Машина в кредите: как продавать

Покупка автомобиля в кредит — это большая финансовая ответственность перед банком. Люди, которые подписывают договоры, должны осознавать, что в течение определенного срока они будут вынуждены делать перечисления в адрес организации, состоящие не только из части суммы займа, но и из процентов.

Однако, существуют ситуации, в которых автовладелец желает продать свое кредитное авто. Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите? Именно об этом мы и поговорим в нашей статье.

Причины

Причин, по которым автовладельцы могут идти на продажу своего кредитованного железного коня, может быть множество. Перечислим основные из них.

1. Сумма выплат по кредиту становится непосильна владельцам. Это может быть связано, например, с потерей работы, или с тем, что изначально силы были не верно рассчитаны. Продав автомобиль, люди, таким образом надеются избавиться от долга перед банком и избавить себя от необходимости ежемесячно собирать необходимую сумму. Правда, в тех случаях, когда кредит был взят под высокий процент, с продажи авто оплатить получается лишь часть. Таким образом полностью долг не закрывается, однако появляется возможность платить намного меньшие суммы.
2. Вопросом о том, как продать машину, купленную в кредит, и на которую уже пришлось значительно потратиться, может возникнуть по причине желания покупки авто подешевле, или наоборот — подороже. Автовладелец не желает ждать, пока пройдет срок кредитования, и хочет произвести замену транспортного средства быстрее.
3. Срочная потребность в деньгах. Это может понадобиться в том случае, если большая часть кредита уже оплачена, и тех денег, что владелец получит с продажи машины, хватит на то, чтобы оплатить кредит и использовать по нужде.
4. Мошенники могут пользоваться такой схемой для того, чтобы и получить деньги с продажи, и не платить кредит. В ситуации, когда автомобиль, купленный в долг у банка, не оплачивается, тогда на него накладывается запрет регистрационных действий, что сулит новому владельцу целым набором проблем.

Если вы все-таки решили избавиться от автомобиля, мы рекомендуем вам обратить внимание на следующие нюансы.

1. Хотелось бы напомнить — сегодня большинство банков достаточно лояльно относятся к людям, которые становятся неплатежеспособны. Вам могут предоставить отсрочку, так называемые, «кредитные каникулы». При предоставлении необходимых бумаг, вам позволят не вносить средства некоторое время, причем никаких пени взиматься не будет, и на вашей кредитной истории это существенно не отразится.
2. Не рекомендуем вам делать какие-то манипуляции за спиной у банка, в том случае, если вы не хотите проблем с коллекторами или другими службами. Как мы уже сказали — из-за высокой конкуренции, банки сегодня довольно серьезно держатся за клиентов и готовы пойти на встречу, однако возможно это лишь при условии вашей честности.
3. Вообще, если нет противоречий в договоре, кредит на автомобиль можно переоформить. То есть автомобиль выходит из залога, а на его место становится какая-то другая собственность.

Способы осуществления продажи

Давайте сразу ответим на вопрос о том, можно ли продать кредитную машину. Да, можно. И для этого даже существует несколько способов. Какие-то более выгодные, какие-то — менее. Но давайте ознакомимся с некоторыми из них.

1. Вы обращаетесь в банк с просьбой дать вам разрешение на продажу. В том случае, если банк дает «добро», вы занимаетесь продажей самостоятельно.
2. Можно переоформить кредит и в качестве залога предоставить другое имущество. Например, квартиру. Имейте в виду, что допускать невыплаты нельзя — вы рискуете заиметь серьезные проблемы.
3. Рефинансирование кредита — еще одна возможность решить вопрос.
4. Продать автомобиль черезавтосалон. Помимо того, что с момента покупки ваша машина и так потеряла в стоимости, и с ее продажи вы уже получите гораздо меньшую сумму, которой попросту может не хватить на погашение кредита, вы также рискуете распрощаться с приличной суммой денег, которую автосалон оставит себе. Но в ситуации, когда вам нужен, скорее, новенький автомобиль, нежели деньги с его продажи, можно воспользоваться услугойTrade In в хорошем официальном автосалоне. Тогда вам не придется беспокоиться о кредите, а на новую машину вам дадут отличную скидку.
5. Один из способов, который предлагает банк — это продать вашу машину, выставив ее на аукцион. Вообще, это слово только звучит красиво, и зря оно может у некоторых ассоциироваться с огромными суммами, которые там платят богачи. На деле, скорее всего, вырученных денег окажется более, чем недостаточно для того, чтобы оплатить кредит, и уж тем более для того, чтобы вложиться в новую машину. Поэтому этот способ подходит только в исключительных ситуациях и только в том случае, если владельцу просто не хочется возиться с машиной самостоятельно.

Обратите внимание, главный нюанс во взаимоотношениях банков и заемщиков заключается в том, что машина, купленная в кредит, до момента, пока не будет полностью погашен весь долг, является не вашей собственностью, а банка.

Если ПТС в банке

Банки, предоставляя авто-кредиты, забирают то, что является гарантом того, что машина никуда не денется. Это и логично — заниматель должен быть уверен в том, что деньги ему вернут, а в том случае, если человек решить нарушить договор — необходимо иметь на него какие-то рычаги давления.

Таким образом, до момента погашения кредита, ПТСка может лежать в надежных сейфах представительства банка. Но как продать кредитную машину без ПТС, если технический паспорт — это самый важный документ на машину?

1. Уведомляете банк о своих намерениях продать машину — пишете заявление в свободной форме (если иного варианта не предусмотрено), заверяете подписью, ставите дату и отдаете сотруднику.
2. Спустя некоторое время банк должен оповестить вас о принятом решении. Третьего варианта здесь не дано — либо да, либо нет.
3. Теперь банк предложит вам выбрать, каким способом вы собираетесь осуществлять продажу автомобиля. Несмотря на довольно невыгодную процедуру продажи через салон, в данном случае, возможно, самым правильным будет обратиться именно к специалистам. Потому как покупка кредитного авто — огромный риск для покупателя, и связываться с потенциальными проблемами мало кто захочет.
4. Можете приступать к продаже, любым удобным для вас способом.

Всего существует два варианта продажи заложенной машины.

• Первый вариант подойдет, скорее, для знакомых между собой лично продавца и покупателя, потому как гарантий дает не так уж и много. Дело в том, что вы можете оформить доверенность, заверенную у нотариуса. Происходит процедура покупки так: покупатель вносит сумму в банк, а остаток от общей суммы — отдает вам. Однако, следует иметь в виду, что после внесения суммы в банк, там не просто может не остаться лишних денег, так еще и будет недоставать;
• Надежный вариант — это снова обратиться в банк. Все процедуры, осуществленные там, можно назвать официальными (конечно, только в том случае, если речь о лицензированном банке, а не о «шарашкиной конторе», которые работают в киосках). Таким образом, у продавца и покупателя есть возможность рокировки: заменить плательщика. То есть оформить покупателя как нового клиента банка, который теперь должен будет ежемесячно вносить средства на счет банка. В это время с продавца снимается любая ответственность, его кредитной истории ничто не угрожает, и встречи с коллекторами не состоится. Плюс такого способа заключается в том, что оба человека, участвующих в сделке, могут задать все интересующие их вопросы независимому лицу, которому не имеет никакого смысла темнить или что-то недоговаривать.

Если ПТС у владельца

Продажа машины в кредите в ситуации, когда ПТС у владельца, осуществляется несколько иным способом. Случаи, когда паспорт транспортного средства остается у владельца — скорее исключение, и, скорее всего, в залог была предоставлена какая-то иная собственность.

1. Первое, что необходимо сделать — поставить банк в известность о том, что вы собираетесь избавляться от автомобиля. Делается это путем написания заявления в свободной форме. Заверяется это только вашей подписью, к юристам ходить не придется.
2. После того, как вы отнесете заявление в отделение банка, потребуется подождать какое-то время. Банку необходимо взвесить все за и против и решить, готовы они одобрить такую процедуру, или нет.
3. В том случае, если был получен положительный ответ, вы должны будете выбрать способ, которым будете пользоваться при продаже. Помимо тех, которые мы перечислили в предыдущей главе, сотрудники банка также предоставят вам право выбора между продажей через банк или на аукционе.

Следует принимать во внимание тот факт, что банк далеко не всегда идет навстречу и позволяет продать автомобиль, лишающий их гарантий.

Еще раз подумайте, прежде чем осуществлять продажу своего автомобиля, особенно если причиной продажи является желание просто закрыть кредит. Лучше иметь транспортное средство, за которое приходится ежемесячно платить, чем передвигаться пешком и все равно вносить деньги в пользу банка.

Серые схемы и ответственность

Самый распространенный способ мошенничества — это оформление дубликата на паспорт транспортного средства. Сейчас станет понятно, для чего это делается.

Представим ситуацию, в которой человек берет кредит, который ему, конечно же, одобряют, потому как кредитная история его — абсолютно чиста, сведения о работе — идеальные, платежеспособность — более, чем внушительная. Конечно, обмануть банки тоже можно. И мошенники это знают. Документы, которые предоставляются служащим, могут быть «липовыми», сведения о работе могла заверить печатью знакомая сотрудница отдела кадров (не задумываясь, наверное, что это подсудное дело).

Теперь, благодаря всему этому, у человека есть автомобиль. ПТС покорно сдан сотрудникам — гарантия выплат. Долг, конечно, оплачивается. Но не долго. В течение пары месяцев. А потом человек идет в ГИБДД, и рассказывает слезливую историю о том, как был утерян паспорт автомобиля. Там ему выдают дубликат, а дальше… А дальше автомобиль выставляется на продажу.

В том случае, если потенциальный покупатель не проверяет автомобиль по базе ГИБДД о запрете регистрационных действий, он становится заложником автомобиля, с которым не может совершать абсолютно никаких регистрационных действий. Еще одна проблема заключается в том, что на момент продажи авто еще не состоит в базе, а вот через некоторое время проблемы могут вскрыться.

Также к «серым схемам» можно отнести продажу автомобиля по частям. Ведь для того, чтобы продать каждую деталь в отдельности, ПТС совсем не требуется. Еще одной мошеннической схемой можно назвать продажу авто, без постановки в известность банка.

К слову, ответственность за мошеннические действия предусмотрена довольно серьезная — помимо штрафа, можно оказаться лишенным свободы на срок до двух лет.

Заключение

В заключение хотелось бы сказать, что прежде, чем брать кредит — несколько раз подумайте, сможете ли вы оплачивать его, например, через полгода или через год. Также рекомендуем обезопасить себя от потери работы и других непредвиденных обстоятельств с помощью использования страховок, предлагаемых банками.

Да, придется доплатить немного лишних денег, но это будет являться гарантией вашей безопасности и спокойствия.

Как продать кредитную машину? Как продать кредитную машину без ПТС?

Часто многие автолюбители, оформившие кредит на авто, по определенным обстоятельствам не имеют возможности его погашать. В этом случае они вынуждены идти на крайние меры и избавляться от залогового транспортного средства. Однако не так-то просто это сделать, в особенности когда ПТС находится в банке. О том, как продать кредитную машину с ПТС и без, мы расскажем подробнее.

Зачем банк забирает ПТС на автотранспорт?

Для начала отметим, что после оформления кредитного договора и получения банковской ссуды будущий владелец залогового авто добровольно передает свое ПТС кредитору. Что это значит? Это означает, что именно ПТС является гарантией того, что за время выплаты банковского долга заемщик не будет продавать свое транспортное средство и не сможет перезаложить его в любой другой финансовой организации.

После же полного погашения займа ПТС возвращается к его владельцу, а автомобиль снимается с учета.

Если же вы оформили займ без ПТС и оно осталось у вас на руках, это вовсе не значит, что заемщик вправе распоряжаться предметом залога по своему усмотрению до полного погашения им кредита, хотя опять-таки это дело доверия.

Законно ли продавать кредитный автотранспорт?

Продажа кредитного автомобиля вполне законна, но при условии, если заемщик ставит при этом в известность кредитную организацию. Если же он этого не делает и пытается выйти из положения обманным путем, то это незаконно (о том, как продать кредитную машину не по закону и какими последствиями это чревато, мы расскажем чуть позже).

Внимание! Продажа залоговой машины, осуществляемая в рамках действующего законодательства и не противоречащая кредитным соглашениям с банком, считается вполне законным действием.

Как продать кредитную машину: ПТС на руках?

Продать свое транспортное средство, если у вас есть ПТС (что весьма редкое явление), намного проще, чем без него. Однако и в этом случае лучше подстраховаться и уведомить о своем решении финансовую организацию. Кроме того, выполнить данное намерение можно, если в кредитном договоре это действие не запрещено. Напомним, что в кредитных договорах черным по белому написано: «Продавать автомобиль, находящийся в залоге у банка до полного погашения кредита, категорически запрещено».

Поэтому, даже если ПТС после оформления займа остался у вас, нет смысла рисковать. Тем более что банки часто ставят в известность представителей МРЕО о владельцах, которые брали машины под залог. Следовательно, прежде чем что-либо предпринимать, нужно заранее уточнить у юристов и представителей банка, можно ли продать кредитную машину именно вам?

Но чаще всего продать залоговое авто с ПТС на руках можно, но при полном погашении остатка по кредиту.

Что будет, если продать машину без ведома банка?

Вы решили пойти на хитрость, либо сделали это непреднамеренно (без злого умысла), и захотели продать ваше транспортное средство без участия банка. Чем это чревато? Например, вы предположили реализовать свое ТС, и у вас уже есть несколько вариантов, как продать кредитную машину. Но при этом банк в известность вы не поставили. Что будет? В данном случае все зависит от того, захотите ли вы вернуть полученные от продажи деньги кредитному учреждению или нет. Если да, то никто ничего и не заподозрит. План по такой продаже выглядит следующим образом:

• поиск потенциального покупателя;
• встреча с покупателем и демонстрация автомобиля;
• оформление договора купли-продажи и получение залога (его сумма должна быть равна оставшейся сумме займа в банке);
• составление расписки (для подстраховки покупателя);
• досрочное погашение кредита при помощи суммы из полученного залога;
• закрытие кредитного договора;
• снятие с учета и оформление автомобиля на нового собственника в МРЕО.

Если же вы узнали, как продать кредитный автомобиль в Москве, и нашли покупателя, но деньги с продажи авто не захотели (или забыли) вернуть кредитной организации, то вас, во-первых, могут привлечь к ответственности по статье «Мошенничество в сфере кредитования» (ст. 159 УК РФ), а во-вторых, вся ответственность за дальнейшее погашение займа будет переложена на плечи покупателя. Следовательно, он точно так же сможет подать на вас в суд с просьбой о признании сделки незаконной, так как она была осуществлена на заведомо нечестных условиях (ст. 179 ГК РФ).

Согласится ли банк продать залоговый автомобиль?

Если вы не знаете, как продать кредитный автомобиль, но твердо приняли решение о его реализации, обратитесь в банк. В данном случае кредитная организация может пересмотреть ваш кредитный договор и даже найти клиентов, желающих приобрести вашего «железного коня». Однако сделать это она согласится лишь в двух случаях:

• если у вас есть реальные причины, доказывающие невозможность дальнейшего погашения займа (например, это связано с потерей трудоустройства, ликвидацией всех ваших активов посредством банкротства, по причине серьезной болезни и т. п.);
• если кредит будет погашен досрочно.

Плюсом подобного обращения является тот факт, что на протяжении всей сделки купли-продажи контролировать ее выполнение (в том числе и законность оформления документов) будут представители банка.

А это значит, что вы сэкономите на профессиональных юристах кругленькую сумму. Минус – потеря времени и средств (после продажи автомобиля вы не получите ни копейки). Конечно, банк знает, как продать кредитную машину без лишней волокиты. Поэтому скорее всего он организует аукцион (точно таким же методом он действует и при продаже имущества, конфискованного по решению суда за неуплату кредита). А как известно, на таких мероприятиях продать машину можно гораздо дешевле ее реальной рыночной стоимости.

Как проще всего продать машину в кредите?

Одним из самых простых и законных вариантов продажи автомобиля является следующая схема: заемщик находит потенциального покупателя, показывает ему своего «железного коня», и если того все устраивает, отправляется с ним и с документами в банк. Далее в кредитной организации предполагаемый покупатель оплачивает оставшуюся по кредиту сумму. После закрытия кредитного договора заемщик получает на руки ПТС и вместе с покупателем едет к нотариусу для составления договора купли-продажи, а затем и в ближайшее МРЕО для переоформления документов и транспортного средства в частности.

Новый кредит взамен старого: если ПТС на руках нет

Прежде чем решать, как можно продать кредитную машину, распишите для себя план с указанием возможных вариантов. Например, безопасным и законным является перекредитование. Т. е. вы можете оформить новый займ, но в другом банке и на более выгодных для себя условиях. В этом случае ваш новый кредитор за вас досрочно погасит ваш займ, а вам останется лишь своевременно выполнять перед ним свои кредитные обязательства. К примеру, перекредитованием или рефинансированием больших кредитов занимается «Сбербанк России», «Альфа-Банк», «ВТБ-банк» и другие.

Еще одним вариантом того, как продать кредитную машину без ПТС (и с ПТС), является оформление кредита на неотложные нужды в другом банке. В этом случае вы получаете новую ссуду, самостоятельно погашаете свой текущий автокредит и дополнительно выигрываете энную сумму денег.

Из плюсов такого перекредитования выделим быструю возможность избавиться от дорогого кредита и законность метода. Из минусов – новая «кредитная кабала». При оформлении займа на личные нужды, помимо возможности продажи уже вышедшего из-под понятия «залога» авто, можно подумать о том, как продать кредитную машину и купить новую.

Т. е. получив новый займ и погасив старый, оставшиеся деньги есть смысл использовать в качестве первого взноса при покупке нового транспортного средства в кредит.

Переоформление залога: пойдет ли на это банк?

Еще не решили, как продать кредитную машину без ПТС? Можно рассмотреть следующий вариант: вы приходите в кредитное учреждение, говорите о том, что планируете в скором времени продать ваше авто. Взамен же вы готовы оставить новый залог, к примеру, в виде вашего загородного дома или любой другой недвижимости, равноценной по стоимости имущества. Такой вариант больше всего подходит, если ваш покупатель не рискует связываться с кредитным автотранспортом, а у вас нет собственных средств на досрочное погашение займа.

Поэтому, если вы будете предельно честными с кредитной организацией, она обязательно пойдет вам на уступки и не будет чинить препятствия.

Реально ли продать авто по дубликату ПТС?

Если вы уже изучили много информации и сделали для себя вывод о том, как продать кредитный автомобиль, не стоит поддаваться на провокации и использовать при этом заведомо незаконные схемы. Например, самой распространенной из них является продажа транспортного средства по дубликату. В данном случае заемщик, ПТС которого находится в банке, обращается в МРЕО с заявлением об утере паспорта на свою машину. Ему выдают дубликат, и он на радостях ее продает.

Ну что тут сказать? Здесь опять-таки все зависит от честности заемщика (вернет ли он деньги банку или нет). Следовательно, здесь снова, как мы уже говорили выше, возможно двойное судебное разбирательство с банком и покупателем (повторимся, что именно ему придется платить вместо заемщика кредит).

Можно ли продать машину на запчасти?

Если вы уже где-то прочитали о том, как продать кредитную машину на запчасти с целью дальнейшей неуплаты по кредиту, трижды подумайте. Как правило, схема такого варианта избавления от кредитной кабалы такова: заемщик разбирает свою машину на запчасти, продает их и заявляет об угоне ТС. Чем чревато это действие? Во-первых, это опять-таки попадает под статью о мошенничестве, которая в случае ее применения грозит обвиняемому штрафом на сумму до 120 000 рублей либо другой суммой дохода за период до года, исправительными работами. Максимальный срок по данной статье составляет до двух лет лишения свободы.

Во-вторых, объявление об угоне – это заведомо ложная информация. Именно ее часто используют недобросовестные заемщики с целью получения страховки на машину. Однако страховая компания никогда своих денег на ветер не кидает. А это значит, что будет создана комиссия, и рассмотрение ситуации с угоном будет изучаться очень внимательно. Если же правда всплывет, то здесь будет иметь место статья 306 УК РФ «Заведомо ложный донос» + «Мошенничество с целью наживы» и «Обязанность возвратить неосновательное обогащение» (по статье 1102 ГК РФ), а также «Возмещение потерпевшему неполученных доходов» (по статье 1107 ГК РФ).

Кроме того, продажа машины по запчастям менее выгодна для ее продавца, чем продажа автотранспорта целиком.

Можно ли продать машину через автосалон?

Если вы только думаете о том, как продать кредитную машину (ПТС в банке), стоит поискать подходящие автосалоны. Часто они работают по системе «traid-in». Система продажи машины таким способом выглядит так:

• находите подходящий автосалон и договариваетесь с ним о продаже;
• приходите в банк (так как ПТС находится там), ставите его в известность и обговариваете детали;
• приносите все необходимые документы, в том числе и кредитный договор;
• оформляете доверенность на автосалон.

Далее, подписываете с автосалоном договор, на основании которого и будет осуществляться продажа. По большому счету автосалон, как большой ломбард: принесли залоговую вещь, ее оценили, а вы получили деньги. Поэтому изначально стоит объявлять представителю салона реальную цену за машину. И, конечно, здесь будет учитываться фактор пробега ТС, его износ и т. д. После улаживания всех нюансов ваш автотранспорт ставится на стоянку, а вам предлагают подождать энное время, например, месяц. Если в течение оговоренного периода машина не продастся, вам порекомендуют снизить цену и снова выставить ее на продажу.

Каковы схемы оплаты продажи машины через автосалон?

Варианты оплаты в данном случае могут варьироваться. Самый распространенный из них – работа под процент. Это значит, что автосалон за посреднические услуги возьмет с вас (с суммы продажи транспорта) примерно 10-20 (а иногда и более) процентов. Далее, вы можете платить строго фиксированную сумму за услуги салона и дополнительно оплачивать стоянку вашего авто (с учетом оплаты за сутки).

Сама же оплата за автомобиль может осуществляться по принципу: 50-60% от оценочной стоимости сразу и 20-30% — по окончании сделки (после продажи ТС). Остальной процент возьмет за свои услуги салон.

В чем плюсы и минусы продажи автомобиля через салон?

Среди плюсов продажи автотранспорта через представителей автосалона можно выделить следующие:

• отсутствие заморочек с бумажной волокитой (все оформление документов контролируют специалисты салона);
• высокая скорость продажи (реализовать ваше ТС автосалон может через своих дилеров и партнеров очень быстро);
• избавление от кредита (при условии, что полученные деньги будут переданы банку на погашение займа);
• возможность выручить небольшую сумму денег с продажи;
• отсутствие затрат и времени на подачу рекламных объявлений.

• дополнительные расходы на оплату услуг салона;
• расходы на стоянку;
• потеря в деньгах (связана с износом и пробегом).

Иными словами, если вы захотите продать кредитный автомобиль, всегда можно найти законный метод сделать это. Поэтому соблюдайте закон и не старайтесь обмануть банк!

Источник https://prava.expert/avtoyurist/kuplya-prodazha/mashina-v-kredite-kak-prodavat.html

Источник https://businessman.ru/new-kak-prodat-kreditnuyu-mashinu.html

Источник

Источник