Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Проценты на автокредит в банках в 2020 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  • год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
  • у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  • наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  • наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  • первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  • срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  • пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  • тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  • на новый автомобиль;
  • на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  • на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  • на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  • госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  • программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке 4 программы кредитования и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2019 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее условия автокредитов Совкомбанка есть в нашей статье.

В каком банке самый низкий процент автокредита

Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования банков для получения автокредита

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

Важные советы по выбору банка для автокредита в 2019 году

Как правильно взять автокредит, на что обращать внимание, как выбрать банк, достоинства и недостатки, советы. Видео про автокредит. Как правильно взять автокредит, на что обращать внимание, как выбрать банк, достоинства и недостатки, советы. Видео про автокредит.

Важные советы по выбору банка для автокредита в 2019 году

Современного человека трудно представить без автомобиля. Причем при отсутствии необходимой суммы на покупку многие автолюбители, не задумываясь, обращаются в банк, хотя это и влечет определенные обязательства долгосрочного характера.

О том, как правильно подобрать банк для получения автокредита – в нашем обзоре.

Преимущества и недостатки автокредита

Преимущества и недостатки автокредита

Рекламные компании банков убеждают, что приобретение автомобиля с помощью кредитных средств – процедура простая и не затратная. Но так ли это на самом деле?

Среди положительных моментов автокредита можно отметить следующие:

Ни один финансовый продукт не обходится и без недостатков, которыми в данном случае следует назвать:

    вероятность неодобрения кредита по результатам проверки заявителя и его платежеспособности;

Кредит или автокредит

Кредит или автокредит

Обе финансовые процедуры имеют ряд положительных и отрицательных сторон, поэтому каждую из них надо изучать в зависимости от условий банков.

При покупке бюджетного автомобиля, рассчитаться за который можно будет в краткий срок, рекомендуется предпочесть потребительский кредит по следующим причинам:

    автомобиль сразу будет в собственности владельца;

С другой стороны, автокредитование предоставляет значительно большие денежные суммы, одновременно имея низкую процентную ставку и разного рода льготные программы.

Варианты автокредитования

Варианты автокредитования

Действующие в 2019 году виды автокредита:

    на приобретение нового автомобиля у официального дилера с внесением первоначального взноса и обязательным оформлением полиса КАСКО;

Как выбрать лучший банк

Как выбрать лучший банк

При выборе финансовой организации потребитель может ознакомиться с рейтингом банков, составляемым различными агентствами и основанным на предоставляемых Центральным банком финансовых данных. Однако далеко не каждый достаточно глубоко разбирается в активах, пассивах и депозитариях, поэтому потенциальному клиенту рекомендуется обратить внимание на следующие аспекты:

1. Требования к заявителям

Так, разные банки имеют дифференцированные требования к возрасту клиента. Преимущественно автокредит могут получить лица возраста 21-65, но некоторые банки, например, Сетелем банк рассматривают заявителей с 18 и до 75 лет.

2. Программы автокредитования

Рассматривая тот или иной банк, следует изучить все предлагаемые им программы кредитования, среди которых могут быть:

    стандартная, предоставляемая при наличии полного комплекта документов;

3. Условия автокредита

Среди важных факторов, на которых будет сделан акцент при одобрении кредита или в его отказе, можно отметить:

    список транспортных средств, на которые банк готов предоставить заем, в том числе их состояние. Так как ряд банков сотрудничает исключительно с автосалонами, не предоставляя кредит на бывшие в употреблении автомобили;

4. Прочие важные аспекты

    Размер штрафных санкций в случае просрочки платежей.
    Чаще всего, пени составляют 1% от суммы долга за каждый просроченный день, но могут иметь место другие штрафы за нарушение договорных обязательств.

Рейтинг лучших банков для получения автозайма

Рейтинг лучших банков для получения автозайма

Сбербанк

Лидирует в рейтинге крупнейший банк страны, чьи условия представляются клиентам выгодными, хотя фактически автокредитами в нем занимается дочернее предприятие – Сетелем банк.

Банк предоставляет автокредит как на новые, так и на автомобили с вторичного рынка. Среди требований к заемщикам: российское гражданство, возраст заемщика – 21-75 лет, постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.

Для получения займа потребуется первоначальный взнос в объеме 15% от стоимости автомобиля. Размер процентной ставки будет зависеть от того, новой или подержанной приобретается машина, а также участвует ли заемщик в одной из предлагаемых банком программ автокредитования.

Тинькофф

Автокредит в этом банке привлекает тем, что не требует первоначального взноса и подтверждения дохода, а также позволяет приобрести новый или подержанный автомобиль.

В 2019 году ставка по автокредиту составляет 9,9%, а предельный размер займа – до 2 млн.рублей. Кроме того, банк самостоятельно проверяет автомобиль на «благонадежность» по базам ГИБДД и ФНП на наличие штрафов, долгов, запретов.

При этом банк не вмешивается в выбор клиентом будущего транспортного средства, предоставляя абсолютную свободу действий. Автовладельцу понадобится по итогу совершения сделки предоставить копию договора купли-продажи и ПТС.

Для оформления автокредита потребуется лишь паспорт и водительское удостоверение, возраст заемщика при этом должен находиться в диапазоне 18-70 лет.

Этот банк также допускает приобретение автомобиля на вторичном рынке и у официального дилера, предлагая разные условия и процентные ставки в зависимости от выбранного транспортного средства.

Так, на покупку новой модели финансовая организация готова выделить до 7 млн. рублей при сроке в 7 лет и ставке от 3,5%. На подержанный автомобиль у частного продавца ставка возрастет до 8%, а предельный размер займа составит 3 млн. рублей, тогда как машина с пробегом из салона обойдется всего в 2,5% с одновременным вырастанием максимальной суммы кредита до 5 млн. рублей.

Кроме того, банк имеет программу рефинансирования текущих автокредитов, выданных другими банками, а также предлагает приобрести коммерческий и мототранспорт с привлечением заемных средств.

Центр-Инвест

Клиент сможет подобрать для себя одну из трех предлагаемых схем финансирования:

    программу со ставкой 9,5% исключительно на новый легковой транспорт, первоначальный взнос за который должен составлять не менее 20%;

УралСиб

Этот банк осуществляет автокредитование на приобретение новых автомобилей по программе «Автопартнер». Она предусматривает заем до 5 млн. рублей при ставке в 10,9%, при этом первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости автомобиля.

Также эта финансовая организация предлагает особую программу, избавляющую от необходимости оформления полиса КАСКО, хотя ставка по такому кредиту составит уже 14,8%. По этой же схеме возможна покупка и подержанного автомобиля.

Интересной программой является возможность остаточного платежа, размер которого не должен быть более 45% от стоимости транспортного средства, а последняя выплата может быть осуществлена при помощи наличных средств, после реализации автомобиля посредством автосалона или в результате сдачи транспорта по tradе-in.

Заключение

Многие кредитные организации стараются воспользоваться юридической и финансовой безграмотностью большинства своих клиентов. Это и слишком сложные формулировки, и завуалированные дополнительные расходы, и пресловутый мелкий шрифт. Таким образом, даже при низких процентных ставках банки все равно получают компенсацию иными путями.

Поэтому чтобы не получить навязанных услуг, не переплачивать больших сумм заемщикам рекомендуется предварительно получить всестороннюю информацию обо всех автокредитных предложениях банков, проанализировать выгоду и неудобства каждого из них, чтобы впоследствии полноценно насладиться своим приобретением.

Видео про автокредит:

Источник https://credits.ru/publications/avtokredity/kakie-protsenty-po-avtokreditam-v-bankakh-v-2018-godu/

Источник https://fastmb.ru/soveti_auto/4246-vazhnye-sovety-po-vyboru-banka-dlya-avtokredita-v-2019-godu.html

Источник

Источник

Author: mag

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.