Содержание
Как купить новые машины в кредит – советы
Покупка машины с помощью автокредита – это распространенный способ приобретения новых транспортных средств. Не каждый человек может позволить себе приобрести заветный автомобиль сразу, поэтому ему приходится прибегать к услугам банков и контор, которые предоставляют деньги в долг. Существуют различные программы, которые предлагают получение автокредита на разных условиях. Но прежде чем соглашаться на покупку транспортного средства, необходимо подробно ознакомиться с программами, предлагаемыми банком.
На что необходимо обратить внимание в первую очередь
При покупке автомобиля очень важно тщательно изучить программу, которую предлагает вам банк. Необязательно останавливать свой выбор на первой попавшейся конторе. Возможно, в другой организации вам могут предложить более выгодную программу лояльности. Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на какой-либо определенной контре, рассмотрите все предложения ее конкурентов. Возможно, для вас они будут выгоднее.
Покупка автомобиля в кредит – это ответственный шаг, и к нему надо подходить очень серьезно. При изучении предлагаемых способов кредитования воспользуйтесь специальным кредитным калькулятором. Большинство контор предлагает заманчивые способы покупки машины в кредит, но при этом процентная ставка оказывается сильно завышенной или заемщику приходится оплачивать большое количество дополнительных услуг. Для того чтобы купить автомобиль и не переплатить его стоимость, оцените количество дополнительных платежей.
Обратите внимание на размер необходимого первоначального взноса. Желательно внести сразу достаточно большую сумму. При покупке нового средства передвижения процент по кредиту зависит от размера первоначального взноса. Некоторые кредитные программы исключают первый платеж, а могут, наоборот, давать возможность покупателям сразу оплатить половину стоимости автомобиля. Немаловажно оценить срок, на который выдается кредит. Обычно банки рассматривают длительность от 1 до 3-х лет. Но выбирать продолжительность нужно именно вам. Здраво оцените свою платежеспособность. Выплачивать средства придется каждый месяц, регулярно до определенного числа.
За что придется платить?
При покупке автомобиля в кредит обратите внимание на процентную годовую ставку. Обычно банки могут предлагать от 10% и выше. Зависит процентная ставка от программы, которую вы выберете, от того, какой сделаете первый взнос. Автокредитование иногда подразумевает выплату очень высоких процентов. Это обусловлено некоторыми фактами, но основная причина завышенной процентной ставки – минимальный пакет документов при получении автокредита.
Если контора не требует большого перечня документов, но при этом выдает большие суммы, то она рискует не получить свои средства обратно. Для того чтобы перестраховаться, компания обычно сильно завышает процентную ставку. Поэтому если банк требует большого количества документов и справок, а на оформление и одобрение заявки уходит не 1 день, то можно быть уверенным, что процент по кредиту будет сравнительно небольшим.
Кредиты выдаются с различными комиссиями и дополнительными платежами. Не всегда контора сразу предупреждает клиента о том, что ему придется оплатить определенные услуги. Это может быть плата за рассмотрение заявки, оформление карты, на которую перечисляются деньги, процент за пользование картой, оплата за оформление кредита. Для того чтобы избежать подобных переплат, необходимо сразу уточнить – оплачиваются эти услуги или нет.
При покупке автомобиля желательно как можно быстрее застраховать его. Банки могут требовать оформления страховки сразу и включают ее в общую сумму кредита. Обратите внимание на то, какой вид страховки необходим банку. Помимо того, что придется застраховать авто, требуется оплатить страховку и для его владельца. Обычно банки настаивают на оформлении КАСКО или ОСАГО.
Оформление документов
При покупке автомобиля в кредит можно воспользоваться двумя способами оформления документов. Это можно сделать как у представителей автосалона, так и в банке. Для оформления документов и получения одобрения на выдачу кредита клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Обычно в него входит:
- Паспорт.
- Трудовая книжка.
- Справка с места работы, справка о доходах за определенный промежуток времени.
- Водительское удостоверение.
Этот список может увеличиваться зависимости от того, с какой конторой вы решите сотрудничать. При покупке нового средства передвижения вам могут понадобиться не только оригиналы документов, но и копии. Поэтому необходимо заранее их подготовить и прикрепить к общему пакету документов. Если вы рассчитываете купить машину, которая стоит достаточно дорого, то будьте готовы к тому, что количество необходимых бумаг может значительно увеличиться.
Чем больше сумма кредита, тем скрупулезнее банк относится к проверке платежеспособности заемщика. Иногда сотрудники автосалона могут потребовать нотариально заверенные документы не только самого заемщика, но и его супруга. Для сбора документов можно обратиться в специальную контору, которая выполняет роль посредника. В этому случае ваше участие в сборе документов сведется к минимуму.
Как сделать процентную ставку меньше?
Покупка машины в кредит подразумевает выплату процентов, которые начисляются за пользование кредитными средствами. Эти проценты значительно увеличивают общую стоимость покупки. Продажа новых авто в салоне должна быть выгодна как и для владельцев магазина, так и для банка. Поэтому выплата процентной годовой ставки обязательна для покупателя. Проценты иногда могут быть значительно завышены, но эту ставку можно уменьшить.
Если при выдаче автокредита работники банка видят, что у вас положительная кредитная история (все предыдущие займы были выплачены в срок или погашены предварительно), то это значит, что вы надежный партнер и с вами можно сотрудничать. Кредиты также охотнее выдаются людям, которые уже являются клиентами этого банка (имеют открытый счет или зарплатную карту). В этом случае годовая процентная ставка может быть снижена на 1-2%, а это достаточно много.
Снизить проценты можно с помощью большого первого взноса. Чем больше будет эта сумма, тем меньший процент будет начисляться на остаток кредитных средств. Покупка новых авто без значительного первого взноса очень увеличивает процентную ставку. Это является гарантией того, что заемщик действительно будет погашать долг.
Немаловажен срок, на который оформляется автокредит. Далеко не всегда целесообразно оформлять займ на самый короткий срок (необходимо здраво оценивать свою платежеспособность), но при этом брать деньги на максимальное количество лет тоже не всегда хорошая идея. Чем больше срок кредита, тем больше денег вы заплатите банку за пользование выданными средствами.
Пользование беспроцентным кредитом
Большую популярность имеют беспроцентные кредиты на новое средство передвижения. Получить такой займ можно только в банке, который является тесным партнером того салона, где вы решили приобрести автомобиль. При получении такого автокредита необходимо быть предельно внимательным, ведь вы можете оплачивать множество скрытых платежей. Обычно при получении такого займа клиенту необходимо оплатить около половины суммы от стоимости авто сразу, причем эти деньги банком не выдаются, это должны быть личные сбережения покупателя. Оставшуюся часть денег за клиента вносит банк. Проценты за пользование кредитными средствами не начисляются.
Эта услуга распространяется не на все машины, которые продают в салоне. А для того чтобы получить такой займ, необходимо иметь отрытый счет в определенном банке и оформить страховку. При оформлении кредита узнайте о возможностях досрочного погашения долга. При выдаче беспроцентных кредитных средств очень часто досрочное погашение возможно только через год после начала пользования кредитными средствами. Если же клиент хочет выплатить всю сумму ранее оговоренного срока, то за это может требоваться дополнительный процент. Не всегда погашение долга раньше времени выгодно для банка, поэтому обратите внимание на этот пункт и уточните его наличие в договоре.
Ошибки при покупке автомобиля
Многие граждане могут позволить себе приобрести новые машины в кредит. Но прежде чем обращаться к услугам банка, необходимо взвесить все за и против, выслушать советы. В первую очередь нужно здраво оценить свою платежеспособность и после этого выбрать подходящую марку машины. Покупатели могут совершить ошибку и оформить займ на дорогое средство передвижения, что повлечет за собой длительный срок кредитования и высокие проценты.
Немаловажно участвовать в тест-драйве. Если вы решили приобрести средство передвижения, то вы имеете право проверить, как этот автомобиль функционирует. Его внешний вид и параметры, указанные на табличке, конечно, важны, но необходимо почувствовать, как автомобиль ведет себя на дороге, и понять, нужно ли вам такое средство передвижения.
Посчитаете все на калькуляторе. Определите общую сумму, которую вы будете выплачивать (сюда входит: стоимость машины, процент по кредиту, оформление документов, страховка), и размер вашего ежемесячного платежа. При выборе средства передвижения не попадайтесь на уловки салонов, которые предлагают слишком выгодные условия оформления рассрочки, а оценивайте здраво ситуацию.
Определитесь с той конторой, у которой вы готовы взять займ. Не всегда автосалон предлагает лучшего и самого выгодного (для покупателя) партнера. Поэтому, если есть возможность воспользоваться услугами другого банка, сравните предлагаемые программы и выберите оптимальный вариант покупки машины в кредит.
Не пренебрегайте оформлением страховки и дополнительными функциями системы безопасности.
Что надо знать при покупке авто в кредит или рассрочку?
На рынке автокредитования сейчас много весьма выгодных, на первый взгляд, предложений, но не скрываются ли под ними «подводные камни»?
Часто можно видеть рекламу: «Автомобиль в кредит 0% годовых». В этом нет обмана?
И один банк не одалживает средства бесплатно. Как правило, процент за пользование кредитом составляет 10-18% годовых. Но в случае «нулевого варианта» эти проценты оплачивает не клиент, а кто-то другой, чаще всего – продавец автомобиля. Обычно такие кредиты выдаются на довольно короткие сроки, скажем‚ не более шести месяцев. Процент, набегающий за это время, не столь велик, и автосалон ради привлечения дополнительных клиентов и увеличения продаж готов погасить его из собственной прибыли. То же самое касается и других «специальных предложений» по заниженным ставкам.
Так что обмана здесь нет. Однако бывает, что стоимость кредита изначально закладывается в цену машины. Поэтому, прежде чем соглашаться на заманчивое предложение, нелишне сравнить прайс-листы разных компаний, торгующих одинаковыми автомобилями, но с разными условиями кредитования. Если машина по “нулевому“ кредиту стоит не дороже, чем у конкурентов по обычному, то все в порядке.
Как рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту? Что такое ануетентные платежи?
Система ануетентных платежей выгодна клиенту. Суть в том, что процент на полную сумму кредита начисляется только в течение первого месяца. В следующий раз процент идет уже не на всю сумму, а за вычетом первого платежа, и так далее. То есть вы платите все меньше и меньше, так как из месяца в месяц ваша задолженность перед банком уменьшается. Но чтобы не путаться, обычно кредит принято погашать равными долями. Для этого банк определяет разовые платежи на каждый месяц до окончания срока кредита, складывает их и высчитывает среднее арифметическое. Это и будет ваш ежемесячный платеж.
Какие штрафные санкции и за что банк может применить к заемщику?
Например, вы захотите досрочно погасить кредит. Обычно это не приветствуется – ведь если вы сразу внесете всю сумму, то банк потеряет часть своей предполагаемой прибыли на процентах. Некоторые кредитные организации при досрочном погашении требуют заплатить штраф или даже полностью внести проценты за весь первоначально обозначенный срок. Обычно это указывается в договоре.
Также существуют санкции за несвоевременно внесенный ежемесячный платеж. Вы можете неожиданно улететь в командировку или, не дай бог, заболеть… За незначительную задержку ваш кредит не отзовут. Но, возможно, придется заплатить небольшой штраф. Например, 0. 1% от суммы ежемесячного платежа за день опоздания — это нормально.
Заемщик выплачивает только кредит и проценты, или это еще не все?
Готовьтесь и к другим тратам. Например, стоимость перечисления денег из банка в автосалон всегда оплачивается клиентом. Оформление кредитного договора и открытие клиентского счёта — операция во многих банках тоже платная. Приемлемой может считаться сумма около $200 независимо от срока кредитования.
Есть еще комиссия за ведение кредитного счета, но вполне можно найти банк, который освобождает своих клиентов от затрат на обслуживание.
Если кредит валютный, то все расходы на конвертацию и разнице курсов ложатся на плечи заемщика. Поэтому, несмотря на то, что процентная ставка по рублевому кредиту выше, он может оказаться более выгодным для вас. Это надо отдельно рассчитывать в каждом конкретном случае.
Могут ли отказать в предоставлении кредита из-за возраста заемщика?
По неписаному правилу кредит избегают давать слишком молодым или слишком пожилым людям. Обычно кредитоспособным считается клиент в возрасте 25—60 лет. Но, конечно, из любого правила бывают исключения. В случае необходимости совсем не сложно отыскать банк, готовый заключить кредитный договор и с 18-летним заемщиком.
Можно ли получить кредит на покупку подержанного автомобиля?
Можно, но надо еще более внимательно отнестись к выбору банка. Желательно, чтобы условия кредитования не менялись в зависимости от стоимости, возраста или состояния автомобиля. К примеру, нередко встречаются предложения, которые предполагают возрастание процента по кредиту с увеличением возраста машины. Таких договоров лучше избегать. Банку должно быть безразлично, какой автомобиль хочет клиент. Ведь риск невозврата кредита практически не зависит ни от стоимости, ни от возраста машины.
Обычно время погашения кредита составляет от полугода до пяти лет. Какой срок выгоднее – долгий или короткий?
Это зависит от ваших финансовых возможностей. Принято считать, что размер ежемесячного взноса не должен превышать 40% от вашего дохода за то же время.
В общем и целом, чем дольше срок кредита, тем меньше размер ежемесячных выплат и тем «незаметнее» они для вашего бюджета. Но в итоге вы солидно переплатите — ведь за пять лет «набежит» гораздо больше процентов, чем за год. К тому же имейте в виду: некоторые банки с увеличением срока выплат по кредиту увеличивают процентную ставку.
Что надо учитывать при страховании автомобиля, купленного в кредит?
Средняя стоимость страховки на автомобиль ценой $15.000 – 20.000 (именно такие чаще всего приобретают в кредит) везде составит около 10% от стоимости. Прежде, чем подписать договор, обязательно обратите внимание на графу «выгодоприобретатель» в страховом полисе. Там указано, кто получает деньги при наступлении страхового случая. Если это вы как владелец автомобиля, то особо беспокоиться не о чем. В случае аварии страховая компания расплатится с вами, а вы‚ в свою очередь, — с банком. А вот если выгодоприобретателем значится банк, то возможны проблемы.
Полбеды, если машина просто пострадает в ДТП. Страховое возмещение получит банк и зачтет его в счет погашения кредита. Вы будете ремонтироваться сами, за свой собственный счет, но зато страховка покроет какую-то часть ваших ежемесячных платежей. Хуже, если машину угонят или она после аварии не подлежит восстановлению. По терминологии страховщиков, это значит, что наступила «конструктивная гибель» имущества. Тогда все деньги по страховке получит банк и только банк. Он полностью закроет кредит и еще приобретет дополнительную прибыль. А вы не только останетесь без машины — первоначальный взнос и уже выплаченные проценты тоже могут пропасть.
Поэтому, если в роли выгодоприобретателя выступает банк надо заранее определиться насчет компенсации уже понесенных вами расходов в случае «гибели» автомобиля. Это следует отдельно оговорить в приложении к договору страхования, где указывается – кто, когда и за что получает деньги при наступлении страхового случая.
Источник https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/novye-mashiny-v-kredit.html
Источник https://carwow.ru/avto-v-kredit-rassrochku/
Источник
Источник
