Все, что нужно знать при оформлении кредита под залог автомобиля

Если раньше люди прибегали к кредитам только в безвыходной ситуации, то сейчас это стало вполне распространенной практикой. Соответственно, спрос породил предложение: сейчас кредиты предлагают разные финансовые учреждения на разных условиях. Одним из вариантов стало кредитование под залог авто.

Где можно получить деньги под залог автомобиля

Быстрее всего получить нужную сумму под залог автомобиля можно, если обратиться в специализированный автомобильный ломбард. Здесь процедура оформления занимает не более получаса при минимуме документов и отсутствии потребности в поручителях, в отличие от банков. Период рассрочки выбирается заемщиком индивидуально. Еще одно преимущество – заем там можно получить в любое время, так как большинство автоломбардов работают круглосуточно.

Вторым вариантом получить под залог автомобиля является банковский кредит. Многие предпочитают именно этот вариант, так как боятся наткнуться на мошенников.

При оформлении кредита под залог автомобиля обычно доступны два варианта:

• передача транспортного средства банку или автоломбарду на весь период погашения долга;
• предоставление в качестве залога только технического паспорта автомобиля.

По первому варианту клиент сможет получить заем на более выгодных условиях. Во втором случае подразумеваются некоторые ограничения для автовладельца: на весь период выплаты кредита заемщик лишается права продать или подарить авто, хотя доверить его вождение другому лицу может.

Плюсы и минусы банковских кредитов под залог автомобиля

Кредитование под залог автомобиля несколько отличается от обычного потребительского кредита (которые в большинстве своем являются беззалоговыми). В случае с потребительским кредитам банки более серьезно оценивают риски, поэтому вероятность получить отказ выше. Кроме того, по потребительским беззалоговым кредитам обычно выше процентные ставки – то есть, даже если удастся получить положительное решение, сумма переплаты окажется выше.

Поэтому, прежде чем выбирать, какой именно оформить кредит, нужно сопоставить плюсы и минусы обоих вариантов. Итак, плюсы и минусы такие:

• не нужно искать поручителей, так как для банка гарантией оплаты по кредиту является заложенный автомобиль;
• можно получить положительное решение даже при плохой кредитной истории;
• можно получить крупную сумму в кредит (но при условии, что авто новое и дорогое);
• более низкая процентная ставка по сравнению даже другими обеспеченными кредитами;
• не нужно собирать большой пакет документов;
• если оставить в залог только ПТС, можно и дальше ездить на своем автомобиле.

• размер кредита напрямую зависит от стоимости закладываемой машины, обычно наличными можно получить не более 70% от нее;
• не получается выплачивать долг – заемщик остается без автомобиля.

Банки, предлагающие кредиты под залог автомобилей

В России многие банки готовы выдавать кредиты под залог автомобилей – как крупные, так и небольшие региональные. Мы собрали наиболее крупные банки, выдающие займы под залог автомобиля, их условия кредитования представлены в таблице:

• возраст – не более 19 лет;
• полная техническая исправность;
• не находится в залоге или под арестом.

• не ниже класса В;
• возраст для российских, китайских и индийских производителей – не менее 3 года, для прочих – до 10 лет;
• наличие оригинала техпаспорта и без отметок по замене агрегатов.

Порядок оформления кредита под залог

Практически во всех банках, предоставляющих кредит под залог авто, к заемщикам предъявляются следующие требования:

• российское гражданство;
• возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
• постоянный источник дохода: непрерывный подтвержденный трудовой стаж – не менее 4 месяцев, общий – не меньше 1 года;
• постоянная прописка по месту нахождения банка-кредитора или наличие недвижимого имущества в регионе, где подается заявка.

Тот, кто пытается получить кредит, должен быть собственником автомобиля, передаваемого банку в качестве залога. Если же заемщиком выступает кто-то другой, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.

Чтобы взять кредит под залог транспортного средства, помимо самого авто необходимо предоставить такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• любой второй документ для идентификации личности (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
• документы на автомобиль : ПТС (паспорт транспортного средства), СРТС (свидетельство о регистрации) и другие документы, если они есть.

Кроме того, банку также нужно будет отдать запасной комплект ключей от автомобиля.

Прежде чем подавать заявку, нужно просчитать все доступные предложения банков, предлагающих кредит под залог авто, и выбрать самый оптимальный для себя вариант. После этого можно приступать к оформлению кредита. Процедура включает в себя несколько последовательных этапов

1. Сбор документов . Лучше обратиться в банк, чтобы точно узнать, какие именно требуются документы для оформления кредита. Обычно для оформления нужен паспорт, но некоторые банки требуют какие-то дополнительные документы. Иногда в таких случаях можно получить более низкую процентную ставку по кредиту
2. Составление и подача заявки . Это можно сделать при личном посещении банковского отделения или онлайн. Для этого придется заполнить анкету, где указать свои контакты, место работы и уровень постоянного дохода.
3. Ожидание ответа . Обычно на проверку переданных сведений и принятие решения у банка уходит от 2 до 4 дней.

Если кредит одобрен, то менеджер связывается с клиентом и договаривается о встрече для подписания договора. Затем передают деньги – выдают наличными или перечисляют на счет заемщика.

После подписания кредитного соглашения не забывают о составлении акта приема-передачи ТС, если по договору это подразумевается. Весь срок кредитования машина будет храниться на платной стоянке.

В банке под залог авто можно получить до 70% от его стоимости, в автоломбарде – до 90%. Цену залога определяет экспертная комиссия, которую совместно собирают кредитная организация и страховая компания.

Средние процентные ставки по кредитам под залог автомобилей – от 13 до 17% – это меньше, чем по обычным потребительским кредитам. Даже если по беззалоговому кредиту предлагается такая же ставка, банк все равно потребует оплатить дополнительные услуги вроде страхования. Так что вариант с оформлением кредита под залог автомобиля – относительно выгодный вариант.

Особенности кредита под залог авто

Кредиты под залог автомобиля популярны среди населения — банки предоставляют займы с минимальными требованиями к заемщику. Одни кредиторы дают такие займы безработным или пенсионерам, другие оформляют кредит быстро по двум документам. Залог выступает гарантом возврата денег. Если нет, то банк заберет автомобиль себе.

В статье рассмотрим, что представляет собой кредит под залог авто, каковы его преимущества и недостатки.

Какие бывают кредиты под залог автомобиля

Такие кредитные предложения предлагают не только банки, но и ломбарды. Выбор организации зависит от суммы займа, состояния и стоимости залогового имущества.

Рассмотрим несколько популярных видов кредитов под залог авто.

Автокредит

Автокредит выдают только банки. Заемщик может приобрести новый или поддержанный автомобиль на выданные деньги — важно, чтобы авто соответствовало предъявляемым требованиям (техническое состояние, срок эксплуатации).

Для оформления заемщик заполняет заявление-анкету и собирает документы. В некоторых случаях понадобится паспорт и водительское удостоверение, однако большинство банков требуют справку с места работы, справку о доходах, ИНН. Залогом выступаем приобретенный автомобиль.

Плюсы автокредита под залог покупаемого автомобиля:

• возможность в короткие сроки приобрести авто, не откладывая деньги заранее;
• быстрое рассмотрение заявки;
• наличие льготных программ кредитования;
• возможность участвовать в программах trade-in или buy back, что позволяет получить скидку на приобретение авто.

Однако в половине случаев при оформлении автокредита требуется первоначальный взнос в размере от 10% до 40% (в зависимости от банка). Также заемщик оплачивает из своего кармана автострахование КАСКО. При выдаче денег банк предъявляет жесткие требования к заемщикам — автокредит не дают пенсионерам, студентам, лицам без официального трудоустройства.

Под залог ПТС

Кредит под залог паспорта транспортного средства (ПТС) выдают банки и автоломбарды. Кредитор принимает документы, рассматривает анкету заемщика, в случае положительного решения выдает деньги. После того, как заемщик вернет долг, кредитор отдает ему ПТС.

Преимущества займа под ПТС автомобиля:

• низкая процентная ставка в сравнении с потребительскими кредитами;
• юридическая чистота сделки;
• возможность оформить большую сумму займа;
• положительная кредитная история не обязательна.

Минусы — заемщик отдает банку личные документы, а это всегда несет определенные риски. Никто не застрахован от пожара или кражи, в этом случае возникнут трудности с восстановлением ПТС. Также документы могут понадобится заемщику в любой момент.

Автоломбарды

В автоломбардах заемщик берет займ под залог авто. Обязательное условие — предоставление ПТС. Ломбард выдает клиенту деньги, а тот оставляет машину на автостоянке до тех пор, пока не вернет деньги. В автоломбард может обратиться пенсионер, безработный, студент — наличие официального места работы не требуется. Кредит заемщик тратит по своему усмотрению на любые цели.

Преимущества автоломбардов:

• быстрое оформление;
• минимальный пакет документов — паспорт и ПТС;
• размер кредита равен около 90% от рыночной стоимости авто;
• отсутствие комиссия за выдачу займа, страхование, смс-уведомления.

Недостаток — заемщик не может пользоваться автомобилем пока не вернет деньги. Также часто встречаются случаи мошенничества: сотрудники автоломбарда используют автомобиль в личных целях, выдают фальшивые деньги и меняют местоположение офиса, откладывают подписание договора на неопределенный срок.

Чтобы не попасть в руки к мошенникам, рекомендуется изучить репутацию компании — стаж работы на рынке, сайт, отзывы клиентов. Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом «О Ломбардах» от 19.07.2007 года № 196-ФЗ.

Внимание! Главный недостаток всех кредитов под залог авто — в случае неуплаты кредитор заберет авто себе. Никто не хочет лишаться имущества, поэтому важно заранее изучить условия кредитования.

Требования

При оформлении кредита под залог авто кредитор предъявляет требования не только к заемщику, но и к автомобилю.

К заемщику

Обязательное требование — гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Для автоломбардов этого достаточно, а банки выдвигают дополнительные условия:

• наличие официального места работы и стабильного источника дохода;
• общий трудовой стаж не менее 1 года и стаж не менее 3 (в некоторых случаях 6) месяцев на последнем месте работы;
• наличие водительского удостоверения;
• положительная кредитная история;
• возраст от 21 года до 65 лет.

К автомобилю

Стандартный перечень требований к автомобилю выглядит так: отсутствие обременений, техническая исправность транспортного средства, установленная рыночная стоимость. Рекомендуется заранее пройти технический осмотр. Каждый кредитор устанавливает определенный перечень: для одних важна марка и модель авто, для других — пробег и срок эксплуатации. Рекомендуется прояснить этот момент на этапе подачи заявления.

Внимание! В банках рыночную стоимость определяют независимые оценщики. Они учитывают внешний вид автомобиля, техническое состояние, год выпуска. Профессиональная оценка — обязательное условие любого банка. Эксперт определит фактическую стоимость залогового имущества, которая определяет максимальный размер кредита.

Особенности оформления кредита под залог автомобиля

Оформляя выдачу денег под залог кредитного автомобиля, рекомендуется изучить особенности кредитного предложения. Большинство банков предоставляют кредит на срок от 1 года до 5 лет, а автоломбарды — до 3 лет.

Особенности кредита под залог имеющегося автомобиля

Кредит оформляется договором. В нем прописываются права и обязанности сторон, на какой срок выдается займ, предусмотрена ли возможность продлить договор или погасить кредит досрочно. Кредитор указывает, за чей счет проводится оценка имущества, какие комиссии существуют. После подписания соглашения составляется акт приема-сдачи автомобиля. Стороны изучают и подписывают его.

Особенности займа под залог приобретаемого автомобиля

Важно заранее определить, какой автомобиль будет выступать залогом. Это может быть новая иномарка из автосалона или автомобиль с пробегом. Каждый банк устанавливает свои требования. Некоторые кредитные учреждения выдают деньги в долг только под залог иномарок. В большинстве случаев автотранспортное средство должно попадать под категорию В.

Какие документы и справки понадобятся

Условно бумаги делятся на две группы — документы заемщика и документы транспортного средства. Заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, справку с места работы, справку по форме 2-НДФЛ, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН. Все копии документов заверяются работодателем.

Помимо этого, требуются:

• ПТС;
• копия счета на оплату машины;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• договор страхования;
• отчет об оценке;
• договор купли-продажи транспортного средства.

Какие банки выдают кредит под залог авто и на каких условиях

Рассмотрим несколько популярных кредитных предложений от банков, выдающих деньги под залог автомобиля. Одни привлекаю клиентов быстротой оформления, другие — низкой процентной ставкой.

1. Восточный Банк выдает потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей, срок от 13 до 60 месяцев, ставка от 19% годовых. Для оформления заемщик заполняет анкету-заявку на сайте www.vostbank.ru, рассмотрение в течение суток. Автомобиль категории В должен находиться в собственности заемщика.
2. ЛокоБанк оформляет займы до 5 000 000 рублей, на срок до 7 лет, по ставке от 10,4% годовых. Для получения предварительного решения по кредиту требуется только паспорт и заявление. Заполняют его на сайте www.lockobank.ru.
3. Банк Зенит выдает потребительский кредит под залог авто на сумму до 3 000 000 рублей, ставка от 11%, срок от 2 до 7 лет. Залогом может выступать только иномарка категории В (кроме китайский производителей). Возраст к окончанию срока займа не должен превышать 15 лет. Заявка и онлайн-калькулятор на сайте www.zenit.ru.
4. Тинькофф Банк оформляет кредит наличными под залог авто на сумму до 2 000 000 рублей, ставка от 9,9% годовых, от 1 года до 5 лет. Требования к автомобилю — машина в исправном состоянии возрастом не более 15 лет. Онлайн-калькулятор и анкета на сайте www.tinkoff.ru
5. Райффайзен Банк выдает автокредиты без первоначального взноса. Сумма до 2 000 000 рублей, ставка от 8,99% в год, срок от 13 до 60 месяцев. Заемщики заполняют анкету на сайту www.raiffeisen.ru.

Заключение

Кредит в банке — это быстрый способ решить свои финансовые проблемы. Если банк не выдает деньги по причине низкого дохода или отсутствия положительной кредитной истории, то на помощь придет кредит под залог автомобиля. Это может быть нецелевой потребительский займ или деньги на покупку авто. Заемщик собирает пакет необходимых документов, заполняет анкету и относит в банк.

Займы под залог авто выдают и автоломбарды — они отличаются лояльными требованиями к заемщику. Пока клиент не вернет всю сумму обратно, автомобиль находится в залоге. Таким образом кредитор минимизирует свои риски.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/vse-chto-nuzhno-znat-pri-oformlenii-kredita-pod-zalog-avtomobilya

Источник https://kapital.expert/banks/loans/osobennosti-kredita-pod-zalog-avto.html

Источник

Источник