Кредити під заставу автомобіля

Кредити під заставу автомобіля

Одним із найбільш надійних методів отримання вигідного кредиту готівкою є оформлення позики з використанням застави. Додаткове забезпечення додає банку впевненості в тому, що він залишиться при своїх грошах, тому умови кредитування поліпшуються. Оптимальний варіант як для позичальника – оформити кредит під заставу автомобіля.

Кредит наличными ЮНЕКС БАНК (Unex Bank) - Кредит готівкою ЮНЕКС БАНК (Unex Bank)

Кредит наличными Идея Банк - Кредит готівкою Ідея Банк

Кредит наличными Альфа-Банк - Кредит готівкою Альфа-Банк

Кредит наличными Forward Bank - Кредит готівкою Forward Bank

Кредит наличными КОКО КЭШ - Кредит готівкою КОКО КЕШ

Кредит наличными Райффайзен Банк Аваль - Кредит готівкою Райффайзен Банк Аваль

Кредит наличными MAZILLA - Кредит готівкою MAZILLA

Кредит наличными Банк Кредит Днепр - Кредит готівкою Банк Кредит Дніпро

Кредит наличными VISAME - Кредит готівкою VISAME

Кредит наличными KredoBank - Кредит готівкою KredoBank

Кредит наличными Ваша Готівочка - Кредит готівкою Ваша Готівочка

Кредит наличными StudentLoan - Кредит готівкою StudentLoan

Кредит наличными Megagroshi - Кредит готівкою Megagroshi

Кредит наличными OTP Bank - Кредит готівкою OTP Bank

Кредит наличными RwSbank - Кредит готівкою RwSbank

Кредит наличными KrediTEN - Кредит готівкою KrediTEN

Кредит на карту FINHUB - Кредит на картку FINHUB

Кредит наличными Kreditradar - Кредит готівкою Kreditradar

Переваги кредиту під заставу авто

Надаючи в заклад автомобіль, позичальник гарантує банку, що той нічого не втратить. Навіть якщо клієнт раптом припинить здійснювати платежі, кредитор організує вилучення авто, реалізує його та вирученими коштами покриє всю суму заборгованості.

Серед переваг кредитних угод із забезпеченням можна виділити наступні:

  • знижена процентна ставка. Якщо стандартний кредит видається банківськими установами в середньому під 35% річних, кредит під заставу автомобіля обмежується 22-25%. Банк має менше ризиків, тому може собі дозволити встановлення пониженого відсотку;
  • можливість отримати велику суму. Гранична кількість коштів ґрунтується переважно на вартості закладеного авто, для чого проводиться його оцінка. Отримати можна приблизно до 50-60% від його ціни;
  • під час звернення до кредитної установи за подібною позикою авто залишається у власника, який спокійно використовує його за призначенням;
  • висока ймовірність схвалення заявки, знову ж таки, завдяки наявності забезпечення.

Банки не спеціалізуються на подібних програмах, вони не мають обладнаного паркінгу для зберігання закладених авто, тому транспортні засоби залишаються у власників.

Де можна оформити кредит під заставу автомобіля

Банки України не поспішають впроваджувати в лінійки продуктів програми аналогічного типу. Це пов’язано з тим, що для обслуговування подібної позики потрібно тримати в штаті фахівця, який проведе оцінку транспортного засобу, а надалі буде відстежувати його стан (позичальник регулярно надає автомобіль на огляд). Проте варіанти видачі таки існують.

В якості прикладу розглянемо пропозицію від Unex Bank, котрий пропонує громадянам отримати готівковий кредит під заставу автомобіля, до того ж кошти видаються на будь-які цілі.

Параметри заставного кредитування в Unex Bank:

  • сума може сягати 2,5 млн. гривень, але не перевищувати при цьому 50% від оціночної вартості авто;
  • процентна ставка при заставі власне автомобіля – 24%. У цій кредитній організації можна залишити в заставу й нерухомість, у цьому випадку ставка буде нижчою – 22%;
  • Unex Bank стягує разову комісію за надання позики, її розмір сягає 1,5% від суми угоди;
  • договір можна укласти на термін до 60 місяців;
  • обов’язкове придбання поліса КАСКО, ОСЦПВ та страхування життя позичальника.
Вам будет интересно  Как не потерять авто при залоге

Плануючи оформити в банку кредит під заставу авто, майте на увазі, що без придбання поліса КАСКО не обійтися, причому бенефіціаром зазвичай стає кредитор.
Unex Bank видає заставні кредити громадянам від 21 до 65 років. Офіційне працевлаштування є обов’язковим, задля оформлення позики громадянин надає паспорт, довідку про доходи та документи на автомобіль.

Оформлення кредиту під авто

На сайті Бробанк.уа зібрані різні пропозиції банків України, в тому числі й програми із використанням застави. Ви можете розглянути всі можливі варіанти видачі, обрати банк і відразу звернутися до нього, заповнивши форму заявки.

Як усе відбувається у випадку заставного кредиту:

  1. Насамперед потрібно обрати банківську установу, розглянувши кредити готівкою на цьому сайті. Не забувайте звертати увагу на вимоги до позичальника, бо ви повинні їм цілком відповідати.
  2. Звернення до обраного банку шляхом заповнення форми онлайн-заявки. Кредитна установа отримує заявку, незабаром громадянину зателефонує співробітник кредитора. Він розповість про вимоги до авто, процес оформлення та особливості надання подібної позики.
  3. Якщо банк виносить за заявкою попереднє позитивне рішення, позичальникові призначається зустріч. На ній буде проведена ідентифікація особи, перевірка пакету документів, оцінювання автомобіля. Затим банк вказує, яку саме суму ладний надати в борг.
  4. Сторони вкладають кредитний договір, позичальник купує поліс КАСКО, на авто накладається обтяження. Доки позика не буде закрита, заявнику заборонено продавати машину.

Якщо вам потрібний терміновий кредит, буде кращим обрати якийсь інший варіант отримання грошей. Позики під заставу авто завжди оформлюються декілька днів.

Банк може висувати певні вимоги до автомобіля, найчастіше вони стосуються його віку.

Після надання грошей позичальник користується авто без жодних обмежень. Але банківські установи зазвичай зобов’язують подібних клієнтів регулярно надавати машину на огляд. Якщо пропустити призначений для цього візит, можна зіткнутися зі штрафом або навіть із підвищенням відсоткової ставки, якщо така умова прописана в кредитному договорі.

Оформлення заставного кредиту в автоломбарді

Можна взяти кредит у банку чи звернутися до послуг автоломбардів. Саме ці організації спеціалізуються виключно на наданні позик під заклад транспортних засобів. У порівнянні з банківськими заставними позиками кредитування в подібних структурах має як власні недоліки, так і переваги.

Вам будет интересно  Программа LADA Finance предоставляет скидку при покупке Лада в кредит

Плюси звернення до автоломбарду:

  • можливість оформити кредит без довідок. Автоломбард взагалі не буде цікавитися місцем роботи та доходом громадянина, для нього все це не має значення. Можна й зовсім не працювати;
  • шанс отримати кредит при поганій кредитній історії. Вона не вимагається в принципі;
  • можливість отримання грошей під заставу ПТС вантажного автомобіля або спецтехніки. Банки, в свою чергу, приймають тільки легкові авто, тому що в разі чого їх простіше буде реалізувати;
  • кредит завжди видається швидко й на місці. Клієнт приїжджає в автоломбард, де відразу проводиться оцінка ТЗ, оголошується сума, після чого підписується договір. У результаті все це триває не більше години;
  • надання кредитів з 18 років. Головне, щоб позичальник був повнолітнім і мав у власності авто, що знаходиться в гарному стані.

Переваги є доволі привабливими, але подібна угода має й вагомі недоліки:

  • високі ставки. Кредит під найнижчий відсоток може надати лише банк. Автоломбард стягує близько 3% на місяць, що складає приблизно 36% річних;
  • найчастіше транспортні засоби залишаються на зберіганні у кредитора – це стає серйозним мінусом для багатьох позичальників. Автоломбарди облаштовують спеціальні стоянки, де й знаходяться автомобілі, доки позику не буде закрито;
  • короткі терміни кредитування, котрі зазвичай не перевищують 12 місяців.

Саме через серйозні недоліки громадяни найчастіше роблять вибір на користь банківських установ. Дійсно, угода укладається довше та з довідками, однак ставка буде набагато нижчою, та авто залишиться в користуванні власника.

Якщо позичальник не погашає позику

Оформлюючи кредит під заставу автомобіля, ви здобуваєте ризики втрати власного транспортного засобу. Якщо позичальник не виплачує позику, кредитор вилучає авто та продає його, щоб покрити борг отриманими коштами.

У випадку з автоломбардом автомобіль просто переходить у його власність, якщо клієнт не закрив позику. Коли ж ви заборгували банкові, він звертається до суду й за допомогою приставів знаходить і вилучає авто.

Какие банки дают кредит на авто

Современному человеку, особенно живущему в большом городе, тяжело обходиться без собственного средства передвижения, ведь мобильность в наше время играет не последнюю роль. Стоимость авто зависит от того, новое оно или подержанное, от марки, комплектации и прочих показателей. Но, как правило, люди со средней зарплатой не могут купить машину собственными средствами, поэтому ищут банки которые дают кредит на авто.

Вам будет интересно  Автокредит без процентов на новый автомобиль - в чем реальная выгода

Банки Украины, которые дают кредиты на авто

Мы составили таблицу, где указаны банки, которые дают кредиты на авто, и их требования.

Банк Процентная ставка, % Cумма кредита, грн Срок кредитования, лет Условия
Ощадбанк От 0,1 (индивидуально) До 10 млн До 7 Первоначальный взнос от 10%
Глобус 12,5-19 10 000-1 500 000 До 7 Комиссия 0,9%; аванс от 10%
Укргазбанк 13,49 150 000 5 Первый взнос 45 тысяч; страховка плюс залог
Таскомбанк 14 100 000 — 400 000 До 5 Первоначальный взнос от 20%; комиссия 3%; авто в залоге
PrivatBank 18 и 23,9 100 000-1 500 000 До 7 Аванс — от 10%; страховка

Исходя из приведенных данных следует, что все названные кредитодатели потребуют первый взнос (аванс), который составляет в среднем десять процентов от полной цены. Поскольку автокредит является долгосрочным, к данным условиям следует добавить также справки о доходах, о составе семьи. Необходимость поручителя заменяется на залоговое имущество, причем закладом выступает покупка (90 % предложений).

Условия возврата средств

Все правила прописаны в договоре, но перед его подписанием нужно хорошо изучить их:

  • Большинство из вышеуказанных структур предлагают аннуитетную схему погашения заёма (вся сумма разбита на равные части, которые вносятся раз в месяц). Но для долгосрочного кредитования больше подходит классический способ (процент на остаток);
  • Если клиент не выполняет свои обязательства по контракту, его ожидает суд с банком по автокредиту. Почти всегда новая машина выступает предметом заклада, поэтому, в случае возникших проблем с кредитодателем ее можно лишиться.

Когда суд принимает сторону субъекта кредитования, автомобиль выставляют на аукцион, после чего деньгами, полученными с его продажи, покрывают задолженность. Если вырученные средства больше, остаток возвращают заемщику; если меньше — он остается в долгу и погашает разницу.

Если же исполнительный орган принимает сторону заёмщика, кредитор пересматривает пункты соглашения и составляет новый график внесения платежей, и залог не взымается.

Если не банк, то кто?

Взять кредит в банке, особенно на крупную сумму, достаточно проблемно, поэтому важно иметь запасной вариант, с оформлением которого не будет столько мороки. Кредит наличными можно получить у частного лица, но такие сделки обычно выдают под бешенные проценты.

Многие МФО финансируют население на более лояльных условиях. Например, онлайн-сервис MyCredit выдает ссуды без залога и поручителя, не требует отчетности о ежемесячной прибыли и месте работы. Максимальная сумма — 10 000 гривен, что можно использовать на первоначальный взнос, либо взять подержанное авто, чтобы не влезать в долги на долгие годы.

Источник https://brobank.com.ua/uk/credits/zalog-avto/

Источник https://mycredit.ua/ru/blog/kakie-banki-dayut-kredit-na-avto/

Источник

Источник

Author: mag

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *