Содержание
Автомобиль без первоначального взноса: условия кредитования и требования к заемщику
Сейчас любой желающий может приобрести автомобиль без первоначального взноса. Речь, правда, идет о покупке нового автомобиля. Такой подход к работе с клиентом – это осознанные действия, на которые идут менеджеры банков и автосалонов с целью заинтересовать клиентов. В этом случае первый платеж по кредиту вносить не нужно, однако это повлечет увеличение общей суммы выплаты.
Что представляет собой кредит на автомобиль без первоначального взноса
В случае выдачи автокредита человеку для покупки нового автомобиля без первоначального взноса именно это авто и будет являться залогом в данной сделке.
В ходе оформления этой сделки необходимо совершить обязательные платежи, такие как страхование автомобиля по КАСКО и страхование жизни владельца автомобиля. Если не вносить первоначальный взнос по кредиту, то это влечет пропорциональное увеличение ежемесячных выплат. Оформить сделку подобным образом для физического лица не составит проблем, в отличие от юридических лиц, которым банки не предоставляют подобной возможности.
По такой методике можно получить заем без первоначального взноса для приобретения автомобиля у отечественного или иностранного производителя. Как правило, объем составляет 3 миллиона рублей, однако итоговую сумму следует оговаривать с представителем банка.
Приобретаемое транспортное средство может быть категории В, С, D или прицепом. Выдаваемый кредит без первоначального взноса в данном случае будет аннуитетным, при котором в равные временные промежутки (месяц) вносятся одинаковые суммы денег. При составлении кредитного договора иногда возможно включить разрешение для клиента о досрочном погашении. В ходе оформления сделки в банке для заемщика открывается расчетный счет, на который зачисляются необходимые средства. Далее с этого счета средства перечисляются на счет поставщика автомобиля.
Денежные средства автокредита без первоначального взноса можно получить в иностранной валюте, это действие снизит процентную ставку. Недостатком будет являться риск изменения текущего курса валюты, который невозможно спрогнозировать. Выбор валюты, в которой предоставляется кредит – право клиента.
У каждого учреждения есть свои условия предоставления кредита без первоначального взноса, учитывающие размер предоставляемой суммы и сроков погашения займа. Чем меньше срок, на который он предоставляется, тем меньше общая сумма и, соответственно, выше ежемесячные выплаты.
Плюсы и минусы кредита на новый автомобиль без первоначального взноса
Положительные стороны подобного автокредитования:
отсутствует первоначальный взнос;
возможность получения кредита без поручителей и дополнительных справок, а только по двум документам: паспорту гражданина РФ и водительскому удостоверению (или военному билету);
короткий промежуток времени оформления документов (до 14 суток);
возможность оформить кредит без первоначального взноса на супругу (супруга) без его присутствия.
Отрицательные стороны приобретения автомобиля без первоначального взноса:
высокая процентная ставка;
короткий срок для погашения (до трех лет);
обязательное наличие временной или постоянной регистрации в населенном пункте, в котором оформляется получение автокредита;
если стоимость приобретаемого автомобиля больше 500 000 рублей, банк может потребовать предоставления ИНН и трудовой книжки клиента;
если получателем кредита является женщина, имеющая ребенка, то его возраст не должен быть меньше 6 месяцев;
наличие хорошей кредитной истории;
обязательное страхование автомобиля по КАСКО, а также жизни автовладельца;
скрытые сборы при обслуживании автокредита без первоначального взноса.
С учетом наличия большого количества недостатков при получении кредита такого рода, данное решение о приобретении автомобиля без первоначального взноса является оптимальным, учитывая, что сделка оформляется в короткий промежуток времени и отсутствует необходимость внесения дополнительных средств.
Как купить автомобиль без первоначального взноса: пошаговая инструкция
1. Выбор автомобиля.
Самым первым этапом приобретения автомобиля является решение, какая именно машина будет приобретаться. Необходимо определиться с моделью и комплектацией. Это позволит выяснить, какую сумму необходимо планировать при оформлении кредита без первоначального взноса.
При наличии твердого решения, гораздо легче избежать ситуации, в которой менеджер автосалона будет навязывать ненужный товар.
2. Сравнение условий получения и погашения кредита.
Все действующие банки предлагают разные условия кредитования без первоначального взноса и всегда есть наиболее выгодные.
Хорошим решением будет оформление займа без первоначального взноса в банке, в котором уже открыта зарплатная карта.
В случае если с банком вас ничего не связывает и условия кредитования невыгодны, то нужно рассматривать другие предложения.
Оптимальный выбор в плане безопасности и удобства сотрудничества – это крупные банки с продолжительной историей деятельности.
3. Сбор документов и подача заявки.
В случае отсутствия желания посещать отделения банков и общаться с сотрудниками, можно оформить заявку через Интернет. Лучше всего будет подать ее сразу в несколько кредитных организаций. Это позволит избежать ненужной траты времени и выбрать наиболее выгодные условия.
Стандартный перечень документов для подачи заявки на получение автокредита:
паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение, СНИЛС или военный билет;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки.
Банки, как правило, обрабатывают подобные заявки в срок от нескольких часов до нескольких дней. При ее обработке проверяется ваша кредитная история и по итогам выносится предварительное решение. В случае положительного решения потребуется предоставить в офис необходимые документы.
4. Оформление кредитного договора.
Это наиболее ответственный этап приобретения автомобиля без первоначального взноса. Проблема заключается в том, что сотрудники банков иногда намеренно не оглашают некоторые аспекты кредитования. Вас никто не может лишить права подробно изучить кредитный договор и другие подписываемые документы. Все уговоры и доводы в пользу игнорирования изучения документов необходимо пресекать. Чтобы избежать непоправимой ситуации в будущем, лучше всего взять документы для изучения домой или показать юристу.
Так как для сотрудника вы имеете значение в плане его личной прибыли от возможной сделки, то он вряд ли будет препятствовать.
5. Регистрация и страхование приобретенного автомобиля.
При получении автокредита без первоначального взноса в большинстве случаев необходимо приобретение полиса КАСКО. Выбор страховщика – исключительно ваше право.
После заключения договора о покупке автомобиля у вас есть 10 дней для его регистрации в органах ГИБДД. Для этого необходимо оплатить госпошлину и приобрести полис ОСАГО. По итогам регистрации вы получаете Свидетельство о регистрации транспортного средства и комплект государственных регистрационных номеров.
6. Предоставление ПТС автомобиля и страхового полиса в банк.
При оформлении договора без первоначального взноса одно из условий – хранение оригинала ПТС и копий страховых полисов в банке до погашения долга.
7. Погашение задолженности.
После того как в полном объеме будут внесены необходимые средства и покрыта задолженность, вы становитесь полноправным владельцем. Банк обязан вернуть вам оригинал ПТС по предоставленному заявлению.
На что обращать внимание при покупке автомобиля в кредит без первоначального взноса
Как уже сказано, кредитный договор без первоначального взноса является наиболее важным документом при покупке автомобиля. Его категорически запрещено подписывать, не разъяснив всех деталей. Данное правило также распространяется на все документы, которые вы подписываете в течение своей жизни.
Вдумайтесь, почему банки предоставляют суммы с такими условиями, ведь отсутствие первоначального взноса несет определенный риск для кредитного учреждения. А все потому, что доход от сотрудничества с добросовестными клиентами намного превышает убытки от неплатежеспособных граждан.
Приобретение автомобиля по кредиту в автосалоне также влечет переплату по высоким ставкам. Цель сотрудника салона – увеличить объем продаж, а не угодить в предпочтениях каждому клиенту.
Именно поэтому чрезвычайно важно понимать, каким образом каждая деталь кредитного договора будет осуществлена на практике.
Основные условия при заключении контрактного договора без первоначального взноса:
Порядок осуществления выплат.
Хорошим условием при сотрудничестве с банком – наличие нескольких способов погашения долга. Сужение выбора действий такими методами, как определение конкретной даты осуществления взноса и с личным посещением отделения, грозит просрочкой платежа по непредсказуемым обстоятельствам. А это уже повлечет ухудшение кредитной истории и начисление штрафных процентов.
Сейчас самым удобным способом будет внесение платежей через Интернет. Можно настроить автоматические платежи в размере необходимой суммы в указанный срок.
Погашение долга до указанного срока несет для банка убыток от неполученных процентов, рассчитанных по графику платежей. Естественно, это не приветствуется кредитными учреждениями, и принимаются меры по запрету досрочного погашения, что само собой незаконно.
Большинство банков идет навстречу клиенту и позволяет досрочно погасить задолженность после получения соответствующего письменного уведомления, которое нужно подать не позже, чем за 30 дней до даты погашения долга.
Отсутствие первоначального взноса банк может компенсировать скрытыми комиссиями, например, за рассмотрение заявки или открытие счета. За период работы может набраться ощутимая сумма, которая не озвучивалась при подписании договора.
Каждая дополнительная комиссия должна быть оговорена заранее и подтверждена документально. Иногда такие комиссии взимаются с клиента вообще без уведомления или процент начисляется не на остаток долга, а на первоначальную сумму кредита.
Истинный размер процентной ставки.
Банки, дорожащие своей репутацией, указывают величину процентной ставки на первой странице договора, и она никогда не будет расходиться с информацией в рекламных проспектах. Другие же банки прячут ключевую информацию в толще текста договора, приложений и дополнений.
С помощью какого банка лучше купить новый автомобиль в кредит без первоначального взноса
Для закрытия кредита без первоначального взноса придется осуществлять его погашение в течение нескольких лет. Чтобы выбранный банк оказался надежным, необходимо при его выборе обратить внимание на следующие критерии.
При оформлении любого займа клиент стремится сократить величину переплаты по процентной ставке, комиссиям и различным платежам.
Указание суммы переплаты в обязательном порядке указывается в документах на первом этапе оформления. Самостоятельно рассчитать эту величину можно с помощью кредитного калькулятора.
Возможность возврата долга.
Оформляя автокредит без первоначального вноса, нужно понимать, что потребуется каждый месяц осуществлять выплаты. Если взять кредит в хорошем банке и на привлекательных условиях, но офис которого находится на значительном расстоянии, затраты на передвижение для ежемесячной оплаты будут ощутимы.
Страхование автомобиля по КАСКО хоть стоит дорого, но нужно помнить, что при аварии или угоне ее можно направить на погашение задолженности. В этом случае действует разница между процентными ставками (до 5 %). Поэтому нужно решать, что для вас более выгодно – снижение процента и приобретение КАСКО или приобретение автомобиля без страховки.
Существует много показателей, которые могут оказать негативное воздействие на сотрудничество с банком.
Наиболее распространенные из них:
— некомпетентность персонала;
— продолжительные очереди;
— неправомерные действия в случае просрочек платежей.
Очевидно, что сотрудники банка никогда и никого не будут информировать о собственных недостатках. Негативная информация тщательно скрывается, но ее можно добыть самостоятельно. Для этого нужно расспросить друзей и знакомыми по этому вопросу. Неоценимую помощь сыграют интернет-ресурсы, на которых можно найти много интересного. Нужно только уметь различать надежные источники в Интернете от заведомо ложных данных.
Оценка предложений от банков и наличие информации об их репутации играют ключевую роль в определении кредитного учреждения для сотрудничества.
В каких банках можно взять автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса
В настоящее время существует достаточное количество банков, выдающие займы без первоначального взноса. У каждого свои условия и репутация, а наличие важной общедоступной информации поможет сделать наиболее взвешенный выбор.
ВТБ 24.
Входит в состав крупнейших и надежных банков в России. Предлагает широкий набор программ по кредитованию, но в то же время придерживается более жестких правил, чем некоторые конкуренты.
ВТБ 24 выдает кредиты без первоначального взноса на приобретение нового или подержанного автомобиля. Исключение составляет то, что подержанный автомобиль должен быть не старше десяти лет.
Большим преимуществом является то, что при подаче заявок и последующем обслуживании клиент не осуществляет каких-либо взносов, а также при покупке автомобиля можно отказаться от приобретения КАСКО.
Следующим преимуществом является погашение кредита в полном объеме ранее указанного срока без претензий со стороны банка.
ВТБ 24 выдает займы до 3 млн рублей на автомобили зарубежного производителя и до 700 тыс. рублей на автомобили отечественного производителя. Процентная ставка до 20,9 % годовых на срок до пяти лет.
Газпромбанк.
Газпромбанк также имеет репутацию надежной организации и осуществляет выдачу займов по стандартным условиям, в том числе без первоначального взноса. Процентная ставка до 15,5 % годовых на срок до пяти лет в сумме до 3 млн. рублей.
Росбанк.
Одна из ведущих организаций в России, осуществляющих выдачу займов без первоначального взноса для приобретения автомобилей, в том числе в иностранной валюте.
Процентная ставка до 21,9 % годовых на срок до пяти лет в сумме до 5 млн. рублей.
АйМаниБанк.
Этот банк уже другого порядка, не такой надежный, как вышеперечисленные конкуренты, но в то же время предоставляющий выгодные условия и выдающий займы на приобретение автомобиля без первоначального взноса от любого производителя.
В зависимости от кредитной истории и платежеспособности процентная ставка может варьироваться от 13 % до 42 % годовых и сроком до семи лет. Наивысшего показателя по сравнению с конкурентами достигает в сумме выдаваемого займа (до 15 млн рублей).
Советский.
Оформление кредитного договора возможно без первоначального взноса, однако придется оплатить комиссию, равную 6 тыс. рублей, и приобрести полис КАСКО.
Процентная ставка до 22 % годовых на срок до пяти лет в сумме до 2 млн рублей.
Форум Банк.
При кредитовании в этом учреждении нет ограничений в выборе автомобиля, как в плане производителя, так и по возрасту и пробегу. Предоставляет достаточно мягкие условия, в том числе отсутствие первоначального взноса, что позволяет не ограничиваться в выборе.
Процентная ставка до 26 % годовых на срок до пяти лет в сумме до 5 млн рублей.
МЕТКОМБАНК.
В отличие от конкурентов, МЕТКОМБАНК выдает займы без первоначального взноса только для приобретения новых импортных автомобилей.
Процентная ставка от 17 % до 23 % годовых на срок до шести лет в сумме до 5 млн рублей.
Открытие.
Отличается высокой надежностью и доступными условиями для клиента. Одно из преимуществ – это возможность отказаться от приобретения полиса КАСКО.
Процентная ставка до 20,9 % годовых на срок до шести лет в сумме до 3 млн рублей.
Как взять автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса
Купить подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса вполне возможно, но следует подбирать покупку так, чтобы она соответствовала определенным требованиям. Это связано с тем, что кредитные организации изучают качества и характеристики вашего будущего приобретения, чтобы в будущем избежать нежелательных рисков и убытков.
У множества банков собственные условия, но существуют общие и обязательные, а именно:
стоимость устанавливает кредитор, не дороже 1 млн рублей;
автомобили отечественного производителя не старше 5 лет, а зарубежного не старше 10 лет;
масса менее 3,5 тонны;
пробег отечественных не более 50 000 км, а зарубежных не более 100 000 км.
Сейчас распространена практика покупки подержанных автомобилей при тесном взаимодействии с автосалонами. В случае, когда автомобиль приобретается у физического лица, то для кредитора риск будет значительно выше, так как в такой ситуации крайне проблематично оценить его в рамках технического состояния. Также невозможно проследить всю историю и наличие легальных прав продавца.
Необходимо помнить, что по сравнению с физическими лицами автомобильные салоны в целях получения выгоды увеличивают стоимость от 5 % до 10 %. Но в этом случае покупатель получает гарантию то, что приобретаемый автомобиль прошел необходимое техническое обслуживание, безопасен и не числится в угоне.
При подаче заявки на получение кредита для покупки подержанного автомобиля без первоначального взноса необходимо соответствовать некоторым условиям, в противном случае банк может отклонить заявку.
возраст от 21 до 65 лет;
гражданство Российской Федерации;
постоянная прописка в регионе, где находится кредитная организация;
хорошая кредитная история;
наличие постоянного заработка на текущем месте не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
Ряд организаций наряду с вышеупомянутыми требованиями при принятии решения об одобрении заявки учитывают наличие у клиента водительского стажа более 10 лет.
Очень большой процент вероятности отказа подаваемых заявок пенсионерам и молодым людям. В связи с тем, что льготные программы оформляются только на новые транспортные средства, их получение с целью приобретения подержанного авто становиться весьма проблематичным.
Если вы все же хотите купить подержанную машину, следует запланировать расходы, связанные с ее техническим обслуживанием после покупки и, соответственно, отложить необходимую сумму денег для этих целей. Это связанно с тем, что каким бы ответственным продавец ни был, подержанную технику необходимо обслуживать чаще, чем новую. До 30 % стоимости автомобиля порой затрачивается после покупки на замену технических жидкостей, выработавших свой срок запасных частей и проведения необходимых диагностик.
Перед оформлением сделки по приобретению подержанного авто в кредит без первоначального взноса следует подробно рассмотреть ее положительные и отрицательные моменты. Только после этого можно принимать решение. Это крайне необходимо, чтобы избежать в будущем нежелательных ситуаций при эксплуатации машины.
Основными достоинствами таких сделок являются:
низкая процентная ставка;
маленькая сумма займа соответственно предусматривает внесение невысоких платежей и несущественную переплату в итоге;
большой выбор на автомобильном рынке различных моделей от отечественных и зарубежных производителей;
в случае приобретения транспортного средства в автосалоне существует большая вероятность купить машину в отличном состоянии.
Также при покупке авто с пробегом в кредит имеются и недостатки, способные серьезно повлиять на принятие решения, а именно:
При покупке у физического лица велик риск, что авто окажется с криминальным прошлым. Самостоятельно выяснить это заранее очень проблематично. В результате при дальнейшем оформлении документов в органах ГИБДД могут возникнуть серьезные проблемы, вплоть до изъятия транспортного средства.
Если покупка планируется в автосалоне, то следует учитывать, что продавец увеличит цену машины по сравнению со среднерыночной. Это делается для того, чтобы покрыть свои расходы на ее техническое обслуживание, текущий ремонт и прочие мероприятия предпродажной подготовки.
В отдельных случаях могут начисляться проценты, что приведет к повышению стоимости транспортного средства, а переплата может достигнуть 50 % стоимости.
Можно ли взять автомобиль в кредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей
В настоящее время не каждый человек имеет на руках нужную сумму для приобретения желаемой машины. В этом случае получение займа является чуть ли не единственным выходом. Но это не всегда легко осуществить. Большую проблему может составить наличие плохой кредитной истории. Хоть это и является серьезным препятствием, все же существуют способы получить кредит в этой ситуации.
Для начала нужно определить, кто занижает ваш кредитный рейтинг. Если ранее случалось так, что вы не осуществляли необходимые выплаты, не исполняли свои обязанности перед кредитором, с вас взыскивали долги, то здесь виновник только вы. В этом случае крупные известные организации можно даже не рассматривать, так как отказ вероятен почти в 100 % случаев.
Выходом из данной ситуации будет поиск маленькой кредитной организации. Они редко проводят проверки финансового прошлого своих клиентов. Таких организаций мало, но они есть.
Если есть время отсрочить приобретение авто, то можно попытаться улучшить кредитную историю.
Банки изучают кредитную историю клиентов за последние 2 года. Поэтому можно приобрести в кредит недорогую вещь, например, бытовую технику и своевременно погасить долг.
Существуют еще черные брокеры и различные сомнительные организации. Но вот к ним за помощью лучше не обращаться. Последствия могут оказаться печальные и непоправимые. Когда человек обращается к подобным компаниям, то рискует собственной репутацией. К нему могут быть применены штрафные санкции за несоблюдение нереальных кредитных обязательств. В случае если по этой же причине за незаконное получение денежных средств будет возбуждено уголовное дело, то заемщика и вовсе обвинят в мошенничестве.
Нужно избегать брокеров, рекламирующих свои услуги дешевыми способами, будь то объявления или некачественные сайты на бесплатном хостинге.
Запомните! Если в объявлении отсутствует номер городского телефона или адрес фактического местонахождения, а имеются только номер мобильного телефона или адрес электронной почты, то вероятнее всего владелец не стремиться соблюдать требования действующего законодательства.
Досрочная выплата за автомобиль, купленный в автокредит без первоначального взноса
Досрочное погашение клиентом грозит кредитору потерей прибыли от начисляемых процентов. Финансовые компании не одобряют такие действия, поэтому следует придерживаться следующих правил:
Обращение с соответствующей просьбой.
Рассмотрим простую ситуацию. Клиент оформил заем под определенный процент на срок 3 года. Затем у него увеличивается доход и появляется возможность рассчитаться с долгом за 1,5 года. Клиент по телефону узнает свой остаток и осуществляет взнос. Так делать нельзя!
Каждый шаг должен быть зафиксирован документально. Перед погашением долга требуется лично прибыть в отделение, взять выписку по кредитному счету и уточнить у менеджера условия досрочного погашения.
Новый график платежей.
Уведомление финансовой организации о досрочном погашении необходимо осуществить не позже, чем за 30 дней. Для частичного досрочного погашения нужен новый платежный график, в котором сокращен срок кредитования или сумма ежемесячных взносов.
При погашении остатка долга одним взносом нужно узнать точную сумму. В противном случае на оставшиеся пару рублей будут начисляться штрафные проценты, и задолженность будет считаться непогашенной.
После последнего взноса по кредиту обязательно нужно взять справку, подтверждающую полное погашение задолженности перед кредитором. Без такой справки ваша задолженность будет считаться непогашенной. Не будет лишним взять в отделении полную выписку, в которой указаны все платежи и суммы начисленных процентов за весь период кредитования.
Источник https://www.autocitroen.ru/company/news/avyomobele-bez-pervonachalnogo-vznosa/
Источник
Источник
Источник