Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили в 2021 году

Автокредиты в российских банках за последние годы очень заметно изменились — кредитные организации повернулись лицом к своим клиентам и смягчили условия целевого автокредитования. Драконовские требования вроде обязательной покупки полиса КАСКО встречаются все реже. Зато допускается покупка не только нового авто в салоне, но и практически любой подержанной машины на вторичном рынке. Представляем обзор самых выгодных автокредитов на подержанные автомобили в 2021 году — основные условия нескольких крупных банков страны.

Фото: bankiclub.ru

Какой подержанный автомобиль можно купить в кредит

Практически какой угодно — от самого недорогого вроде 10-летней Лады Калины до совсем свежей иномарки топовых производителей. Все зависит от желания и возможностей конкретного заемщика. Банки в основном дают от 100 тысяч рублей до 3-5 миллионов в качестве автокредита для покупки авто на вторичном рынке.

Первоначальный взнос довольно часто не обязателен. Но если он есть — верхняя ценовая планка подержанного авто вообще не ограничена.

Ограничений по возрасту автомобиля, как правило, нет. А если есть, то очень лояльное к заемщику — в Тинькофф Банке, например, это 18 лет. Хотя в Газпромбанке, например, требования намного жестче. Для продукции российского автопрома это всего четыре года. Однако этот банк — скорее исключение.

Нужно помнить — ПТС на авто практически всегда попадает в залог банку до полной выплаты кредита. Это ничего не меняет с точки зрения ежедневного использования транспортного средства. Но никакое его отчуждение (продажа, дар, передача по наследству и т.п.) будут невозможны.

Залог ПТС — это, конечно, относительное неудобство. Но есть и плюс — вероятность одобрения заявки на автокредит благодаря этому заметно повышается. Банк не будет требовать поручительства третьих лиц, более лояльно отнесется к отсутствию справок о доходах и т.п.

Кроме того, нужно иметь в виду — залог является обязательным требованием не всех банков. Можно обойтись и без него, но кредит будет дороже.

Разумеется, приобретаемый в кредит автомобиль должен быть юридически чистым — не числиться в угоне, не находиться под арестом, не фигурировать в черном списке страховщиков и т.п. Банки нередко помогают с проверкой юридической чистоты автомобиля, причем эта услуга вполне может быть бесплатной.

Как правило, автомобиль должен приобретаться только для личного использования, а не для коммерческой эксплуатации в службах такси или грузоперевозок.

Банки не любят и автомобили, которые были в ДТП и получили серьезные конструктивные повреждения. Снятые с учета для утилизации или убытия за пределы России автомобили также не получат одобрение при выдаче автокредита.

Как видим, ограничения довольно справедливые, а главное — весьма экзотические для большинства покупателей подержанного автомобиля.

Что нужно делать сначала — найти автомобиль на рынке или подать заявку на автокредит?

Можно и так, и так. Но вариант с поиском автомобиля и дальнейшей подачей заявки на кредит подходит только если продавец согласен подождать. Лучше сначала подать заявку на автокредит, получить одобрение на определенную сумму и начать поиски автомобиля.

Условия большинства банков подразумевают, что заемщик обязан оформить залог в течение некоторого времени после получения денег. Срок обычно большой — около двух месяцев. Поэтому найти вариант на вторичном рынке нужно именно до подобной крайней даты — иначе банк будет применять штрафные санкции.

Самые выгодные варианты автокредитов на подержанные автомобили

Многие банки, которые занимаются автокредитованием, допускают приобретение авто с рук. Разница только в том, что в одних кредитных организациях автокредиты универсальные — их правила подразумевают и покупку нового авто в салоне, и приобретение машины на вторичном рынке. А в других банках существуют разные программы. Сути это не меняет.

Во всех случаях речь будет идти только о кредитах на легковые автомобили категории “B”. Для покупки грузовика или автобуса нужно искать другие программы — в первую очередь, лизинговые.

Банк	Макс. сумма кредита	Процентная ставка
Газпромбанк	до 5 млн руб.	от 5,6% годовых
Банк Тинькофф	до 3 млн руб.	от 7,9% годовых
Росгосстрах Банк	до 3 млн руб.	от 5,9% годовых
Банк ВТБ	до 7 млн руб.	от 0,4% годовых
Альфа-Банк	до 5 млн руб.	от 6.5% годовых
Совкомбанк	до 1 млн руб.	от 11,9% годовых

Газпромбанк

• Сумма кредита: от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Срок: от 13 месяцев до 5 лет.
• Ставка: от 5,6% до 15,9% годовых.

Газпромбанк — одна из тех кредитных организаций, что предлагают универсальные автокредиты. Условия абсолютно одинаковы и при покупке нового автомобиля у дилера, и при покупке подержанной машины с рук.

Ограничения по возрасту автомобиля здесь довольно жесткие. Для российских марок это всего 4 года, для иностранных — 10 лет. Более старый автомобиль купить с помощью Газпромбанка не получится.

Важное преимущество этого кредита — наличие или отсутствие КАСКО никак не влияет на процентную ставку. Оформить страховку можно для собственного спокойствия, а можно этого не делать и сэкономить.

Первоначальный взнос также не требуется — можно взять автокредит сразу на всю сумму, которую требуется отдать за выбранный авто.

Еще один большой плюс — передача автомобиля в залог в данном случае не обязательна. Но если от залога отказаться, ставка по кредиту (а значит, и общая переплата) будет выше.

Тинькофф Банк

• Сумма кредита: до 3 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Ставка: от 7,9% до 21,9% годовых.

Еще один банк, который предлагает универсальные автокредиты — Тинькофф. Здесь также не обязательно вносить первоначальный взнос за автомобиль. Оформить кредит можно всего по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Автомобиль нужно будет приобретать собственными силами, без участия банка в сделке.

Ограничение по возрасту здесь очень мягкое — и для российских, и для иностранных авто это 18 лет. В 2021 году с помощью Тинькофф Банка можно купить любое авто не старше 2003 года выпуска.

Единственное, что потребуется, чтобы выполнить условия финансовой организации — после совершения сделки предоставить копии договора купли-продажа и ПТС. По этим документам будет оформлен залог автомобиля на период кредитования. В данном случае такой залог строго обязателен.

Росгосстрах Банк (РГС)

• Сумма кредита: от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
• Срок: от 13 месяцев до 5 лет.
• Ставка: от 5,9% до 13,9% годовых.

Росгосстрах Банк делит автокредиты на новые и подержанные автомобили. Это разные программы.

При покупке автомобиля с рук первоначальный взнос в РГС не обязателен. Базовая процентная ставка составляет 13,9% годовых, но ее можно снизить почти в два раза.

Договор страхования жизни на весь срок действия кредита дает скидку 4%, страхование самого автомобиля — еще 2%. В итоге автокредит можно взять под 5,9% годовых.

Залог приобретаемого транспортного средства — обязательное условие кредитного учреждения.

Банк ВТБ

• Сумма кредита: от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 7 лет.
• Ставка: от 0,4% годовых.

В ВТБ банке действует несколько гибких программ автокредитования. В том числе существуют и разные автокредиты на подержанные автомобили — при покупке в автосалоне или с рук.

Минимальная рекламная ставка — 0,4% годовых — действует именно для подержанного авто, если тот приобретается у автодилера. Понятно, что одобрение кредита под такой процент требует выполнения нескольких условий: за кредитом обращается зарплатный клиент ВТБ, оформляется КАСКО на автомобиль, страхование жизни, а заемщик согласен пользоваться картой “Автолюбитель”. При невыполнении этих условий ставка повышается до максимальных 10,9%, что в целом также немного.

Программа кредитования для покупки подержанного авто у частного лица подразумевает от 8% до 10% годовых. Может потребоваться первоначальный взнос от 20% стоимости автомобиля.

Банк в данном случае всегда проверяет автомобиль и всех его бывших владельцев до совершения сделки. Соответственно, при обращении в ВТБ нужно иметь в виду — сделка всегда проходит с участием кредитной организации.

Альфа-Банк

• Сумма кредита: от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Ставка: от 6,5% до 20,99% годовых.

Альфа-Банк в принципе не ограничивает покупателей подержанных автомобилей по марке и возрасту транспортного средства. Ограничения по цене фактически также нет — кредит может быть получен на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.

КАСКО не требуется — наличие или отсутствие такой страховки никак не повлияет на процентную ставку. Сам процент может варьироваться от 6,5% до 20,99% годовых — для каждого клиента ставка определяется индивидуально.

Совкомбанк

• Сумма кредита: от 100 000 руб. до 1 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Ставка: от 11,9% до 21,9% годовых.

Совкомбанк предлагает несколько программ автокредитования. Самая “народная” — это кредит для покупки авто на вторичном рынке “Из рук в руки”. В его рамках можно получить в банке до 1 миллиона рублей.

Для того, чтобы ставка по автокредиту была на минимальном уровне (здесь это 11,9% годовых), нужно оплатить дополнительную услугу “Гарантия минимальной ставки”. При выплате комиссии в 6,9% от суммы кредита банк снизит ставку до указанного минимума. Если внести 3,9% от суммы кредита, ставку снизят до 14,9% годовых. Дополнительное требование — обязательное наличие карты “Халва” и сравнительно активное ее использование.

Выгоду от такой услуги нужно рассчитывать индивидуально для каждого случая. В каких-то ситуациях она действительно поможет сэкономить на переплате по автокредиту.

Выводы

Получить целевой автокредит на покупку подержанного автомобиля сейчас довольно просто. Такие кредиты мало отличаются от нецелевых потребительских кредитов по своим условиям и в среднем не являются более дорогими. Зато получить их обычно проще — благодаря дополнительному обеспечению в виде самого приобретаемого авто.

Залог автомобиля обязателен не во всех банках. Если заемщика смущает такое требование, он может найти автокредит без залога, но ставка по нему будет выше, а получить кредит может быть чуть сложнее.

Источник https://bankiclub.ru/kredity/avtokredity/samyy-vygodnyy-avtokredit-na-poderzhannye-avtomobili/

Источник

Источник

Источник