это документ, который содержит в себе сведения о «финансовой жизни» человека. Если ваша кредитная история испорчена записями о значительных просрочках (недавних закрытых или текущих кредитов), то заявление в банк можно и не подавать. Для банка чистота кредитной истории имеет большое значение – это показатель платёжеспособности и ответственности заёмщика. В принципе, её можно исправить, беря небольшие микрозаймы и своевременно их выплачивая, но на это нужно время. Именно поэтому не рекомендуется допускать просрочки – в будущем они могут сыграть с вами плохую шутку, вы просто не получите нигде кредит, когда он будет очень нужен.

Будьте ответственным заёмщиком с самого начала вашей кредитной жизни!

Лояльность к постоянному клиенту

с бесплатным обслуживанием и снятием 50 тыс. ₽ без комиссии ежемесячно и получайте выгодный кэшбэк от банка по стандартной программе лояльности и по акциям (5% при покупках от 5000 в торговых сетях) Хоум Кредит Банка с 10% годовых на остаток по акции Альфа-Банка и бесплатно снимайте 50 тыс. ₽ каждый месяц

Как правило, банки проявляют лояльность к своим постоянным клиентам – зарплатникам, тем кто ранее брал кредиты и своевременно погасил их (или кто ещё не полностью расплатился по текущему займу, но выполняет свои обязанности перед банком добросовестно), держателям кредитных карт банка и т.д. В этом случае банк может пойти на существенные уступки, смягчить требования к заёмщику (потребовав меньшее кол-во документов) и улучшить условия по кредиту, например, уменьшив процентную ставку. Такие клиенту всегда желанны для любого банка, и для них двери открыты. Но было бы наивно полагать, что вам, как постоянному клиенту дадут любую сумму на ваших условиях – вас всё равно проверят и предложат кредит на условиях, которые банк считает нужным предложить.

Приведенный перечень основных требований к заёмщику немного размыт, но на него вполне можно ориентироваться. По крайней мере, можно составить примерную картину идеального заёмщика, кому банки дают кредиты с охотой, и стараться ей соответствовать. А в этой статье вы сможете узнать, почему банки отказывают в кредите.

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/chto-nuzhno-chtobi-vzyat-kredit-

Источник https://privatbankrf.ru/kredity/komu-banki-dayut-kredityi-ili-kak-stat-zhelannyim-zaemshhikom.html

Источник

Источник