Как выгодно купить машину по госпрограмме? Инструкция

Informburo.kz разбирается, как приобрести автомобиль в автоцентрах Казахстана с максимальной выгодой.

№1. Какие госпрограммы существуют? В чём выгода?

1. Льготное автокредитование – это государственная кредитная программа, которая предоставляет возможность приобрести автомобиль под низкую процентную ставку с минимальным первоначальным взносом.
2. Льготный лизинг – кредитная программа, направленная на финансирование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, приобретающих в лизинг лёгкую и тяжёлую коммерческую технику с минимальным первым взносом и под низкую процентную ставку.
3. Программа утилизации авто – возможность сдать в утиль старый автомобиль и получить скидку на покупку нового. Причём компенсация не зависит от возраста автомобиля: хорошую скидку можно получить, сдав в утиль автомобиль и с 30-летним пробегом.

Все эти программы действуют только при покупке транспортных средств отечественного производства.

№2. Какие автомобили можно купить по госпрограмме?

Как мы уже говорили, по программе льготного автокредитования можно приобрести только автомобили отечественного производства. На сегодняшний день в РК производится 58 моделей.

: 301, 508, 2008, 3008, Partner (коммерческий и пассажирский); : S3, S5; : New Actyon, Tivoli, Nomad,
• Chevrolet NIVA

С полным списком доступных моделей можно ознакомиться на сайте БРК.

№3. Пользуются ли популярностью отечественные авто в Казахстане?

Да. Рост количества отечественных автомобилей на дорогах очень заметен. Если в начале 2015 года их было всего 10% от общего рынка, то в мае 2017-го – уже 47%. Казахстанцы стали чаще обращать внимание на продукцию отечественного автопрома и доверять ему.

№4. Как работает программа льготного кредитования?

Льготные кредиты выдаются только на отечественные автомобили. Условия льготного кредитования для всех банков второго уровня одинаковые. Стоимость одного автомобиля должна быть не более 15 млн тенге, срок кредитования – не более 7 лет, номинальная ставка вознаграждения – до 4% годовых, эффективная ставка не должна превышать 7,5%, включая затраты по страхованию и оформлению автомобиля в залог. Минимальный первоначальный взнос – 10%.

№5. Выбор авто и пример расчёта льготного кредита

В выборе автомобиля остановимся на JAC S3. Почему именно он? Проходимость, вместительный багажник, задние сидения, рассчитанные на семью из более чем четырёх человек и расход топлива всего 5,9 литров на 100 километров.

Стоимость этого автомобиля начинается от 4 050 000 тенге. Чтобы взять его в кредит на 5 лет, необходимая первоначальная выплата в размере 10% равняется 405 000 тенге. В таком случае ежемесячная выплата составит 67 128 тенге. Переплата – 382 693 тенге.

№6. Пример расчёта обычного кредита

Если приобретать автомобиль иностранного производства за ту же стоимость и с таким же первоначальным взносом по программам кредитования банков (ставка вознаграждения в среднем около 14% годовых (расчёт примерный, в каждом банке свои условия), то ежемесячная выплата составит 96 000 тенге, а переплата – 2 115 000 тенге.

Если приобретать автомобиль с пробегом (от 2007 года) за те же деньги, то первоначальный взнос будет выше – 20% – 810 000 тенге, и в таком случае ежемесячный платёж составит 104 000, а переплата – 3 000 000 тенге.

№7. Как получить льготный кредит?

1. Менеджеры автосалона свяжут вас с представителем банка, который выдаёт льготные кредиты (в нашем случае он находится в автоцентре, продающем JAC). Банкир на месте просчитывает возможную сумму кредита, исходя из вашего первоначального взноса и удобного вам срока погашения кредита, а также все возможные варианты, и вы выберете наиболее подходящий.
2. Для получения кредита вам необходимо иметь год непрерывного стажа работы и пенсионные отчисления в течение шести месяцев с последнего места работы.
3. Выбираете автомобиль, который желаете взять в кредит.
4. Подаете заявку и дожидаетесь одобрения (сроки в каждом банке разные: от нескольких дней до нескольких недель).
5. Оформляете машину в кредит прямо в салоне.

№8. Как работает программа утилизации автомобилей по скидочным сертификатам?

Если сдать свой автомобиль по программе утилизации, то взамен вы получите сертификат на сумму от 315 тысяч до 650 тысяч тенге. Этот сертификат можно использовать на приобретение нового отечественного автомобиля. Если в вашей семье не один, а два старых автомобиля, то ваша скидка будет выше. Программа позволяет суммировать два сертификата при покупке одного транспортного средства. Срок действия сертификата с момента его регистрации – 12 месяцев.

По условиям программы, на утилизацию принимаются старые легковые автомобили, а также пассажирский и грузовой транспорт. Никаких ограничений по возрасту, модели и назначению для утилизируемых транспортных средств нет.

№9. Как получить сертификат?

Вкратце это выглядит так: на сайте ТОО «Оператор РОП» есть список необходимых документов и адреса пунктов приёма, где проводят оценку утилизируемых автомобилей.
Вам нужно:

1. Произвести предварительную оценку вашего транспортного средства на сайте оператора в разделе «Стоимость сертификата».
2. Снять ваше транспортное средство с регистрационного учёта для утилизации.
3. Собрать необходимый перечень документов: копию удостоверения личности, с обязательным предъявлением оригинала; акт (справка) о снятии с регистрационного учета транспортного средства для утилизации; оригинал доверенности, оформленной в соответствии с требованиями законодательства РК (в случае, если вышедшее из эксплуатации транспортное средство передаётся представителем владельца). онлайн-очередь, чтобы не ждать, и подъехать к удобному для вас времени.
4. Осуществить самостоятельную доставку авто до пункта сбора «Оператора РОП» или Дилерского центра.
5. Получить сертификат. Его выдают сразу же после сдачи автомобиля.

№10. Почему отечественный автомобиль выгоднее иномарки?

Популярность машин казахстанского производства растёт.

Производство в Казахстане ничем не отличается от производства в стране изготовителя – более того, процессы производства в РК находятся под более строгим контролем.

Существуют программы, по которым государство предлагает наиболее выгодные условия приобретения (ежемесячный взнос и переплата гораздо ниже).

Доступная цена (отечественные автомобили на порядок дешевле ввозимых иномарок).

Бонусы и программы лояльности (сервисные центры Allur Auto работают с 8 утра, а для именинников действует 15-процентная скидка на сервисное обслуживание, в подарок – бесплатная технологическая мойка автомобиля; карта лояльности также даёт возможность получить скидку до 15% на всех СТО компании).

Подбор самого выгодного предложения по автокредитованию

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит можно взять в автосалоне, банке либо у частного лица. Автосалоны обычно предлагают упрощенную схему получения, предполагающую меньше необходимых документов и проверок. Но при этом предоставление средств осуществляется все равно через какой-либо банк. Некоторые автопроизводители имеют свое кредитное учреждение, через которое реализовываются выгодные программы для клиентов. Деньги на авто выдаются наличными или перечисляются по безналу продавцу. Самый выгодный автокредит не только характеризуется низкой ставкой, но и имеет прочие лояльные условия с минимумом дополнительных плаежей и скрытых комиссий.

Особенности автокредитования

Банки, занимающиеся выдачей подобных кредитов, предлагают несколько видов программ, условия которых различны и более выгодны для определенных категорий клиентов (например, пониженный процент для держателей зарплатных карт или сотрудников партнерских организаций). Кредит можно взять для покупки новых и подержанных автомобилей, отечественных и импортных, бюджетных и премиум класса.

Оформить кредит в автосалоне не дороже, чем в банке, но список предлагаемых моделей ограничен его ассортиментом. При покупке через банк клиент может подобрать лучший для него вариант. Условиями получения являются:

• целевое использование денег;
• подтверждение доходов;
• наличие постоянной работы;
• оформление залога, которым выступает приобретаемое авто.

Один из видов кредитов на машину – беспроцентный. По сути, он является рассрочкой, отсутствие процентов не делает его дешевым, т.к. взимается плата за оформление и обслуживание, а штрафы за просрочку платежей выше, чем в других видах кредита.

Особенность российского автокредитования – наличие программы господдержки автомобильной промышленности. Суть ее в низком проценте для заемщика за счет доплаты банку разницы в ставках. Как вариант, они могут оставаться прежними, но государство оплачивает часть стоимости автомобиля. При гос. автокредитовании не требуется внесения начального платежа и выплаты комиссий. Такой кредит дают на срок не более трех лет при том, что остальные программы рассчитаны на 7 (иногда 10) лет.

Как выбрать самый выгодный автокредит

Подбор выгодного автокредита начинается с того, что нужно сравнить ставки, узнать суммы первого взноса, обязательность страховок, наличие спецпрограмм от дилеров.

Ставка по кредиту напрямую зависит от срока пользования деньгами и величины первого взноса: чем больше первый и ниже второй, тем выше стоимость услуг. Некоторыми банками допускается отсутствие страхования, но это сразу повышает ставки. Упрощенное оформление (по 2 документам) также не подразумевает низких процентов, т.к. степень риска для банка увеличивается.

Первоначальный взнос – обязательная составляющая кредита для покупки автомобиля. В среднем он составляет 20-25% от стоимости товара, но может в отдельных случаях достигать и 80%. Некоторые банки декларируют нулевой взнос, но за этим кроется высокая процентная ставка.

Страхование личной безопасности необязательно и не должно сказываться на процентной ставке. Банки закладывают повышение ставок в случае отказа клиента страховаться от несчастных случаев.

Спецпрограммы от дилеров включают продажу новых и бывших в употреблении машин на льготных условиях. Такой кредит может включать в себя дополнительные средства на покупку запчастей, оплату страховок и комиссий.

Если сравнивать лизинг и кредит, нужно учитывать, что аренда с последующим выкупом (лизинг) подразумевает ряд ограничений, в т.ч. маленький пробег, минимальную амортизацию, невозможность тюнинговать автомобиль. Клиент также не имеет права выбирать страховую компанию и условия страховки, что увеличивает стоимость услуги. С другой стороны, лизинговые компании не рассматривают пристально кредитные истории клиента и его доходы. Если он в состоянии заплатить первый взнос и потом регулярно погашать арендную плату, то сделка состоится. Поэтому, что лучше брать, каждый решает сам.

Еще одна возможность выбрать подходящий кредит среди множества разных предложений – рассчитать предварительные затраты с помощью онлайн-калькулятора, имеющегося на сайтах банков.

Сравнительный обзор предложений российских банков по автокредитованию

Рейтинг выгодности кредита можно составить на основании сравнения предложений нескольких российских банков по кредитам на покупку автомобиля в 2020 году:

банк	срок, мес.	сумма, руб.	ставка, %	первый взнос, %
ВТБ	12-84	100 тыс. – 7 млн.	11,1-17,5	от 10
«Альфа Банк»	12-72	150 тыс. – 4 млн.	10,99-17,99	от 10
«Плюс Банк»	12-84	до 4,5 млн.	16,7-28,6	от 0
«ЮниКредитБанк»*	до 84	до 8 млн.	от 5,17	от 0
«Сетелем»*	до 60	100 тыс. – 10 млн.	8,7-21,9	от 0
«Россельхозбанк»	до 60	до 3 млн.	13,5-17,5	от 15
«Газпром Банк»	6-84	100 тыс. – 4,5 млн.	от 12,75	от 15

ВТБ устанавливает минимальный процент в программе Lada Special при личном страховании граждан в предложенных банком компаниях. В «АвтоПривелегии», рассчитанной на покупку импортного авто ценою от 1,5 млн., ставка зависит от наличия/отсутствия страховки и оформления дополнительных карт. В сумму по согласию кредитуемого могут быть включены страховые взносы по определенным банком программам.

В «Газпромбанке» 15% первый взнос делают покупатели импортных автомобилей у партнеров банка. Если условие не выполнено, то ставки увеличиваются на 0,5%. Для незарплатных клиентов плюс еще 0,5% к ставкам, величина которых пропорциональна сроку выплаты долга.

«ПлюсБанк» определяет ставки не только по первому взносу. Несоответствие возраста транспорта, нахождение его на учете или в собственности увеличивает стоимость кредита на 3%, при его сроке в 6-7 лет поднимается еще на 2%. Возможны и другие надбавки. Максимальная ставка не может превышать 30%.

«ЮниКредитБанк» предлагает клиентам 10 программ автокредитования. Стоимость каждого конкретного займа зависит от наличия/отсутствия страховки, государственного субсидирования. Различны процентные ставки также на новые и б/у машины. В таблице приведены обобщенные условия и тарифы.

Банк «Сетелем» предлагает 22 марки автотранспорта с различными условиями и тарифами по каждому. Подробную информацию можно найти на официальном сайте.

«Россельхозбанк» увеличивает ставку на 3,5% в случае отказа или несоблюдения непрерывности страхования. Надежные и зарплатные клиенты получают скидку 1%.

Стоимость услуг, приведенных в таблице, не окончательна и определяется банком в индивидуальном порядке. Самым выгодным является автокредит, взятый на минимальный срок, но с наибольшим первым взносом, что гарантирует самую низкую процентную ставку.

Источник https://informburo.kz/cards/kak-vygodno-kupit-mashinu-po-gosprogramme-instrukciya.html

Источник https://creditkin.guru/avtokredity/samyj-vygodnyj.html

Источник

Источник