Где взять автокредит на подержанный автомобиль?

Здравствуйте, уважаемые читатели. Я уже рассказал, где и как лучше взять кредит на новый автомобиль. Но статистика говорит, что люди покупают подержанные машины чаще. Данные, собранные компанией «Автостат», это подтверждают: в январе 2018 года было продано 102 тысячи новых автомобилей и 337 тысяч — б/у.

Подержанные машины стоят дешевле новых, но цена продолжает оставаться высокой. Часто автокредит на подержанный автомобиль — единственный способ не остаться без колёс. Поэтому банки дают деньги взаймы не только на новые машины, но и на б/у. Условия по ним выгоднее, чем по обычным займам.

Оформить такие кредиты можно на выгодных условиях и без первоначального взноса. О том, как это сделать и вдобавок сэкономить, читайте далее.

Условия

Если вы собрались оформить кредит, изучите характеристики машины. Банк не одобрит кредит, если б/у автомобиль не будет соответствовать условиям:

• не старше 5 лет — для российской продукции, до 10 лет — для зарубежной
• стоимость — до 1,5 миллионов рублей
• пробег — до 100 тысяч километров — зарубежные авто, 50 тысяч км — российские машины
• потребуется оформить полис КАСКО

• возраст — от 21 года
• стаж — от 6 месяцев на последнем месте работы
• гражданство РФ
• отсутствие просрочек по предыдущим кредитам
• некоторые компании не дают деньги заёмщикам со стажем вождения до трёх лет.

Автосалон или частник?

Сделка через салон повысит шанс получить кредит. Там машину проверят на юридическую чистоту и исправность. Но за это придётся переплатить 5−10%.

Покупка поддержанной машины на авторынке хоть и дешевле, но рискованней:

1. Банки не могут быть уверены в происхождении авто и им трудно оценить его стоимость
2. Может попасться ведро, замазанное шпаклёвкой и краской

Плюсы и минусы

Начнём с плюсов:

• Процентная ставка — целевой кредит на б/у автомобиль ниже ставки на обычный потребительский
• Выбор — некоторые модели представлены только на б/у рынке, производители их не выпускают

Также есть возможность купить машину возрастом менее года — она ничем не отличается от новой, но стоит на 15−20% дешевле.

• покупая у частника, нет гарантии, что машина не угнана и на зашпаклевана
• процентная ставка в салоне выше, чем при специальном кредите на б/у автомобиль
• целевые программы есть не у всех банков

5 способов взять кредит на авто

Есть несколько способов получения займов на приобретение б/у машин. Самые выгодные и простые рассмотрим в этом разделе.

#1. Обычные автокредиты

Автокредит — надёжный и простой метод пересесть на новые «колёса». Ссуду можно получить в автосалоне через банк-партнёр.

Достоинство способа в том, что машина проверяется на юридическую чистоту и техническое состояние. Вы не купите битый автомобиль, угнанный транспорт или технику, которую нельзя эксплуатировать.

Для автокредита «без подвохов» потребуется: паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение и другие документы. В ином случае внимательнее изучите детали договора на наличие: завышенной процентной ставки, комиссий и санкций.

Получить автокредит в салоне можно за 2−3 часа. Шансы на одобрение заявки возрастают, если у вас хорошая кредитная история. Но процент будет выше, чем у кредита в банке: автосалоны закладывают в займы свою маржу и страхуют риски.

#2. Кредит без первоначального взноса

Стать владельцем подержанной машины можно и без первоначального взноса. Достаточно оформить кредит на нужных условиях.

Плюс способа — возможность обновить транспорт, не имея накоплений.

Минусы: тщательная проверка банком, а также повышенные ставки. Для подтверждения доходов понадобятся документ о трудоустройстве и справка о доходах. Если их нет, шансы получить заём невысокие.

#3. Автокредит без процентов

Автосалоны, работающие с банками, предоставляют коммерческую рассрочку. Первоначальный взнос в таком случае платите в салоне. Остальной долг выплачиваете уже в банк.

Таких предложений на рынке мало, и приобрести по ним можно лишь автомобили определённых моделей. Первоначальный взнос составит 50−60% стоимости машины, погасить остаток нужно за 1−2 года.

Кроме того, при оформлении беспроцентного автокредита нужно заплатить:

• за обслуживание счета
• за досрочное погашение
• за полис КАСКО

Словом, банки стараются максимально компенсировать низкий процент по займу.

#4. Перекупка кредитных долгов

Адекватно оценить свои силы получается не у всех. Из-за этого машины, купленные в кредит, оказываются в собственности у банков. Те продают их всем желающим на специальных аукционах.

Участвуя в распродажах, можно стать владельцем почти новой машины за 70−80% её стоимости. При этом банки готовы выдавать кредиты — вносить сразу полную сумму необязательно.

#5. Потребительские кредиты

Самый дорогой и доступный способ приобрести б/у машину — взять потребительский заём.

Он подходит тем, кому не хватает до нужной суммы 100−200 тысяч рублей. Такие деньги банки выдают без обеспечения и на любые цели. Процент будет выше, чем при кредитовании по специальным программам.

Чтобы оформить потребительский заём от 300 тысяч рублей, понадобятся справка с работы и справка о доходах.

Далее я расскажу, что нужно сделать, чтобы купить автомобиль с пробегом в кредит.

Процесс

Вам нужно пройти пять этапов, чтобы деньги на автомобиль оказались на карточке или в кошельке.

1. Выбор банка, кредитной программы

Недостатка в предложениях по автокредитованию и потребительским займам нет — рынок наводнён ими. Оценить выгоду условий по кредитам можно самостоятельно. Помогут несколько критериев:

• отзывы — хорошо, если ваши знакомые уже сталкивались с автокредитами, но если таких людей в окружении нет, можно изучить Интернет-сайты (например, banki.ru)
• база филиалов и банкоматов — удобнее, когда пункты обслуживания и банкоматы ближе к дому или работе
• срок кредитования — чем больше, тем больше общая переплата. Но меньше суммы ежемесячных платежей
• процентные ставки — чем меньше, тем лучше

Далее я подробно рассмотрю лучшие банковские предложения по кредитованию подержанных машин.

2. Заявка

При покупке автомобиля с пробегом подать заявку можно в отделении банка или через Интернет.

Приложите следующие документы:

• паспорт
• СНИЛС
• водительское удостоверение
• справка о доходах
• копия трудовой книжки.

Подавать все бумаги не обязательно, хватит паспорта и водительских прав. Но это снизит вероятность одобрения.

Заявка обрабатывается в банке от 2 часов до 2 дней. Предварительное решение придёт по SMS. Далее в отделении банка принесите оригиналы документов и подпишите договор.

Не пытайтесь обмануть банк, указывая недостоверные сведения. У специалистов есть возможность проверить всё сказанное вами. Обман будет оценён как попытка обмануть банк. Откажут в выдачи кредита и испортят кредитную историю.

3. Сделка с продавцом

После одобрения отправляемся к продавцу и покупаем автомобиль. По результатам сделки заключается договор купли/продажи — с частным лицом или автосалоном.

На купленный транспорт нужно оформить КАСКО. Годовой полис — 10−15% от цены автомобиля, чем старше машина, тем больше стоимость. Зато страхование защитит от рисков преждевременной утраты автомобиля. Избежать этого можно, если взять потребительский кредит.

Выгодные условия по страхованию КАСКО в Тинькофф-Банке. Полис выдаётся за 5 минут в режиме онлайн. Цена такая же, как у других компаний, но клиентам бесплатно полагаются услуги эвакуатора и другие бонусы.

4. Первоначальный взнос

Если кредитная программа требует первоначального взноса, его нужно внести на счёт банка. Удобнее делать это в офисе, но банкоматы также принимают деньги. Взнос будет перечислен на счёт автосалона.

Средний размер начального депозита — 20%, но есть предложения с большим процентом.

5. Подписание кредитного договора

Последний и самый важный этап — соглашение о выдаче ссуды. Документ оформляется в офисе банка. На изучение и подписание договора запланируйте 2−3 часа.

При чтении документа заострите внимание на следующих пунктах:

1. Процентная ставка. Должна быть указана её величина и способ расчёта. Если что-то непонятно, обращайтесь к менеджеру — он обязан все объяснить.
2. Комиссии. Банки привлекают внимание низкими процентами, но компенсируют их комиссиями. Чем меньше в договоре упоминаний о различных платежах, тем лучше.
3. Досрочное погашение. Чем быстрее выплата по кредиту, тем меньше переплата. Убедитесь, чтобы не было санкций в случае досрочного погашения.
4. Способы возврата. За просрочки платежей — начисляется штраф. Выбирайте банк, где способы погашения будут удобными.

Процедура получения займа заканчивается подписанием договора. Теперь, чтобы стать полноправным владельцем машины, осталось отправиться в ГИБДД и поставить её на регистрационный учёт.

ТОП-8 банков для покупки б/у автомобиля

Мы изучили все банковские предложения и выбрали лучшие банковские программы. Они отличаются низкими процентами и приемлемыми сроками погашения.

#1. Банк Тинькофф

Специальных автокредитов у банка Тинькофф нет. Но это не значит, что получить здесь деньги и потратить их на обновление машины нельзя.

Рассмотрим кредитную карту «Тинькофф Платинум». По ней можно взять деньги взаймы на следующих условиях:

• лимит кредита — до 300 тысяч рублей
• грейс-период — 55 дней
• ставка — от 19,9% годовых
• обслуживание (за год) — 590 рублей
• оформление — бесплатно

Заявку на «Тинькофф Платинум» можно оформить через интернет. Её рассмотрят в течение 5 минут. Кредитный лимит откроется на карточке сразу после одобрения ссуды.

Предложение от «Тинькофф Банка» — вариант, если до нужной суммы немного не хватает. Если деньги удастся вернуть быстро, то даже не придётся платить проценты. Переплата по кредитной карте «Тинькофф» — одна из самых низких на рынке.

Но если накоплений, которые можно потратить на машину, нет, придётся воспользоваться другими предложениями.

#2. Совкомбанк

Совкомбанк представил программу «Автокред», которой могут воспользоваться все клиенты в возрасте 22−85 лет и желающие приобрести автомобиль.

• наличие российского гражданства
• максимальная сумма — 1 миллион рублей
• процентная ставка — от 13,9% годовых
• документы — паспорт, справка 2-НДФЛ, документ с места работы (необязательно).

Автомобиль не должен быть старше 17 лет если это «иностранец». Не старше 10 лет, если машина, произведена в России, СНГ или Китае. Это позволяет воспользоваться программой «Автокредит» и покупателям подержанного транспорта.

Кредит предоставляется на срок до 5 лет. Для получения денег наличными или на карту нужно предоставить документы в ближайший офис и дождаться положительного решения.

#3. КредитЕвропаБанк

В КредитЕвропаБанке для тех, кто собирается купить подержанную машину, действует программа «Классический автокредит — Авто с пробегом Плюс».

Заключить договор займа можно только в отделении КредитЕвропаБанка. Там же подаётся и заявка на оформление кредита.

Действие программы распространяется только на договоры купли/продажи с частными лицами. Получить деньги взаймы и потратить их в автосалоне не получится.

• процентная ставка — от 12,9% годовых
• сумма — до 6 млн рублей
• минимальный первоначальный взнос — 20%
• срок — до 5 лет
• страхование автомобиля по КАСКО
• стаж работы заёмщика от 4 месяцев (на последнем месте)
• подтверждать доходы не нужно.

Низкий процент — достоинство предложения от КредитЕвропаБанка. Также здесь высокий кредитный лимит, благодаря чему можно купить машину даже люкс-класса.

Но взять кредит и «отоварить» его в автосалоне банк запрещает. В сделке может участвовать только два лица — покупатель и продавец. Из-за этого вы не купите автомобиль с гарантией юридической чистоты, если воспользуетесь предложением от КредитЕвропаБанка.

#4. Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает оформить займ наличными. Деньги можно потратить на б/у автомобиль.

• процентная ставка начинается от 11,99%
• срок – до 5 лет
• кредитный лимит – 1 миллион рублей
• решение – в течение 5 минут.

Заявка подаётся на сайте Альфа-Банка. После предварительного одобрения предоставите документы в ближайший офис. Окончательное решение скажут через 30 минут.

ПТС и КАСКО не требуются при получении кредита в Альфа-Банке. Залог и первоначальный взнос тоже необязательны.

#5. ОТП-Банк

ОТП-Банк выдаёт населению кредиты на любые цели. Оформить можно прям на сайте.

Условия предоставления займа:

• нет залога
• потребуются ИНН (при наличии), паспорт, справка о доходах
• ставка начинается от 11,5% годовых
• срок – до 5 лет
• лимит – 750 тысяч рублей.

Здесь самый низкий процент из всех банков нашего обзора. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, предоставьте как можно больше документов.

#6. Банк «Восточный»

В банке «Восточный» действует программа кредитования на подержанные машины.

Условия выдачи ссуды:

• срок – от 13 до 59 месяцев
• процентная ставка начинается от 19% годовых
• сумма – до 1 млн рублей
• окончательное решение за 1 день.

Чтобы получить деньги достаточно: оформить заявку на официальном сайте и предоставить СНИЛС (или другой документ на выбор), паспорт и ПТС. Этим «Восточный» выгодно отличается от других банков нашего обзора.

Требования к клиенту:

• возраст – до 76 лет
• трудоустройство на одном месте в течение 3 месяцев и более
• регистрация в регионе, где работает банк.

#7. Уральский Банк Реконструкции и Развития

Клиенты УБРиР, желающие купить автомобиль с пробегом, могут воспользоваться тремя кредитными программами.

Условия оформления кредита наличными:

• процентная ставка начинается от 14% годовых;
• максимальная сумма – 600 тысяч рубле
• срок – до 7 лет
• документы – справка о доходах (если берёте больше 300 тысяч), паспорт.

Оформив займ наличными, вы получите деньги на длительный срок под низкий процент.

Если присмотрели машину подороже, воспользуйтесь кредитом «Открытый» на следующих условиях:

• минимальная ставка — 15% годовых;
• максимальная сумма – до 1 млн рублей;
• срок – от 1 до 7 лет;
• документы – справка о доходах, паспорт.

УБРиР не берёт штрафы за досрочное погашение займа. Это позволяет закрыть кредит раньше и не переплачивать. Познакомиться с предложением и оформить заявку.

#8. Европлан

Европлан — компания, предоставляющая услуги автомобильного лизинга. Этот вид кредитования популярен при покупке грузового транспорта. Но сейчас и легковые машины начинают покупать по таким программам.

Договор лизинга — соглашение о долгосрочном использовании автомобиля с правом последующего выкупа. В сравнении с кредитами лизинговые ставки ниже, а сроки возврата средств больше.

Оформить лизинг на подержанный автомобиль Toyota Camry вы сможете на акционных условиях:

• рекомендованная цена — от 1 млн 410 тысяч рублей
• ставка — от 10%
• срок — 5 лет
• ежемесячные платежи — от 18 485 рублей.

Процентные ставки в лизинговых компаниях позволяют им переманивать клиентов и выигрывать конкуренцию у банков.

Покупая б/у машину в лизинг в компании Европлан, вы получите бесплатное ТО-1.

Можно ли сэкономить?

Все, кто приобретают б/у машины, в первую очередь заботятся об экономии. Решение обзавестись транспортом с пробегом обычно продиктовано недостатком средств для покупки нового автомобиля.

Разумно продолжить экономить и дальше. В этом помогут три простых совета.

#1. Заключайте сделки в салонах

О плюсах заключения договоров именно в автосалонах мы уже поговорили — прежде всего это юридическая чистота автомобиля и гарантия хорошего технического состояния. Но это ещё не все.

Дилеры для привлечения клиентов постоянно проводят маркетинговые акции. Их участники получают скидки на машины, комплекты зимних колёс и иные полезные опции.

Салоны предоставляют тест-драйв автомобилей. Сегодня поездить на машине перед тем, как её приобрести, могут покупатели как новых, так и подержанных машин. Пробная поездка — хорошая возможность проверить, насколько автомобиль исправен, хорошо управляется и подходит ли вам.

#2. Грамотно выбирайте тип кредита

В банках есть потребительские займы, а также специальные программы автокредитования.

Если до покупки машины не хватает чуть-чуть (100−200 тысяч рублей), потребительский кредит — лучшее решение проблемы. Они оформляются быстрее — банки не так детально проверяют заёмщика, как при целевых займах. Получить деньги можно как наличными, так и на банковскую карту. Всё это компенсирует повышенный процент.

При займах от 200 тысяч рублей специальные автокредиты оказываются более выгодными. Для таких сумм сниженная ставка компенсирует затраты времени и сил на сбор документов и получение средств.

#3. Пользуйтесь услугами брокеров

Кредитные брокеры пойдут, когда нужно взять ссуду на машину с пробегом. Стоимость их услуг- 5−10% от суммы кредита.

Участие брокеров позволяет получить кредит на более выгодных условиях. При больших суммах кредитования (от 300−400 тысяч рублей) экономия из-за низкой процентной ставки перекроет затраты на услуги брокера.

Процедура получения кредита становится проще. Собирать документы и посещать банк несколько раз не требуется. Брокеры взаимодействуют с банками по своим каналам.

Поэтому, если хотите сэкономить и время, и деньги, обратитесь к посреднику. Он досконально знает особенности выдачи кредитов и сделает всё быстрее, а может ещё и выгоднее.

Заключение

Надеюсь, вы поняли, что кредит на подержанный автомобиль — это не что-то страшное, а реальная и осуществимая затея. Достаточно внимательно читать договор и выбирать выгодные предложения, и покупка машины, пусть и не новой, принесёт лишь удовольствие.

Если у вас есть идеи, как улучшить статью, на какие вопросы ответить более развернуто — пишите в комментарии. Буду благодарен за оценку материала — делитесь мнениями о структуре, качестве информации и её подаче.

Зарабатываю в интернете с 2012 года. За это время понял, что такое хорошо, а что такое плохо. Теперь делюсь своим опытом на страницах этого сайта.

Источник https://seiv.io/kredit-na-bu-avto.html

Источник

Источник

Источник