Оформление полиса КАСКО для банка – как сэкономить на страховке?

При оформлении автокредита солидную часть расходов заемщика составляет плата за КАСКО (до 5-10% стоимости автомобиля в год).

Если есть желание сэкономить, то можно отказаться от страховки либо уменьшить размер тарифа за счет различных ограничений страхового покрытия.

Какой закон определяет право требовать страховку на кредитный автомобиль?

При покупке машины в кредит заемщик обязан страховать залог только, если это предусмотрено кредитным договором, который он подписал (ст. 343 Гражданский Кодекс РФ).

Обязательна также покупка ОСАГО, причем не только для заемщиков, но и для всех остальных водителей.

Банки могут предлагать заемщикам купить автокаско и страхование жизни и здоровья исключительно на добровольной основе.

Согласно п.2 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг (автокредита) обязательным приобретением других (страховки).

Кредиторы с успехом навязывают заемщикам все виды полисов. Тем, кто отказывается от комплексного страхования, грозит повышение ставки по кредиту на 0,2-5 процентный пункта, что только увеличивает размер переплаты по займу.

Не будем забывать и о том, что шансы получить кредит у заемщика, который наотрез отказывается от покупки полисов гораздо ниже, чем у клиента, готового их оплачивать годами.

Важно! Чтобы не покупать страховку, можно оформить кредит наличными и не подписывать договор залога на автомобиль.

Где можно получить займ без допуслуг?

Автокредит можно легко оформить не только в автосалоне, но и во многих банках.

Речь идет не только о партнерах салона, но и о любых других кредиторах.

Существуют и банки, которые выдают кредиты на покупку машины вообще без требования автокаско.

Правда, многие из них честно предупреждают, что ставка по кредиту в этом случае будет немного выше.

К ним относятся:

1. Совкомбанк;
2. ВТБ;
3. Локобанк;
4. КредитЕвропабанк;
5. ЮниКредитбанк;
6. Зенит;
7. Плюс банк;
8. Тинькофф банк;
9. МКБ;
10. РНбанк и другие.

Сумма страховки также может быть включена в размер задолженности по автокредиту и оплачиваться вместе с кредитными платежами. Это помогает уменьшить расходы на начальном этапе — оформлении займа.

Если же будут получены повреждения автомобиля, то все расходы по ремонту также лягут только на его плечи.

Из чего складывается цена полиса?

На стоимость КАСКО влияет:

• размер страховой суммы (чаще всего она совпадает с размером кредита или рыночной стоимостью машины);
• выбранная франшиза;
• возраст автомобиля;
• стаж водителя, его страховая история (если есть);
• количество рисков в страховке;
• также поправочные коэффициенты, принятые в компании;
• большое значение также имеет место, где проживает автовладелец.

В среднем стоимость полиса от 5 до 10% страховой суммы. Тариф рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Если в прошлом были серьезные аварии и выплаты, то компания может использовать повышенный коэффициент.

Чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса КАСКО. На цену влияет также страна производителя, объем покрытия и другие важные параметры страхования.

Стоимость самой дешевой страховки и набор основных рисков

Самый дешевый полис редко когда опускается ниже 5-6% страховой суммы.

За эти деньги можно получить покрытие основных рисков:

1. ДТП;
2. стихийные бедствия;
3. возгорание или пожар;
4. угон;
5. противоправные действия третьих лиц.

Это минимальный набор опций, без которых страховка просто не имеет смысла.

Пример: Для покупки Lada Vesta 2019 года выпуска, заемщик берет кредит на сумму 600 тыс. рублей. Для водителя мужского пола, в возрасте 34 лет, со стажем вождения 5 лет, звуковой сигнализацией на случай угона, проживающего в Москве, минимальная стоимость КАСКО составит – 30 тыс. рублей в год.

Как сэкономить на полисе при покупке кредитного авто?

В целях экономии КАСКО оформляют не на полную стоимость автомобиля, а на сумму кредита. Страховщик также может предложить повысить франшизу или купить дешево полис КАСКО для банка в рамках акции.

Все это позволит снизить расходы на оплату полиса, но обычно экономия редко когда превышает 5-10%. Рассмотрим, наиболее типичные способы экономии на КАСКО.

Соглашение с франшизой

Франшиза — не оплачиваемая страховщиком сумма убытка.

Чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка.

Обычно франшизу более чем 5% по угону и 1% по другим рискам, при страховании КАСКО залогового автомобиля выбрать нельзя.

Но если банк позволяет это, можно существенно снизить стоимость полиса, если сравнивать с нулевой франшизой.

Риск угона

Можно также купить полис КАСКО только от угона и попытаться убедить банк, что этого достаточно для страхования залога.

Шансы, скорее всего, равны нулю, ведь основной риск для автовладельца по статистике это все же ДТП, а не угон, хищение машины.

Такие вопросы решаются в индивидуальном порядке. Если у заемщика очень крупный первоначальный взнос по кредиту, то вполне возможно, что банк согласится на такие условия страхования, что, естественно, снизит тариф.

Но найти страховщика готового страховать исключительно от угона тоже сложно. В основном этот риск идет в комплекте с другими, в связи с частыми случаями имитации похищения, то есть страхового мошенничества.

Уменьшение суммы покрытия

Машина страхуется на свою рыночную стоимость и чаще всего без учета износа деталей, но в целях экономии можно уменьшить размер лимита до суммы кредита.

Это также позволит снизить стоимость КАСКО причем весьма существенно. К примеру, если машина стоила 600 тыс. рублей, а кредит взят на 300 тыс. рублей, то минимальная стоимость полиса будет уже не 30 тыс. рублей в год, а всего 15 тыс. рублей.

Отказ от дополнительных услуг

Мы уже выяснили, что основные риски КАСКО должны быть обязательно включены в страховку залогового автомобиля.

Но помимо них можно уменьшить дополнительные опции, так же влияющие на цену.

Например, отказаться от технического ассистанса, выезда аварийного комиссара на место ДТП, эвакуации поврежденной машины, выплаты без справок о ДТП при мелких повреждениях и многого другого.

Участие в акции

Иногда страховые компании участвуют в совместной акции банка и дилерского салона. В этом случае стоимость полиса может быть заметно ниже, чем при обычной покупке.

Стоит уточнить о наличии таких акций в салоне или банке. Если повезет, удастся немного сэкономить. Перед подписанием страхового договора, стоит сравнить цены на КАСКО у других страховщиков, чтобы акция не оказалась обычной рекламной уловкой.

Скидку на кредиты, банки с успехом компенсируют дороговизной сопутствующих услуг, если основные страховщики это аффилированные с ними же компании.

Купить со скидкой и другие варианты

Cтраховщики часто предлагают также скидки своим постоянным клиентам за безубыточную езду или подачу заявления на страхование в электронном виде (на сайте).

Если у клиента уже есть другой полис (например, страховка квартиры), то также есть шанс получить скидку в 3-10%.

Какие требования финансовой организации нужно учитывать для оформления?

Каждый банк-кредитор утверждает свой список аккредитованных компаний, а также основные требования к страхованию залога. Если полис не отвечает запросам банка, то его могут не принять.

Это означает, что либо придется соглашаться на повышение кредитной ставки либо расторгать страховой договор и заключать новый.

Типовые требования банка к страховке:

• срок полиса не менее 1 года;
• риски ДТП, хищение, ПДТЛ, пожар, стихийные бедствия, угона;
• неагрегатная страховая сумма (не уменьшается при нескольких страховых случаях);
• полное отсутствие франшизы или ее размер ограничен 1-5%;
• выплата без износа деталей автомобиля;
• пролонгация договора до полного погашения кредита.

Компании, которые являются партнерами банка, хорошо знают эти требования и давно разработали оптимальные пакеты страхования для заемщиков.

В случае конструктивной гибели машины или угона, кредитор выступает единственным выгодоприобретателем. В остальных случаях деньги перечисляются прямо на счет СТО для проведения ремонта либо выплачиваются страхователю на руки.

От страховки КАСКО можно отказаться, но для заемщика полис может быть хорошим подспорьем в случае серьезной аварии.

Гораздо выгодней оформить страховку с ограничениями, например, большой франшизой или небольшой страховой суммой, что сразу уменьшит ее стоимость.

Оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит или лизинг

🔔 Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

Покупка автомобиля в кредит или лизинг – отличная возможность для тех, кто нуждается в собственном транспортном средстве, но не имеет возможности выплатить его стоимость. Не смотря на то, что до полного погашения кредита машина остается в собственности банка, для финансовой организации такие договора связаны с определенным риском.

Если автомобиль попадет в аварию или его украдут, банк понесет определенные убытки. Естественно, что он сделает все возможное для того, чтобы этого не допустить, сохранить и приумножить прибыль от сделки. Достигается это простым способом – заемщику предлагают заключить договор КАСКО. Это добровольная страховка, стоимость которой может составлять до 10% от цены авто и зависит от множества факторов.

При наступлении страхового случая автовладелец сможет получить компенсацию убытков или возможность бесплатно отремонтировать машину. Многие финансовые организации обязывают своих клиентов покупать полис КАСКО. Законное ли это требование, если страховка является добровольной? Наша «Горячая линия» часто фиксирует обращения с подобными вопросами, поэтому предлагаю уважаемым читателям разобраться в особенностях покупки КАСКО при приобретении авто в кредит или лизинг.

КАСКО: у кого купить добровольную страховку?

Банк предлагает выгодные приобрести авто на выгодных условиях? Естественно, что увидев минимальный первоначальный взнос, низкие проценты, доступный ежемесячный платеж и предложение заключить договор на длительный срок мы задумаемся о возможности приобретения машины в кредит. Но дальше появляется маленькое «НО», которое нам изначально кажется незначительным. Финансовая организация обязывает клиента купить полис КАСКО и любезно предоставляет список страховых компаний с которыми можно заключить договор. В этом случае автомобиль будет застрахован от всех возможных рисков и за такой полис придется выложить «кругленькую сумму». Все дело в том, что в случае с добровольной страховкой законодательство не ставит СК в строгие рамки. Страховщики прописывают в договоре любые выгодные для себя условия, ссылаясь при этом на Правила страхования, которые они сами и утверждают. Они часто «забывают» о существовании таких факторов, влияющих на стоимость страховки:

• цены транспортного средства;
• марки и модели машины;
• возраста страхователя;
• водительского стажа.

Столкнувшись с такими предложениями многие граждане принимают решение отказаться от покупки кредитного авто или откладывают сделку на неопределенный срок. На самом деле этого делать не надо. К решению проблемы можно подойти с другой стороны и начать все с выбора страховой компании. Каждая из них сотрудничает с определенными банками, к которым и можно обратиться.

Преимущества автокредита с КАСКО

При правильном подборе страховой компании для заключения договора добровольного страхования и внимательном отношении к составлению текста документа (мы неоднократно говорили о том, что содержание соглашения можно корректировать, попросив убрать из него пункты с двусмысленными формулировками) полис КАСКО надежно защитит автовладельца от множества проблем. Ему не придется:

• восстанавливать транспортное средство за свой счет будучи виновником ДТП;
• выплачивать остаток кредита при полной гибели машины или ее краже (угоне).

В отличие от ОСАГО, КАСКО охватывает больший круг страховых случаев. При соблюдении Правил страхования и условий договора у собственника авто есть все шансы сократить собственные расходы, которые могут возникнуть в случае возникновения различных проблем.

Стороны договора страхования

Одно из основных отличий обычного договора КАСКО от того, что заключается при покупке авто в кредит или лизинг является количество сторон. В этом случае их три:

• страхователь (владелец автомобиля);
• выгодоприобретатель (банк);
• страховщик.

При полной гибели автомобиля или его хищении средства могут быть перечислены на счет собственника машины или выгодоприобретателя. Далее они распределяются между ними. Кто и сколько получит зависит от остатка долга по кредитному договору, так как в первую очередь покрывается невыплаченная заемщиком сумма. В самом невыгодном положении оказывается страхователь. Если машину угонят или она погибнет, автовладелец не сможет вернуть средства, которые он выплатил СК до наступления страхового случая.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Источник https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/sposoby-sekonomit.html

Источник https://www.avtojurist.su/oformlenie-kasko-pri-pokupke-avtomobilya-v-kredit/

Источник

Источник