Как можно продать машину, если она в кредите

​Распространенной услугой стал кредит на покупку автомобиля. Ее заказывают многие клиенты, так как она позволяет купить хороший автомобиль и платить за него частями. Но случается, что нет возможности оплачивать взносы по автокредиту. Могут возникнуть разные обстоятельства – болезнь, уволили с работы, доход стал меньше и другие. Тогда встает вопрос, как продать машину в кредите. Об этом и пойдет речь в обзоре.

Основные тонкости

Перед сделкой продажи нужно тщательно все взвесить и продумать. В документации по автокредиту находится вся информация. Изучите условия займа. Потребительский вид кредита – самый простой, он не ограничивает хозяина машины. Но автомобиль всегда находится в залоге.

Чтобы не случилось неприятностей, помните о следующих тонкостях:

• Банк часто предоставляет льготные условия и помогает клиентам, если они не в состоянии заплатить ежемесячные взносы. Поэтому обращайтесь к сотрудникам и обсуждайте трудную ситуацию. Они могут подсказать решение вопроса, предложив выгодный способ.
• Не нужно действовать втайне от банка. Все соглашения и документы на стороне банка. Скрытые данные и мошеннические действия послужат обращением банка в суд, который примет решение о взыскании с клиента всех денег.
• Автокредит может быть переоформлен на другие условия банком. Вы станете хозяином автомобиля, а задолженность будет компенсирована вашей недвижимостью.

Перед взятием кредита заблаговременно продумайте, как вы будете продавать автомобиль. Учтите, что срок кредитования растягивается на несколько лет за которые может всякое случиться – изменится личная жизнь, начнутся трудности на работе.

Как действовать при наличии ПТС

В паспорте на автомобиль указаны все данные хозяина и подробные параметры машины. Не все банки требуют ПТС для хранения, но это можно считать исключением. Кредиторы слишком рискуют и позволяют ненадежным заемщикам осуществлять мошеннические действия.

Если ПТС остался у вас, и вы решили продать машину, находящуюся в кредите, то действуйте в следующем порядке:

1. Подать заявление о решении продажи автомобиля. Оформляется в свободном виде.
2. Дождаться одобрения банка и выбрать вариант продажи. Сотрудники банка подскажут вам способы совершения сделки: продажа через банк, поиск покупателя самим продавцом, переоформление кредита на другого человека, продажа на аукционе, обращение за услугами в автомобильные салоны.
3. Последующие шаги будут контролироваться банком, кроме поиска самим продавцом покупателя.

Многие люди спрашивают, как продать машину в кредите при наличии на руках ПТС. Но в этом деле существует несколько тонкостей.

• Процедура продажи может продлиться долго.
• Стоимость автомобиля может отличаться от начальной, так как это уже не новая машина.

Если продавать срочно, то цена упадет еще ниже, а услуги автомобильного салона тоже стоят немало.

Что делать, если ПТС в банке

Многие банковские организации строго подходят к процедуре выдачи автокредитов, поэтому всегда требуют для хранения ПТС, пока не будет полностью выплачена задолженность. Как продать автомобиль, если он куплен в кредит, а его паспорт находится в банке?

Порядок действий остается таким же. Все действия необходимо согласовывать с сотрудниками банка. Оформите и подайте заявление, дождитесь положительного решения. Вам подскажут способы продажи, обычно прибегают к услугам автодилеров. Но можно отыскать покупателя самому.

Если договариваться с покупателями самому, то это связано с определенными сложностями. Не любой человек будет вам верить. Разберем два способа продажи.

1. Сделка по доверенности. Две стороны приходят к нотариусу и оформляют доверенность. Затем покупатель вносит деньги в банк, погашая задолженность, а сумму, которой не хватает, передает самому продавцу. Но только лишь доверенность ничего не гарантирует покупателю. Поэтому данный вариант больше подойдет родственникам, друзьям или хорошим знакомым, которые доверяют вам.
2. Изменение владельца автомобиля. Процедура оформляется в банке, новым заемщиком становится покупатель машины, и он каждый месяц продолжает платить взносы. Кроме того, он компенсирует продавцу разницу в цене. При этом все остаются в выгоде, а у вас остается хорошая кредитная история.

Никакой банк не желает забирать автомобиль и своими силами его продавать. На это уходят деньги и время, поэтому лучше обратиться за помощью к автосалону.

Законные способы продажи машины в кредите

Сегодня многие машины куплены в кредит, но это уже не является большой проблемой для продажи. Многие люди хотят купить хорошее транспортное средство, но после этого ситуация у них может измениться. Такие вопросы сегодня стали популярными. Существует много специализированных компаний и банков, которые могут оказать профессиональные услуги в этом плане.

Существует 3 вполне легальных способа реализации автомобиля, купленного в кредит. В них несколько плюсов и минусов, которые разберем подробнее.

Обращение к услугам банка

Многие хозяева транспортных средств не знают, как правильно продать автомобиль, оформленный в кредит. Это трудная задача, самостоятельные шаги могут не понравиться банку. Чтобы воспользоваться самым простым вариантом, то обратитесь к услугам банковских организаций.

• Оформление нового залога. Для быстрого получения машины можно переоформить остаток задолженности на свою дачу, дом или квартиру. При этом существует некоторый риск, так как это личная недвижимость. Но часто бывает, что деваться некуда.
• Изменение вида оплаты. Банк всегда уступает своим клиентам и помогает. Он может расширить время кредитования и снизить процентную ставку. Лучше будет, если вы предъявите документ, который доказывает необходимость ваших действий – сокращение на работе, справка из поликлиники о серьезном заболевании и другие.
• Продажа на аукционе. Автомобиль можно продать на аукционе по торгам. Но вырученные средства не всегда перекрывают задолженность по кредиту. Иногда приходится вносить свои личные деньги.
• Переоформление кредита на другое лицо. Некоторые люди, которые покупают машину, согласны с тем условием, что она находится в кредите. Сотрудники банка быстро оформляют документы, а разницу в цене покупатель вносит вам лично. Данная процедура может снизить стоимость автомобиля, по сравнению с первоначальной.

Если взносы по кредиту будут оплачиваться не вовремя, то банк может забрать автомобиль и продать его через торги на аукционе. Если конечной суммы будет недостаточно, то банк вправе подать иск в суд, чтобы взыскать недостающие деньги.

Досрочная выплата кредита

Самый лучший способ для хорошей кредитной истории – оплата всей задолженности за один раз. Но не всегда в наличии есть такая сумма.

Для этого существует несколько способов:

1. Взять потребительский заем в другом банке. Его нужно оформлять, если автокредит находится под угрозой, и первый банк предъявляет вам претензии. Со вторым займом вы на некоторое время сможете уйти от претензий, и не испортите репутацию.
2. Изменение хозяина автомобиля. Это поиск покупателя своими силами с той надеждой, что он перед покупкой машины компенсирует долг по кредиту. Но трудно найти такого человека, так как никаких гарантий для него не будет. Много раз мошенники продавали автомобили, в результате чего другие люди теряли свои деньги.

Некоторые заемщики хотят быстро погасить долг, поэтому продают вещи, занимают деньги у знакомых и друзей. Любой способ оттянет время, за которое можно все продумать, решить вопросы и законным способом продать машину.

Услуга автодилеров Трейд-ин

Профессиональная услуга автосалонов Trade-in работает по простой схеме. Вы предоставляете свою старую машину для выкупа автосалоном. После этого выбираете и покупаете себе новый автомобиль. Данный способ выгоден тем, что дилер, получив автомобиль, компенсирует долг по автокредиту в банке. Он заберет свою долю, а оставшуюся часть переведет для приобретения нового автомобиля. Если вам нужно все сделать быстро, то можно купить бюджетную модель автомобиля.

Но существует возможность доплаты. Вы избавитесь от автомобиля, который вам совсем не подходит, компенсируете долг по автокредиту и выберете себе новую подходящую модель машины. В этом есть определенные достоинства. Автодилер предоставляет большие скидки и различные бесплатные услуги клиентам, которые используют услугу Трейд-ин.

Если вы еще думаете, можно ли продать автомобиль с действующим автокредитом, то вновь оцените все предложенные способы. Даже банковская задолженность не будет препятствием для совершения сделки. Но не забывайте при любых обстоятельствах информировать о своих шагах сотрудников банка. В противном случае придется встречаться с ними в суде и доказывать свою невиновность. На это уйдет немалая часть дополнительных денег.

Как продать машину которая в кредите

Обычно продать машину в кредите требуется, когда заемщик, а по совместительству владелец авто, утрачивает платежеспособность. Однако к подобному решению могут привести и иные обстоятельства. В любом случае важно понимать, как провести такую сделку с соблюдением норм законодательства. На практике используется несколько легальных схем продажи кредитного авто.

Продажа кредитного автомобиля: особенности сделки

Кредит на покупку транспортного средства (ТС) предусматривает возникновение обременения. В этом случае машина становится залогом для банка, что дает последнему страховку от невыплаты займа и сопутствующих этому материальных потерь. В частности, если кредитополучатель прекратит перечисление платежей, то финансовое учреждение конфискует авто, продаст его на торгах и покроет имеющиеся издержки.

Для заемщика наличие обременения означает ограничение права собственности. Владелец кредитной машины может эксплуатировать ее, но не более. Тюнинговать, вносить изменения в конструкцию он не вправе. Обременение снимается только по факту погашения займа в полном объеме.

Что касается того, можно ли продать авто в кредите, то подобная сделка законом допускается. Однако здесь есть свои нюансы.

Главная особенность – в 90% случаев паспорт на машину (ПТС) остается на хранении в финансовой организации до полного погашения автозайма. Это связано с тем, что кредитный автомобиль выступает залоговым имуществом. В свою очередь без ПТС оформить сделку продажи не получится в принципе. Паспорт входит в пакет обязательной документации при заключении договора.

Необходимость хранения ПТС в банке влечет за собой 2 условия, о которых следует знать продавцу залогового авто:

1. Взаимодействие с кредитором. Прежде всего, о намерении продать залоговую машину следует известить банк. Без его одобрения провести сделку не получится. Если же пойти в обход этого правила, то в дальнейшем могут возникнуть весьма серьезные проблемы. Вплоть до судебных разбирательств, признания сделки мошенничеством и ее аннулирования.
2. Извещение покупателя. Человека, желающего приобрести автомобиль, также необходимо поставить в известность о наличии обременения. Не все потенциальные покупатели могут быть согласны на такую сделку. Обман в этом случае может привести к признанию договора недействительным.

В целом большая часть кредиторов идет навстречу своим клиентам. Особенно если продажа машины требуется по уважительной причине. Например, из-за потери работы в совокупности с утратой платежеспособности или из-за болезни, требующей дорогостоящего лечения.

Если же автомобиль куплен при помощи средств обычного потребительского кредита, то уведомлять банк о сделке не потребуется. В этом случае ТС не выступает залоговым имуществом, обременение на него не накладывается. Соответственно ограничений в праве собственности не имеется. Владелец авто может распоряжаться им так, как пожелает.

Легальные способы продажи

Существует несколько законных схем, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке. Для тех редких случаев, когда паспорт все-таки передается на хранение заемщику, действуют аналогичные способы. Общим правилом для обеих ситуаций выступает обязанность уведомления банка о готовящейся сделке.

Чтобы получить согласие финансовой организации потребуется подготовить заявление на имя руководителя. Документ составляется в свободной форме с указанием причин продажи. Далее, заявление передается менеджеру. В случае положительного ответа можно приступать к выбору схемы будущей сделки. Банк также должен одобрить предложенный заемщиком способ либо предоставить альтернативный вариант. При этом кредитор будет контролировать процесс на всех этапах.

Погашение кредита деньгами покупателя

Суть способа заключается в самостоятельном поиске покупателя и заключении с ним договора продажи.

• согласование процедуры продажи авто с банком и получение от него одобрения;
• поиск покупателя; ;
• получение средств за машину;
• досрочное погашение автокредита;
• получение ПТС заемщиком и передача его новому владельцу.

Схему допустимо выстроить и иным образом. Первоначально покупатель может передать продавцу лишь часть суммы за авто. Ее размер должен соответствовать остатку кредитного долга. После получения средств, продавец закроет автозайм и получит на руки ПТС. Далее, документ должен быть передан новому владельцу. Затем покупатель перечислит остаток суммы за машину, тем самым закрывая сделку.

Особенность способа заключается в том, что заемщику потребуется предварительно обсудить все нюансы процесса продажи со второй стороной. В реальности не каждый человек согласится приобрести кредитное авто и передать свои личные средства, понимая, что ПТС будет предоставлен позднее. Такая схема больше всего подходит для продажи машины родственнику, другу или иному лицу, с которым установлены доверительные отношения.

Переоформление автозайма на покупателя

В этом случае происходит переоформление кредитного договора на покупателя. Соответственно к нему переходит не только право собственности на ТС, но также обязанность по выплате платежей и соблюдению сроков, установленных графиком. Процедура проводится при помощи сотрудника банка.

• Москва: +7 (499) 577-00-25 доб 152
• Санкт-Петербург: +7 (812) 425-66-30 доб 152
• Все регионы: 8 (800) 350-84-13 доб 132 (Звонок бесплатный)

При выборе этой схемы продавец получает разницу между остатком долга и стоимостью машины. Например, автомобиль стоит 600 000 руб., задолженность перед банком составляет 100 000 руб. После переоформления кредита, покупатель должен будет передать продавцу 500 000 руб.

Переоформление залога на другое имущество

Способ подразумевает снятие обременения с кредитного ТС и оформление другого имущества в залог вместо него. Например, объектом может выступить недвижимость – квартира, дом, земля. Главное, чтобы стоимость нового залогового имущества превышала остаток долга по займу.

При выборе такой схемы пользователь кредита сможет без проблем продать машину, потому как он обретет право не только пользоваться ей, но и распоряжаться. При этом потребуется продолжать оплачивать займ по ранее утвержденному графику. Либо его можно будет погасить после реализации автомобиля и получения средств.

Продажа через автосалон

Вариант оптимален для ситуаций, когда кредитное авто продается для покупки новой машины. Здесь действует принцип trade-in. При этом сделка проводится только через те автосалоны, с которыми сотрудничает банк.

Преимущество такого способа заключается в том, что все юридические операции в этом случае проводит дилер. Владельцу залогового ТС потребуется лишь подписать договор, внести доплату за вновь приобретаемую машину и оплатить комиссию по прайсу автосалона.

Минус такой схемы – потеря 15-20% от стоимости автомобиля. Продажа в этом случае производится с уценкой для более быстрого закрытия сделки.

Продажа после досрочного погашения автокредита

Еще один вариант, как продать машину, которая в кредите, – досрочно погасить задолженность за счет личных средств продавца.

В этом случае потребуется:

• взять потребительский займ на небольшой срок в другой организации (также можно попробовать занять деньги у родственников, друзей);
• закрыть имеющийся долг;
• получить ПТС;
• продать автомобиль выбранному человеку;
• погасить задолженность по потребительскому кредиту средствами, вырученными от сделки.

Такой способ подойдет для тех случаев, когда остаток долга по автозайму небольшой. При этом важно, чтобы за клиентом не числилось просрочек по платежам.

Продажа по дубликату ПТС: законно или нет

Такая схема реализации залоговой машины заключается в том, что заемщик обращается в ГИБДД с заявлением об утрате ПТС и просьбой предоставить дубликат. Спустя 10 дней ему на руки выдается новый документ. В результате человек проводит сделку продажи самостоятельно – так, как если бы авто не было кредитным. Банк о процедуре не уведомляется. Покупателю также не сообщается, что на ТС имеется обременение.

Такая схема признается полностью незаконной. Указанные действия попадают под ст. 159 УК (мошенничество). Наказание может варьироваться от штрафа и до реальной утраты свободы.

При этом размер денежного взыскания зависит от стоимости авто. Если цена не превышает 250 000 руб., то штраф составит до 300 000. руб. А вот при более высокой стоимости машины, можно ожидать увеличения взыскания до 500 000 руб.

Максимально жесткая мера наказания – тюремное заключение. При наилучшем раскладе срок составит до 5 лет.

Еще один вариант, противоречащий закону, используется заемщиками, когда ПТС на руках. Суть его заключается в максимально быстром проведении сделки и закрытии кредита вырученными деньгами, пока банк не узнал о проводимых манипуляциях. Такой схемой пользоваться не рекомендуется, потому как в этом случае также весьма велик риск возникновения проблем с законом.

Законных способов реализации кредитной машины существует несколько – погашение займа покупателем, переоформление на него договора с банком, передача в залог кредитору другого имущества, досрочная выплата долга и другие. При выборе следует опираться на сопутствующие факторы – причина продажи, остаток долга, наличие родственных или дружеских связей со второй стороной сделки. Но в любом случае важно помнить, что процедуру следует проводить только с согласия финансовой организации. Попытки осуществить сделку без ее уведомления могут привести к проблемам, вплоть до обвинения в мошенничестве. А за это в РФ предусмотрена уголовная ответственность (ст. 159 УК РФ – мошенничество).

Источник https://mirmotor.ru/article/read/kak-prodat-mashinu-v-kredite

Источник https://niavto.ru/poleznaya-informaciya/prodat-avto-v-kredite/

Источник

Источник