Автомобиль в кредит без первоначального взноса: брать или не брать

Нужен автомобиль, а на руках нет нужной суммы или она пущена в дело? А накопить, хотя бы на первый платеж в автосалон, никак не получается? Многим автолюбителям придется по душе банковская программа по приобретению автомобиля в кредит без первоначального взноса!

Программа кредитования без первоначального взноса

Выгоды банковской программы «Автокредит без первоначального взноса»:

• Приобретая по такой программе новую автомашину в кредит, заемщик абсолютно не платит собственных денег. Он оплачивает сразу одно лишь страхование и установку сигнализации. Это отнимет около 10% общей стоимости автокредита. Но в любом случае, и страховка КАСКО, и сигнализация являются необходимыми.
• Автомобиль в кредит без первоначального взноса реально уменьшает начальные затраты, связанные с покупкой транспортного средства.
• Программа рассчитана на равномерное внесение задолженности по кредиту на авто. Процентная комиссия по кредиту взимается с остатка долга.
• Подобный автокредит на новую машину выдается сроком на 1-5 лет.

Как получить автокредит без первого платежа

Имеются свои особенности приобретения автомобиля на заемные средства, но без первого платежа в автосалон.

Безусловно, надлежит учесть, что банк очень рискует, выдавая кредит на подобных условиях. Дабы застраховать себя, банковские организации разработали более регламентированные условия по сравнению с кредитом, по которому подразумевается первый платеж за кредитный автомобиль.

Так, понадобится подтверждение Вашей кредитоспособности. Для этого соберите пакет документов:

1. светокопия трудовой книжки (заверенная и подписанная работодателем),
2. всем знакомая справка 2-НДФЛ о доходах за последние полгода.
3. Если заемщик владеет собственным бизнесом, то непременно понадобится декларация о доходах.

Доходы супруги (супруга) послужат прекрасным дополнением, если получится недостаток дохода. Очевидно, что зарплату вашей второй половинки тоже требуется подтвердить.

Еще одно требование, выдвигаемое банками — постоянное место жительства заемщика, которое должно быть подтверждено штампом о регистрации в паспорте. Процентные ставки по такому кредиту стандартные — колеблются в пределах 10-14,5% и зависят от срока кредита. Чем он меньше — тем ниже комиссия.

Кредит на новый автомобиль без первоначального платежа зависит и от вида валюты. Кредит в евро или долларах получится выгоднее рублевого — до 4%. Но тут важно учитывать инфляцию. Поэтому предпочтительнее выбирать кредитование именно в тех денежных средствах, в каких вы получаете ваш основной доход. Тогда и на конвертации валюты вы не потеряете!

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 7 Проголосовало: 7

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:

Другие публикации:

Комментарии к публикации: 1

Все комментарии проходят модерацию!

Комментарий:

2 года назад решили с мужем взять машину.Возможности приобрести за наличные деньги не было,пришлось воспользоваться кредитом.Рассматривали варианты кредита без первого взноса,но взвесив все плюсы и минусы, решили отказаться от этой идеи.И выбрали кредитования с использованием первоначального взноса в размере 20 процентов.Мы живем на крайнем севере,и нужно было быстро решить вопрос с выбором машины,с одобрением кредита,чтобы успеть до начала отпуска.И все успели за 4 дня.Мы выбрали машину в соседнем регионе и подали заявку на кредит через интернет в этот салон.Нам предложили выбрать банк-мы выбрали ВТБ.Отправили сканированные документы по электронной почте.Буквально через 2 день нам пришло согласования кредита.Наш отпуск начался вовремя и с приятного-мы поехали на своем новеньком автомобиле.Наши друзья брали машину в кредит без первоначального взноса.У них вся процедура затянулась на 2 недели,и завершилась отказом банка.Банки предпочитают выдавать кредиты платежеспособным клиентам-а один из главных показателей-наличие денежных средств в виде первоначального взноса.Вообщем кто хочет сэкономить на процентах и свое личное время,мое мнение,лучше подкопить немного денег на первоначальный взнос.

Как взять автокредит на новый или подержанный б/у автомобиль без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса – одна из самых популярных банковских услуг в сфере автомобильного кредитования. Получить подобный займ на сегодняшний день желают многие. И это объяснимо: приобрести понравившийся автомобиль и начать его эксплуатировать можно в любой момент, не имея при этом всей необходимой суммы наличных.

Тем не менее у данной схемы кредитования существуют как очевидные достоинства, так и некоторые недостатки. Вот почему следует внимательно разобраться в подробных условиях получения такой ссуды, необходимой для оформления покупки документации, а также других тонкостях и нюансах.

Что это за кредит

Под автокредитованием без первого взноса подразумевается выдача лицу займа на основании определенного уровня доверия. А это значит, что кредитная организация может выдвигать дополнительные требования к заемщику, дабы убедиться в его платежеспособности.

Новый автомобиль, только что приобретенный в салоне, практически сразу теряет в цене в пределах 10 — 15%. При ежегодной эксплуатации стоимость авто будет снижаться еще в пределах 10-ти %. Так, первоначальный взнос призван покрыть хотя бы часть банковских издержек в случае финансовой несостоятельности клиента.

Отсутствие аванса: плюсы и минусы

Плюс такого типа займов очевиден: человек получает желаемую машину, а деньги за нее начинает платить позднее. Так что многие воспринимают эту кредитную ситуацию в качестве настоящего подарка от банка. Но те, кто уже успел изучить статьи и отзывы об автокредитах, знают, что это не так — отсутствие стартовой выплаты серьезно влияет на условия договора кредитования. Они становятся жестче:

1. Банк предъявляет к заемщику более строгие требования и запрашивает больше документов.
2. Вы будете выплачивать увеличенную процентную ставку, то есть так называемая стоимость кредита для вас повысится.
3. Нередко для одобрения банком заявки на кредит необходим поручитель.
4. Автовладелец вынужден взять на себя покупку КАСКО или страховки жизни и здоровья.
5. Автомобиль часто оформляется как залог.
6. Финансовая организация внимательнее проверяет кредитную историю и платежеспособность.
7. Вам придется заплатить крупную сумму комиссионного сбора.
8. Общая сумма кредита может быть снижена вплоть до отметки в 140 000 рублей.
9. Срок выплаты займа может сократиться до 1-3 лет.
10. Не исключено, что заемщику придется отдельно оплатить услуги кредитного сотрудника.

Первоначальный взнос – гарант отношений с кредитной организацией. С его помощью банк стремится подстраховаться от потери денег. Если заемщик потеряет доход или попадет в аварию – убытки по кредиту будут покрыты либо за счет различных сборов, высоких процентов и страховок, либо будут возмещаться силами поручителя. Таким образом, сложнее не только выплачивать, но и изначально получить одобрение на автокредит без первоначального взноса, чем автокредит с первоначальным взносом.

Кто может получить такой займ

В своем стремлении получить ссуду на автомобиль без первого взноса будущие автовладельцы не равны. Заботясь о своей выгоде, банки составили четкое представление о возможном заемщике:

1. Гражданин РФ старше 21 года, планирующий выплатить кредит на машину до выхода на пенсию.
2. Предполагаемый ежемесячный платеж должен составлять менее 40 % от стабильного дохода заемщика.
3. Лицо должно быть трудоустроено не менее 3 месяцев и иметь хорошую кредитную историю.

И это далеко не полный перечень требований. Каждая финансовая организация может иметь свои представления об идеальном клиенте, рассматривающем автокредитование.

Не стоит впадать в отчаяние, если вы не вписываетесь в некоторые пункты этого перечня. Например, лиц с плохой кредитной историей может спасти залог авто или другого имущества.

Не станет глобальным препятствием и так называемая «серая» зарплата. Не имея возможности документально подтвердить свой доход, можно привлечь поручителя или созаемщика, который разделит с вами обязательства по погашению задолженности.

Пенсионерам, решившимся на подобную ссуду, придется нелегко. Чтобы банк и думать забыл про первоначальный взнос, им необходимо будет одновременно рассмотреть как возможность залога, так и поручительства.

Кроме того, финансовые организации насторожено относятся к «алиментщикам» и тем, у кого есть иждивенцы на содержании, в такой ситуации нужно будет предоставить справку о доходе. Если вы мужчина до 27 лет, еще не прошедший службу в армии, то увеличить доверие к себе поможет военный билет.

Стандартный пакет документов

Итак, оформление автокредита без первой выплаты производится довольно строго. Какие же документы нужно будет предоставить будущему автовладельцу:

1. Заявление. В этом документе обычно указываются персональные данные заемщика, а также сведения об автомобиле.
2. Паспорт и его копии для удостоверения личности заявителя.
3. Справка 2-НДФЛ, выписки по карте. Из них банк почерпнет информацию о размере и стабильности вашего дохода.
4. Трудовая книжка. Потребуется для подтверждения трудового стажа свыше 3 месяцев.

Также банк запрашивает дополнительный пакет документов, если заемщик – ИП или юр. лицо:

• ИНН;
• свидетельство о гос. регистрации;
• налоговые свидетельства и декларации;
• отчеты из налоговой за полгода.

Юридические лица и ИП часто покупают не только легковые, но и грузовые автомобили. Новое ТС для перевозки грузов стоит, как правило, очень дорого, поэтому покупатели выбирают авто с пробегом. А пакет документов на них различается.

На покупку нового автомобиля

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль обычно берут в самом салоне. Помимо стандартного набора документов, у покупателя могут запросить водительское удостоверение. Однако при заключении договора на автокредит в автосалоне без первоначального взноса КАСКО можно не оформлять, а вот оформление ОСАГО продавец от вас вправе потребовать.

На приобретение подержанного авто

Особенность оформления кредита на авто с пробегом без первоначального взноса заключается в необходимости предоставить банку максимально подробные сведения о ТС, его состоянии и характеристиках. Кроме того, кредитное учреждение должно будет проверить личность продавца, а также «пробить» авто по базе ГАИ.

Оформлять дорогостоящий страховой полис на б/у машину – обязательно. Выбирая авто, помните, что банк не подпишет с вами договор, если по истечении срока выплат автомобилю будет более десяти лет. Кроме того, вероятность успешно оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль гораздо ниже, чем при покупке нового ТС.

Автокредит по двум документам

Некоторые финансовые учреждения могут дать автокредит без справок, если заемщик по каким-то причинам не может предоставить полный пакет документов, например, еще не имеет удостоверения и хочет получить автокредит без прав на управление ТС. Отдельные банки идут на максимальные уступки и готовы оформить такую ссуду без предоставления дополнительных справок, всего лишь по двум документам. Как правило, это:

• Паспорт;
• ОСАГО.

С их помощью учреждение удостоверяет вашу личность, понимает, что вы будете трепетно относиться к автомобилю и выплачивать займ аккуратно.

Где можно взять автокредит без первоначального взноса

Предложения оформить автокредит без первоначального взноса встречаются практически в каждом банке. В целях экономии времени клиенты сразу просят сотрудников предоставить им предварительный расчет. Совершить подобные математические манипуляции и рассчитать автокредит можно и самостоятельно, без обращения в организацию. Электронный калькулятор для этих целей имеется на сайтах большинства банков, там же доступна онлайн заявка на кредит.

При выборе кредитного учреждения обратите внимание на:

• его стаж работы;
• представленность в городе и регионе;
• реальные отзывы тех, кто уже брал автокредит там.

Почитайте, как выбранный банк реагирует на утрату заемщиком платежеспособности по различным обстоятельствам. Лучше обходить стороной те организации, которые не идут на уступки гражданам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении не по своей вине.

Самые интересные предложения на автокредиты без первоначального взноса представлены ниже:

1. Газпромбанк
   1. Ставка: от 9,5 % в долларах, от 11,5 % в рублях.
   2. Период кредитования: 5 лет.
   3. Сумма: 3 500 000 рублей.
   1. Ставка: 12,9 %.
   2. Сумма: 1 500 000 рублей.
   3. : можно выплатить досрочно, заявка на автокредит проверяется в кратчайшие сроки.
   1. Ставка: 23,99 %, начинают начисляться через 2 месяца после оформления карты.
   2. Сумма: до 300 000 рублей.
   3. : год бесплатного обслуживания карты, фактически позволяют оформить автокредит онлайн.

   

   1. Ставка: от 17,9 – 20,9 %.
   2. Период кредитования: до 5 лет.
   3. Сумма: 100 000 – 750 000 рублей.
   4. : можно купить б/у авто.
   1. Ставка: 29,9 %.
   2. Период кредитования: до 5 лет.
   3. Сумма: до 500 000 рублей.
   4. : не требует комиссий и залога автомашины.

   В перечисленных выше банках можно рассматривать варианты кредитования как на новый автомобиль без первоначального взноса, так и на подержанные автомобили. При этом нужно учитывать, что ставки на б/у авто могут быть несколько выше.

   Нюансы при оформлении договора

   После одобрения заявки вы получите договор на автокредит. Это официальный документ, в котором описываются все детали и условия сделки между банком и заемщиком. Однако не торопитесь его подписывать.

   

   Текст договора должен быть написан грамотным, юридически выверенным языком. Если вы что-то не понимаете или некоторые пункты вас не устраивают, обязательно обратитесь к сотруднику банка за разъяснениями. А лучше возьмите экземпляр договора с собой для более детального анализа и изучения в домашних условиях. Вот на какие пункты следует обратить внимание в первую очередь:

   1. Оплата задолженности. Изучите способы, они должны быть разнообразными, позволяющими вам как клиенту оставаться мобильным. Будет неудобно, если вы окажетесь привязаны к окошку кассы конкретного отделения в конкретный день. Возможно, наиболее комфортным вариантом для вас станет автоплатеж.
   2. Досрочное погашение. Многие банки не горят желанием терять часть прибыли, которую мог быть дать первоначальный взнос, поэтому не допускают возвращение кредита раньше срока. Если вы планируете раньше распрощаться с долгом, то вам следует обратить внимание и на этот пункт.
   3. Комиссии и сборы. Внимательно изучите все дополнительные расходы, чтобы в итоге ежемесячный платеж не стал для вас обузой.
   4. Реальная ставка. Конечную ставку принято писать на первой странице договора, но так поступают далеко не все финансовые организации. Будьте внимательны и читайте договор до последней страницы, ведь на ней может оказаться более высокий процент, чем был объявлен изначально.

   Если вы испытываете сложность при анализе договора, воспользуйтесь услугами агента-экономиста. Такие специалисты обычно являются:

   • кредитными брокерами;
   • агентами сайтов-агрегаторов;
   • представителями узкоспециализированных порталов и форумов.

   Погашение автокредита без аванса досрочно

   

   Если вы взяли в кредит авто без первоначального взноса и постепенно поняли, что вам по силам погасить его раньше обозначенного в договоре срока, то вы можете столкнуться с рядом препятствий. Избежать их можно, действуя примерно по такому плану:

   1. Написать обращение в банк. Отправляйтесь в свое отделение и напишите заявление. Решать вопросы о досрочном погашении по телефону – плохая затея. Помните, что уведомить банк о своем желании необходимо более чем за месяц до наступления даты очередного платежа.
   2. Получить от учреждения сведения о состоянии кредита. Если вы хотите полностью закрыть долг, уточните полную сумму с учетом всех комиссий, чтобы не подпортить себе кредитную историю, став должником. Если планируется частичное погашение, то получите от сотрудника обновленный график платежей и дополнительное соглашение к договору, где будет прописан новый срок кредитования и суммы платежей.
   3. Заплатить нужную сумму. После пополнения счета попросите справку о его закрытии, а также банковскую выписку по всему периоду автокредитования. Эти документы должны содержать сведения о прекращении кредитных отношений между вами и банком.

   Подводя итоги всему вышесказанному, можно отметить, что оформление машины в автокредит без предоставления первоначального взноса и справок – весьма удобное и привлекательное предложение. Однако всегда стоит помнить о возможных скрытых процентах, повышенных ставках и дополнительных комиссиях. Если конечная стоимость транспортного средства вас полностью устроит – можно смело подписывать кредитный договор.

   Источник https://avtomobilkredit.ru/page/avtomobil-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-brat-ili-ne-brat

   Источник https://nujenkredit.ru/kreditovanie/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

   Источник

   Источник

   Вам будет интересно  Особенности получения автокредита на грузовой автомобиль