Как купить авто у физлица в кредит

Кредит на приобретение машины с рук – редкий продукт, но такие предложения есть. Купля-продажа между физлицами сопряжена с дополнительными рисками для кредитора, поэтому заём выдаётся на менее выгодных условиях. Рассказываем, что нужно учесть при покупке подержанного авто у частного лица и какие банки готовы финансировать подобные сделки.

Риски сделок по покупке авто у физлиц

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, покупатель должен согласовать с продавцом не только цену машины, но и схему сделки с привлечением банковского кредита. Не каждый владелец машины согласится ждать решения банка.

Покупателю следует проверить приобретаемый автомобиль, причём как его техническое состояние, так и юридическую чистоту.

Поставлено ли транспортное средство на регистрационный учёт, не числится ли в угоне, не находится ли в залоге или под арестом – на все эти вопросы ответ должен быть отрицательным. И, разумеется, нужно внимательно ознакомиться с содержимым ПТС. Сделать это лучше до обращения за кредитом. Банк тоже проверит качество потенциального залога, но инициатива заёмщика в этом случае поможет уже на первоначальном этапе отсеять «мутные» предложения и сэкономить время.

Вероятность отказа банка в кредите на покупку машины с рук высока.

Процедура оформления

Процесс покупки авто у физлица в кредит включает несколько последовательных шагов. Порядок может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но в целом выглядит так:

1. Подача заявки в отделении банка или через интернет.
2. Получение одобрения.
3. Дополнительный этап, если заявка оформлялась дистанционно – сбор документов и предоставление их в банк.
4. Сделка. На сделке должны присутствовать продавец машины и покупатель.
5. Оплата первоначального взноса. Как правило, для этого продавцу открывается счёт в банке-кредиторе, и покупатель вносит на него средства наличными через кассу. Если средства находятся на счете покупателя, формируется платёжное поручение на перевод. Передача денег из рук в руки не допускается. Важно, чтобы сохранилось документальное подтверждение оплаты первого взноса.
6. Заключение договора купли-продажи. Это делается также в присутствии кредитного менеджера.
7. Оформление страховых полисов (если необходимо или есть желание заёмщика).
8. Подписание кредитного договора и договора залога.

После завершения процедуры оформления кредита банк переводит денежные средства на счёт продавца, купленная машина оказывается в залоге у банка, а покупатель-заёмщик может пользоваться приобретением.

Документы для получения кредита

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

• общегражданский паспорт;
• документы, подтверждающие доходы и занятость;
• ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
• полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
• договор купли-продажи.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Что предлагают банки

Не все банки, выдающие автокредиты, финансируют приобретение подержанных автомобилей у физлиц. А у тех финучреждений, которые это делают, условия таких кредитов более жёсткие, чем при покупке новой машины в автосалоне. Рассмотрим условия кредитования покупки авто с пробегом на примере четырёх банков.

ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» для покупки машин у частных лиц. Финучреждение декларирует ставку от 9,9%. Процент увеличивается, если заёмщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО.

В Быстробанке можно получить кредит на приобретение подержанной машины с рук по ставке 13-26% годовых. Окончательный размер процента зависит от суммы и срока кредитования, года выпуска авто, размера первого взноса и других факторов.

Плюс Банк выдаёт кредит «АвтоПлюс» на приобретение автомобилей с рук по ставке 20-25,7%. Получить заём возможно без первоначального взноса, срок кредитования – от 1 года до 7 лет.

Кредит Европа Банк предоставляет автокредит «Свои люди». Приобрести можно иномарку не старше 5 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 6 млн руб., предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка – 10,9% годовых.

Для сравнения приведём размеры ставок по кредитам на покупку нового автомобиля в этих же банках:

• ВТБ («Автопривилегия – Лучшая ставка») – от 9,1%;
• Быстробанк – от 13% до 18%;
• Плюс Банк («Дилер Плюс») – от 17,2% до 17,7%;
• Кредит Европа Банк («Классический автокредит») – от 9,9% до 17,5%.

Если покупать автомобиль с рук, то следует иметь в виду, что за низкую цену придётся заплатить. Это и время, потраченное на сбор и оформление документов, и риски, связанные с возможной «нечистотой» приобретаемого авто, и повышенные процентные ставки по кредиту. Тем не менее, любому покупателю вполне по силам провести эту процедуру грамотно, избежать проблем и минимизировать свои затраты.

Где выгоднее оформить автокредит на подержанный автомобиль

Всем привет! Сегодня расскажем, где можно взять самый выгодный автокредит на подержанные автомобили и почему авто с пробегом пользуются популярностью у российских автолюбителей.

Учитывая сегодняшнюю экономическую ситуацию в стране, падение спроса на подержанные автомобили в ближайшее время вряд ли стоит ожидать.

Напротив, количество приобретенных б/у автомобилей в стране с каждым годом постоянно увеличивается.

Основным преимуществом автомашин с пробегом называют их меньшую стоимость по сравнению с автомобилями, сошедшими с конвейера.

Известно, что уже при выезде из автосалона стоимость автомобиля падает до 10%, а по прошествии года уменьшается ещё на 10-15%.

Вместе с тем, если в течение нескольких лет эксплуатировать иномарку аккуратно, она будет находиться в отличном состоянии.

В банках и других кредитных организациях страны в 2020 году существует немало выгодных предложений, по которым можно выгодно взять автокредит на подержанный автомобиль.

Важно, чтобы переплата по такому займу была минимальной.

Где взять в кредит подержанный автомобиль

Граждане страны автокредит на авто с пробегом чаще предпочитают оформлять в автосалонах.

Причина этому – в таких организациях транспортное средство скрупулезно проверяется на техническую исправность.

Следовательно, риск приобретения автомашины, находящейся в угоне либо имеющей серьезные дефекты сведен к минимуму.

Такие займы оформляют, как правило, с первоначальным взносом. Покупатель вносит деньги, а потом подписывает кредитный договор.

Оформление нецелевого банковского кредита

Чтобы купить машину с пробегом, необязательно оформлять автокредит. Во многих банках есть возможность оформить нецелевой потребительский кредит.

Деньги выдаются на любые цели. При этом приобретенная автомашина не передается в обременение банка, покупка полиса КАСКО необязательна.

К приобретаемому автомобилю банк не предъявляет никаких требований.

Некоторые банки, к примеру, Хоум Кредит, вместо автокредита предлагают оформление нецелевого кредита.

Такие займы оформляют без залога и без привлечения поручителей. Еще одно преимущество такого кредитования – не нужен первоначальный взнос.

Выкуп долга по автокредиту

Часто случается, что заемщики, оформившие автокредит, перестают выплачивать задолженность по разным причинам.

В этой ситуации банк конфискует транспортное средство у должника и выставляет автомобиль на продажу.

Кредит переоформляется на покупателя, он выплачивает задолженность и пользуется автомобилем.

Выкупая долг по автокредиту у банковской организации, потребитель совершает выгодную сделку – условия кредитования предельно прозрачны, транспортное средство находится на ходу.

Приобретение авто у частника

Поиск автомобиля, отвечающего требованиям банка, осуществляется самим клиентом.

После этого ему нужно самостоятельно подготовить документы, подписать договор кредита, оформить сделку купли/продажи с лицом, осуществляющим продажу.

Негативные моменты сделки – автомобиль может находиться в плохом состоянии, пробег может оказаться «скрученным», транспортное средство может быть в угоне или участвовать до продажи в ДТП.

Эксперты советуют перед заключением сделки проверить автомобиль на станции технического обслуживания и пробить его по базе автоинспекции.

Эти действия позволят избежать существующих рисков.

Какое авто с пробегом можно взять в кредит

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль, кредитные организации предъявляют к транспортному средству ряд требований:

• иномарки не могут быть старше 10 лет, российские автомобиля – старше 5 лет;
• сумма, которую можно взять в долг, колеблется от 500 тыс. до 1,5 млн ₽, но этот критерий зависит от условий кредитования банка;
• автомобиль не должен весить более 3,5 т;
• величина максимального пробега – до 50 тыс. км (отечественные автомобили) или до 100 тыс. км (иномарки).

Чаще покупка подержанных автомашин происходит с рук, хотя заключение договора с официальным дилером является более безопасной сделкой.

О требованиях к претенденту на оформление автокредита

Получить предварительное одобрение автокредита в банке можно, если оформить и отправить на рассмотрение онлайн-заявку на официальном сайте финансовой организации.

Существует ряд стандартных требований, который банки предъявляют к претенденту на получение автокредита:

• наличие российского гражданства и регистрации;
• возраст от 21 года;
• наличие общего трудового стажа более 3 лет. К зарплатным клиентам банка предъявляют менее строгие требования;
• высокий скоринговый рейтинг и хорошая кредитная история.

Обычно банки рассматривают заявку в течение нескольких дней.

После получения одобрения заемщик имеет около 30 дней на выбор транспортного средства и оформление всех необходимых документов, касающихся автомобиля.

Документы для оформления автокредита на подержанные автомобили

Оформление автокредита на подержанный автомобиль производится на основании таких документов:

• заявки-анкеты банковской формы;
• индивидуального номера налогоплательщика;
• российского паспорта заявителя:
• второго документа, подтверждающего личность кандидата (клиент выбирает его из списка банка);
• справки о доходах и копий страниц трудовой книжки, заверенных по существующим правилам;
• договора купли/продажи автомобиля;
• страхового полиса КАСКО.

Мы привели стандартный список документов, необходимых для оформления автокредита. В банке могут потребовать ряд дополнительных бумаг.

Где взять автокредит без первоначального взноса

Сегодня в стране есть несколько банков, не требующих первоначального взноса при оформлении автозайма на автомобиль с пробегом. Рассмотрим условия их кредитов подробнее.

Тинькофф

Заем оформляется онлайн на сайте банка . Первоначальный взнос не нужен. Доступная сумма – от 100 тыс. до 2 млн ₽. Оформлять полис КАСКО не нужно.

Процентные ставки начинаются от 9,9% годовых. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Доход подтверждать не нужно.

Оформление производится на основании российского паспорта и прав водителя.

Автомашина может быть куплена у дилера или у частника. Первоначальный взнос в ВТБ не нужен. Максимальная сумма займа составляет 3 млн ₽. Срок кредитования – 5 лет. Ставка – от 8%.

Приоритет отдается зарплатным клиентам банка. Автокредит оформляется по двум документам.

Хоум кредит

В долг можно взять до 1 млн ₽, на период до 7 лет, под ставку от 7,9%. Оформление КАСКО необязательно. Для оформления займа потребуется паспорт и документальное подтверждение доходов.

Автокредит оформляется дистанционно. Ответ по заявке приходит моментально.

Это три лучших банка страны, предлагающих лучшие условия выгодных автокредитов на подержанные автомобили.

Экономия при покупке подержанного автомобиля в кредит

Когда автомобиль приобретается у дилера, следует поинтересоваться наличием акционных предложений или скидок.

На них можно сэкономить сумму, соответствующую сумме расходов при оформлении автокредита.

До подписания кредитного договора, его нужно внимательно изучить. При покупке авто для получения экономии следует придерживаться следующих рекомендаций:

1. Провести мониторинг средней цены понравившегося автомобиля в автосалонах машину, ознакомиться с условиями кредитования.
2. Отказаться от долгосрочного сотрудничества с автосалоном (это дорого).
3. Определить для себя сумму, которая будет потрачена, и не менять ее.

Приобретать подержанный автомобиль лучше у дилера, чем на авторынке.

К совершению сделки желательно привлечь человека, являющегося специалистом по автомашинам. Тогда покупка будет удачной.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией в соцсетях, ставьте оценки, комментируйте публикацию. Подпишитесь на обновления блога.

Источник https://finuslugi.ru/avtokredity/stat_kak_kupit_avto_u_fizlica_v_kredit

Источник https://onlinebankir.ru/samyj-vygodnyj-avtokredit-na-poderzhannye-avtomobili/

Источник

Источник