Как взять кредит на машину без первоначального взноса — список банков, инструкция получения, документы и требования

Не каждый гражданин со средним заработком может приобрести автомобиль без специальных банковских программ. Различные льготы, предусмотренные для поддержания отечественного автопрома, помогают автолюбителям покупать собственное транспортное средство.

Кредитные учреждения формируют предложения, благодаря которым водители могут приобрести как подержанный, так и новый автомобиль. Заключение сделки требует грамотного подхода и внимательности со стороны заемщика. Где же оформить автокредит без внесения задатка? Какие документы необходимы? Какие предъявляются требования к автомобилю?

Список банков, выдающих автокредит без первоначального взноса

На современном рынке обсуждаемых услуг автомобилист имеет возможность выбрать наиболее подходящие условия для заключения сделки. Каждая кредитная организация предоставляет свои тарифы и условия сделок. В зависимости от своих потребностей клиент делает выбор в пользу того или иного предложения.

Банк	Сумма	Процентная ставка	Срок погашения
Тинькофф банк	До 2 миллионов рублей	От 9,9%	От одного года до 60 месяцев
Хоум Кредит	До 1 миллиона рублей	От 9,9%	От года до 84 месяцев
Зенит	До 6, 5 миллионов рублей	От 9,5%	От двух дет до 84 месяцев
Райффайзенбанк	До 2 миллионов рублей	От 10,9%	От 13 до 60 месяцев
БыстроБанк	До 3 миллионов рублей	От 13%	От 13 до 84 месяцев
Совкомбанк	До 4,9 миллионов рублей	От 11,49%	От полугода до 72 месяцев
Локо-Банк	До 5 миллионов рублей	От 12,4%	От одного года до 7 лет
Восточный	До 1 миллиона рублей	От 19%	До 5 лет

Как взять автокредит без первоначального взноса — пошаговая инструкция

Как и любая финансовая операция, приобретение кредитных средств должно проходить в соответствии со всеми нормами в установленном порядке. Автомобилист должен выполнить несколько простых шагов, чтобы избежать возможности ошибки при заключении сделки.

Шаг первый — выбор автомобиля

От комплектации и модели автомобиля зависит его стоимость. Действительно важно иметь представление о том, какое транспортное средство будет приобретено. Если же у водителя нет конкретного понятия о своем будущем авто, он должен ознакомиться с предложениями авторынком.

Автомобилисту стоит узнать, какие модели пользуются наибольшей популярностью. Не последнее значение имеют характеристики авто, которые определяют возможности автомобиля. Можно полагаться и на отзывы других автолюбителей: именно они помогут сформировать понятие о реальных сильных и слабых сторонах ТС.

На авторынке России выделяются многие компании и модели, которые имеют наибольшую популярность. По состоянию на текущий год можно выделить 10 лидирующих производителей:

1. Альянс «Renault–Nissan»;
2. Hyundai—Kia;
3. VolkswagenGroup;
4. ToyotaGroup;
5. GAZ LCV;
6. BMW Group;
7. Mercedes Benz;
8. УАЗ;
9. GMGroup;
10. Mazda.

Список составлен в зависимости от популярности производителя. Так, доля на рынке лидера составляет 39,5%, а представителя завершающей позиции — 1,7%.

Шаг второй — выбор кредитной организации

В сфере услуг автокредитования предложения без первоначального взноса предоставляют около десяти организаций. Автомобилист должен изучить условия кредитования всех банков. Получить информацию можно в интернете или с помощью уполномоченных сотрудников в офисе компании.

Важно: нередко лучшие условия кредитования предлагает тот банк, в котором у автовладельца оформлена карта, на которую он получает заработную плату или иные денежные начисления.

Шаг третий — определить место оформления сделки

Водители могут оформлять кредит как в отделении, так и в Центре автокредитования или автосалоне. Подать заявку можно в режиме онлайн. На сайтах лицензированных организаций пользователи могут найти онлайн-калькулятор автокредита.

Чтобы рассчитать стоимость, водитель должен внести все необходимые данные в пустые поля формы калькулятора. При изменении какого-либо параметра изменяется и стоимость кредитного автомобиля. После внесения данных пользователь может подать заявку. Если банк одобрит прошение, автомобилист может приступать к процедуре сбора документов.

Шаг четвертый — подача документов

После сбора документов заемщик должен предоставить их в отделение банка. Все сведения пройдут тщательную проверку кредитным специалистом. Если все документы клиента будут в порядке, сотрудник предложит ознакомиться с условиями договора.

Шаг пятый — оценка подержанного автомобиля

Кредит без первоначального взноса на автомобиль с пробегом предполагает обязательное обращение в Центр автокредитования банка. После оценки состояния транспортного средства оценщиком и фиксации всех его изъянов клиент может подписывать документы.

Необходимо заключить договор купли-продажи с продавцом и кредитором. В такой ситуации банк самостоятельно переводит средства бывшему владельцу автомобиля. После подтверждения перевода сделка будет признана действительной.

Важно тщательно проверить все документы перед подписанием. При наличии возможности лучше взять кредитный договор домой и досконально изучить его. Даже если заемщик не заметит каких-либо пунктов обязательств, после подписания он будет обязан выполнить все требования соглашения.

Шаг шестой — оформления полиса КАСКО

Покупка автомобиля в кредит в некоторых случаях предполагает получение КАСКО. С помощью этого действия банки пытаются обезопасить залог сделки. Добровольное страхование позволит избежать затрат на восстановление автомобиля при аварии.

Если получение КАСКО является обязательным условием получения кредита на ТС без залога, клиент должен заключить договор с проверенной фирмой. Нередко сделка заключается только в аккредитованной компании, с которой сотрудничает банк.

Шаг седьмой — регистрация автомобиля

Каждый собственник транспортного средства вне зависимости от способа приобретения авто должен зарегистрировать автомобиль в отделении ГИБДД. На эту процедуру отводится 10 дней с момента покупки. В течение этого срока инспекторы не имеют право штрафовать водителя.

Однако для избежания штрафной санкции необходимо предоставить документальное подтверждение того, что автомобиль куплен недавно. Второе обязательное условие — приобретение полиса ОСАГО. Получить этот документ можно лично в офисе страховой компании или через интернет.

Шаг восьмой — предоставление копий документов

В завершение сделки заемщик должен предоставить своему кредитору копии всех полученных страховых полисов. Эти документальные подтверждения помогут банку убедиться в том, что автомобиль полностью защищен от возможных рисков. Также стоит предоставить копию ПТС. О необходимости данного действия можно прочитать в условиях автокредитования.

Плюсы и минусы автокредита без первого взноса

Чтобы принять грамотное решение относительно приобретения автомобиля в кредит без первоначального взноса, автомобилист должен взвесить все «за» и «против».

Плюсы

Среди главных плюсов приобретения авто таким способом можно выделить:

• Возможность приобретения автомобиля без доступных сбережений;
• доступность автокредита без большого перечня справок;
• возможность получения скидки на приобретение транспортного средства.

Некоторые кредитные организации предоставляют своим клиентам возможность приобретения автокредита без присутствия супруга заемщика. Также при оформлении сделки могут учитывать и его доходы.

Минусы

К сожалению, минусов в покупке автомобиля в кредит без первоначального взноса значительно больше. Можно выделить следующие отрицательные стороны приобретения:

• Получение кредита предполагает наличие переплаты за автомобиль. В зависимости от размера ставки автомобилист может вложить в покупку авто в разы больше средств, чем при приобретении автомобиля на собственные деньги.
• Возможность дополнительных затрат. Приобретение всех предписанных по договору займа документов (например, КАСКО) может обойтись в 7-10% от размера кредита.
• Банк может отказать в предоставлении желаемой суммы.
• Необходимость предоставления большого покера документов.
• Вероятность неодобрения заявки из-за состояния кредитной истории и недостаточной платежеспособности.
• Возможность расширенного списка дополнительных условий: поручительства или залогового обеспечения.

Без задатка транспортное средство до полного выкупа не будет являться собственностью автомобилиста. Также без первоначального взноса кредитор имеет право выдвигать более жесткие условия предоставления средств.

Не последним минусом можно назвать срок приобретения. Зачастую на сбор всех необходимых документов и заключение договора уходит неделя. В некоторых случаях процедура может занимать и 14 дней.

Требования к заемщикам при автокредитовании без первоначального взноса

Банки выставляют определенные требования к заемщикам, чтобы минимизировать свои риски при предоставлении кредита. Стандартные условия получения автокредита предполагают следующее:

• Возраст заемщика должен варьироваться от 21 года до 65 лет;
• лицо должно иметь положительную кредитную историю;
• наличие у заемщика постоянной прописки и российского гражданства;
• стаж работы в общем должен быть более 1 года, на текущем месте работы — от 3 месяцев или полугода;
• предоставление двух контактных телефонных номеров;
• наличие у заемщика постоянного источника дохода и официального трудоустройства.

Стоит заметить, что предоставление полного пакета документов может снизить процентную ставку.

Список документов

В зависимости от требований кредитной организации автовладелец может быть обязан предоставить различные пакеты документов . Однако в стандартном перечне всегда присутствуют:

• Удостоверяющий личность документ — паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки.

Среди прочих бумаг можно выделить СНИЛС или военный билет.

Требования к автомобилю

Выбранная кредитная программа поможет определить список выдвигаемых требований. Автомобилист может приобрести как иностранную марку, так и отечественную. В зависимости от возраста авто банки предъявляют различные условия кредитования.

На новый автомобиль

К новому автомобилю предъявляется гораздо меньшее количество требований, чем к подержанному, так как ТС без пробега не имеют повреждений и изношенных механизмов. Главное условие — наличие подходящего авто у салона-автодилера, который является партнером выбранной кредитной организации.

На подержанный автомобиль

• Если автомобиль выпущен В России, Китае или Индии, его возраст не должен превышать 3 лет;
• ТС от прочих производителей (в зависимости от требований выбранного банка) не может превышать 5-10 лет.

В завершение

Если автомобилист принял решение приобрести автомобиль в кредит, он должен учесть все особенности сделки. Особое внимание стоит уделить сумме переплат и размеру ставки. Доверять сомнительным предложениям от непроверенных организаций нельзя: это может дорого обойтись заемщику.

При отсутствии первоначального взноса банки могут предъявлять более строгие требования. По этой причине при наличии возможности водителю не нужно торопиться с приобретением авто и накопить на задаток.

Беспроцентный кредит на автомобиль: как оформить потребительский и автокредит по выгодной ставке без первоначального взноса

У каждого человека может быть своя мечта. Например, о приобретении автомобиля. Одной из многочисленных преград к ее осуществлению становится высокая стоимость желаемого.

На помощь может прийти беспроцентный кредит на автомобиль со специальными предложениями о выделении средств. Каждый кредитор предоставляет своему клиенту различные условия. Ввиду этого разнообразия, перед принятием решения о займе необходимо разобраться в особенностях потребительского кредита.

Что такое автокредит

Автокредит — это специальная программа кредитования клиентов, позволяющая получить средства для покупки автомобиля.

От частных банков

К таким банкам можно отнести, например, микрофинансовые организации. Многие заемщики попросту не могут взять кредит в государственных учреждениях, поэтому является целесообразным поиск другого варианта.

• нет практически никаких ограничений, связанных с возрастом автомобиля;
• нет особых требований к пробегу приобретаемого авто.

Если данная финансовая организация не имеет устоявшейся клиентской базы, то клиент может получить кредит с наиболее выгодными условиями.

Стоит также обратить внимание на то, что у заемщика есть шанс оформления кредита на автомобиль даже в том случае, если он работает неофициально. Частные банки не будут требовать выполнения жестких условий. Кредитная история проверяется не особо тщательно. Ввиду этого, человеку открываются дополнительные возможности для оформления автокредита.

Что касается первоначального взноса, то он будет выступать в качестве гарантии выплаты займа кредитору. Стоит понимать, что любая финансовая организация заинтересована в возврате занимаемых средств. А потому, она потребует внесения большого взноса. Иногда его размер может достигать 50 % от общей суммы. При этом остальную часть денег заемщик обязан выплатить в кратчайшие сроки (3—8 месяцев).

Что касается дополнительных гарантий, то здесь стоит сказать о том, что автомобиль может выступать в виде залога.

Государственные программы

Приобретение авто в кредит без процентов с помощью государственных программ отличается от вышеописанного варианта. Речь идет о льготных программах кредитования клиентов.

Это предложение было запущено с целью стимулирования приобретения автомобилей отечественного и зарубежного производства, произведенных на территории РФ. Это в первую очередь было связано с ростом кризиса и маленьким размером заработных плат.

Основной задачей такого предложения является субсидирование процентной ставки по кредиту.

• вариант будет актуален в случае приобретения первого авто;
• распространяется и на те семьи, которые имеют двух и более несовершеннолетних детей.

• данное предложение распространяется на автомобили стоимостью до 1,5 млн руб.;
• автомобиль должен быть обязательно произведен на территории Российской Федерации;
• срок погашения займа — не более трех лет;
• есть возможность получения скидки в 10 % для льготных категорий граждан;
• в случае попадания граждан под обе категории, скидка не будет суммироваться.

Основным недостатком данного варианта является малый выбор автомобилей, попадающих под вышеописанные критерии.

Для оформления кредита нужно предоставить следующие основные документы:

• заявление о желании приобрести машину в кредит;
• паспорт;
• водительские права;
• справка, отражающая размер заработной платы за последние три месяца (2-НДФЛ);
• справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и стаж более одного года.

Чем отличается от потребительского кредита

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо провести сравнительную характеристику этих двух типов кредитования.

Залог

В автокредите в качестве залога будет выступать сама машина. Поэтому, если человек не сможет выплатить занимаемую сумму вовремя, ему придется отдать автомобиль. В потребительском кредите такого условия нет.

Оформление договора

У финансовой организации в случае выдачи потребительского кредита уже имеется достаточное количество перестраховок. Поэтому здесь немного проще получить заем.

В случае автокредита все намного сложнее. Банку необходимо быть уверенным в платежеспособности своего клиента, поэтому он предъявляет к нему дополнительные требования.

Ограничения на распоряжение транспортным средством

При автокредитовании человек не может никак распоряжаться транспортным средством (ТС), кроме как использовать его в личных целях для собственного передвижения. При этом документы на автомобиль до погашения займа остаются у кредитора.

Во втором случае такая возможность имеется. Человек может даже продать машину.

Кредиты без КАСКО

В случае автокредитования банк заинтересован в сохранности машины. Поэтому без оформления документов по обязательному страхованию ТС есть вероятность предъявления заемщику более жестких условий или вообще отказ.

Стоит отметить, что все-таки есть некоторые кредиторы, готовые предоставить свои услуги без обязательного страхования. То есть данный пункт зависит лишь от политики банка. Если говорить о стоимости этой страховки, то она составляет около 8-9 % от стоимости авто.

Размер первоначального взноса

Данная цифра может варьироваться в зависимости от различных факторов. Например, наличия или отсутствия страхования. Если оно будет оформлено, то размер первого платежа может быть небольшим. В противном случае, придется вносить более существенную сумму.

Также банки учитывают гарантии, которые готов предоставить заемщик. В зависимости от степени уверенности в платежеспособности клиента, размер взноса может увеличиться до 50 % от общей суммы кредита.

Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг имеются специальные предложения, подразумевающие полное отсутствие внесения первоначального платежа, то есть можно взять машину в кредит без процентов. Их достоинство заключается в том, что можно сразу садиться за руль своего нового авто без оплаты его.

При этом стоит сразу готовиться к большим ежемесячным платежам, что может ухудшить финансовое состояние семьи.

Рейтинг выгодных предложений

Перед тем, как идти в ближайший банк за оформлением сделки, необходимо поискать еще наиболее выгодные условия. В настоящее время идет сильная борьба за потребителя, поэтому несложно найти доступный вариант для своей семьи.

Автокредит «Подержанное авто»

Предоставляет банк «Тинькофф» для приобретения автомобиля с пробегом и стоимостью от 100 000 руб. до 1 млн руб. Ставка по кредиту составляет от 9,9 % годовых.

• не требуется подтверждение дохода;
• отсутствие первоначального взноса;
• покупка авто без участия банка;
• не нужно оформлять КАСКО и подключать дополнительные услуги.

Автокредит «Lifan Direct Промо»

Предлагает «Русфинансбанк» по программе автокредитования на новые автомобили Lifan стоимостью до 3,5 млн руб. Ставка по кредиту — 5 % годовых.

• без первоначального взноса;
• страховую премию КАСКО за первый год или за весь срок кредита можно включить в общую сумму;
• нет запрета на досрочное погашение;
• в сумму кредита можно включить дополнительное оборудование — до 30 % от стоимости автомобиля.

Автокредит «АвтоСтиль-Особый»

Кредит на сумму от 90 тыс. руб. до 2,5 млн руб. предоставляется банком «Совкомбанк» на покупку новых автомобилей Ravon. Ставка составляет 9 % годовых.

• первоначальный взнос — 0 %;
• не нужно подтверждать доход.

Нужно понимать политику любого кредитора и стараться отказываться от явно невыгодных предложений. В противном случае за них придется платить.

Большинство специалистов рекомендуют производить сделку непосредственно в отделении банка, а не в автосалоне. Это позволит сэкономить некоторое количество денег. Стоит не забывать и о возможности досрочного погашения. Только после тщательного подбора предложений можно переходить к оформлению самой сделки.

Как не получить отказ

Очень часто клиенту могут отказать по некоторым причинам, которые кредитор счел для себя опасными.

К ним можно отнести:

1. Отсутствие стабильного дохода. Речь только об официальном заработке.
2. Стоимость автомобиля слишком низкая.
3. Год производства авто превышает пять лет для отечественного образца и более 10 — для иномарок.
4. Наличие плохой кредитной истории клиента.

На последний пункт стоит обратить особое внимание. Кредитная история имеет большое значение для любого кредитора. Она позволяет оценить то, насколько будущий клиент пунктуален в погашении займа и ответственен в финансовой сфере. Если у него уже имеется плачевный опыт с несвоевременной ежемесячной оплатой или вовсе уклонением от нее, кредитор сразу сможет это увидеть и отказать в сделке.

Автокредит является хорошим вариантом для некоторых категорий людей. Если же его условия выполнить в данный момент невозможно, всегда можно рассмотреть другие варианты для приобретения автомобиля в кредит.

Видео об автокредитовании

Просмотрев видеоролик, можно получить дополнительную информацию, касающуюся автокредитования.

Источник https://auto-pravda.online/avtokredit/94-kak-i-gde-vzyat-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Источник https://bibiauto.club/sovets/credits/besprotsentnyy-na-avtomobil.html

Источник

Источник