Что такое автокредит без первого взноса — особенности и условия

Покупка авто в кредит без первого взноса – возможность обзавестись собственным автомобилем даже тем заёмщикам, кто не может себе позволить выплатить крупную сумму в автосалоне при совершении сделки. Обычный первый взнос за машину должен составить от 15% стоимости, что для дорогого автомобиля составляет значительную сумму.

Кредиты без первого взноса на авто сегодня набирают популярность, так как они позволяют избежать крупных трат при совершении сделки. Однако этот вариант автокредитования для банков является менее надёжным, чем стандартные автокредитные программы, поэтому он требует иных защитных мер.

Условия автокредитования без первоначальных вложений

Автокредиты без первого взноса не предоставляются в крупнейших банках, таких как Сбербанк России, ВТБ24 или Россельхозабанк. Самые крупные организации не испытывают недостатка в клиентах, поэтому они предпочитают работать исключительно с самыми надёжными программами. Автокредит без первого взноса имеет свои особенности: займ такого типа требует от заёмщиков дополнительного подтверждения благонадёжности:

1. Практически обязательным является предоставление справок о доходах и трудовой книжки, банки также выдвигают значительные ограничения по трудовому стажу. Кредит на авто без первого взноса выдаётся на крупную сумму, и банки не допустят получения займа лицом без официального трудоустройства. Чем дольше человек работает на одном месте, тем выше будет его шанс на оформление кредита.
2. Потребуется высокий уровень официального дохода. Больший размер займа требует более крупных ежемесячных выплат, поэтому заёмщик должен быть в состоянии выплачивать кредит по договору. Расчёт ведётся по размеру ежемесячных выплат, они не должны составлять больше 40% от заработка клиента, подтверждённого справками.
3. На машину практически всегда требуется оформлять страховку КАСКО. Страховая премия по полному полису составит около 10% от стоимости автомобиля, поэтому заёмщика всё равно ожидают достаточно крупные расходы. Только некоторые банки допускают включение страхового взноса в сумму автокредита. Авто в кредит без первого взноса должно быть максимально защищено от всех возможных рисков: это аварии, кражи, угоны многое другое.
4. Данный вариант автокредитования практически всегда требует повышенной процентной ставки. С её помощью любая кредитная организация компенсирует риск: высокие проценты снижают возможные убытки от невыплат, поэтому каждый банк выставляет ставки, существенно отличающиеся от обычных.

В какой банк будет выгоднее обратиться?

Займы без авансового платежа доступны в нескольких федеральных банках, кроме того их можно оформлять через автосалоны, которые тоже могут предлагать свои варианты кредитования на партнёрских условиях с банками. Выбирая автокредит, заёмщик должен будет обратить внимание на целый ряд условий, от которых в итоге будет зависеть переплата.

Подобные предложения сегодня доступны в следующих крупных банках:

• «АйМаниБанк» работает с кредитной программой «Дилер», по которой займы доступны и на новые, и на подержанные авто. Однако любой транспорт должен покупаться только в официальных автосалонах, почему программа и получила такое название.

Банк предлагает далеко не самую высокую ставку в размере от 20%, что намного ниже, чем во многих организациях. Сумма здесь достигнет 2 млн., срок – до 7 лет. Страхование КАСКО необходимо для любого транспорта.

• Интересное предложение можно найти в Райффайзенбанке: организация предлагает автокредит на новый транспорт нескольких марок, который можно приобрести без справки о доходах. Ставка по этому варианту автокредита будет равна 19,9% годовых, срок – 5 лет, сумма может достигать миллиона рублей. В банке также доступен вариант кредитования с подтверждением платёжеспособности, ставка по нему будет ниже на 2%.
• Иная программа действует в Восточном экспресс банке. Здесь нет ограничений по выбору транспортного средства, но предлагается лишь небольшая сумма – до 500000 рублей.

По такому автокредиту можно не оформлять страховку КАСКО, а автомобиль может приобретаться с рук без ограничений по возрасту машины. Тем не менее, банк проверяет платёжеспособность клиента.

Кредитование без авансового платежа на подержанные машины

Кредит на авто б/у без первого взноса получить ещё труднее, чем на новый транспорт. Машина всегда служит залогом по автокредитованию, а подержанный транспорт всегда стоит дешевле и быстро теряет в цене.

Ненадёжный залог препятствует возможности получения большой суммы, к тому же, не каждая страховая компании готова работать с б/у транспортом. В итоге такой займ требует повышенной процентной ставки, а срок по нему может быть короче.

Автокредитование без авансового платежа – доступная, но далеко не самая дешёвая разновидность автокредита. Клиенту придётся перебрать немало вариантов, прежде чем появится возможность оформить относительно недорогой займ.

Какие банки выдают автокредит без первоначального взноса

Автокредит это распространенный способ приобрести новый или поддержанный автомобиль, когда на руках нет нужной суммы денег. Такой займ выдают большинство банков, каждый имеет свои условия кредитования: устанавливает процентную ставку, срок кредита, требования к заемщику, список необходимых документов.

Особой популярностью пользуются автокредиты без первоначального взноса — забрать новое авто можно здесь и сейчас. В статье рассмотрим, выгодно ли приобретать машину в кредит без первого взноса и какие кредитные предложения предлагают разные банки.

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит — это займ на покупку нового или автомобиля с пробегом. Обязательное условие — предоставление автомобиля в залог. То есть в случае неуплаты долга кредитор заберет залоговое имущество себе. В большинстве ситуаций для оформления требуется первоначальный взнос — его величина варьируется от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

Преимущества

При автомобильном кредитовании срок оформления и выдачи денег сокращается в несколько раз. Это удобно, если авто требуется срочно, а денег для первоначального взноса нет. Под такие условия часто попадают автомобили отечественного производства — банки сотрудничают с производителями и предлагают заемщику более лояльные программы кредитования. Не нужно откладывать деньги на погашение первоначального взноса или брать еще один кредит, достаточно рассчитать сумму ежемесячного платежа и вовремя возвращать деньги в банк.

Недостатки

При таком автокредитовании банк предъявляет более строгие требования к заемщикам — требует объемный пакет документов, включает в договор не только обязательное страхование КАСКО, но и страхование жизни и здоровья клиента. Все эти суммы заемщик платит из своего кармана.

Пенсионерам и студентам в таком автокредите откажут, так как не уверены в их платежеспособности. Займ без первоначального взноса это всегда более высокие проценты по сравнению со стандартными программами автокредитования. Общая сумма переплаты по кредиту будет на порядок выше.

Внимание! Распространены ситуации, когда банк включает в договор автокредитования скрытые комиссии — плату за смс-уведомления, за выдачу денег. Рекомендуется при подписании договора изучить все пункты подробно.

Какие банки выдают кредит без взноса

Перед оформлением кредита рекомендуется изучить популярные предложения от нескольких банков — сравнить их условия, требования, процедуру выдачи.

Банк ВТБ

Выдает кредит без первоначального взноса на покупку машины с пробегом. Сумма займа до 5 000 000 рублей, ставка от 5%, срок от 1 года до 5 лет. Для оформления заемщик заполняет онлайн-заявку на официальном сайте www.vtb.ru, где указывает сумму и срок желаемого кредита, ФИО, мобильный номер и адрес электронной почты.

В течение 2 минут банк рассматривает анкету и выносит предварительное решение по кредиту. Заемщик выбирает авто и обращается в центр автокредитования ВТБ для проверки автомобиля и заключения кредитного договора.

Внимание! Банк ВТБ выдает деньги на новый автомобиль только при наличии первоначального взноса 20%.

Хоум кредит

Предлагает кредит на покупку автомобиля суммой до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет, размер ставки от 10,9% в год. Заемщик приобретает любое авто в салоне или у физического лица.

Оформление полностью онлайн, клиент заполняет заявку на сайте www.homecredit.ru, решение принимается моментально. Подписание документов онлайн в интернет-банке или в офисе банка при бесплатной доставке документов. Получение денег наличными в любом отделении банка, переводом на карту любого банка. Рассчитать кредит удобно на сайте банка через онлайн-калькулятор.

Восточный Банк

Выдает автокредиты от 100 000 до 1 000 000 рублей, по ставке от 19% годовых, на срок до 5 лет. Заемщик заполняет заявку на сайте www.vostbank.ru, время рассмотрения от 30 минут до 1 дня. Кредит выдается как на новые машины, так и на поддержанные. Выдача денег в день обращения.

Совкомбанк

Предлагает займы на покупку нового или автомобиля с рук. Условия для нового авто — срок от 6 до 72 месяцев, максимальная сумма кредита 2 500 000 рублей, ставка от 15,49% в год. Рассмотрение заявки в течение часа. При выдаче кредита на покупку машины с рук меняется только процентная ставка — от 18,40% годовых. Заемщик рассчитывает примерную стоимость кредита и размер переплаты на сайте www.sovcombank.ru и заполняет онлайн-заявку.

Внимание! У Совкомбанка есть специальные программы кредитования без первоначального взноса на покупку авто определенной марки. Например, при покупке автомобиля Suzuki процентная ставка от 2,24% годовых, сумма до 2 500 000 рублей, срок от 12 до 60 месяцев. При покупке автомобиля марки KIA устанавливается ставка от 11,99% годовых, срок от 24 до 72 месяцев.

Действуют специальные ставки по кредиту для автомобилей премиум-класса. Срок займа от 6 до 72 месяцев, сумма до 4 900 000 рублей, ставка от 11,49% годовых. Доступны для покупки автомобили марок Mercedes-Benz, Jeep, Infiniti. Полный перечень на сайте www.sovcombank.ru.

Райффайзен Банк

Предлагает кредит на покупку авто без первоначального взноса и без КАСКО, для приобретения машины любой марки и комплектации. Сумма займа от 90 000 до 2 000 000 рублей, процентная ставка от 10,99% годовых, срок от 13 месяцев до 5 лет. Заявку оставляют на сайте www.raiffeisen.ru, указывают контактную информацию, персональные данные, сведения о работе и доходах, условия кредита. Заявка рассматривается в течение суток, после предварительного решения заемщик собирает документы и привозит их в офис банка.

Банк Зенит

Выдает кредит на покупку новой иномарки или отечественного автомобиля в салоне партнера банка на сумму от 100 000 до 6 500 000 рублей, срок от 2 до 7 лет, ставка от 9,5%. Заявку заполняют на сайте www.zenit.ru, в случае положительного решения дальнейшее оформление происходит в офисе Банка Зенит или в автосалоне.

Кредит на покупку поддержанного автомобиля любого года выпуска в салоне-партнере банка — сумма от 100 000 до 3 500 000 рублей, минимальная процентная ставка от 10,90% годовых.

Тинькофф

Выдает кредит без первоначального взноса на новый или автомобиль с пробегом. Без подтверждения дохода, требуется только паспорт и водительское удостоверение. Сумма до 2 000 000 рублей, срок до 5 лет, ставка от 9,9% годовых.

Заявку на кредит заполняют на сайте www.tinkoff.ru, после рассмотрения менеджер согласовывает встречу, представитель банка привозит карту для наличных и документы. Заемщик выбирает автомобиль и обращается в банк. После проверки авто кредитор перечисляет деньги на карту, а заемщик после приобретения машины высылает копии документов о покупке для регистрации автомобиля в качестве залога.

Как взять кредит на авто без первоначального взноса

Каждый банк устанавливает свой перечень требований и необходимых документов, однако есть универсальный пакет, который понадобится во всех кредитных организациях. Рассмотрим далее, кому выдают кредит без первоначального взноса и какие бумаги для этого потребуется.

Требования банков к заемщику

Обязательные требования — гражданство РФ, постоянная регистрация и место фактического проживания в регионе присутствия банка.

Другие требования:

• возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на дату погашения долга (некоторые кредиторы устанавливают максимальный возраст 70 или 75 лет);
• постоянное место работы и наличие стабильного заработка;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (общий стаж не менее 1 года).

Требования к автомобилю

Купить автомобиль из салона легче — не нужно оценивать его техническое состояние и определять стоимость, привлекать независимых экспертов. При покупке поддержанного авто проверяют отсутствии обременений (возможно, автомобиль уже находится в залоге или числится в угоне), устанавливают его рыночную цену.

Каждый банк устанавливает свои требования, как правило возраст авто должен быть не менее 10 лет для авто российского, китайского, индийского производства. В техническом паспорте не должно быть отметок «Дубликат» или «Замена агрегатов».

Список необходимых документов

Заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Банк вправе запросить дополнительные документы — водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о заключении брака, СНИЛС или ИНН, справку по форме банка.

Также для заключение кредитного договора понадобятся следующие документы:

• договор купли-продажи транспортного средства;
• копия счета на оплату машины;
• копия технического паспорта транспортного средства (ПТС);
• договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
• счет на оплату страховой премии.

Подводные камни автокредита без первоначального взноса

По закону банки не имеют права навязывать страховку КАСКО, однако на практике все иначе — заемщику не оставляют выбора, так как без страховки ставки по кредиту существенно повышаются. Часто кредитор сотрудничает с одной страховой компанией, куда и отправляет заемщика.

Расходы на страховку не малые, на них приходится около 6% от общей стоимости автомобиля. Размер страховки зависит от количества водителей, записанных в страховом полисе, их возраста, мощности машины.

Также кредиты на покупку автомобиля без первоначального взноса выдаются на короткий срок, из-за чего возникают большие ежемесячные платежи. Заемщик берет деньги под высокие проценты, что сказывается на состоянии его личного бюджета.

Внимание! В случае невозврата денег кредитор забирает автомобиль себе — машина при автокредитовании выступает залоговым имуществом. Поэтому важно заранее рассчитать свои финансовые возможности, внимательно изучить предложенные программы кредитования и выбрать самую выгодную.

Заключение

Получить авто в кредит без первоначального взноса не так легко, как оформить стандартный автокредит. Заемщик предоставляет в банк полный пакет документов, который подтверждает платежеспособность клиента. Обязательные требования — гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Рекомендуется рассчитать сумму ежемесячного платежа на сайте банка через онлайн-калькулятор. Заявку заполняют там же, сотрудники банка рассматривают ее и выносят предварительное решение. Важно обратить внимание на то, что процентные ставки и максимальная сумма автокредита при покупке нового и поддержанного автомобиля отличаются. Без первоначального взноса ставки и перепалата по кредиту выше, а сроки погашения короче.

Источник https://eavtokredit.ru/page/chto-takoe-avtokredit-bez-pervogo-vznosa-osobennosti-i-uslovija

Источник https://kapital.expert/banks/loans/kakie-banki-vydayut-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Источник

Источник