Содержание

Где в 2021 году взять кредит под залог автомобиля

Взять в банке значительную сумму даже клиенту с хорошим кредитным рейтингом бывает сложно, если в сделке не будет фигурировать обеспечение. Кредит под залог автомобиля − одна из разновидностей подобных сделок. Оформить его может любой человек, у которого в собственности имеется транспортное средство.

Положительные и отрицательные моменты кредитования под залог авто

Чтобы принять взвешенное решение и понять, подходит ли вам такой вариант получения денег, рассмотрите его преимущества:

Сниженные процентные ставки, вероятность одобрения заявки повышается;
Можно рассчитывать на увеличение срока возврата денег;
Если займ оформляется под залог ПТС, владелец может спокойно продолжать использовать автомобиль;
Процедура оформления несколько упрощается и требуется меньше документов.

Вместе с тем сделка отличается и рядом отрицательных моментов.

Избежать такого варианта развития событий просто: достаточно своевременно вносить ежемесячные платежи.
Второй минус – банки более охотно выдают кредит под залог автомобиля, если это новенькая иномарка. Отечественный или грузовой транспорт обычно считается менее ликвидным, поэтому банки редко рассматривают его как обеспечение в сделке. Плюс обязательным условием многих кредитов выступает необходимость приобретения полиса КАСКО, что влечёт за собой дополнительные траты для заёмщика.

Поговорим о том, где и как взять кредит под залог автомобиля в 2018 году и какие программы доступны заёмщикам.

Общие требования финансовых организаций к клиенту и залоговому объекту

Кредит под залог автомобиля: где и как взять в 2018 году

Основная сложность, с которой сталкивается желающий оформить ссуду под залог транспортного средства – это жёсткие требования к предмету залога. Чтобы займ был одобрен, автомобиль должен отвечать таким характеристикам:

Быть технически исправным;
По документам принадлежать заёмщику;
На транспортное средство потребуется оформить полис КАСКО;
Если авто иностранного производства – оно должно быть растаможено по всем действующим в РФ нормам;
Транспортное средство не находится под обременением.

В разных банках могут меняться требования касаемо пробега авто, года его выпуска, марки и прочих аспектов.

Для сравнения – в ломбарде взять кредит под залог машины в разы проще, здесь принимается даже залог с невысокой ликвидностью (хоть и оценивается соответствующе – недорого).

Услугу оплачивает сам владелец транспортного средства. На основании полученного от независимого эксперта заключения банк определяет, сколько денег можно выдать в конкретном случае. В среднем это не больше 60% от рыночной стоимости объекта, выступающего в роли обеспечения.

Помимо требований к автомобилю, у банков есть ряд критериев оценки заёмщика:

Российское гражданство и постоянная прописка;
Быть в возрасте от 21 до 70-75 лет;
Минимальный трудовой стаж (от полугода и выше), официальное трудоустройство;
Положительная кредитная история.
Клиент должен быть готов собрать все документы, доказывающие уровень его кредитоспособности и подготовить бумаги на автомобиль.

ТОП-3 банков, где получить автокредит выгодней всего

Проанализировать все существующие на рынке предложения – это первое, что должен сделать заёмщик, чтобы найти оптимальную программу.

Совкомбанк – один из вариантов. Банк может взять в качестве залога по кредитному договору автомобиль клиента. После оформления сделки заёмщик может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, ведь это нецелевой потребительский кредит. Совкомбанк предоставляет возможность взять кредит на сумму до 1 млн. рублей с процентной ставкой от 17% годовых. Также есть ограничения по максимальному сроку кредитования – до 5 лет. На момент погашения задолженности заёмщику должно быть не более 85 лет.
Шансы на одобрение заявки выше в том случае, если заёмщик подходит банку по нескольким критериям:

Прошло не более 19 лет с даты выпуска авто;
Машина полностью исправна и есть документы о прохождении техосмотра;
Автомобиль не является залогом в других сделках. Также банк может отозвать заявку, если транспортное средство было куплено в кредит в другом банке и долг до сих пор не погашен.

Вам будет интересно Где и как купить грузовой автомобиль в кредит

В некоторых случаях Совкомбанк может запросить дополнительные сведения об заёмщике или объекте залога, также он вправе предложить клиенту найти поручителя в сделке.

Кредит под залог автомобиля: где и как взять в 2018 году

Ещё один банк, который может предоставить в пользование кредитные средства под залог авто – Восточный Банк. Согласно условиям программы, клиент может рассчитывать на получение кредита до 1 млн. рублей, процентная ставка при этом начинается от 19% годовых. Размер ставки будет зависеть от надёжности заёмщика, его кредитной истории, уровня доходов и того, является ли он зарплатным клиентом банка. Кредит можно получить максимум на 5 лет.
Сроки рассмотрения заявки минимальны и составляют всего 1 рабочий день. Если специалисты одобрили заявку, то не стоит медлить и необходимо сразу оформить кредит. Это связано с тем, что решение банка действует короткий период времени – всего сутки. Кредитование под залог авто в Восточном Банке имеет свои особенности. К примеру, заёмщику не обязательно оформлять страховку и отдавать оригинал ПТС, поскольку у банка остаётся только копия документа.
Также у банка есть свои требования:

Под залог принимаются легковые авто и небольшие грузовики (категория B);
В паспорте транспортного средства не должно быть отметок о замене агрегатов, дубликат ПТС не принимается;
Максимальный возраст авто – до 3 лет для российских и китайских марок. Для остальных – не более 10 лет.

В случае появления временных финансовых проблем у заёмщика есть право воспользоваться «перерывом» − кредитными каникулами до трёх месяцев. В этот период он должен гасить только проценты за использование кредитных средств.

Банк Ренессанс Кредит не имеет специальных кредитных программ, залогом в которых будет авто. Зато есть предложение «Больше документов – ниже ставки». Если клиент просто оформляет потребительский кредит, ему доступна ставка от 19,9% годовых, если же он предоставит документы на авто, ставка снижается до 11,9% годовых. Условия кредитования почти ничем не отличаются от других банков: срок – до 5 лет, сумма кредита – до 700 тысяч рублей. Также есть возможность оформить заявку в режиме онлайн.

Минимальный стандартный пакет документов для заключения договора

Требования к пакету документов у каждой описанной выше организации могут быть свои. Этот момент необходимо уточнять у банковского работника до подписания кредитного договора.
В основном же кредиторы требуют:

Подтверждающие личность документы (паспорт и водительское удостоверение);
Копия трудовой книжки, официально заверенная работодателем;
Справка о доходах 2-НДФЛ или по установленной банком форме;
Документ, доказывающий право собственности на автомобиль;
ПТС на закладываемый объект, свидетельство о регистрации ТС;
Полис КАСКО в разы повышает лояльность банка.

Ограничения, которые накладываются на ТС под залогом

Можно ли свободно использовать машину для своих нужд – первое, что волнует заёмщиков. Здесь варианта два:

Банк выдаёт деньги под залог ПТС автомобиля и второго комплекта ключей от него. Т.е. собственник получает право свободно использовать машину по назначению. Это кредит «С правом вождения», по подобной схеме сегодня работает 90% банков;
Транспортное средство остаётся на специальной стоянке, клиент получает наличные. Только после погашения долга он вновь сможет ездить на автомобиле. Схема используется редко.

Вам будет интересно Где можно взять автокредит без водительского удостоверения?

В любом случае собственник на протяжении срока кредитования не имеет права совершать какие-либо сделки с машиной (обменивать, завещать, дарить, продавать, вновь использовать в роли обеспечения – это всё строжайше запрещено и прописано в договоре).

Как купить автомобиль под залог квартиры или другой недвижимости: 3 доступных способа

Если у заемщика нет постоянного места работы и возможности предоставить справку о доходах, или же у него плохая кредитная история в прошлом, то он может постараться получить автокредит под залог недвижимости.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Как можно купить автомобиль под залог недвижимости

Программы нецелевого кредитования под залог недвижимости в банках

На сегодня многие банки разработали программы залогового автокредитования. Ссуды такого типа не требуют внесения авансового платежа. Они являются более выгодными, чем другие предложения банков и могут предоставляться на длительный период.

Оформление кредита под залог

p, blockquote 2,0,0,0,0 —> Авто в кредит

Купить автомобиль под залог недвижимости — доступный вариант для приобретения подержанного транспортного средства. Связано это с тем, что многие финучереждения подобные объекты могут не принять в качестве обеспечительного платежа и отказать в выдаче кредита.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Размер полученных средств и ставка зависят от банка-кредитора и возможных дополнительных условий.

личное страхование жизни;

карта клиента выбранного банка;

Займы в автоломбардах и специализированных МФО

Если банки отказали в выдаче займа на авто под залог квартиры или другого недвижимого имущества, можно воспользоваться микрофинансовыми организациями или ломбардами. Такие компании:

выдают автокредиты под любые автотранспортные средства;
не требуют подтверждающих документов о доходах;
не интересуются кредитной историей заемщика.

Частные организации работают по своим правилам, а значит, процентная ставка по выплате может быть выше, чем банковская.

Кредит в микрофинансовой организации

p, blockquote 6,0,1,0,0 —> Кредитование в специализированных МФО

Требования к недвижимости и примерный расчет суммы кредита

Ключевой момент в получении автокредита под залог недвижимости в том, что ее стоимость не должна быть меньше, чем запрашиваемая сумма.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Оценка закладываемого объекта производится за счет заемщика!

В качестве залога используются объекты жилого и нежилого (коммерческого) имущества, например:

квартиры;
дачи;
таунхаусы;
участки и пр.

Залоговая площадь не будет предметом обеспечения, если:

там зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные граждане;
нет письменного заявления о согласии других собственников имущества.

Приблизительно рассчитать сумму займа автокредита можно самостоятельно. Ее размер будет напрямую связан с оценочной суммой обеспечительного объекта. И если квартира оценена в 2000000 рублей, а максимальная сумма кредита в выбранной финансовой организации равна 70%, то ориентировочно можно получить 600 000 рублей.

Покупка машины

p, blockquote 11,0,0,0,0 —> Рассчитать сумму займа автокредита можно самостоятельно

Требования к заемщику

Купить автомобиль под залог недвижимости может любой гражданин РФ:

в возрасте от 21 года до 75 лет;
имеющий собственное недвижимое имущество и подтверждающие документы на него.

Но в зависимости от выбранной финансовой организации, банка или автоломбарда, могут появиться дополнительные условия. Для банковских организаций будет играть роль кредитная история, наличие официального дохода, трудовой стаж и прочее.

Вам будет интересно Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Условия кредитования определяются индивидуально и их необходимо обговаривать с представителем кредитной организации еще до этапа подачи заявления.

Необходимые документы

Если планируется подача заявления в банк, потребуются:

первая и вторая страница паспорта;
страница паспорта с регистрацией:
справка о доходах;
ксерокопия трудовой книжки;
правоустанавливающие документы на имущество;
согласие совладельцев.

Чтобы получить займ на авто под залог в специализированном МФО потребуются:

паспорт;
любой второй документ, устанавливающий личность заемщика;
документы на недвижимость;
разрешение от других владельцев (при их наличии).

Как оформить

Чтобы взять займ на автомобиль под залог недвижимости, необходимо разобраться со всеми предложениями, которые выдвигают финансовые организации, и выбрать наиболее подходящий для конкретного случая вариант. Далее процедура происходит аналогично любым другим операциям по займу:

направляется заявление;
ожидается подтверждение;
собирается документация;
подписывается договор займа и залога между кредитором и заемщиком;
приобретается автомобиль и проводится его регистрация в ГИБДД;
оформляется страховка на обеспечительное имущество (по условиям некоторых организаций).

Во избежание конфликтных или неправомерных действий со стороны займодателя, рекомендуется проводить все процедуры по оформлению сделки в присутствии юриста!

Расчет кредита

p, blockquote 18,0,0,1,0 —> Условия кредитования

Где еще можно взять деньги на покупку авто

Если для покупки автомобиля, не хватает суммы, то вместо кредита и оформления залога можно воспользоваться другими вариантами: кредитными картами или неспециализированными МФО.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Кредитные карты

Некоторые банки специально выпускают кредитки с достаточно выгодными условиями. Но, к сожалению, не все автодилеры готовы на такую оплату.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Продавцы ограничивают лимит, которым может быть оплачен приобретаемый автомобиль с помощью кредитки, или же накручивают на общую сумму банковские расходы по транзакциям.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —> Кредитная карта от Тинькофф банка Тинькофф Банк Кредитная карта «Platinum» Masterсard до 300 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 12,9% процентная ставка 590 рублей годовое обслуживание Совкомбанк Кредитная карта «Халва» Masterсard до 350 000 рублей кредитный лимит до 46 дней беспроцентный период 19,9% процентная ставка 1,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание УБРиР Кредитная карта от УБРиР до 150 000 рублей кредитный лимит до 240 дней беспроцентный период 27% процентная ставка от 1% cashback 1500 рублей годовое обслуживание Альфа-Банк Кредитная карта «100 дней без процентов» Masterсard от 5000 до 300 000 рублей кредитный лимит 100 дней беспроцентный период 23,99 – 39,99% процентная ставка 1490 рублей годовое обслуживание Ренессанс Кредит Кредитная карта от Ренессанс Кредит Masterсard до 200 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 24,9 – 45% процентная ставка 0 рублей годовое обслуживание Райффайзен Банк Кредитная карта от Райффайзен Банк до 600 000 рублей кредитный лимит до 50 дней беспроцентный период 29% процентная ставка 750 рублей годовое обслуживание Восточный Экспресс Кредитная карта от банка Восточный Экспресс до 300 000 рублей кредитный лимит до 56 дней беспроцентный период 28,8% процентная ставка до 5% cashback 0 рублей годовое обслуживание QIWI Банк Кредитная карта Совесть от QIWI банка до 300 000 рублей кредитный лимит до 365 дней беспроцентный период 10% процентная ставка до 10% cashback 0 рублей годовое обслуживание Кредитная карта от Первомайского банка Первомайский банк Кредитная карта от банка Первомайский до 500 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период от 12,9 до 34,9% процентная ставка до 2,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание

Конечно, получить необходимую сумму на покупку автотранспортного средства от МФО не удастся, но одобренные средства можно использовать для:

покрытия ежемесячного долга по кредиту;
внесения недостающей суммы для полной выплаты.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —> Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек OneClickMoney 6-21 дней срок до 25 000 рублей 1-й займ до 25 000 рублей повторный займ 2,23% в день ставка новым клиентам 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек SmartCredit 5-30 дней срок до 14 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ от 1,5% до 2% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти