Оцениваем выгодность покупки машины правильно: стоит ли брать автокредит и как это сделать

Покупка автомобиля в кредит — явление распространенное. Автолюбителям не нужно копить деньги, достаточно предоставить в банк пакет документов, написать заявление на выдачу займа и выбрать подходящий автомобиль. Однако зачастую процедура автокредитования не так проста, как кажется на первый взгляд. Причина тому — особые условия и требования.

В статье рассмотрим подробно, что нужно знать об автокредите и в чем его положительные и отрицательные стороны.

Стоит ли брать автокредит

Без автокредита не обойтись тем, кому автомобиль нужен в обязательном порядке. Например, человек хочет заняться небольшими грузоперевозками и приобретает новую газель. Без машины он не заработает денег, а значит, автокредит оправдан.

Или другая ситуация — многодетный отец каждое утро отвозит детей в школу. Здесь тоже без машины не обойтись, это безопасность и комфорт семьи. Специалисты рекомендуют брат кредит на покупку авто в том случае, если наличие машины играет важную роль в жизни и быту автовладельца.

В остальных ситуациях (надоела старая машина, хочется приобрести новую разрекламированную модель), автокредит оправдан не всегда.

Внимание! Перед оформлением автокредита рекомендуется изучить репутацию банка, отзывы о нем. При подписании договора внимательно изучите его условия — не стоит верить сотрудникам банка или автосалона на слово, какими бы милыми людьми они не казались.

Выгодна ли покупка авто в кредит через банк

В каждом крупном банке страны есть программы автокредитования. Прежде чем идти в банк, заемщик изучает рынок авто и выбирает подходящую модель. В большинстве случаев банки выдают деньги без поручителей или дополнительного залогового имущества, так как залогом выступает сам автомобиль.Если заемщик не вносит платежи, то кредитор забирает залог себе.

При банковском автокредите заемщик выбирает любую машину — как правило, это новая модель из автосалона, но некоторые банки позволяют приобретать и б/у авто с рук. Часто кредит позволяет приобрести дорогостоящее авто лицам со средним доходом.

Внимание! Выгоду от такой покупки рассчитывают на онлайн-калькуляторе на сайте выбранного банка или обращаются за консультацией к сотрудникам кредитора. Заемщики рассчитывают сумму ежемесячных платежей, размер страховки и дополнительных комиссий. В итоге получается значение в 1,5-2 раза выше стоимости самой машины. Поэтому прежде чем идти за деньгами, важно выбрать наиболее выгодную программу кредитования.

Если выгода очевидна, заемщик собирает необходимый пакет документов, заполняет заявление на получение денег и идет в банк. Обязательны к предоставлению паспорт гражданина РФ, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства (ПТС). В случае одобрения банк заключает договор с автосалоном, заемщику остается только забрать машину по договору купли-продажи. С этого момента деньги за покупку перечисляет банк, а заемщик платит автокредит.

Через автосалон

Если заемщик заранее определился с выбором марки авто, то он идет в конкретный автосалон и узнает, можно ли приобрести машину в кредит. У большинство автосалонов заключены договоры с банками-партнерами, которые и выдадут кредит на покупку авто.

Последовательность действий всегда одинакова — сбор документов и поход к кредитору. В 90% программ автокредитования обязателен первоначальный взнос (от 10% до 30%). Чем он больше, тем меньше размер процентной ставки. Между банком и заемщиком заключается кредитный договор, машина переходит к своему владельцу.

Преимущество покупки машины в автосалоне — наличие специальных партнерский программ и бонусов. Например, можно приобрести автомобиль из прошлогоднего модельного ряда со скидкой. Или получить бесплатный технический осмотр.

В каких случаях стоит брать автокредит

Автокредит стоит брать в том случае, если покупка машины — это взвешенное, а не спонтанно возникшее решение. Без машины не обойтись, если от этого зависит жизнь и здоровье, доход и благополучие. Важно помнить, что мало забрать машину из автосалона, самое главное — вовремя вносить ежемесячные платежи, не допускать штрафов и пени. Помимо этого, авто требует постоянных денежных затрат — на бензин, на обслуживание, на ремонт.

Рекомендуется написать на листке бумаги, сколько денег в месяц будет уходить и на содержание авто, и на выплату кредита. Добавить к этому сумму на непредвиденные расходы — замена колес, услуги эвакуатора, внезапная поломка. Сумма всех затрат должна быть не больше 40% от общего бюджета. Только в этом случае оформление кредита целесообразно.

Интересно! По данным бюро кредитных историй «Эквифакс» в 2017 году в России было оформлено 655 тысяч автокредитов на сумму 421 млрд рублей. В сравнении с 2016 годом это на 42,5% больше. Основной потребитель граждане возрастом с 30 до 39 лет.

Как взять его с максимальной выгодой

Оформить кредит с максимальной выгодой помогут популярные интернет-сервисы www.sravni.ru или www.banki.ru. Они содержат актуальную информацию о популярных программах автокредитования: предложения банков, размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа, сумму переплаты.

Эти сервисы подходят для быстрого анализа и сравнения разных кредитных предложений. Также на них удобно рассчитать сумму кредита в онлайн-калькуляторе: заемщик указывает марку автомобиля, его стоимость, желаемый срок и размер первоначального взноса.

Для выгодной покупки существуют и специальные предложения банков. Например, программы trade in или buy back.

1. Trade in это обмен старого автомобиля на новый. Заемщик предоставляет свое авто в салон, сотрудники оценивают авто, исходя из его технического состояния и степени износа. Заемщик отдает машину, а взамен получает скидку на покупку нового автомобиля. Сумма скидки равна стоимости оцененного автомобиля. Плюсы trade in — не нужно искать покупателя самостоятельно, чистота сделки, возможность вырученную сумму отправить на погашение первоначального взноса.
2. Buy back это система обратного выкупа. То есть автовладелец покупает новое транспортное средство до того, как отдаст деньги за старое. От 10% до 40% заемщик выплачивает сразу, а к завершению срока кредитования часть денег остается невыплаченной. Клиент погашает ее самостоятельно, на вырученные средства покупает новый автомобиль. Из преимуществ системы обратного выкупа выделяют небольшие ежемесячные платежи.

Как рассчитать стоимость

Для самостоятельного расчета необходимо знать стоимость автомобиля, размер первоначального взноса, процентную ставку годовых.

Пример: гражданин А. решил приобрести Ford Foсus 2015 года выпуска за 500 000 рублей.

Срок автокредита 5 лет, ставка 29% годовых, сумма первоначального взноса 100 000 рублей (20% от общей стоимости автомобиля).

• 1% от 400 000 рублей = 4 000 руб.
• 4 000 руб. х 29% = 116 000 руб. ( сумма за один год)
• 116 000 руб. х 5 лет = 580 000 руб. ( сумма за 5 лет)
• 580 000 руб./ 60 мес. = 9 666 руб. (сумма ежемесячного платежа).

Переплата по кредиту составляет 180 000 рублей. К этому прибавляется размер страховки, обслуживание кредитного счета и другие комиссии. Сотрудник банка обязан уведомить о всех платежах заранее и прописать условия о них в кредитном договоре.

Страхование автокредита и отказ от него

При оформлении автокредита обязательна страховка КАСКО на весь период кредитования. Страховую компанию выбирает банк. Таким образом кредитор минимизирует свои риски, если до окончания выплаты займа с автомобилем что-либо случится (авария, неисправная поломка, кража). Банк не перечислит денежные средства, пока заемщик не купит страховой полис. Он оформляется на один год с дальнейшим продлением.

Помимо КАСКО, кредитор предлагает оформить страхование жизни и здоровья. Зачастую банки сумму этой страховки прибавляют к общей сумме кредита и начисляют на нее проценты. Страхование жизни и здоровья не обязательный пункт, но в случае отказа большинство кредиторов повышают ставку на 1%-2% или требуют больший первоначальный взнос.

Внимание! Заемщик имеет право отказаться от страхования жизни и здоровья на момент подписания кредитного договора или в течение 14 дней с момента подписания. На практике такие ситуации происходят часто, кредитор навязывает услуги по страхованию. Если банк отказывается расторгать договор страхования, то заемщик вправе обратиться в суд с исковыми требованиями.

Преимущества и недостатки автокредита

Как и любой другой банковский продукт, автокредит имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам относят возможность приобрести долгожданный автомобиль без накоплений. Также выделяют относительно быстрое оформление займа — потенциальный заемщик выбирает автомобиль, собирает пакет документов и пишет заявление. Это быстрее, чем несколько лет откладывать деньги с каждой зарплаты. Можно купить новую иномарку из автосалона или приобрести поддержанное авто у частных лиц.

Выделяют и преимущество автокредита перед потребительским займом. Последний оформить проще, однако его выдают под более высокие процентные ставки. Важно помнить, что ее размер зависит от региона проживания — в Москве и Красноярке будет отличаться друг от друга. Потребительский займ на большие суммы требует поручителей или созаемщиков, при автокредите залогом уже выступает приобретенный автомобиль. Также банки предоставляют дополнительные кредитные опции — trade in или buy back. Их цель — улучшение условий для заемщиков (небольшой размер ежемесячных платежей, низкие проценты, возможность обменять старое авто).

Из минусов автокредитования отмечают то факт, что пока машина находится в залоге у банка, ее нельзя продать. Если заемщик не вернет деньги — кредитор автомобиль заберет. Выделяют и страховку КАСКО, которую автовладелец оплачивает из своего кармана.

Подводные камни

Несмотря на многочисленные преимущества, автокредит — это всегда переплата. Купить машину за личные средства обойдется дешевле. Заемщикам приходится уплачивать первоначальный взнос — иногда его размеры достигают 40-50% от стоимости авто.

Автокредит — это целевой займ, поэтому кредитор следит, чтобы средства ушли строго на покупку машины. Если заемщик ранее никогда не оформлял автокредит, банк вправе запросить дополнительные документы — не только справки о доходах и работе, но и СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака, военный билет.

Заключение

Автокредит — выгодно это или нет? Чтобы ответить на это вопрос, рекомендуется изучить конкретные предложения по автокредитованию от крупных российский банков. Одни привлекают заемщиков низкой процентной ставкой, другие предлагают крупные суммы.

Между кредитом в банке и автосалоне особой разницы нет — в обоих случаях деньги все равно выдает банк. Единственное отличие — в автосалонах действуют специальные предложения и акции, по которым можно сэкономить часть средств. Для оформления займа требуется стандартный пакет документов. В договоре прописываются условия об обязательном страховании КАСКО. Кредитор не имеет права без уведомления заемщика включать в соглашение добровольное страхование жизни и здоровья, скрытые комиссии.

Четыре причины почему нельзя покупать автомобиль в кредит

Вот почему вы никогда не должны приобретать новую машину с помощью автокредита.

Наверное нет таких водителей, которые не мечтают о новом автомобиле. Обладать новой машиной — это особый ритуал для многих. Почти каждый взрослый человек надеется испытать хотя бы один раз в жизни чувства, которые возникают при покупке и владении новым транспортным средством. Покупая новую машину, вы получаете невероятные эмоции, которые связаны с удовлетворением и повышают ваш статус в глазах окружающих. Именно это приводит большинство людей к решению купить новый автомобиль.

К сожалению, чаще всего подавляющему большинству водителей не хватает денег на покупку новой машины. В итоге многие люди вынуждены оформлять автокредит или лизинг. Они по сути совершают заведомо невыгодную для себя сделку, которая приводит к огромным потерям денежных средств в будущем. Так почему же нельзя покупать автомобиль в кредит?

1) Ужасные потери денежных средств

Покупка нового автомобиля в целом является плохим вложением капитала. Также, как и большинство плохих инвестиций на бирже, которые приводят к убыткам из-за необдуманной покупки акций или облигаций. Как правило, плохие инвестиции связаны с нашими эмоциями и по сути, они отключают логику, холодный расчет и естественно наш разум.

Вы обращали внимание на рекламу новых автомобилей по телевизору, в Интернете, на радио или на прямую рекламу в автосалонах? Как правило, большинство автомобильной рекламы направлено на наши эмоции. Например, часто автомобильные компании рекламируют нам новую модель намекая на то, что купив автомобиль вы получите массу новых ощущений и удивительный опыт вождения.

Так же нас заманивают делая акцент на какие-то новые функции и опции. В принципе задача любой авторекламы проста — обойти нашу логику и разум, вызвать эмоции. В автосалонах тоже применяются скрытые методы стимулирования продаж с псевдоскидками, когда к рекомендованной заводской цене намеренно добавляется некоторая сумма, которая в последующем и становится скидкой. Часто автодилеры навязывают автомобили с дополнительными опциями, которые стоят значительно дороже обычных комплектаций.

Кстати, мало кто знает, что как правило производители автомобилей находятся вне бизнеса розничных продаж новых транспортных средств и соответственно не предоставляют заводских скидок для розничных потребителей. Поэтому все скидки, которые предлагают вам в салоне, это маркетинг автосалона.

Так что, прежде чем верить в самое выгодное предложение навязываемое вам менеджером автосалона, подумайте о том, возможно ли вести прибыльный бизнес постоянно предоставляя клиентам значительные скидки. Помните, что в большинстве случаев скидки в автосалоне мнимые.

Так что любой автобизнес основан прежде всего на эмоциях клиента, который благодаря авторекламе производителя и автосалона, как правило, на какое-то время отключает свой разум, что приводит его к необдуманной покупке. Ведь автомобили это не продукты, которые мы покупаем каждый день. Поэтому задача любого автосалона заработать на каждом клиенте, как можно больше.

К сожалению все выгоды, которые нам обычно обещают в салоне и многочисленные лишние опции навязываемые покупателям новых автомобилей, в конечном итоге приводят к еще большей потере денег в долгосрочном периоде. Особенно когда речь идет о приобретении машины в кредит.

Давайте проанализируем насколько плохо покупать новую машину с помощью автокредитования, на нашем примере расчетов:

Представим, что вы хотите купить автомобиль стоимостью 1,000,000 рублей. Мы специально берем круглую цифру для того, чтобы все расчеты в нашем примере было легко воспринимать.

И так, у вас не хватает личных средств для покупку новой машины за наличку и вы решаете, взять кредит. Допустим, у вас есть только 20 процентов своих личных сбережений для покупки нового автомобиля. В таком случае вы оформляете кредит на сумму 800,000 рублей, заплатив в кассу 200,000 рублей в качестве первоначального взноса.

Давайте представим, что вам повезло и вы нашли отличное предложение на рынке оформив кредит по ставке, в 14 процентов годовых. Хотя стоит признать, что подобных кредитных ставок при покупке автомобиля найти очень тяжело в настоящий момент.

Далее представим, что вы оформили кредит сроком на 5 лет . Кстати до кризиса именно этот срок автокредитования был самым распространенным на Российском авторынке.

Теперь давайте посчитаем, сколько вы будете платить в месяц за кредит после покупки нового автомобиля по автокредиту. Так согласно расчетам ежемесячный платеж по автокредиту будет составлять 18,615 рублей.

В итоге, при аннуитетных платежах (одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредитования) за 60 месяцев вы переплатите по автокредиту 316,876 рублей .

С учетом средних зарплат в нашей стране, этот платеж вполне нормальный для многих семей. Особенно для семей, проживающих в крупных городах России и, в том случае, если в семье работает несколько человек. Вот почему многие люди оформляя автокредит, в итоге становятся заложниками банковских структур, выплачивая по кредитному договору грабительские проценты за использование чужих денежных средств.

Посмотрите еще раз на цифру переплаты:

316,876 рублей

Обратите внимание, что эта переплата не учитывает расходы на полис Каско, который вас заставят приобретать на весь период действия кредитного договора. Так же наши расчеты не учитывают различные комиссии банков при оформлении кредита, при досрочном погашении, при увеличенной ежемесячной сумме оплаты и т.п.

С учетом стоимости машины в 1 млн. рублей, даже вполне приемлемая кредитная ставка в 14 процентов по истечении пятилетнего срока автокредитования становится грабительской.

Ведь по сути вы покупаете машину за 1,316,876 рублей .

Теперь давайте в наш расчет добавим самое главное грязное дело, о котором все автодилеры предпочитают умалчивать при работе с покупателями новых автомашин. Речь идет об амортизации автомобиля с течением времени. Дело в том, что любой новый автомобиль после того как он впервые выехал из автосалона, начинает дешеветь каждый день.

В итоге, согласно статистике в среднем, за первый год эксплуатации новая машина дешевеет на 22 процента. А как вы думаете, насколько подешевеет автомобиль через 5 лет и после того как, например, будет полностью выплачена задолженность по автокредиту?

В среднем стоимость машины скорее всего упадет на 55 процентов. Это означает, что автомобиль, стоивший ранее 1,000,000 рублей, за который вы заплатили 1,316,876 рублей (плюс Каско, налоги, Осаго и т.д.), после выплаты кредита будет стоить примерно 550,000 рублей. И причем не надо забывать, так будет стоить автомобиль, если он будет находиться в идеальном состоянии, без каких-то технических проблем и внешних повреждений.

Это означает, что помимо того, что вы по сути каждый месяц выбрасываете по 18,615 рублей в мусоропровод, вы также существенно, каждый месяц теряете деньги на уменьшении рыночной стоимости вашего авто.

Да, конечно, вы потеряете только тогда, когда продадите автомобиль, но подумайте, ведь рано или поздно это придется сделать. И если например, это сделать через пять лет владения машиной, то, как мы уже сказали, помимо переплаты по кредиту вы получите после продажи в лучшем случае только половину стоимости автомобиля.

Я понимаю, что некоторые могут возразить, сказав: «Эй! Мне все равно, что стоимость моей машины снижается, я не буду ее продавать никогда«.

Я ничего не имею против любого мнения. Если это заставляет людей чувствовать себя лучше, переплачивая за автомобиль по кредиту и теряя в его рыночной цене, то наверное, так будет лучше. Но запомните, что все равно по своей природе покупка машины в кредит заведомо убыточное вложение денег.

Вот показательный пример. Допустим, вы хотите купить Бик Мак в Макдональдсе. У вас есть два варианта покупки: заплатить наличными или получить заказ в кредит, выплачивая ежемесячно за Бик Мак в течение 2 лет какие-то копейки. В итоге, по сути вы заплатите за Бик Мак в два раза больше. Как видите, покупка за наличный расчет за собственные средства намного выгодней.

В обоих случаях, купив товар в Макдональдсе вы не имеете возможности его перепродать. Какой вариант покупки Бик Мака разумней и выгодней? Естественно приобретение продукта за наличку. Ведь в таком случае вы не связываете себя долгом в течение длительного периода времени и не переплачиваете за товар, который уже давно исчерпал свою финансовую стоимость.

Так же и с автомобилями. Даже, если вы никогда не собираетесь продавать свою машину купленную в кредит, покупка за собственные наличные средства будет предпочтительней.

Если же вы, как и большинство водителей захотите продать подержанный автомобиль, то как мы уже сказали, готовьтесь потерять немало денег. И это еще не все потери, которые вас ждут впереди. Ведь после продажи своего автомобиля, вам также предстоит купить что-то взамен. И скорее всего вы захотите опять купить новую машину.

Но так, как после продажи б/у автомобиля вы выручите немного денег, то вам не будет хватать средств на приобретение новой машины. Таким образом вам предстоит добавить к вырученным средствам немалую сумму, чтобы опять купить новый автомобиль. И как всегда будет действовать и исполняться закон подлости. Вам наверняка снова не хватит денег на новый автомобиль, и вы будете вынуждены так же, как и ранее оформить автокредит, связав себя очередной кабалой.

2) Вы на самом деле являетесь не полноценным собственником автомобиля

Давайте представим, что вы купили автомобиль в кредит. Ваши ФИО красуются в ПТС на машину, и вы такой счастливый, после постановки автомобиля на учет в ГИБДД отвозите паспорт транспортного средства в банк, в качестве залога по кредиту. Вы естественно считаете себя полноценным собственником машины. Ведь она оформлена на ваше имя. Но ваши права, как собственника, ограничены. Ведь вы по сути, без разрешения банка не можете продать автомобиль и совершать с ними любые действия, которые могут совершать полноценные владельцы транспортных средств, купившие авто за свои собственные средства.

Проблема заключается в следующем, что оформив автокредит в банке, вы по сути заключили договор залога транспортного средства на весь срок кредитования. В итоге, полноценным собственником автомобиля вы станете только тогда, когда полностью рассчитаетесь с финансовой организацией.

Таким образом, на весь срок действия кредитного договора ваши права на машину будут серьезно ограничены.

К сожалению при оформлении кредита люди, как правило, оптимистично смотрят на будущее. Хотя нужно помнить , что оформляя кредит и делая прогноз на будущее, всегда надо смотреть на это будущее пессимистично. Ведь возможно в будущем вы потеряете работу или ваш бизнес обанкротится. Что тогда? Сможете ли вы продолжать выплачивать кредит?

Или вы рассчитываете в случае потери работы быстро найти другую. Вы уверены, что в сложных экономических условиях в стране вы быстро найдете работу, где заработок будет не ниже предыдущего? Я бы не советовал на это рассчитывать. Всегда рассчитывайте на худшее. Так вы сможете снизить свои риски неплатежей по кредитам или вовсе заранее отказаться от покупки машины в кредит.

Сами понимаете, что в том случае, если вы перестанете платить по кредиту, то банк вправе забрать у вас предмет залога в качестве погашения задолженности. А знаете, что самое плохое? Если у вас заберут автомобиль, то вы, скорее всего потеряете все те деньги, которые ежемесячно выплачивали по кредиту банку.

Так что, как вы видите, покупка машины в кредит связана с определенными рисками. Не кажется ли вам, что приобретение автомобиля в кредит очень невыгодная сделка во многих отношениях?

Да, конечно, приобретая что-то в кредит люди могут позволить себе купить что-то, уже сегодня. Также, ежемесячные платежи по кредиту учат нас финансовой ответственности и экономии. Кредит особенно интересен людям, которые не умеют копить деньги, транжиря свои доходы на различные ненужные товары. Но это не означает, что таким людям нужно покупать автомобиль именно в кредит. Ведь как мы уже сказали, приобретение машины в рассрочку очень невыгодная сделка.

3) Гарантия на автомобиль скорее всего закончится раньше, чем вы выплатите автокредит

Большинство людей покупают новые автомобили в связи с тем, что не хотят головной боли и неопределенности при владении подержанной машиной. Ведь купив новый автомобиль многие из нас считают, что им не придётся беспокоится о его техническом состоянии и не переживать за то, как относился к машине предыдущий владелец.

Так же многие люди боятся покупать подержанные автомобили в связи с большим количеством продавцов обманщиков. В конечном итоге люди хотят душевного спокойствия при владении автомобилем, приобретая для себя новую и с неповторимым запахом машину в автосалоне, да еще и с заводской гарантией.

Но в момент покупки нового автомобиля мало кто из нас задумывается, что гарантия на автомобиль будет длиться не вечно. Время летит очень быстро и вы не успеете оглянуться, как кончится заводская гарантия на машину. Также, после покупки нового автомобиля вы очень быстро поймете, что запах новизны постепенно куда-то улетучился из салона вашей машины.

В настоящий момент средняя продолжительность заводской гарантии на автомобили продаваемые в России, составляет 3 года. Соответственно, оформив автокредит например, на 5 лет, вы еще целых 2 года будете продолжать выплачивать кредит после того, как кончится гарантия на вашу машину. В итоге вы окажетесь в точно такой же ситуации, как при случае, если бы купили подержанный автомобиль.

И скорее всего после окончания гарантии машина обязательно преподнесёт вам сюрприз, который будет связан либо с плановой заменой дорогой запчасти, или же с каким-то дорогим ремонтом. Так что, помимо ежемесячных платежей по кредиту после истечения срока гарантии на машину, готовьтесь к существенным дополнительным тратам.

Так же не забывайте и о том, что за время действия заводской гарантии вы также отдадите немало денег за плановое техническое обслуживание машины в дилерском техническом центре.

4) Покупка подержанного автомобиля намного лучше

Я признаю и соглашусь, что мой взгляд может быть весьма предвзятый. Но тем не менее, моя логика в настоящих экономических условиях в нашей стране весьма оправдана. Все дело в следующем, даже если ваше финансовое состояние позволяет вам приобретать новый автомобиль в кредит, то выгодней будет купить подержанную машину. Например, 2-х летку.

Во-первых, покупая двухлетнюю машину вы избежите существенного снижения цены нового автомобиля за первые годы владения.

Во-вторых, вы скорее всего купите машину, в которой были уже выявлены все заводские недочеты или какой-то брак. И к тому же, в принципе, вы покупаете новый автомобиль с небольшим пробегом. Кроме того, в течение нескольких лет владения б/у машиной, она потеряет не очень много в своей рыночной цене.

В том числе, рассматривая подержанные автомобили в сравнении с новыми, перед вами будет огромный выбор транспортных средств с полной их комплектацией. И скорее всего с комплектами зимней и летней резины.

Также, вы можете каждые несколько лет менять подержанные автомобили, покупая разные марки и модели не теряя на этом существенных сумм на продаже. В итоге вы получаете опыт владения разными автомобилями. Согласитесь, что это лучше чем купить новый автомобиль и за несколько лет потерять половину его стоимости, и к тому же, в случае автокредита, который вы будете выплачивать в течение 5 лет, переплатить банку огромную сумму.

Да, конечно, покупка любой подержанной машины связана с риском купить битый или проблемный автомобиль. Но каждый покупатель может свести эти риски фактически до нуля правильно выстроив процесс поиска и приобретения б/у автомобиля.

Во-первых, для начала рассмотрите все предложения автодилеров о продаже подержанных автомобилей. Да, вам придется переплатить за дилерские машины, но в большинстве случаев это того стоит. Хотя и встречаются случаи, когда дилеры продают плохие автомобили. Но это уже скорее исключение.

Более подробно о том, как купить подержанный автомобиль вы можете прочитать в наших материалах:

И еще, для такого случая вы можете нанять специалистов, которые помогут вам подобрать для вас хорошую б/у машину. Но помните, что желательно обращаться к таким людям по рекомендациям от своих знакомых, которые уже обращались за подобными услугами. В противном случае вы рискуете не только заплатить зря за услуги подбора, но и возможно приобрести проблемное авто.

Так, что же делать, если хочется купить автомобиль, но нет денег даже на хороший подержанный?

Да, вы скажете, в теории все логично и правильно. А в жизни чаще всего всё намного сложней. Я не спорю, что на самом деле для большинства Россиян покупка машины за свои личные средства кажется несбыточной мечтой. Но главная причина этого, естественно кроется в финансовых доходах населения, которые в нашей стране оставляют желать лучшего, и причем тогда, когда все вокруг только дорожает. Как же тогда осуществить свою мечту и купить автомобиль? Ведь автокредит в таком случае становиться чуть ли не единственной соломинкой?

Для начала каждый человек должен быть финансово грамотным и понимать, что покупка любого товара в кредит всегда приводит к выкидыванию денег. Ведь не бывает бесплатных ссуд и рассрочек. За использование чужих денег всегда нужно платить, и немало.

Так же вы должны понимать, что покупка новой машины (особенно когда у вас не хватает денег на ее покупку) в кредит нецелесообразна и нелогична.

В этом случае лучше остановиться на приобретении подержанной машины. Особенно в наши сложные экономические для страны условия.

Кроме того, если вам также не хватает денег на покупку свежей подержанной машины, то может быть лучше отложить эту покупку на будущее, или купить просто старый дешевый автомобиль, а возможно вообще отказаться на время от личного транспорта?

Ведь зачем платить банку за автокредит, если вы можете в принципе самостоятельно накопить на отличное б/у авто заставив таким образом ваши деньги работать. Согласитесь, это намного разумней. Вы считаете, что не умеете копить? Но это не причина, чтобы вешать на себя кабалу 5-летнего кредита.

На самом деле каждый может накопить на автомобиль, откладывая ежемесячно в принципе те же платежи, которые вы готовы оплачивать за кредит. Лучше всего, если вы будете откладывать на банковский вклад, который открыт по фиксированным процентам с капитализацией.

Давайте посчитаем вместе, сколько вы сможете накопить денег, если откроете банковский вклад на 5 лет под 6 процентов готовых с капитализацией процентов с возможностью ежемесячного пополнения.

И так представим, что вы открыли вклад внеся 18,000 рублей в качестве первого взноса. Допустим, ставка по депозиту на весь срок вклада будет составлять 6 процентов готовых. Ежемесячный доход по вкладу приплюсовывается к основной сумме вклада.

Предположим, что мы будем ежемесячно класть на вклад по 18,000 рублей. В итоге за 5 лет действия вклада мы накопим 1,261,915 рублей . Из них наших денег будет 1,062,000 рублей и 181,915 рублей проценты по вкладу.

Согласитесь, что это гораздо лучше, чем оформлять кредит и переплачивать более 300,000 рублей, теряя при этом на потере стоимости новой машины, после 5 лет владения.

Главное поймите, что оформляя кредит вы продаете свое будущее. То есть вы начинаете жить в долг. Поверьте нам, это затягивает и почти всегда затуманивает ваш разум.

Источник https://kapital.expert/banks/loans/stoit-li-brat-avtokredit-i-kak-eto-sdelat.html

Источник https://1gai.ru/baza-znaniy/poleznoye/518323-chetyre-prichiny-pochemu-nelzya-pokupat-avtomobil-v-kredit.html

Источник

Источник