Где лучше оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль

Любой банковский кредит предполагает выплату банку некоторого вознаграждения за предоставленные во временное пользование деньги. Ежемесячно внося на кредитный счет определенную сумму, заемщик понимает, что часть платежа – это начисленные проценты, доходящие до 30-50-100% от взятой суммы. Чтобы не переплачивать банкам, стоит внимательно изучать действующие программы еще накануне отправки запроса. Ниже представлены самые выгодные автокредиты для российских автомобилистов, с помощью которых переплата банкам становится незначительной, а платежи – доступными и удобными.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

Потребность в покупке авто вовсе не означает, что заемщик вынужден ограничить свой поиск целевыми программами автокредитования. Есть немало предложений на рынке потребительского кредитования, когда банк не спрашивает, куда клиент расходует средства, и не просит в залог автомобиль. Выгодный кредит для приобретения автомашины – это тот кредит, который помогает заключить сделку с продавцом с наименьшей переплатой и сопутствующими расходами. Будет ли это потребительский или автокредит – зависит от индивидуальной ситуации клиента, его потребностей и возможностей.

В сфере банковского кредитования России не предусмотрено фиксированных ставок или ограничений по минимальному уровню процентной переплаты. Условия конкуренции заставляют банки бороться за каждого нового заемщика, предлагая оптимальные кредитные варианты.

В одном банке клиент подберет интересные программы нецелевого финансирования под 10-11% годовых. Другие учреждения даже под залог авто выделят сумму с переплатой от 20% и выше. Чтобы сэкономить на кредитной покупке и не жалеть впоследствии о переплаченных тысячах и десятках тысяч рублей, рекомендуется начинать кредитование с поиска самого выгодного предложения.

Какие на сегодня существуют программы льготного кредитования

Первое, что необходимо проверить при подборе лучшей программы автокредитования, это сайты кредитных организаций, предоставляющих льготы разным категориям граждан, либо предлагающих дешевые цены на услуги при покупке конкретных марок и моделей автомобилей.

Программы с господдержкой, предоставляющие 10-процентную скидку от стоимости автомобиля, рассчитаны на ограниченный перечень машин и людей, отвечающих определенных параметрам (отсутствие в прошлом истории владения ТС или наличие в семье 2 и более детей). Не всегда условия кредитования в банке, работающем с госпрограммой, даже после вычета 10% субсидии, оказываются выгодны в итоге. Заемщику, взявшему машину стоимостью в 1 миллион рублей, государство компенсирует 100 тысяч рублей. Остальную сумму банк выдаст под 20%. За 3 года переплата составит около 60% от выделенной кредитной линии плюс расходы на КАСКО. Оформив в другом банке потребительский кредит под 11% годовых, за 5 лет заемщик переплатит 55% и сэкономит на КАСКО.

При поиске льготного кредита на автомобиль, не стоит забывать о конечной цели – получить авто с минимальной итоговой переплатой. Ниже собрана полезная информация о наиболее выгодных автокредитах, на основании которой можно подобрать самый лучший вариант кредитования.

«Hyundai Finance Экспресс» от Совкомбанка

На сайте кредитора представлены программы на новый автомобиль со средней ставкой в 14-14,5% годовых. Подержанные автомобили покупают с переплатой в 14,9%.

Обратив внимание на адресные программы с поддержкой производителей, можно обнаружить акционные предложения. Например, машины Хендай оформляют под 11,8%. Участвую в программе «Гарантия Отличной Ставки», переплату снижают до 7,9% годовых по итогам выплаченных за срок кредитования платежей. Льгота действует по схеме кешбэк, при условии выполнения требований кредитора. Период кредитования – до 6-7 лет.

Банк выдвигает минимум требований к заемщикам в возрасте до 70-75 лет. Помимо Хендай

«Автостандарт ГосПрограмма» от РНКБ

Используя программу «Автостандарт», заемщик приобретает авто стоимостью до 3 миллионов рублей под 11,7-16,3%. Срок кредитования – до 7 лет.

Если воспользоваться льготой от государства, переплата по кредиту с господдержкой исчисляется от суммы на 10% меньше запрошенного лимита.

«Skoda Rapid» от Фольксваген Банка

Можно внести первым взносом сумму от 15% от стоимости, но если личными средствами заплатить половину стоимости авто, подключив комплексную страховку, с погашением в течение года ставка составит всего 3,0%. Увеличив период погашения до 5 лет, процент увеличивается до 6,9% годовых.

Максимальная сумма кредитной линии – 3,6-4,0 миллиона рублей.

«Новый Автомобиль ГосПрограмма» от Банка Союз

На покупку легкового автомобиля стоимостью до 6,5 миллионов потребуется только 15% для первого взноса. Исходная ставка банка 10% с выплатой в течение 7 лет.

Если заемщик выполняет требования по государственному субсидированию (сумма, срок погашения, первый взнос), авто в кредит от банка Союз может обойтись с переплатой в 7-8%. Возможности госпрограммы уточняют по индивидуальному запросу.

В каком банке выгоднее ввзять машину в кредит

Принято считать, что самые надежные финучреждения – с высокой долей участия государства. В это число входят Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д. Однако надежность федерального банка вовсе не означает, что там будут лучшие предложения автокредитования. При оформлении автокредита настоятельно рекомендуется рассмотреть варианты кредитования в кэптивных банках, готовых снижать до нуля переплату за авто определенной модели и марки. Недостатком является ограниченность выбора и потребность внести высокую долю первого взноса.

Перед тем, как отправиться в банк, стоит провести детальное сравнение всех параметров автозайма.

Банки дающие кредит на новую машину

Найти предложения для покупки нового кредитного авто гораздо проще, поскольку банк считает данные займы наименее рискованными. Процентные ставки для машин без пробега ниже, а размер первоначального взноса может составлять 0,0%.

Все банки, сотрудничающие с государством, предоставляют автокредиты на новый транспорт, ограничивая год выпуска последними 2 годами.

Среди новых авто проще выбрать нужную марку производителя и модель, а сами сделки юридически безопасны, ведь заемщик становится первым собственником покупаемой машины.

«Автоэкспресс кредит» от Кредит Европа Банка

Клиент банка вправе оформить автокредит под 11-11,9% годовых, пользуясь программой классической или экспресс.

Сумма до 2,5 миллионов рублей на 7 лет выделяется при подключении КАСКО. Максимальный лимит переплаты достигает 23%. Собираясь купить ТС с пробегом, стоит поискать более интересные варианты. Достоинством сотрудничества является отсутствие потребности в справках о доходе и первоначальном взносе.

«Chery Direct» от Совкомбанка

При покупке в салоне моделей Chery Tiggo 7, Tiggo 4 (T19) ставка составит 0,01%. Для покупки достаточно иметь 15% от суммы до 2,5 миллиона рублей. Погашение – в течение 6 лет.

Другие модели Chery предлагают также на выгодных условиях – 3,5% годовых.

Чтобы оформить автокредит в банке, от заемщика потребуют только паспорт гражданина РФ.

«ЭкстраЛайт» от ВТБ

С КАСКО и оформленной картой «Автолюбителя» процентная переплата по займу на новый автомобиль составит 3,5% годовых.

При неисполнении требований надбавка может увеличить ставку на 10,5 процентных пункта. Следует воспользоваться кредитным калькулятором, подсчитывая предположительный ежемесячный платеж по запрашиваемым параметрам банка. Подавая запрос онлайн заявкой, клиент сокращает время рассмотрения и принятия решения.

Лимит зависит от подключения КАСКО – 3-5 миллионов рублей. Погашение в течение 5 лет. Оформление через дилера, автосалон.

«Наглядное преимущество» от БМВ Банка

Можно получить автокредит на любую модель БМВ под 10,9-11,5%, внеся первый взнос в 15%. Если заемщик готов на 65% профинансировать покупку, оставшуюся сумму выдадут под 5,4% годовых. Срок погашения от года до 5 лет. Максимальный лимит – до 8,5 миллионов рублей.

Банки дающие автокредит на автомобили с пробегом

С момента выезда авто за территорию автосалона цена его падает почти на 10%. Если автовладелец собирается продавать машину с пробегом, вернуть полную исходную стоимость вряд ли удастся. Привлекательные цены на подержанный транспорт заставляют людей с ограниченным бюджетом искать хорошие предложения на рынке, а недостаток реальных накоплений восполняется заемной суммой.

Список банков, выдающих автокредиты под низкий процент для покупки ТС с пробегом, гораздо меньше, однако и в такой ситуации есть довольно привлекательные ставки и условиях оформления.

«Рефинансирование с заменой авто» от ВТБ

Выданные 2-3 года назад автокредиты имели более жесткие условия погашения, а процентная ставка превышала текущие предложения на 2-5 процентных пункта. В процессе выплаты предыдущего займа автовладелец понимает, что хотел бы поменять бу авто на новое, но обременение по залогу не позволяет этого сделать.

Специально для таких случаев предусмотрена программа рефинансирования от ВТБ с переоформлением залогового автомобиля на новый.

Допускается взять кредит на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 6%. Старое ТС сдается по программе «Трейд Ин» и принимается в качестве первого взноса по новому договору.

«Свои люди» от Кредит Европа Банка

Ставка на подержанный автомобиль для заемщиков Кредит Европа выше, чем по новым автомобилям, однако даже в этом случае условия выгоднее, чем многие другие кредитные предложения.

До 6 миллионов рублей б/у за авто в кредит можно взять с погашением в течение 7 лет. Процентная переплата за год – 14,5%. Банк попросит подтвердить доход и оформить добровольную платную страховку КАСКО.

«Skoda с пробегом» от Фольксваген Банка

Для подержанных автомобилей марки Шкода банк Фольксваген может давать до 3,6 миллионов рублей под 7,9% годовых с оформлением комплексной страховки. Самый маленький процент предусмотрен при условии внесении от 15% стоимости машины за счет личных накоплений. Срок погашения ограничен 5 годами. Возраст машины – не более 8 лет.

Как показывает анализ лучших вариантов кредитования, самый легкий способ получения авто в условиях дефицита собственных сбережений – обратиться в банки, напрямую сотрудничающие с заводами изготовителями, либо изучить возможность использования льготного предложения. Выбор таких программ довольно широк, а переплата незначительна, если правильно подобрать продукт и выполнить условия кредитора.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Потребительский кредит или автокредит – что лучше выбрать для выгодного приобретения авто

Не имея достаточных средств для покупки автомобиля, многие рассматривают такие варианты, как автокредит или потребительский кредит, решая, что выгоднее. Сравним условия этих двух видов займов, отметим их плюсы и недостатки.

Требования к заемщику

Общие требования, которые банк предъявляет к тем, кому выдает кредиты, не зависят от вида кредитования. Их немного:

• Заемщик должен быть российским гражданином и иметь постоянное место жительства. Некоторым банкам этого вполне достаточно. Другие требуют, чтобы место выдачи кредита и место регистрации получателя совпадали. Уточнить этот момент лучше заранее.
• Заемщик должен находиться в трудоспособном возрасте. Причем не только на момент получения кредита, но и на момент погашения. Впрочем, ряд банков сегодня предлагает кредитные линейки пенсионерам. Обычно рассматриваются заявки от кандидатов старше 21 года и младше 50 лет. Исключения из этого правила редки.
• Необходимо иметь постоянный доход, достаточный для погашения кредита. Банк потребует справку с места работы или налоговую декларацию. Здесь действует правило, согласно которому выплата по всем кредитам суммарно не может превышать 45% дохода.

Разница между двумя кредитами

Прежде чем решить, какой кредит будет выгоднее, необходимо точно представлять, что собой представляет каждый из них. От сделанного выбора будет зависеть все: срок кредита, процентная ставка, а также возможность решения дальнейшей судьбы автомобиля. Эти факторы стоит учесть еще до подачи в банк заявки.

Автокредит — прежде всего, целевой заем. Полученные по нему средства можно потратить исключительно на покупку автомобиля. Причем с банком оговариваются все условия, вплоть до производителя, марки и комплектации приобретения. Купленный автомобиль выступает обеспечением по кредиту, то есть сразу после оформления передается в залог банку, вплоть до полной выплаты долга.

Потребительский кредит выдается без указания целей использования. Сумма, которую просит в своем заявлении клиент просто перечисляется на счет или выдается наличными без предоставления какой-либо отчетности о дальнейших действиях. Даже в том случае, когда на полученные средства приобретается автомобиль, в залог банку он не переходит.

Плюсы и минусы автокредита

К несомненным достоинствам автокредита стоит отнести сниженную процентную ставку. Для большинства программ она в 2, а то и в 2,5 раза ниже, чем для потребительского и составляет от 12 до 17%. Конкретная величина зависит от срока кредита и размера начального взноса. Получая в залог автомобиль, банк снижает риск от сделки, что позволяет ему предложить заемщику более выгодные условия.

Второй плюс автокрелита — возможность выбора наиболее выгодной программы кредитования. Автосалоны заинтересованы в покупке, поэтому предлагают различные акции и удобные условия от банков-партнеров. По программам экспресс-кредита покупка оформляется за один день.

Из недостатков целевого займа можно отметить необходимость внесения части стоимости автомобиля в качестве начального взноса. Банк не оплачивает покупку полностью, а только в определенной части. Минимальная величина начального взноса составит около 20% от стоимости выбранного автомобиля.

Плюсы и минусы потребительского займа

Главный плюс потребительского кредита — полная свобода в использовании. Можно выбрать более дешевую модель, а на остаток отправиться отдыхать. Или вовсе передумать и отложить покупку до начала сезона скидок. Если все же решено покупать, то приобрести автомобиль можно не только новый в салоне, но и подержанный у владельца-частника. Да еще и сбить первоначальную цену и получить солидную скидку.

Автомобиль не передается в залог и не обременяется как-то еще без желания владельца. Равно как и решение об оформлении КАСКО принимает он сам, исходя из необходимости и собственных финансовых возможностей. Автомобиль, свободный от обременений, можно в любой момент продать и подарить. В таком случае вполне допустимо погасить кредит досрочно, из вырученной от продажи суммы.

Куда выгоднее обратиться

Определившись с тем, какой кредит выгоднее, покупатели сталкиваются с проблемой выбора банка. При покупке в салоне он есть только из числа официальных партнеров, условия у которых не самые выгодные. За потребительским кредитом чаще всего обращаются в один из крупнейших банков, уповая на надежность. Между тем, имеет смысл обратить внимание на небольшие региональные банки или только выходящие на рынок компании. У них зачастую более выгодные условия и более щадящие требования к потенциальным заемщикам.

Источник https://kredit-blog.ru/avtokredit/gde-luchshe-brat-avtokredit.html

Источник https://autolawyer.guru/kredit/potrebitelskij-ili-avtokredit/

Источник

Источник