Где взять самый выгодный кредит на покупку авто?

Если вы озадачились вопросом покупки новой машины в кредит, то самый главный вопрос на повестке дня: «Где взять самый выгодный кредит на покупку авто?». Предлагаем изучить вопрос получения заемных денег на приобретение автомобиля, а также рассмотреть наиболее выгодные предложения в сфере автокредитования.

У каких банков низкие процентные ставки по автокредиту?

Автокредитование – это заём денежных средств на покупку автотранспорта под процент. Этот вид кредита отличается тем, что при нём берутся деньги именно на приобретение транспортного средства. Такая разновидность займов предлагается практически в каждом банке. Ниже рассмотрим три банка с самыми выгодными кредитными предложениями на покупку авто.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 является одной из лучших финансовых организаций для получения автокредита. Он предлагает своим клиентам несколько вариантов автокредитования:

• займ «АвтоСтандарт» (процент по кредиту начинается от 10% сроком до 7 лет);
• «Автолайт» – автозайм от ВТБ 24 (не требует подтверждения дохода);
• автокредит «Автоэкспресс» – решение о выдаче денег от 30 минут;
• «Свобода выбора» – автозайм на приобретение подержанного авто;
• «Драйвер» – покупка иномарки на выгодных условиях.

Кроме такого обширного выбора программ по автокредитованию, ВТБ 24 предлагает выгодные спецпредложения на приобретение автомобиля:

1. Госпрограмма (автокредит с государственным субсидированием со ставкой от 5.5% годовых).
2. LADA Special (специальное предложение для покупки LADA на самых выгодных условиях).
3. АвтоПривилегия (выгодное спецпредложение для покупки иномарки стоимостью от 1 500 000 рублей).

Безусловно, ВТБ 24 – это один из самых лучших банков для автокредита с огромным выбором различных программ и спецпредложений на любой вкус.

РоссельхозБанк

РоссельхозБанк предлагает две основные программы по автокредитам:

1. Займ для покупки нового авто (от 12.5% годовых).
2. Кредит на приобретение подержанного автомобиля (от 16.5% годовых).

Условия покупки авто в кредит здесь таковы:

• максимальная сумма кредитных средств — до 3 млн рублей;
• первоначальный взнос — 15% от стоимости нового автомобиля и 25% — при покупке подержанного автомобиля;
• кредит предоставляется на срок до 5 лет;
• залогом является приобретаемый автомобиль;
• рассмотрение заявки до 4-х рабочих дней.

ЛокоБанк

Этот банк предлагает такие варианты автокредитования:

• Автокредит с господдержкой на новый авто стоимостью не более 1 450 000 рублей.
• Автокредит на б/у авто от 600 000 рублей.

Условия ЛокоБанка на покупку нового автомобиля с господдержкой:

• процент по кредиту — 6,4% и 7,5% (при займе сроком до 12 и 36 месяцев соответственно);
• первоначальный взнос — от 20%;
• срок кредита — до 3 лет.

Условия на автокредит без господдержки:

• процентная ставка — от 12,4% в год;
• начальный взнос — от 30%, либо от 15% при повышенной процентной ставке;
• срок автокредита — до 7 лет.

Для покупки б/у автомобиля действуют такие условия:

• срок кредитного договора — до 7 лет;
• обязательное оформление КАСКО и ОСАГО;
• первоначальный взнос от 40% или от 15%, но с повышенной процентной ставкой;
• процентная ставка от 12.9% годовых.

Автокредит с государственной поддержкой

Некоторые банковские организации предлагают займы на приобретение автомобиля с государственной поддержкой. Поговорим об этом поподробнее.

Государство дает возможность приобрести автомобиль с привлечением кредитных средств под самый низкий процент. Такое предложение крайне выгодно, но отнюдь не все финансовые организации предлагают такие программы своим клиентам. Для этих программ государственного субсидирования процент на автокредиты снижен на 6,7% годовых. За этим предложением стоит несколько условий для заемщика:

• кредит необходимо полностью выплатить не позднее 36 месяцев;
• сумма кредитования составляет до 1,45 млн рублей (машину дороже этой суммы купить не получится);
• приобретаемое транспортное средство должно быть выпущено не раньше 2016-2017 года;
• новый автомобиль является залогом по кредиту.

Самый маленький процент на автокредит

В этой части статьи рассмотрим банки с самой низкой процентной ставкой по автокредитам. Здесь важно знать, что величина процента может как уменьшаться, так и увеличиваться.

В одном и том же банке процент может очень сильно «прыгать», на это влияют следующие факторы:

1. Банк может предлагать несколько разных программ автокредитования, у каждой из которых разные условия получения и разные процентные ставки.
2. Добиться понижения процентной ставки можно, если заемщик является клиентом банка (например, заемщик имеет здесь зарплатную карту, на которую регулярно начисляется заработная плата).
3. Процент по кредиту меняется в зависимости от предоставленных документов. Если вы оформляете кредит по полному пакету документов, то ставка будет ниже. Если же оформление автокредита происходит по двум документам, то процентная ставка возрастёт.
4. Чем выше первоначальный взнос по автокредиту, тем меньше процентная ставка.

Если автокредит поддерживается государством, то процентная ставка будет значительно меньше, но здесь всплывает ряд дополнительных условий:

• купить можно только автомобиль российского производства или иномарку российской сборки;
• максимальная стоимость автомобиля — 1,45 млн рублей;
• год выпуска автомобиля — не ранее 2016-2017 года;
• срок кредитного договора — до 3 лет.

Далее рассмотрим проценты по автокредитам в 5 разных банках.

Название банка	Программа кредитования	Ставка (%)
ВТБ 24	Новые автомобили по госпрограмме	10%
	Новые автомобили без гос-субсидирования	16,7%
	Иномарки от 1,5 млн рублей	От 11,1%
	Автокредит на б/у авто	От 11,9%
РоссельхозБанк	Покупка нового автомобиля	От 12,5%
	Покупка подержанного автомобиля	От 16,5%
ЛокоБанк	Автокредит на новое авто	От 6,4%
	Автокредит на б/у автомобиль	От 12,9%
ЮниКредит Банк	Программа “Престиж”	От 12,9%
	Кредит на подержанный автомобиль	От 14,9%
	Кредит на новый автомобиль	От 15,4%
	Автокредит с господдержкой	От 8,7%
Русфинанс Банк	Кредит на новую иномарку	От 16%
	Кредит на б/у иномарку с пробегом	От 15%
	Кредит на новый отечественный автомобиль	От 14,5%
	Кредит на отечественный автомобиль с пробегом	От 15%

Обратите внимание, что процентная ставка будет меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от условий банка. В таблице указана минимально возможная ставка по автокредитам.

Какой автомобиль лучше: новый или подержанный?

Не можете определиться с выбором автомобиля? Не знаете какая машина лучше: новая или подержанная? Мы постараемся вам помочь.

Приобретение нового автомобиля

Новое автотранспортное средство всегда лучше подержанного, с этим не поспоришь. Но давайте взвесим все за и против.

Плюсы приобретения нового автомобиля в кредит:

1. Самый значимый плюс – это техническое состояние авто. Новый автомобиль не подведет вас в дороге. Вы всегда будете уверены в исправности вашего транспортного средства, а в случае его поломки, автомобиль отремонтируют по гарантии.
2. Процент по кредиту для покупки нового автомобиля ниже процента по кредиту на б/у машины.
3. Некоторые автокредиты для приобретения нового автомобиля поддерживаются государством. Займ на авто с господдержкой очень выгоден, так как проценты по нему существенно снижены.

Из минусов можно отметить разве что более высокую цену по отношению к цене на б/у автомобиль.

Кредит на подержанные автомобили

К плюсам приобретения подержанной машины можно отнести только низкую цену самого автомобиля. Но минусов у такой покупки предостаточно:

1. Процентные ставки на подержанные автомобили выше, чем проценты по кредиту на новое авто.
2. Кредиты на б/у автомобили не поддерживаются государством.
3. Так как автомобиль не новый, то за его уходом требуется больше внимания со стороны владельца, а это дополнительные затраты на содержание такого авто.

Потребительский кредит на покупку авто

Кроме специализированного автокредита, целью которого является приобретение автомобиля, можно взять обычный потребительский кредит на любые цели. В рамках этой статьи мы не будем рассматривать вопросы получения потребительского кредита. Более подробно с таким видом кредитования можно ознакомиться в соответствующей статье.

Не во всех банках представлены автокредиты, а потребительскую ссуду можно получить практически в любом банке.

Преимущества получения потребительского кредита на приобретение автомобиля перед автокредитом:

• можно не оформлять страховой полис КАСКО (при получении автокредита полис КАСКО является обязательным условием, что существенно бьет по карману).
• покупая автомобиль на деньги с потребительского кредита, авто не будет являться объектом залога, как это бывает в случае с автокредитом.

Приобретение машины в кредит у официального дилера

Приобрести авто в кредит сейчас можно у официального дилера. Для этого не нужно бегать по разным банкам, ждать в очередях, а затем несколько дней ожидать ответа о принятии решения. Гораздо удобнее прийти в автосалон, выбрать понравившийся автомобиль и оформить заявку на месте. Ответ на заявку можно получить практически моментально (бывает и в течение 30 минут).

Все автосалоны сотрудничают с большим количеством банков, поэтому проблем с выбором подходящей финансовой организации и программы кредитования у вас не возникнет. Проценты по кредиту в автосалоне будут завышены, так как автосалон является посредником между заемщиком и банком.

Если вы найдете официального представителя той или иной автомобильной марки у себя в городе, то автокредит возможно будет получить на лучших условиях. Официальный дилер зачастую предлагает выгодные акции и спецпредложения на авто собственных марок.

Какие документы необходимы для автокредитования?

Для того, чтобы получить займ на приобретение авто, потребуется подготовить определённые документы. Собрав необходимый список документов, вы увеличите свои шансы на одобрение кредита с более выгодным процентом.

Документы, требуемые для получения автозайма, таковы:

1. Паспорт.
2. Водительское удостоверение, либо ИНН.
3. Заявление-анкета на получение займа. .

Первые два документа являются обязательными и их вполне достаточно для того, чтобы получить кредит. Но на основании только этих двух документов банк не сможет оценить платежеспособность клиента полным образом, поэтому повысится процент по кредиту и величина первоначального взноса.

В заключение

После прочтения данной статьи у вас должно сложиться понимание всех тонкостей автокредитования. Не торопитесь с покупкой, внимательно обдумайте все моменты и изучите все банковские предложения. При заключении кредитного договора внимательно читайте всю документацию. Желаем вам удачи в приобретении машины своей мечты!

Автокредит: в каких банках выгодные условия

Любители автомобилей сталкиваются с вопросом, какой кредит выбрать при покупке автомобиля. Банки предлагают большой выбор кредитов, в том числе и автокредит.

Чем выгодно брать такой кредит и есть ли достойная альтернатива, которая поможет сэкономить на платежах – тема для размышлений при выборе банковских предложений. Кроме этого, всех интересует вопрос – есть ли субсидии и льготы для желающих купить машину и в каком банке выгодный автокредит.

Зачем нужен автокредит

Из средства роскоши, автомобиль перешел в категорию необходимого средства передвижения. Скорость современной жизни требует мобильности. Городские пробки вынуждают покупать машины с определенными техническими показателями. Налог на транспорт ограничил список часто покупаемых машин до марок и моделей стоимостью до 800 тыс. руб.

Автолюбители предпочитают покупать транспорт в салонах, которые являются прямыми дилерами. На цены авторынка влияют:

• количество посредников между производителем и покупателем;
• таможенные пошлины;
• бренд;
• спрос – если продажи падают, то цена снижается (машины эконом-класса пользуются массовой популярностью);
• цвет (особым спросом пользуются белые, черные, серебристые авто);
• экономичность двигателя;
• возраст машины (если в линейке производителя машин эконом-класса появляется новая модель, то цены на предыдущие незначительно падают).

Чтобы повысить продажи производители и их прямые продавцы сотрудничают с несколькими банками – заключают договора, по которым покупатель может взять кредит на покупку транспорта. Это повышает продажи автосалонов и помогает исполнить заветную мечту автолюбителя.

Банки предлагают несколько видов кредитов для покупки автомобиля:

• автокредит, где залогом остается машина до полного погашения кредита;
• потребительский кредит на любые нужды с залогом или без.

Оформить автокредит можно в любом банке, который выберете сами, или воспользоваться списком в автосалоне.

Получить автокредит от банков-партнеров производителя или дилера проще – практически всегда следует 90% одобрений.

Но минусы такого сотрудничества в требованиях (страховки, высокие процентные ставки – сумма получается весомой). В некоторых ситуациях, лучше взять автокредит в банке, который вы сами выберете. Но договор кредитования нужно обязательно прочитать.

Что лучше – потребительский или автокредит?

Первое, что вам предложат в салоне – это взять автокредит в любом банке из списка автодилера. В чем плюсы:

1. Ваша кредитная история не столь важна, как наличие места постоянной работы. Это факт обязательно проверят сами и потребуют справку с места работы.
2. Если вы заплатите 30–40% от стоимости, то шанс на одобрение банком вашего запроса резко повышается.
3. Салон дает гарантии качества своего товара. Особенно если это прямые дилеры.
4. Ваши документы на машину точно в полном порядке.
5. Страхование Каско или ОСАГО – обязательное условие. Этот пункт можно отнести и к плюсам, и к минусам.

1. Вместе со всеми страховками в первый год вы заплатите в 2–3 раза больше, чем выходит по ежемесячным платежам за сам автокредит.
2. ПТС остается у банка.
3. Машину, как залоговое имущество, вы не имеете права продавать. На этот минус обратите особое внимание! Б/у машины каждое 1 января года сильно падают в цене. Если вы хотите купить автомобиль и ездить на нем «до упора», то вас не будет интересовать стоимость вашего «железного коня». Но для тех, кто любит менять автотранспорт достаточно часто, лучше посчитать заранее:

• во сколько вам обойдется авто в сумме за 3–5 лет погашения кредита и обязательной ежегодной страховки (обычно двух видов автострахования);
• какой реальный возраст будет у вашего автомобиля к тому моменту;
• сколько будет стоить б/у транспорт этой модели, пробега, цвета, износа к моменту продажи. И главное – кто ее купит, если к тому времени на рынке появятся новые дешевые модели.

Условия страхования

По условиям банков, обычно требуется страхование Каско. Не торопитесь страховать на длительный период. Большинство менеджеров банков предупреждают, что самая крупная сумма платежей выходит в первый год погашения кредита.

В это время Каско рассчитывается с полной стоимости машины. В последующие годы расчет при оформлении страховки будет вестись по остатку долга.

Поэтому вы должны оформить страховку таким образом, чтобы одна страховка действовала на тех, кто будет за рулем или только на себя, если никто больше не имеет доступа к рулю.

Помните! Когда вам будут рассчитывать сумму ежемесячных платежей по кредиту в салоне, не торопитесь радоваться низким расценкам. Основные подсчеты вам сделают только в банке. Магазин делит на сроки выплат только чистую стоимость машины. В банке вам посчитают всю сумму платежей, которая включает в себя пакет страховок.

Банки делают все, чтобы процесс оформления занял как можно меньше времени. Поэтому сотрудничество между автосалоном, банком, страховыми компаниями довольно тесное. Тем не менее вы можете сами выбрать, где страховать машину.

Потребительский кредит

• автомобиль не останется в залоге у банка. Можете оформить кредит и под залог любого имущества, если вам нужна крупная сумма;
• вы не обязаны информировать банк, что собираетесь покупать машину;
• этот вид кредита не обязывает страховать по Каско.

• вам могут отказать, без объяснения причин.

Какие условия автокредитования выгодны для заемщика

Автолюбители хотят быстрее сесть за руль и вдохнуть запах своей новой машины. Все остальное, в том числе и процедура оформления кредита – досадная помеха на пути к мечте.

В 2018 году процентная ставка по кредитам в банках снижается с каждым месяцем. По прогнозам, средняя годовая ставка в сфере кредитования достигнет 7,2% годовых, на автокредиты – 15%, максимальная планка – 17%.

При выборе автокредита ориентируйтесь не только на список банков автосалона.

Чтобы уменьшить нагрузку на заемщика, банки и салоны предлагают два вида изменений:

• понижают цены на авто, но процентная ставка остается стандартной;
• повышают цены, но понижают процентную ставку.

Вам нужно определить среднюю стоимость новых автомобилей на российском рынке. После этого рассматривать предложения автодилеров и банков.

Кредитные предложения распространяются и на машины с пробегом.

Выбирайте оптимальное соотношение стоимости машины и процентной ставки банка + стоимость страховки. Попросите, чтобы вам рассчитали страховку на следующий год по остаточной стоимости.

Выберите страховую компанию, с самыми подходящими для вас условиями. Не забывайте проверить лицензию компании и образование сотрудников – все должно быть легально, а срок действия лицензии – не меньше года с момента заключения вами договора страхования.

Автокредиты с господдержкой

Программа помощи в приобретении автомобиля

Государство реализует программу помощи в приобретении автомобиля. Минпромторг в 2018 году заявил, что сейчас автокредит по выгодным условиям и льготам можно будет брать в 21 банке России.

• первоначальный взнос от 0 до 15%;
• машина должна стоить не больше 1,5 млн. руб., с весом – до 3,5 тонн;
• предусмотрена скидка в 10%;
• список автомобилей включает в себя модельную линейку Lada, Hyundai, Toyota, Kia Rio, другие модели популярных автопроизводителей.

Воспользоваться этой возможностью могут:

• семьи с двумя детьми – «Семейная» программа;
• автолюбители, которые приобретают первую в своей жизни машину – программа «Первый автомобиль».

Взять автокредит можно на новую машину или бывшую в употреблении. Для начинающих автолюбителей – это очень выгодно, если оформлять кредит на 2–3 года, а потом купить новую.

Лучшие предложения банков по автокредитованию

Ведущие банки РФ и банки, которые финансируют и кредитуют сферу автопроизводства и торговли заинтересованы в том, чтобы машины продавались быстрее. Поэтому каждый банк, наряду со стандартными условиями, предлагает свои, интересные для разных слоев населения, услуги и пакеты предложений.

В таблице список кредитно-финансовых организаций, условия которых интересны заемщику. Но это далеко не полный перечень предложений на рынке автокредитования. Предложения, акции постоянно обновляются.

Программы и акции

Максимальный срок, лет

Новые и б/у автомобили

и еще 8 предложений

Все программы по новым и б/у машинам

Новые иностранные автомобили

«Автокредит 9,75 годовых»

6 программ, в том числе и льготное кредитование

Больше всего предложений по автокредитованию у ВТБ 24. Но в каждом регионе есть свои банки, которые могут предложить более интересные для вас программы. Кроме этого, автосалоны иностранных известных компаний предлагают свои услуги. Обычно это кредит.

Рассрочка встречается редко, предоставляется индивидуально, если вы внесете больше половины от стоимости, а остальное будете вносить в течение 2–3 месяцев. Но на таких условиях работают только с постоянными покупателями, платежеспособность которых не подвергается сомнению.

Где можно получить автокредит с плохой кредитной историей

Практически каждый банк сейчас выдает автокредиты не ориентируясь на вашу кредитную историю.

Банки быстрее одобрят ваш запрос на автокредит при условиях, что у вас есть:

• Постоянная работа в течение нескольких лет. Плюс для вас, при покупке иностранного авто – хорошая должность. Место работы обязательно проверят, позвонят и спросят о ваших доходах, должности и перспективах. Вашего руководителя спросят, насколько вы обязательный человек, можно ли на вас положиться.
• Поручитель. Это важно, если стоимость транспорта выше 1 млн. руб. Но если вы заплатили около 40% от стоимости авто и берете в кредит 300–400 руб. на 3 года, то вас будут проверять больше, чем при более низком первоначальном взносе. Поручитель в этом случае вызовет подозрение. Особенно если машина не относится к категории элитных.

Отзывы автолюбителей о кредитах на машину

На форумах автолюбители, в основном, довольны тем, что брали именно автокредит. Некоторые подсчитывали, что выгоднее – взять потребительский или автокредит. Разница в переплате несущественная (около 150 тыс. руб. в пользу потребительского), но если самому оформить страхование Каско, то разница практически исчезает.

Возмущение высказывают заемщики, для которых было неожиданностью, что пакет страхования стоит дороже, чем ожидалось. Этот вопрос нужно уточнять сразу, до оформления документов. Особенно много вопросов вызывает то, что страховщики предварительно не рассчитывают точную стоимость страховки.

Внимание! Помните, что страховые агенты не могут точно рассчитать вашу страховку до момента входа в систему! Вход в программу возможен только при оформлении и ввода всех данных. То, какая выйдет сумма страховки именно по вашей машине, работник страховой компании узнает во время оформления ваших документов.

На форумах часто выказывают недовольство тем, что ПТС остается в залоге у банка. Если сотрудник ГБДД останавливает машину, то проверки затягиваются на долгие часы. Эту ситуацию легко решить в самом банке. Иногда можно договориться и получить справку, ксерокопию ПТС. Это важно для тех, кто много времени проводит на колесах. Вопрос решается только в индивидуальном порядке.

Чтобы исключить недоразумения, обязательно внимательно читайте условия договора с банком.

Банки охотно предоставляют автокредиты под залог машины. Человек из любой социальной группы может подобрать себе подходящую программу. Помните, что салоны могут оформить кредит сами, но в этом случае, вам лучше проверить компетентность менеджера – не всегда работники салона правильно разъясняют пункты договора. Поэтому оформлять автокредит выгоднее со специалистами, банковскими работниками.

Автокредитование: банковские хитрости и рекомендации экспертов в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/kredity/gde-vzyat-kredit-na-pokupku-avto.html

Источник https://posobie.help/kredit/v-kakom-banke-vygodnyj-avtokredit.html

Источник

Источник