Где взять самый выгодный автокредит: выбор банка, программы и особенности оформления

Где выгодно взять автокредит? Рассмотрим подробнее в нашей статье возможные варианты.

Ведь автокредит до сих пор остается на лидирующем месте по рейтингу продаж финансовых продуктов, а значит, в нем нужно уметь разбираться.

Это главный сектор банковского продукта, который предлагают практически все кредитные учреждения.

Автокредит является целевым кредитованием с обеспечением, в качестве которого выступает приобретенный автомобиль.

Особенности

На данный момент тяжело найти финансовое учреждение, которое не заверило бы клиента о выгодности именно его программы. Ведь такой продукт является дорогостоящим, что позволяет банку полученные денежные средства инвестировать в иные активы для получения прибыли.

Рост конкуренции на этом этапе просто принуждает все банки бороться за каждого клиента. Каждая программа дополняется и улучшается с каждым годом.

После кризиса многие кредитные учреждения изменили свою политику и отменили комиссии, снизили процентные ставки или смягчили требования к заемщикам. Совместные программы с автосалонами позволили людям получать автокредиты за несколько минут, предоставив при этом только паспорт.

Большинству кредитных учреждений уже не важен официальный доход заемщика. Это позволило всем людям получить кредит, даже имея «в конверте» заработную плату.

Выбор кредитного учреждения

Задаваясь вопросом, в каком банке лучше и дешевле взять кредит, необходимо помнить несколько особенностей:

1. Ни одно кредитное учреждение не будет выдавать кредит без процентов. Несмотря на обещания выдавать беспроцентную рассрочку, кредитные учреждения пользуются только маркетинговым ходом для привлечения клиентов. Для получения такой информации можно просто посмотреть отзывы.
2. Самый низкий процент можно выявить путем длительного анализа всех программ. Только после того, как на руках будут все подсчеты, можно с точностью сказать о низкой стоимости кредитных обязательств.
3. Под маленький процент обязательства выдают только существующим клиентам, которые имеют хорошую репутацию и положительную кредитную историю. Кредитные учреждения, опираясь на такие сведения, снижают ставку, имея аргументы на безрисковую операцию.
4. Предложения об оформлении автокредита без КАСКО, первоначального взноса и обеспечения, как правило, сопровождаются повышенной процентной ставкой и жесткими условиями отбора.
5. Условия по отбору заемщика прописаны во внутренних документах кредитного учреждения и не являются общедоступными документами.

Выбор кредитной программы

Так выгодно ли брать автокредит? Этим вопросом задаются многие граждане.

Для того чтобы ответить на такой вопрос каждый желающий должен знать особенности автокредита и условия его предоставления:

1. Минимальный первоначальный взнос — условие, которое необходимо во многих кредитных программах для оформления кредита.

Это частичная стоимость приобретаемого автомобиля, которая должна быть внесена после подписания кредитного договора. Без первоначального взноса оформить автокредит можно, но сложнее получить одобрение по кредитной заявке.

К таковым кредитным учреждениям относится ВТБ 24, МДМ банк. Стоит помнить, чем ниже сумма первого взноса, тем больше процентная ставка.

1. Выбор кредитного учреждения. Это также немаловажный фактор при подборе кредитной программы.

У каждого банка свои условия предоставления и процедура оформления. Но всех их объединяет одно — автомобиль должен покупаться только в автосалоне после соответствующей проверки лицензии. Самые выгодные программы на новые автомобили у Сбербанка и автокредит ВТБ 24. Автокредит на подержанные автомобили выдают Сбербанк, Росбанк, а также автокредит от Газпромбанка.

Оформление по двум документам



Для многих граждан, получающих черную заработную плату, очень важно предоставление автокредита на условиях двух документов (автокредит без справок о доходах).

На основании такого фактора можно сказать, что существуют выгодные программы в Сбербанке. Для получения одобрения необходимо предоставить только паспортные данные потенциального заемщика, а также второй документ.

В виде него может выступить СНИЛС, водительские права, индивидуальный номер налогоплательщика. Помимо государственного кредитного учреждения такие программы предоставляет ВТБ24, Банк Москвы и Росбанк.

Оформление без дополнительной страховки



Также необходимо взять во внимание автострахование Каско и страховку жизни и здоровья потенциального заемщика. Маркетинговая программа никогда не указывает наличие такого дополнительного расхода, но при оформлении кредита такие особенности появляются.

Ставка, указанная в рекламе, практически всегда соответствует действительности, если при оформлении клиент подписывает договор на согласие оплаты страховки.
При отказе от такой программы, клиент несомненно экономит некую сумму на платежах, но она компенсируется за счет повышенной процентной ставки. Некоторые кредитные учреждения позволяют потенциальному заемщику выбрать страховую компанию.

Выгодные программы



Автокредиты от Сбербанка:

• предоставляется на все подержанные и новые автомобили;
• нет необходимости подтверждать документально свое трудоустройство;
• выдает до 5 млн руб. под процентную савку в 14% годовых;
• срок кредитования 5 лет при минимальном первоначальном взносе в 15%.

Автокредиты от ВТБ 24:

• также выдает на все виды автомобилей;
• без предоставления дополнительных документов;
• до 5 млн. при ставке в 15%;
• срок обязательств — 5 лет;
• необходимая сумма начального взноса 15%.

Автокредит — выгодный банковский продукт, если правильно выбрать кредитное учреждение и банковскую программу. При выборе оптимального предложения необходимо тщательно изучить предоставляемый кредитный договор.

В каком банке выгоднее взять автокредит – выбираем банк для оформления дешевого автокредита

В настоящее время автомобильные салоны и банки работают в выгодном взаимодействии друг с другом. Это позволяет клиентам получать выгодные для них услуги, направленные на упрощение покупки транспортных средств. Ввиду того что количество предложений на рынке обширное, очень важно понимать, в каком банке выгоднее взять автокредит. Для этого необходимо не только оценить особенности банков, но и конкретные условия предоставляемых ими программ кредитования.



Преимущества автокредита

Автокредитование стало шансом для автолюбителей приобрести необходимые им транспортные средства. Статистика показывает, что с каждым годом подобными видами услуг пользуется все больше граждан страны. Их выбор вполне объясним : этот тип инвестирования финансовых средств позволяет быстро приобрести автомобиль с шансом выплачивать полную его цену в течении указанного времени.

Второе, не мене важное преимущество, заключается в том, что любой кредит заемщик делает для себя выгодным. Это связанно с тем, что банки анализируют факторы, по результатам чего выносят решение о предоставления той или иной процентной ставки. В этом роль играет кредитная история клиента , предоставление залога, наличие справки о доходах, величина первоначального взноса и т.д. Таким образом, чем более надежным является заемщик финансовых средств, тем лучшие условия для него предоставляет банковское учреждение.

Автокредитирование могут себе позволить тысячи клиентов банковских учреждений. Главное при этом – подобрать лучший вариант в соответствии со своими возможностями.

Недостатки автокредитования



Даже самый выгодный кредит на авто имеет некоторые недостатки, на которые следует обратить внимание, прежде чем подписать соответствующий договор. Основной неблагоприятный фактор заключается в том, что получение любого займа подразумевает выплату не только его тела, но и процентов по нем. В некоторых случаях кредит на машину в итоге потребует трату на 40-50% большего количества финансовых средств.

Для того чтобы получить выгодное предложение, придется проанализировать массу условий банков. Только корректное сравнение всех имеющихся данных позволит в результате приобрести автомобиль за нужную стоимость.

Второй существенный недостаток заключается в том, что условия банка могут быть обременительными. К примеру, большинство учреждению требуют выполнять страховку предмета залога. Это значит, что дополнительно клиенту нужно приобретать полис КАСКО . Его цена чаще всего находится в пределах от 4 до 12 процентов от общей суммы транспортного средства. При этом организации очень неохотно производить страхование машин, имеющих нужный уровень пробега. Это связанно, что в таком случае для них возникает существенный риск.

Третий не менее важный недостаток – это принятие банком решения о доступной сумме кредитования в индивидуальном порядке. Прежде всего на это влияет уровень дохода клиента. Существует шанс привлечения созаемщика, который обеспечивает оплату полученных финансовых средств.

Основные условия кредитования



Основные требования банков при оказании услуг автокредитования

Основной вопрос заемщиков денег на автокредиты заключаются в том, выгодно ли брать займы будет в 2018 году. На самом деле в предстоящие 12 месяцев финансовые учреждения предлагают своим клиентов привлекательные условия , которые некоторые период до этого были недоступны из-за экономического кризиса в стране.

Сотрудничество банков и автосалоном позволяет подобрать каждому человеку подходящую для него программу кредитования. Но при этом далеко не все предложения можно назвать выгодными.

• автокредитирование с минимальной кредитной ставкой;
• льготные беспроцентные кредиты;
• займы по акциям или же специальным предложениям.

Эти программы связаны как раз с тем, что банки постоянно сотрудничают с автосалонами , благодаря чему удается добиться выгодных условий для клиентов.

1. Наличие гражданства Российской Федерации, а также постоянной регистрации в месте оформления договора. К тому же не мене важным является аспект наличия отделения банка в районе проживания клиента.
2. Наличие второго документа, который также способен личность человека. Чаще всего им является водительское удостоверение, то есть права.
3. Наличие справки, подтверждающей уровень доходов. Также нужна копия официально заверенной трудовой книжки.



Последний пункт, в некоторых случаях, чтобы взять кредит, не является обязательным. Но при этом он позволяет получить лучшие условия.

Для приобретения машины по выгодной программе стоит позаботиться и о первоначально взносе. Очень мало компаний рассматривают возможность полного обеспечения клиента средствами для покупки им автомобиля. Чаще всего уровень первой оплаты составляет около 10-20 %. Чем больше сумма, тем больше доверия у финансового учреждения будет к покупателю.

Какой вариант автокредита является выгодным

Автомобильные салоны предлагают свои программы преимущественно в качестве выгодных. Но на самом ни одна финансовая организация не упускает шанса дополнительно подзаработать . Поэтому важно рассмотреть каждое предложение подробно.

Минимальный уровень кредитной ставки получают, когда будут выполнены все условия кредитора.

• покупка полиса КАСКО на предмет договора;
• внесение значительного первоначального взноса;
• подтверждение должного уровня обеспеченности и др.



В этих случаях клиент претендует на статус платежеспособного и надежного. Ему банк предлагает низкий процент ставки, и если хотя бы одно из требований является невыполненным, автоматически занимание денег становится более дорогим, где бы оно не происходило.

Льготные дешевые беспроцентные автокредиты чаще всего предоставляются по факторинговой схеме. Это значит, что для повышения прибыли, автомобильный салон повышает цену транспортного средства, из-за чего клиент переплачивает в любом случае. К тому же в таких ситуациях нередко требуется оформление полиса КАСКО, что тоже влияет на конечную сумму выплат. Процент по страховке лучше не становится – он находится на высоких позициях.

Есть и государственная программа. Выгодные автокредиты по ее условиям удается получить блаодаря тому, что часть оплаты берут на себя бюджетные организации. Это происходит посредством субсидирования нуждающихся граждан.

Если кредит выгоден, очень важно обратить внимание на договор. Нередко в нем прописано, что покупатель получает все права на транспортное средство после последнего взноса в банк. Это значит, что фактически в течение 5 лет (или другого обозначенного периода времени) владельцем автомобиля является финансовое учреждение выдавшее автокредит, а не физически лицо, являющееся приобретателем.

Действующая программа госсубсидирования



Банк выбрать для автокредита легко. Десятки из них дают шанс приобретения транспортного средства с государственной поддержкой. Это значит, что часть процентов по займу возвращать клиенту не нужно будет. Основная особенность такой услуги – 2/3 ставки рефинансирования.

Главное условие госсубсидирования – шанс приобретать новый легковой автомобиль, который до этого времени не был в собственности у физического лица. Транспортное средство это должно быть либо отечественного производства, либо зарубежного, но со сборкой на территории Российской Федерации. Существуют такие и прочие требования, которые являются вполне стандартными для большинства других автокредитов – двадцатипроцентный первый взнос, трехлетний срок гашения и ограничения суммы 1,15 миллионами рублей.

• ЮниКредит Банк;
• Сетелем Банк;
• ВТБ 24;
• Татфондбанк;
• Глобэксбанк.



Для того чтобы понимать, как машину в автосалоне приобрести посредством государственного субсидирования , необходимо пройти консультацию со специалистом из выбранного банка, в котором действует эта программ. Можно ли в банке получить выгодный автокредит

Предложения некоторых российских банков

1. ВТБ24. В учреждении действует программа под названием Автостандарт. По ней приобретают самые разные модели транспортных средств, независимо от их марки или же года производства. Размер базовой ставки при этом всего 18%. В некоторых случаях автокредит бывает увеличен или уменьшен. Прежде всего на это влияет страхование жизни и здоровья заемщика. Если говорить о покупке, как зарубежного, так и отечественного авто, имеющего пробег, то условия кредитования ужесточаются. К примеру, на новое авто первоначальный взнос составляет 20%, на подержанные автомобили – 30%. Максимальные сроки автокредита ограничены 7 и 5 годами.
2. Россельхозбанк. Целевые автомобильные кредиты в этой компании получа под 17,5%. В случае, если клиент откажется страховать свое жизнь и здоровье, существует риск того, что показатель будет увеличен на 6 пунктов. Бывают некоторые дополнительные предложения, связанные с уменьшением ставки. На это влияет получение заработной платы посредством организации, а также высокая степень надежности. Максимальная сумма помощи ограничена 3 миллионами рублей, а срок ее погашения – 60 месяцами. Чтобы снизить проценты ссуды, необходимо внести значительный первоначальный взнос. Его минимум составляет 15%. Приобретение полиса КАСКО при этом является обязательным.
3. ЛокоБанк. Кредиты в этом учреждении на приобретение машины могут быть целенаправленными или же нет. Наличие нескольких программ позволяет клиентам выбрать оптимальные для него условия. В зависимости от решения заемщика финансовых средств, банк предлагает процентную ставку в пределах от 13,4 до 16,9%. В это же время, какой бы варианты программы автокредита не был выбран, он позволяет отказаться от покупки полиса КАСКО. Это поможет повышению процентной ставки, но не на значительное количество пунктов. При этом сумма минимального взноса достигает 25%, если объем полученных денег не превышает 1,5 миллиона рублей.

Сравнение банков сегодня выполняется на десятках популярных порталов в сети интернет. Это позволяет подобрать выгодное и надежное учреждение по автокредиту, а также сэкономить деньги.

Источник https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/gde-vzyat-samyj-vygodnyj.html

Источник https://osago-go.com/avtokredity/v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-avtokredit

Источник

Источник

Вам будет интересно  Автомобиль с пробегом в кредит в Москве