Можно ли продать машину в кредите?

Причин, по которым владелец транспортного средства, купленного в кредит, желает продать машину, довольно много, при этом самая распространённая – материальная несостоятельность и невозможность совершать дальнейшие платежи по договорным обязательствам. Что будет, если уклоняться от уплаты долга, известно всем, а вот как правильно поступить в этой ситуации и возможно ли вообще продать машину в кредите, обсудим в данной публикации.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке?

Реализовать автотранспортное средство, которое числится в кредите, а ПТСка хранится у банка, на практике довольно просто, главное – действовать честно по отношению к покупателю и отдавать себе отчёт в следующих нюансах. Вариантов, как это сделать, на самом деле много, но главное определить тот, который будет иметь смысл с финансовой точки зрения. Процедура не будет убыточной, если к моменту продажи по кредиту выплачено больше половины долга. Тогда на руки можно получить неплохие деньги и не уйти в минус.

Если же погашение платежей находится только на стартовом этапе, то вся полученная от сделки сумма пойдет на покрытие банковского кредита. Такой вариант приемлем, если избавление от авто – объективная необходимость.

Как продать авто в кредите, если ПТС в банке? Это можно осуществить любым из нижеперечисленных способов. В любом случае процедура займёт определённое время, а это иногда играет не на пользу заёмщику, да и абсолютно все доступные варианты сопряжены с риском убыточности.

Как продать авто в кредите, если ПТС на руках?

Если решение о продаже окончательное, и ПТС находится непосредственно у владельца, осуществить это возможно нижеперечисленными, регламентированными действующими законами, способами:

1. Заручиться согласием кредитной компании и найти покупателя самостоятельно. После того, как деньги будут получены, закрыть вопрос с кредитором.
2. Переоформить предмет залога – потребуется снять ограничение в правах. С этой целью предлагается новое обеспечение. В данной ситуации в качестве залога можно выставить не автомобиль, а, например, недвижимость или иные ценные активы. – перевод остаточной суммы долга в другую организацию. Часто банки, стараясь привлечь клиентов, в таких случаях даже не требуют залога. В итоге погашается заём в первой компании, обременение снимается, и машина, освобождённая от залоговых обязательств, идёт на продажу. Остаточная сумма платится уже новому кредитору.
3. Воспользоваться услугами салона, имеющего договор с кредитной компанией. В этом случае заёмщик не участвует в процессе — две стороны сделают все самостоятельно.

Законные способы

Существует как минимум четыре основных варианта законного оформления сделки продажи авто, находящегося в кредите. Какой из них предпочесть – нужно решать по ситуации. Рассмотрим каждый способ более детально.

Досрочное погашение автокредита

Досрочно закрыть кредитные обязательства можно путём оформления потребительского займа. Процесс будет развиваться следующим образом:

• у стороннего кредитора берётся новая ссуда, которая пойдет на погашение первоначального долга;
• человек получает ПТС, после этого он имеет все права распоряжаться машиной на своё усмотрение, в том числе и реализовать её любым удобным способом;
• денежные средства, которые будут выручены по факту продажи, идут на оплату второго потребительского займа.

Если владельцу удастся продать ТС по выгодной цене, ему хватит, чтобы рассчитаться с банком и закрыть долг, а если стоимость будет меньше рыночной, то проценты и комиссионные придётся платить дополнительно.

Самостоятельная продажа

Владелец автомобиля сам ищет потенциального покупателя, даёт рекламу и размещает объявления в средствах печати и информации. Этот вариант самый оптимальный, так как позволяет реализовать товар по наиболее выгодной цене. Но есть у него и серьёзный минус – не каждый согласится приобрести такую сомнительную покупку, учитывая сложности и возможные риски от совершённой сделки. Следовательно, реальная цена будет всё равно на порядок меньше рыночной стоимости.

Как продать автомобиль, если ПТС в банке? Алгоритм действий таков:

1. Найти покупателя.
2. Обязательно проинформировать его о наличии договорных обязательств.
3. Сообщить сотруднику кредитного учреждения и менеджеру автосалона о предстоящей сделке.
4. Покупатель берёт на себя расходы по остаточной части долга и погашает его в полном объёме. Альтернатива в случае отсутствия свободных денежных средств – переоформление договора на своё имя и дальнейшее регулярное погашение текущих платежей, пока долг не будет закрыт.
5. Оформить договор купли-продажи и передать все права владения новому собственнику.

Банковские услуги

Как продать машину, находящуюся в кредите, через банк? Процедура оформления сделки будет выглядеть так:

1. Должник информирует кредитора о своём сложном материальном положении и сообщает, что более не может погашать платежи, после чего передаёт компании документы и ключи на ТС.
2. Авто ставят на специализированную банковскую площадку и выставляют на аукционные торги. Лицо, предложившее самую выгодную цену, станет её новым владельцем.
3. Далее заключают новое, уже трехстороннее обязательство, в котором участвует банк, первый заёмщик и новый собственник.
4. Кредит выплачивается, и автомобиль снимается с учёта.

Основное преимущество данного способа решения проблемы неплатёжеспособности – скорость проведения такой процедуры. Главный минус – это цена, за которую будет продана машина, на порядок ниже средней рыночной. При этом из полученной от продажи суммы вычтут расходы на подоходный налог. Также возможен вариант, что кредитор может предложить автомобиль другому своему клиенту, если финансовое состояние компании находится в затруднительном положении, а клиент владеет крупным депозитом.

Продажа через автосалон

Схема проведения процедуры будет одинакова практически для всех автосалонов:

• собственник привозит автомобиль в салон и передаёт сотруднику всю необходимую документацию;
• выполняется диагностика авто, после чего даётся экспертная оценка его текущей стоимости;
• проходит процедура оформления доверенности на салон, который погашает весь остаток кредитных обязательств перед финансовой организацией;
• составляется трехсторонний договор;
• транспортное средство автоматически выходит из-под залога.

Процедура проводится достаточно быстро, что, несомненно, является положительным моментом в пользу продажи через автосалон, но здесь важно понимать, что и финансовые потери будут весьма значительными – такие автомобили продаются по заниженным ценам. Способ станет довольно хорошим решением тем, кто готов обменять свою модель на другую. В этом случае всё можно сделать за один день.

Ответственность за незаконные способы продажи

Можно ли продать машину, купленную в кредит, и при этом остаться чистым перед законом? Не только можно – именно так и нужно поступать. Благо, вариантов достаточное количество. Главное принимать во внимание наложенные ограничения и необходимость согласования своих действий с кредитной компанией. Стараясь экономить в деньгах и времени, некоторые собственники таких авто пытаются совершить сделку не совсем законными способами:

• пишется заявление о том, что документы утеряны и, получив новый паспорт, осуществляется попытка по нему совершить сделку;
• скрывается факт продажи от залогодержателя;
• транспортное средство продаётся на запчасти, подав ложное заявление в полицию об угоне.

Любая из представленных выше схем с юридической точки зрения неправомерна. Она влечёт не только административную, но и уголовную ответственность лица, совершившего данное деяние. В судебной практике это будет расцениваться так:

Как продать машину, находящуюся в кредите

Иногда у человека, который выплачивает кредит за автомобиль, возникают обстоятельства, вынуждающие продать машину. Естественно, хотелось бы сделать это законным путем. Могут возникнуть трудности с реализацией авто — потенциальные покупатели боятся подвоха, и не хотят связываться с банками. Однако ситуация не безнадежная – законные и безопасные варианты, помогающие продать кредитное авто, существуют.

Варианты продажи авто, взятого в кредит

Найти покупателя сразу вряд ли удастся — как правило, люди ищут «чистую» машину, которую можно купить быстро, без риска и ненужных обременений. С другой стороны, у кредитных авто тоже есть свои «поклонники», которые понимают, что это — новые машины в хорошем техническом состоянии и «приятной» стоимостью.

В чем трудности? Банки обычно требуют оформления страховок, фиксируют персональные данные клиентов и пытаются контролировать уже нового владельца. Предлагаем несколько способов приемлемой купли-продажи автомобиля в кредите:

1. Досрочное погашение кредитного долга . Большинство банков предоставляют такую возможность, не требуя выплаты штрафов и комиссионных. Продажа автомобиля становится возможной только после удаления банком информации из залогового реестра. Деньги на погашение можно взять, в том числе, в другом кредитном банке.
2. Продажа машины новому владельцу, согласному погасить кредитные обязательства. Сумма гасится сразу, но цену, вероятно, придется скинуть.
3. Переоформление кредита на покупателя . Банки идут навстречу добросовестным клиентам и соглашаются переоформить кредитный договор, если новый покупатель отвечает требованиям, предъявляемым к заемщикам.
4. Продажа авто организациям, которые скупают кредитные авто, а затем их перепродают (через автосалон или ломбард). Автосалон обычно сам улаживает все процедурные и юридические тонкости сделки с банком. Продавцу необходимо только подписать договор с перекупщиком. Дилер подыскивает покупателя, погашает кредитный долг, а затем выплачивает продавцу оговоренную сумму.

К сожалению, автосалоны занижают стоимость машины. Даже если она новая, ее продают как подержанную. В ломбарде могут предложить более выгодные условия, поскольку между подобными организациями существует большая конкуренция.

1. Продажа машины по договоренности с банком-кредитором . Возможно переоформление залога (вместо машины в залог оформляется другое имущество).

Если заемщик честно погашал обязательные платежи, банк может пойти навстречу, подыскать другого покупателя на автомобиль и переоформить договор на него. При этом банк вправе самостоятельно установить цену на машину, которая будет учитываться при составлении нового договора.

Все эти способы абсолютно законны. Имея намерение продать купленную в кредит машину, автовладелец поступает честно, извещая об этом банк.

Незаконные способы

Кредитный автомобиль до полного погашения долговых обязательств заемщика считается залоговым имуществом: владелец может его использовать, но не имеет права продавать (ПТС хранится в банке).

Случается, что после оформления кредита ПТС остается у заемщика. Тогда он может продать авто, не ставя в известность своего кредитора. В этом случае следует максимально быстро погасить кредит — если в банке узнают, что авто было продано, на вас могут подать в суд, чтобы расторгнуть незаконную сделку.

Известны случаи, когда владельцы кредитного авто просто покупают дубликаты ПТС и продают машину по этим фальшивым документам. Это явное мошенничество, за которое положен большой штраф и даже уголовная статья.

Риски для покупателя кредитной машины

Покупатель кредитной машины не может быть уверен на 100%, что не столкнется с мошеннической схемой. Насторожить его должны следующие обстоятельства:

• несоразмерно низкая цена и уступчивость продавца;
• оформленные на «родственника», «друга», «коллегу» документы при отсутствии у продавца нотариально заверенной доверенности;
• настоятельная просьба о внесении предоплаты.

Покупатель рискует попасть в неприятную ситуацию, если купит авто, находящееся в банковском залоге. По сути, вы покупаете чужую собственность без согласия настоящего владельца. Это, во-первых, уголовно наказуемое преступление, а во-вторых, такие сделки считаются ничтожными, расторгаются судом, а машина будет конфискована. Вы рискуете остаться и без авто, и без денег, а заодно стать фигурантом уголовного дела и заплатить огромный штраф.

Тот же печальный результат будет ожидать вас, если машина куплена по поддельному ПТС или через фиктивного посредника.

Можно ли избежать подобных ситуаций? Да, можно. Для этого необходимо:

• Тщательно изучить документы, представленные продавцом. О мошенничестве может свидетельствовать наличие копии ПТС вместо оригинала (объяснение: сам документ утерян), отсутствие КАСКО (в полисе залогового авто всегда есть соответствующая отметка).
• Заключать сделку купли продажи через нотариуса.
• Изучить в Интернете данные автомобиля по номеру ПТС (на соответствующих ресурсах всегда есть подробная информация о статусе автомобиля).
• Затребовать у продавца старый договор купли-продажи на машину и квитанцию с уплаченными суммами.
• При оформлении договора купли-продажи, требовать внесение в него реальной суммы сделки.

В заключении следует отметить, что продажа кредитного автомобиля — вполне законна и реальна, если вы соблюдаете закон и внимательно контролируете процесс оформления документов по сделке. Необходимо выбрать один из вышеперечисленных способов продажи и договориться с покупателем.

Очень важно избегать сомнительных продавцов, вызывающих вопросы документов на машины и использования «серых» схем. Очень высока вероятность того, что вы столкнетесь с мошенниками и потеряете деньги по собственной неосторожности.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/kredity/mozhno-li-prodat-mashinu-v-kredite.html

Источник https://www.driver-helper.ru/avtocredit/t/kak-prodat-mashinu-naxodyashhuyusya-v-kredite

Источник

Источник