Выгодно ли брать автокредит?

Приобретение автомобиля зачастую сопровождается автокредитом. Любой займ всегда предполагает переплату по годовым процентам, поэтому многие задумываются о выгодности кредитов. Если автокредит неизбежен, то стоит взвесить все недостатки и достоинства, а также внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования.

Суть кредита на покупку транспортного средства

Автокредит подразумевает заем на определенную цель — в этом его отличие от потребительского кредита. То есть банк дает деньги на конкретное транспортное средство. При этом ТС является залогом: если клиент не выплатит заем, то машину конфискуют.

Поскольку автокредит — это целевой вид займа, то брать его выгоднее, чем потребительский кредит. При целевом займе банк имеет меньшие риски, поэтому и условия кредитования мягче для клиента. За счет целевого финансирования банк предлагает клиентам ставки, которые в большинстве российских банков не превышают 17–20% годовых, в то время как у потребительского кредита ставки выше в среднем на 8-10%.

Преимущества покупки автомобиля в кредит через банк

Оформление кредита через банк выгоднее, чем в автосалоне. Каждый банк имеет свои программы кредитования, которые составляются в зависимости от следующих факторов:

• срока кредитования;
• годовой процентной ставки;
• суммы первоначального взноса;
• схемы платежей;
• дополнительных платежей (неустойки, комиссии, страховки и т.п.);
• степени обеспеченности возврата долга.

Выгоднее оформлять автокредит в том банке, в которым вы являетесь клиентом. Дополнительным преимуществом будут ранее погашенные кредиты: это увеличивает степень доверия банка и снижает процентную ставку.

Несомненные преимущества оформления автокредита в банке:

1. Первоначальный взнос составляет от 0% до 30%. Конечно, никто не запрещает заплатить больше.
2. Стоимость авто не увеличится.
3. Возможность погасить заем раньше, при этом не выплачивая комиссию.
4. Оформление происходит быстро, если у клиента хорошая кредитная история, а покупаемый автомобиль является новым.
5. Если клиент вовремя будет производит выплаты, то его кредитная история улучшится, и последующие займы будут на более выгодных условиях.

Стоит ли покупать в кредит в автосалоне?

Любой кредит всегда проходит через банк, даже если оформление происходит в автосалоне. Дело в том, что многие автосалоны имеют партнерские отношения с банками, поэтому у них можно оформить кредит. Казалось бы, что такое кредитование удобнее, чем самостоятельные походы в банк, но здесь есть ряд недостатков:

• стоимость авто будет завышена, хотя ставка по автоссуде будет на несколько пунктов ниже, чем на рынке;
• условия кредитования будут наименее выгодными, чем в других крупных банках;
• будут скрытие платежи, дополнительные комиссии и т.д.

Автосалон тоже захочет свой процент за услугу, поэтому клиенту придется переплачивать.

Выгодно ли брать заем на подержанный автомобиль?

Заем на подержанный автомобиль обойдется не так выгодно, как на новые. В среднем, процентная ставка на авто со вторичного рынка выше на 2-4%. Кроме того, не каждый банк готов оформить автокредит на б/у машину.

Такие условия оправданы тем, что банк вынужден проверить «чистоту» подержанной машины, прежде чем оформлять автокредит. При это банк тратит финансы, время сотрудников, несет риски, так как добиться абсолютной достоверности трудно. Поэтому кредит становится менее выгодным для клиента, и более выгодным для кредитной организации.

Особенность автокредита на б/у транспорт в том, что к машине предъявляется требование по году выпуска: она не должна быть старше пяти лет. Некоторые банки готовы оформить заем и на более старые авто, но тогда процент будет значительно выше.

ВАЖНО! Если продавец автомобиля ― физическое лицо, то для завершения процедуры он должен будет поставить машину на продажу в салон, торгующий подержанными автомобилями, поскольку кредитные деньги банк перечислит только на расчетный счет юридического лица.

Можно сделать вывод, что покупка подержанной машины в кредит не выгодна. Поэтому брать заем на б/у транспорт следует только в случае необходимости.

Что выгоднее автокредит или кредит наличными?

Автокредит выгоднее и удобнее, чем кредит наличными по следующим причинам:

1. Автокредит проще получить, так как это целевой вид финансирования.
2. Максимальная сумма кредита наличными не может превышать 1,5 миллиона (в редких случаях она бывает больше), в то время как автокредит рассчитан на сумму до 5 миллионов рублей (здесь также может выдаваться более крупная сумма, в зависимости от статуса клиента и его заработка).
3. Максимальный срок кредитования одинаков, но по потребительскому займу процентная ставка намного выше.

Но заем наличными тоже имеет плюсы:

1. При автокредите машина является залоговым имуществом, поэтому ее нельзя продать. При кредите наличными банк не может обременить автомобиль, поэтому владелец вправе его продавать.
2. Зачастую при оформлении автокредита требуется страхование КАСКО, которое не является обязательным, но стоит недешево. Потребительский кредит не устанавливает требования по страховке.

Если человек планирует долго пользоваться машиной и уверен, что он сможет выплатить кредит полностью, то лучше взять заем по целевому финансированию. Если же автолюбитель нуждается в небольшой сумме, а оставлять машину под залог не хочется, то проще оформить потребительский кредит. Но в любом случае переплата по кредиту наличными больше.

Какие преимущества и недостатки?

У любого кредита есть достоинства и недостатки. Положительные аспекты займа:

• возможность купить автомобиль, не имея в наличии полной суммы. Особенно полезно это для тех, у кого в автомобиле есть острая необходимость, а копить деньги слишком долго;
• у юридических лиц есть особые привилегии: сроки выплаты увеличены, а сумма выдачи больше;
• бывают программы автокредита без первоначального взноса;
• существуют льготные условия кредитования.

Минусы кредита на машину:

• не все транспортные средства попадают под кредитные программы. Некоторые банки выдают кредиты на определенные марки машин. Также, есть ограничения по возрасту автомобиля;
• брать кредит нужно только по месту проживания;
• за кредит наличными придется значительно переплатит. В среднем, годовая ставка у потребительского кредита выше на 8-10%;
• при автокредите ТС попадает под залог;
• схема погашения обычно предусматривает, что изначально выплачиваются по большей части проценты, а не тело кредита;
• пока клиент выплачивает кредит за машину, ее стоимость на рынке падает. Таким образом, когда он закончит выплаты по займу, авто будет стоить намного дешевле;
• с плохой кредитной историей взять заем проблематично. Если у клиента есть задолженности на момент подачи заявки на кредит, то ему откажут.

Чтобы кредит был максимально выгодным, стоит обратиться на консультацию в несколько разных банков, ведь у каждого из них свои программы и условия. Позже разные предложения стоит сопоставить и отдать предпочтение наиболее подходящему из них.

Выгодно ли брать автокредит в 2021 — 5 выгод, преимущества и недостатки, автокредит в автосалоне или потребительский кредит?

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году? Ответ во многих случаях будет положительным. Машина уже давно перестала быть предметом роскоши. Многие жители России уже не могут без нее обходиться в повседневной жизни. Накопить на авто по-прежнему сложно. Цены на них постоянно растут, а инфляция регулярно снижает ценность сбережений.

Но даже если автомобиль действительно нужен и кредит – единственный способ приобрести его в разумные сроки стоит все хорошенько обдумать. Еще до того, как отправится за покупкой, следует разобраться, почему выгодно взять автокредит, какие подвохи ждут.

5 главных выгод автокредита

Выгоден ли автокредит? Если машина действительно нужна, то ответ будет обычно положительным. Данный формат кредитов имеет довольно много преимуществ. 5 главных из них:

1. Возможность стать собственником автомобиля прямо сейчас. Это главное, в чем выгода автокредита. Клиенту достаточно иметь желание и постоянный доход для выплаты задолженности. Даже отсутствие накоплений на первый взнос не станет особой проблемой. При этом цена авто в договоре будет зафиксирована на дату сделки. Подорожание автомобилей в будущем, которое неизбежно произойдет, никак не повлияет на сумму долга.
2. Длительные сроки кредитования. Они могут достигать 5 лет. За счет этого клиент может погашать автокредит удобными небольшими платежами без лишних стрессов для личного и/или семейного бюджета. При желании всегда разрешено сделать досрочное погашение. Проценты в случае него пересчитают.
3. Льготные программы. Государство и автопроизводители активно сотрудничают с банками, осуществляют субсидирование ставок по отдельным программам. Благодаря этому заемщик может взять выгодный автокредит и существенно сократить переплату.
4. Гибкость условий. Предлагают кредиты на покупку авто разные банки. Кредитных продуктов также часто несколько. Благодаря этому клиент сам выбирает размер первого взноса, другие параметры. Он может взять ссуду с большим первым взносом для сокращения переплаты или оформить автокредит с остаточным платежом, оставив погашение основной части задолженности «на потом», доступны и другие варианты условий.
5. Лояльные требования к заемщику. Банку оформить автокредит выгодно вдвойне. В дополнение к заработку на процентах он получает в качестве гарантии возврата средств ликвидный залог. Если что-то пойдет у заемщика не так, то кредитная организация сможет изъять машину по решению суда и продать ее с торгов, что покроет большую часть задолженности. За счет этого банки спокойно одобряют автокредиты на крупные суммы даже тем людям, которые крупный потребительский кредит взять не могут.

Недостатки и подвохи автокредита

Разбираясь, выгодно ли покупать машину в автокредит надо не забывать и о недостатках данного продукта. Он не идеален, как и все в мире. Главные минусы и подвохи продуктов по автокредитованию:

• Передача автомобиля в залог. У клиента возникает риск потерять авто при возникновении финансовых проблем. Пользоваться машиной никто заемщику не помешает. Но продать, подарить он ее не сможет. Придется искать деньги на предварительное погашение долга или оформлять рефинансирование автокредита в обычный и уже затем отчуждать имущество.
• Подводные камни в условиях. Они далеко не редкость. Часто увидев маленькую сумму первых платежей, клиент не замечает, что он берет автокредит с остаточным платежом и в конце срока договора надо сделать крупный единоразовый взнос (иногда до 40% от стоимости авто). Менеджеры нередко тактично молчат обо всех этих нюансах, ведь им нужны продажи. Возможны и другие нюансы. Узнать о них можно, только внимательно читая документы.
• Страхование. Обычно банку недостаточно, чтобы человек оформил только полис ОСАГО. На новую машину просят также оформлять договор страхования КАСКО. Это приводит к дополнительным расходам. Впрочем, страховаться от угонов и уничтожения новых автомобилей рекомендуется и при покупке их без кредита.
• Первый взнос. С ним связан довольно серьезный подвох. Теоретически можно взять автомобиль в кредит без первого взноса. Соответствующие программы есть во многих банках. Но ставка в этом случае будет значительно выше и выгоден ли автокредит на таких условиях – уже вопрос. Ответ на него, скорее всего, будет отрицательным.
• Требования к авто. Взять автокредит на Б/У автомобиль довольно сложно. Обычно банки готовы кредитовать по данным программам только машины от автосалонов (из трейд-ин). Но встречаются предложения и по ссудам на покупку авто у частных лиц. С новыми машинами подобных проблем нет вовсе.

Автокредит в автосалоне или отдельно в банке – где лучше взять?

Банки активно сотрудничают с автосалонами. У большинства дилеров работают представители сразу нескольких банков, которые предлагают оформить кредит на покупку авто прямо на месте. Но выгодно ли брать автокредит в автосалоне или лучше все же отправиться в банк лично?

Теоретически разницы нет. Кредит в любом случае предоставляет банк. Его представитель в салоне только проверяет документы, пересылает их в головное подразделение кредитной организации и после получения положительного ответа по заявке заключает с клиентом договор. Но надо учесть несколько важных нюансов:

• Некоторые программы могут быть доступны только в конкретных автосалонах. В основном это относится к льготным автокредитам с поддержкой от автопроизводителей.
• Не все банки, представленные в автосалоне, имеют представительства в регионах. Иногда у кредитных организаций, доступных только в салонах есть также довольно интересные предложения.
• Оформление кредита через офис банка займет дополнительное время. Придется несколько раз съездить в отделение кредитной организации и к дилеру.
• В автосалоне традиционно представлены лишь некоторые банки, работающие в регионе. Предложений с оформлением в офисах кредитной организации будет больше, а значит можно попытаться найти более выгодные условия.
• Иногда представители банков в автосалонах ведут себя менее честно по отношению к потребителю по сравнению со служащими в офисе. Контроль за удаленными сотрудниками меньше, а салоны всячески мотивируют их на продажу «допов» для увеличения прибыли.

Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее брать?

Перед человеком, который собирается приобрести автомобиль часто встает вопрос: «Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее?». Ответ на него будет зависеть от конкретной ситуации.

Автокредит однозначно будет выгоднее при приобретении нового автомобиля и при возможности внести хотя бы 15-30% стоимости за счет собственных средств. Ставка даже по базовым программам в этом случае будет ниже, плюс ее можно снизить за счет предложений по льготному автокредитованию от автопроизводителей и государства. А обязательность оформления КАСКО не будет большой проблемой. Этот полис все равно желательно купить на новую машину сразу.

Предпочтение потребительским кредитам для покупки автомобиля следует отдать в следующих случаях:

• Планируется приобретать подержанную машину. Потребкредит даст возможность купить авто у любого продавца и сэкономить на этом, а разница в ставках из-за отсутствия льготных программ будет не огромной.
• Может возникнуть необходимость продаже автомобиля в ближайшем будущем (1-2 года). При автокредите сделать это сложно из-за обременения.
• Нет денег на первый взнос. В этом случае ставки по авто и потребкредитам будут фактически одинаковыми, а отсутствие обязательных расходов на КАСКО позволит сэкономить.

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году?

Каждому предстоит решать самостоятельно, выгодно или нет брать автокредит. Если без машины обходится сложно, то этот вариант ее приобретения – один из самых выгодных. Отзывы об автокредитах от реальных заемщиков показывают, что переплата будет совсем небольшой при правильном выборе программы кредитования, внимательном изучении всех условий и отсутствии просрочек. Потребительские кредиты многих плюсов автоссуд лишены.

Если же финансовое положение не очень, то надо хорошо подумать перед оформлением любой ссуды. Она может только усугубить ситуацию, а любая просрочка приведет к финансовым потерям.

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году? Ответ на этот вопрос практически всегда будет положительным. Но надо не забывать, что к обязательствам надо подходить ответственно. Еще до обращения в автосалон или банк желательно оценить, насколько легко будет выплачивать задолженность и только потом принимать решение о покупке авто с использованием заемных средств.

Источник https://autourist.expert/sdelki-s-avto/pokupka/vygodno-li-brat-avtokredit.html

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/vigoden-li-avtokredit.html

Источник

Источник