Как грамотно купить авто в кредит

Покупка в кредит нового автомобиля в автосалоне – это отличное решение, позволяющее стать обладателем машины сейчас, а заплатить за нее потом. Стоимость хороших транспортных средств довольно высокая, что не всегда позволяет человеку накопить необходимую сумму. Поэтому банки вместе с официальными дилерами разрабатывают специальные программы кредитования.

Выбор автомобиля и салона

Для начала следует определиться, какую машину хочется приобрести. В автосалонах в кредит можно взять как новую, так и поддержанную модель. Какой автомобиль выбрать, решать самому человеку. Это зависит от финансовых возможностей, цели приобретения, технических характеристик и многих других факторов.

Далее следует подобрать хороший автосалон. Не нужно обращаться в первое попавшееся учреждение, так как можно нарваться на всякого рода обман. Необходимо серьезно отнестись к выбору салона, убедиться в его надежности. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом производителя выбранного автомобиля. На своих страницах такие компании обычно предоставляют перечень всех законных представителей.

Также следует посоветоваться с теми, кто уже обращался в автосалоны, узнать их мнение и послушать советы. Неплохо будет еще ознакомиться с отзывами о том или ином автосалоне, которые оставляют покупатели на его сайте или на других ресурсах.

На странице учреждения можно узнать примерные цены, на которые стоит ориентироваться. Там же можно почитать о возможных комплектациях, предоставлении дополнительного оборудования.

Перед тем, как поехать в автосалон, желательно сначала созвониться с его менеджером. Это позволит сразу понять, как сотрудники относятся к клиентам. Не очень захочется сотрудничать с компанией, сотрудники которого долго не отвечают на звонки, переводят с одного менеджера на другого, не могут предоставить какую-то информацию.

При разговоре с сотрудником салона необходимо задать несколько важных вопросов, чтобы узнать имеется ли данная модель машины в наличии, какова ее комплектация, проводятся ли в текущий момент какие-нибудь акции, есть ли возможность заказать дополнительное оборудование.

Если все необходимые сведения устроят, то можно ехать в автосалон. Если же клиент столкнулся с хамством менеджера или же, приехав в компанию, он понял, что все описанное сотрудником не соответствует реальности, то можно написать жалобу его начальству.

Посещение автосалона

Подобрав для себя наиболее предпочтительный автосалон, следует посетить его. Сотрудник фирмы покажет желаемый автомобиль, который нужно хорошо осмотреть, чтобы не было никаких повреждений, отсутствия деталей и так далее. Клиент имеет полное право попросить тест-драйв. Это требуется для того, чтобы оценить возможности и потребительские качества автомобиля.

Если все устраивает, то дальше нужно поговорить с менеджером по поводу оформления машины в кредит. Сотрудник ознакомит покупателя со всеми имеющимися предложениями.

Выбор кредитной программы

При выборе кредитной программы следует исходить из своих материальных возможностей. А именно нужно определить, какую сумму возможно вносить каждый месяц. Для этого можно сложить все имеющиеся доходы в семье, разделить их на количество членов, а затем отнять дополнительные расходы. Если в результате остается свыше 40% свободных денег, то можно оформлять кредит.

Есть еще такое понятие как экспресс-кредитование, которое отличается быстрым сроком рассмотрения заявки. Не нужно ждать несколько дней, решение банка будет известно уже через 15 минут. Но такой тип кредитования невыгоден, так как финансовые организации устанавливают высокие процентные ставки. Таким образом, они сводят к минимуму свои риски.

Все кредитные программы необходимо тщательно изучить, выбирая самую выгодную. Ознакомившись с тем или иным предложением, желательно сразу производить расчеты. Важно также при выборе программы учитывать, какой требуется первоначальный взнос, и на какой срок можно оформить автокредит.

Заполнение анкеты и подача документов

Заявку следует подавать сразу в несколько кредитных организаций, чтобы увеличить вероятность ее одобрения. В анкете следует прописать все необходимые сведения о себе.

Как правило, банки предъявляют следующие требования к заемщикам, желающим купить машину в кредит:

• Возраст от 18 лет.
• Наличие гражданства России.
• Прописка в регионе функционирования выбранного банка.
• Официальный стабильный доход, достаточный для погашения задолженности по автокредитованию.

Что касается документов, то каждая финансовая организация требует свой пакет бумаг. Однако обязательными при кредитовании в автосалоне являются следующие документы:

• Паспорт гражданина России.
• Водительское удостоверение.
• Справка с места работы, подтверждающая уровень заработной платы клиента.
• Копия трудовой книжки, заверенная организацией, в которой работает заемщик.

Ожидание ответа банка и подписание кредитного договора

Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 3 дня, при экспресс-кредитовании – 15 минут. Стоит отметить, что банк может отказаться в оформлении кредита, не объясняя причину такого решения. Повлиять на одобрение заявки могут разные факторы, но наиболее часто встречающимися являются следующие:

1. Несоответствие уровня заработной платы тому, что требует банк, или же полная неплатежеспособность.
2. Наличие просрочек по другим кредитам.
3. Наличие судимости.
4. Несоответствие требованиям кредитной организации.
5. Отсутствие возможности внести залог.

Если банк одобрил заявку, то следующим шагом будет подписание соглашения с ним. При этом обязательным условием будет оформление страхового полиса КАСКО для автомобиля, приобретаемого в кредит. При экспресс-кредитовании такое условие обычно отсутствует. Зачастую стоимость страхования включается в сумму займа.

Оформление договора купли-продажи и передача автомобиля

Кроме кредитного соглашения с банком необходимо еще оформить договор купли-продажи транспортного средства. При этом нужно внимательно читать все пункты сделки. Если все понятно, то можно подписывать. Для большей надежности можно пригласить квалифицированного юриста, который будет сопровождать на всем протяжении совершения сделки.

После подписания договора можно забирать свой автомобиль. При этом нужно убедиться, что все необходимые документы имеются на руках. Это должны быть следующие бумаги:

• Паспорт транспортного средства.
• Договор купли-продажи.
• Справка, в которой указан счет.
• Гарантийный сертификат.
• Книжка о сервисном обслуживании, имеющая отметку о том, что машина прошла техническое обслуживание и находится в отличном состоянии.
• Инструкция по эксплуатации.

Согласно действующим правилам человек не сможет выехать на приобретенном автомобиле, если у него нет полиса обязательного страхования гражданской ответственности ОСАГО. Получить его можно непосредственно в автосалоне. При желании можно пригласить агента из той страховой компании, с которой хотелось бы сотрудничать.

Рекомендации для клиентов

Всем людям, желающим приобрести автомобиль в кредит в автосалоне, следует знать следующую полезную информацию:

1. Нужно обязательно знать, кто именно выступает в качестве кредитора. В большинстве случаев им являются банки, которые сотрудничают с автосалоном. Если это так, то все сведения по кредиту будут отправляться в бюро кредитных историй. Если же кредитор – это сам автосалон, то все данные останутся при нем и никак не отразятся на кредитной истории клиента.
2. Обычно при оформлении транспортного средства в автосалоне никто не проверяет кредитную историю заемщика. Это позволяет покупать машины клиентам с негативной репутацией. Связывают это с тем, что запрос в бюро кредитных историй является платным, а банки не желают на это тратиться. Ведь все равно автомобиль является обеспечением кредита, поэтому риски не такие уж и высокие.
3. Всегда нужно внимательно читать договор перед подписанием. В нем должно быть все прописано четко и понятно, никаких двусмысленных условий содержаться не должно. Если что-то непонятно, лучше сразу выяснить. Только потом можно подписывать соглашение.
4. Необходимо обращать внимание на то, как оформляется обеспечение кредита. Обычно залогом является сам автомобиль, приобретаемый в кредит. Правильное оформление предполагает, что покупатель становится владельцем транспортного средства, которое отдает в залог финансовому учреждению. Иногда бывает так, что банки просто выдают доверенность клиенту, которая разрешает ему только пользоваться машиной.
5. Нужно обратить внимание на такой пункт договора как «Доставка», если машину клиент не может забрать самостоятельно. В нем помимо срока кредитования еще должен быть указан размер неустойки, которая взимается, если сотрудники автосалона доставят машину позже установленного срока.

Данный пункт в соглашении очень важен. Ведь просрочить доставку компания может на долгий срок. К примеру, если машины нет на протяжении месяца, то вполне уместно требовать неустойку. Ведь за это время заемщик мог бы купить машину в другом месте и уже месяц как ездить на своем автомобиле.

Как могут обмануть при автокредитовании

​При оформлении транспортного средства в кредит в автосалоне человек может столкнуться с разными вариантами обмана. Иногда сотрудник используют следующий вариант вымогательства денежных средств. Сначала менеджер салона сообщает, что желаемой модели нет в наличии, и на нее имеется очередь на целых 5 месяцев вперед. При этом они осторожно предлагают услугу, которая позволяет купить машину вне очереди. Только за нее нужно заплатить немалую сумму.

Также обмануть могут, подменив комплектацию. К примеру, сотрудники меняют какие-либо детали на более дешевые, а в договоре прописываются дорогие. Часто покупатели не замечают такой подмены или закрывают на нее глаза, потому что преобладают эмоции, хочется быстрее получить автомобиль.

Но так халатно относиться к покупке нельзя. Необходимо все тщательно проверять. Ведь сотрудники салона могут легко заменить детали не просто на дешевые, но и на те, которые производитель категорически запрещает использовать для данной модели автомобиля.

Получится, что собственник машины не соблюдает рекомендации компании-производителя. А это влечет за собой нарушение правил эксплуатации транспортного средства, что приводит к снятиюего с гарантии. Доказать потом, что эти правила нарушил не водитель, а сотрудник салона будет нереально. Договор ведь подписан заемщиком, а значит, все было в полном порядке.

Еще в салоне часто автомобили оснащают различными предметами, которые, по сути, там не нужны. Они никак не влияют на качество машины, ее характеристики, а служат для обеспечения удобства управления ею. Такие предметы водитель может приобрести себе по желанию. Если они не нужны, то зачем за них переплачивать кредит.

Также бывают случаи, когда клиентам под видом нового автомобиля предлагают приобрести подержанный. В этом случае нужно обратить внимание на гарантийные сроки.

Таким образом, покупка автомобиля в кредит в автосалоне является простой и быстрой процедурой. Стать обладателем своей машины сейчас может любой желающий, главное иметь стабильный доход и подойти к этому вопросу с особой серьезностью, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с погашением кредита и эксплуатацией автомобиля.

Автокредит: что нужно знать при покупке машины в кредит

В прошлом году россияне взяли почти 1 миллион автокредитов. Основным стимулом стала программа льготного кредитования. Об этом и о том, как взять кредит на машину и что о нём важно знать, расскажем в этой статье.

Особенности автокредита

Автокредит — это кредит для физических лиц на приобретение автомобиля. У него есть две особенности:

• Целевой, потому что банк даёт деньги на конкретную покупку — новый или подержанный автомобиль. Деньги нельзя потратить ни на что другое. Они перечисляются напрямую продавцу машины.
• Обеспеченный, так как банк берёт в залог покупаемый автомобиль, пока заёмщик полностью не погасит долг. Если заёмщик не будет выплачивать кредит, банк заберёт машину в счёт погашения задолженности.

Как оформить автокредит

Давайте вместе пройдём все этапы оформления автокредита от сбора документов до момента, когда вы поедете домой на новой машине.

1. Документы

Нужно прийти в банк с пакетом документов, обычно это:

• паспорт;
• водительские права;
• заявление на автокредит, которое выдаёт банк;
• справка о доходах, которую можно запросить на портале Госуслуги.

2. Банковская проверка

Банк проверит ваши документы и оценит вас как заёмщика. Тут есть три варианта развития событий:

• Если кредит одобрен, у заёмщика есть 6 месяцев на выбор автомобиля и оформление кредита.
• Если банк сомневается в платёжеспособности заёмщика, то он может попросить найти поручителя. Поручитель будет выплачивать задолженность вместо заёмщика, если тот перестанет платить по кредиту.
• Если банк отказал в выдаче автокредита, можно обратиться в другой банк или оформить нецелевой кредит.

3. Договор купли-продажи

Заёмщик должен заключить договор купли-продажи (ДКП) с продавцом. В законе нет чётких требований к ДКП автомобиля. Договор нужно составить в трёх экземплярах. Один остаётся у продавца, два — у покупателя. Один из них понадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД

Если вы покупаете новый автомобиль или подержанный, но в автосалоне, то в ДКП нужно дополнительно указать крайний срок оформления документов и перечисления денег на счёт продавца.

Если вы покупаете автомобиль у частного лица, ДКП нужен для оформления автокредита в банке. После его одобрения банк перечислит деньги продавцу. Взять такой кредит обычно сложно: банки устанавливают ограничения на выбор автомобиля, так как если заёмщик не будет платить по кредиту, продать залоговый автомобиль с большим пробегом будет проблематично. Процент на такой кредит обычно высокий. Поэтому мы рекомендуем брать кредит наличными на покупку б/у автомобилей у частных лиц. Ставка кредита будет ещё немного выше, но геморроя вы испытаете в несколько раз меньше.

4. Первоначальный взнос

Есть банки, которые требуют первоначальный взнос. Обычно это 10-50% от стоимости автомобиля. Другие банки выдают автокредиты с нулевым первоначальным взносом. Процентная ставка на такой кредит обычно выше, так как банк идёт на большие риски: автомобиль может упасть в стоимости, пока заёмщик выплачивает задолженность.

5. Страховка

Для автокредита банк требует оформлять Каско — это добровольное страхование машины от любого вида ущерба. В случае ДТП страховая компания полностью возмещает ущерб, даже если виноват собственник автомобиля. Не путать с ОСАГО — обязательное страхование транспортных средств.

Цена Каско составляет примерно 10% от стоимости автомобиля. Выплачивается на протяжении всего кредитования. То есть если заёмщик взял кредит на 3 года, он заплатит за Каско 30%, на 5 лет — 50%.

Каско можно оформить только на автомобили возрастом до 7-10 лет. Поэтому получить автокредит на новую машину проще, чем на старую.

Банк обычно самостоятельно выбирает страховую компанию, чтобы снизить свои риски. По закону, это необязательный пункт автокредитования. Но банк может повысить процент по кредиту, если заёмщик откажется страховать машину. В таком случае, стоит взять калькулятор и посчитать, какой вариант вам выгоднее. Может оказаться, что взять страховку действительно дешевле, чем платить лишние проценты.

6. Договор с банком

Для заключения договора с банком нужен пакет документов:

• копия ПТС (паспорт технического средства);
• страховой полис Каско (если оформлен);
• расчётный документ автосалона, где вы покупаете машину, или ДКП;
• квитанция об оплате первоначального взноса (если он есть); на выдачу кредита и передачу машины банку под залог (если состоите в браке).

Далее банк перечисляет деньги продавцу. Вы забираете свой автомобиль. Катаетесь, получаете удовольствие и не забываете вовремя погашать задолженность по кредиту.

Автокредит или кредит наличными: что выгоднее

Если банк отказал в выдаче автокредита, можно взять нецелевой потребительский кредит и потратить его на покупку машины. Рассчитаем, какой из этих кредитов выгоднее взять.

Иван хочет купить новую Lada Granta за 500 тысяч. У него есть 100 тысяч на первоначальный взнос.

на сумму 400 тысяч по ставке 12% годовых на 2 года. Переплата около 50 тысяч, плюс Каско на протяжении двух лет, если этого требует банк. Итого 130 тысяч.
• Нецелевой потребительский кредит 400 тысяч под 18% годовых на 2 года. Переплата около 80 тысяч.

Нельзя однозначно сказать, что выгоднее. Всё зависит от определенного автомобиля и заёмщика. Мы только выделим плюсы этих видов займа.

• процент по кредиту ниже;
• максимальная сумма займа больше;
• есть экспресс-кредиты, когда можно быстро купить автомобиль; риски уравниваются высокой процентной ставкой.

Плюсы потребительского кредита:

• нет первоначального взноса;
• Каско оформлять необязательно;
• автомобиль не находится под залогом.

Льготный кредит на автомобиль

Каждый желающий может получить государственную льготу на приобретение автомобиля. Для этого нужно выполнить одно из двух условий:

• первый в жизни автомобиль: раньше на имя заёмщика не было зарегистрировано автомобиля.
• семейный автомобиль: у заёмщика семья минимум с двумя несовершеннолетними детьми; машина может быть не первой.

Программа льготного автокредитования работает в России до 2020 года. По этой программе государство компенсирует часть расходов заёмщика по кредиту: заплатит от 10 до 25% от стоимости машины.

Купить можно только новый российский автомобиль по цене до 1,45 млн рублей 2017 или 2018 года выпуска.

Источник https://mirmotor.ru/article/read/pokupka-avtomobilya-v-kredit

Источник https://psblog.ru/avtokredit-chto-nuzhno-znat-pri-pokupke-mashiny-v-kredit/

Источник

Источник