С каким первоначальным взносом выгоднее всего взять машину в кредит

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит с первоначальным взносом предполагает оплату заемщиком части стоимость автомобиля. Это увеличивает разовые затраты на покупку, в то же время уменьшая кредитную нагрузку в будущем. Каждая программа автокредитования имеет свои параметры и условия, которые отличаются в зависимости от кредитора, типа автомобиля, но обычно существует обратная связь между величиной первого взноса и ставкой: чем он выше, тем дешевле кредит. Рассмотрим нюансы автокредитов, предполагающих частичную оплату клиентом стоимости авто из собственных средств.

Зачем нужно привлечение собственных средств заемщика

Подавляющее большинство предложений банков, которые активно оформляют кредиты на покупку автомобилей, содержат в своей линейке автокредит с первоначальным взносом. Этот обязательный параметр выполняет сразу несколько функций:

1. Регулирует величину риска по операции. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше сумма кредита, а значит ниже риск невыполнения обязательств перед кредитором.
2. Участие заемщика в сделке своими деньгами мотивирует его своевременно выполнять обязательства, чтобы не допустить просрочки и в итоге не потерять автомобиль. Ведь залоговое имущество банк может забрать по решению суда с целью его реализации с последующим погашением долга.
3. Снижение размера первоначального взноса делает покупку автомобиля доступней. Такие совместные предложения часто используются в партнерских программах с автосалонами, чтобы увеличить объемы продаж конкретных моделей автомобилей.

От чего зависит величина первого взноса

Размер первоначального взноса при покупке авто в кредит зависит от многих факторов:

1. От возраста автомобиля. На машины с пробегом первоначальный взнос больше, чем на новые, так как их рыночная стоимость ниже и быстрее падает со временем. Поэтому, требуя от заемщика больший аванс, банк снижает риск того, что цена на автомобиль снизиться быстрее, чем остаток задолженности.
2. Модели автомобиля. С целью повышения объемов продаж определенных моделей автосалоны заключают с банками партнерские договоры, которые предусматривают более низкий первоначальный взнос. Благодаря чему покупка таких автомобилей становиться доступней.
3. Полноты пакета документов. Оформление кредитов без информации о доходах повышает уровень риска за счет отсутствия данных о платежеспособности клиента. Поэтому, чтобы снизить риск непогашения, кредиторы увеличивают размер аванса.
4. Обычно первоначальный взнос на иностранные автомобили меньше, так как качество их производства лучше, и они со временем меньше теряют в своей стоимости. Китайские же машины пока не могут похвастаться такими свойствами, они чаще ломаются, при их изготовлении используются менее качественный материал.
5. Наличия господдержки. Чтобы поддержать отечественный автопром правительством разрабатываются различные программы льготного кредитования, которые предусматривают отсутствие взноса или его минимальное значение.

Плюсы и минусы для банка и заемщика

Чтобы взять машину в кредит, потенциальному клиенту необходимо иметь определенную сумму для оплаты первоначального взноса. Но не все кредитные программы содержат это требование, что с одной стороны хорошо для заемщика, а с другой имеет и отрицательные моменты:

1. Чем больше сумма кредита, тем больше процентов начисляется по договору и тем существенней переплата.
2. Часто банки требуют, чтобы заемщик заключил договор страхования жизни и здоровья, а сумма этой страховки прямо зависит от остатка задолженности. Поэтому чем больше кредита возьмет клиент, тем больше сумма страховки.

Таким образом, в отсутствии первоначального взноса положительным моментом для заемщика является повышение доступности покупки автомобиля, а отрицательным – увеличение расходов во время обслуживания долга.

Для банка же все наоборот. Чем меньше первоначальный взнос, тем больше процентного дохода он получит с заемщика. Но при этом необходимо учитывать возможность появления проблемной задолженности. Чтобы нивелировать риски, кредиторы устанавливают разные размеры аванса.

Краткий обзор предложений банков

Учитывая, что у каждого банка свои условия кредитования, рассчитать ориентировочный размер ежемесячного платежа поможет онлайн-калькулятор, который находится на их официальных веб-сайтах. Таким образом потенциальный заемщик сможет узнать нагрузку на свой бюджет после оформления кредита.

Рассмотрим условия автокредитования от самых известных банков:

В ВТБ в наличии четыре стандартных программы и 13 партнерских, предназначенных только для покупки автомобилей определенных марок (Subaru, KIA, LADA, VOLVO, ГАЗ и других). По кредитным программам банка заметна тенденция: ставки ниже, а суммы больше при условии заключения договоров добровольного страхования и документального подтверждения доходов. Авансы больше по программам покупки в кредит отечественных автомобилей. Аналогичные тенденции действуют и в других банках. Так, к примеру, в «Россельхозбанке» ставка ниже на 1% для участников зарплатных проектов и постоянных заемщиков банка. В случае отсутствия договоров добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и созаемщиков плата по кредиту вырастает на 3,5%.

Банк «Авангард» предоставляет кредиты только на автомобили иностранного производства как собранных за границей, так и в России. Он один из вышеуказанного перечня кроме национальной валюты оформляет кредиты в долларах и евро под 11% годовых.

Купить авто в кредит с первоначальным взносом

Какие кредиты на авто выгоднее — с первоначальным взносом или без первого платежа? Оплата какой суммы требуется при оформлении автокредита? Какие финансовые организации предоставляют пакеты кредитования на покупку авто без взноса? О том, какой кредит окажется выгоднее, вы узнаете из этой статьи.

Как купить авто в кредит с первоначальным взносом

Банки предъявляются следующие стандартные условия к заемщикам:

1. Гражданство — РФ. России по месту нахождения отделения финорганизации.
2. Возраст: от 21 до 55 лет — женщины, 60 лет — мужчины на момент закрытия платежа.
3. Трудовой стаж — от 1 года, из них 3 месяца — по последнему месту.

Займы с первоначальным взносом на покупку автомобиля предоставляют следующие кредитные организации:

Россельхозбанк

• сумма займа — от 100 тыс. до 1 млн р.;
• срок кредитования — от 1 месяца до 3 лет;
• первоначальный взнос — 20%;
• процентная ставка — 11,17% ежегодно;
• условия выдачи — на новый транспорт.

ТрансКапиталБанк

• сумма займа — от 75 тыс. до 5 млн р.;
• срок кредитования — 12-60 месяцев;
• ставка — от 20,5% годовых;
• первый взнос — от 10 до 30% от стоимости авто.

• сумма займа — от 100 тыс. р.;
• срок кредитования — до 7 лет;
• годовая ставка — 22%;
• первый взнос — от 10% от цены авто.

Соверен Банк

• сумма займа — от 125 тыс. до 1 млн р.;
• срок возврата — от 1 до 24 месяцев;
• взнос от 20 до 50% на сумму от 60 до 300 тыс.р.;
• ставка в год — 13,83%.

Фольксваген Банк

• сумма — от 120 тыс. до 1 млн р.;
• срок кредитования — 36 месяцев;
• минимальный взнос — от 20%;
• процентная ставка по спецпредложению — 7,9%.

Как рассчитать кредит с первоначальным взносом

Узнать сумму первого платежа по автокредиту можно онлайн, например, в «Соверен Банке». Для графика платежей достаточно выполнить следующие действия:

1. Откройте на сайте банка калькулятор.
2. Введите данные в соответствующие поля:

• требуемая сумма займа;
• срок возврата займа;
• сумма первоначального взноса.

3. Справа от калькулятора автоматически появится сумма ежемесячного платежа по кредиту.

Где купить авто в кредит без первоначального взноса

Оформить авто в кредит без внесения наличных в счет покупки можно в следующих организациях:

Запсибкомбанк

• минимальная сумма кредита — не ограничена;
• срок кредита — до 5 лет;
• ежегодная ставка — от 18%.

АК «Барс Банк»

• сумма средств — от 50 тыс. р;
• срок погашения — 1— 5 лет;
• ставка ежегодно — 17% в рублях, 15% в инвалюте.

Toyota Bank

• размер займа — индивидуально;
• срок кредита — до 60 месяцев;
• ставка в год — 16%.

ТрансКапиталБанк

• сумма — от 75 тыс. до 5 млн р.;
• срок возврата — от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка — 20,5%.

Советы:

1. Подбирая предложения по оформлению автокредита, ознакомьтесь с условиями получения потребительских займов. Если у вас есть зарплатная карта клиента банка, поинтересуйтесь, какие требования предъявляются к заемщику по кредитам на авто или бытовые покупки. Заемщики, получающие выплаты в банках, имеют возможность существенно сэкономить за счет участия в специальных программах.
2. Проконсультируйтесь с сотрудниками банка по телефону службы поддержки или в отделении, какой тариф для вас будет выгоднее: авто в кредит или потребительский на любые цели. Сравните процентные ставки, срок погашения, лучше сделать распечатку графиков выплат по различным программам. Незначительные временные потери позволят сократить значительно затраты на кредит.
3. Обратите внимание, что при выборе потребительского кредита покупка авто обойдется намного дешевле. Заемщик избавлен от необходимости оплаты страхования, оформления оценки авто, залога, поручительства, внесения первоначального взноса. Однако, несмотря на видимые преимущества, необходимо иметь в виду, что в случае непредвиденных обстоятельств — порчи, угона или полного уничтожения авто, кредит придется оплачивать по прежнему графику. Гарантия возмещения средств или ремонт транспорта за счет страховой компании в этом случае не предоставляются.

Источник https://creditkin.guru/avtokredity/s-pervonachalnym-vznosom.html

Источник https://cbkg.ru/articles/kupit_avto_v_kredit_s_pervonachalnym_vznosom.html

Источник

Источник