Автокредит под залог автомобиля

Содержание

Автокредит под залог автомобиля

Все большей популярностью среди автовладельцев пользуется автокредит под залог транспортного средства. Это позволяет банку максимально обезопасить свои средства. Помимо классической проверки благонадежности заемщика, изучения его кредитной истории и оценки рисков, финансовая организация оставляет авто в залоге до момента полного погашения займа. Автолюбитель же получает возможность приобрести понравившееся ТС на льготных условиях. Но так ли хорош автокредит под залог автомобиля?

Условия автокредита под залог машины

Банковские организации выдвигают ряд требований, которые являются обязательными для получения автокредита под залог автомобиля. К числу непреложных условий относятся:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Постоянная прописка в регионе, где заемщик планирует оформить автокредит.
  • Наличие первоначального взноса. Он не может быть менее 10 -20 % и оплачивается из личных средств заемщика.
  • Самостоятельная подготовка необходимого пакета документов.
  • Соответствие приобретаемого авто в кредит определенным требованиям. Транспортное средство должно быть приобретено у официального партнера финансовой организации. Возраст поддержанной машины не может быть более 5 -7 лет. Банк оценивает техническое состояние залогового авто, пробег и т.д.

Получить одобрение банка на приобретение подержанного автомобиля в кредит у частного лица достаточно сложно. Если же сделка осуществляется через автомобильный салон, то процедура существенно упрощается.

Преимущества

Оформление автокредита под залог транспортного средства имеет ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых относятся:

  • Возможность выбрать более дорогое и комфортабельное транспортное средство чем позволяет собственные средства.
  • Совершение сделки при минимальных накоплениях. Первоначальный взнос размером всего 15-20% позволяет заключить договор с кредитной организацией.
  • Простота оформления при соответствии заемщика основным требованиям банка.
  • Возможность принять участие в актуальных государственных программах. Их целью является предоставление низкой процентной ставки на определенные модели или марки авто.
  • Воспользоваться услугой досрочного погашения, благодаря чему удается сэкономить определенную сумму.
  • Более низкая процентная ставка, нежели по другим программам кредитования.
  • Возможность оформления авто в рассрочку при наличии такого предложения.

Внимательное изучение преимуществ, которые предоставляет оформление автокредита под залог автомобиля, делает данную банковскую услугу весьма популярной и востребованной среди заемщиков.

Недостатки автокредитования под залог авто

Не следует забывать и о том, что наряду с преимуществами такого финансового продукта как автокредитование под залог автомобиля, у него есть и ряд недостатков. К их числу эксперты относят:

  • Невозможность самостоятельно распоряжаться транспортным средством в результате обременения. Оно накладывается до момента полного погашения долга перед банком.
  • Задолженность по оплате вполне может привести к конфискации транспортного средства в пользу финансовой организации с целью продажи и покрытия долга заемщика.
  • Ограничения при выборе машины. Далеко не каждый автомобиль удается приобрести при помощи автокредита.
  • Повышенная стоимость авто. Покупка ТС за наличный или безналичный расчет без привлечения кредитных средств обойдется дешевле.
  • Жесткие требования банковской организации к личности и финансовому положению заемщика.
  • Обязательным условием является официальное трудоустройство и наличие стабильного дохода.
  • Необходимость сбора определенного пакета документов.

Следует тщательно оценить все плюсы и минусы получения автокредита под залог транспортного средства прежде, чем обращаться в финансовую организацию. Это позволит рассчитать возможность своевременного погашения и исключить риск просрочки по кредиту.

Кто может оформить автокредит под залог машины?

Получить одобрение банка для оформления автокредита может далеко не каждый. Так, непреложным условием является соответствие заемщиком нескольким требованиям:

  • Возраст от 21 до 65 лет. При этом, 65 лет — это максимальный порог для последнего платежа. Т.е банк не одобрит кредит с залогом автомобиля на 24 месяца человеку, чей возраст составляет 64 года на момент оформления договора.
  • Постоянная регистрация в регионе нахождения банка. Этот нюанс имеет огромное значение. При оформлении договора автокредитования для лица с временной регистрацией у банка существенно возрастают риски. Если человек перестает вносить ежемесячные платежи, то поиск должника и взыскание задолженности будет более долгим и трудоемким.
  • Официально трудоустроенные граждане. Стаж работы на последнем месте должен быть от 3 до 12 месяцев в зависимости от требований конкретного банка.

Перечень требований к заемщику в банках может незначительно отличаться. Поэтому следует заранее уточнить у сотрудника какие условия выдвигает финансовая организация к человеку, желающему оформить автокредит.

Вам будет интересно  Со средней зарплатой не потянете». Какие новые авто и под какой процент можно купить в Беларуси

Где можно оформить кредит с залогом на ТС?

Ознакомиться с условиями и заключить кредитный договор можно в офисе банка или непосредственно в автосалоне. В большинстве случаев, официальные дилеры предлагают услугу оформления автокредита под залог машины на месте. В крупных автосалонах, нередко, располагаются несколько представителей различных банков, что дает заемщику возможность выбора для него наиболее подходящих условий.

Необходимые документы для получения

Потенциальный заемщик должен понимать, что перечень документов для оформления автокредита может несколько отличаться у разных банков. Эксперты рекомендуют заранее уточнить в выбранной финансовой организации какие конкретно документы следует предоставить для получения займа под залог авто.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия водительского удостоверения.
  • Заполненный бланк заявления на получение автокредита.
  • Копия трудовой книжки (не обязательно для зарплатных клиентов банка). Предварительно следует заверить ее у работодателя.
  • Справка, подтверждающая уровень дохода (2 НДФЛ).

Если к управлению транспортным средством будет допущено несколько человек, то представитель банка может запросить копии водительского удостоверения и паспорта остальных водителей.

Если автокредит под залог автомобиля оформляет юридическое лицо, то перечень документов несколько изменяется. В данном случае он включает в себя:

  • учредительные документы;
  • заполненную анкету на получение займа;
  • финансовую отчетность;
  • документы об официальной регистрации юридического лица.

При оформлении автокредита для ИП следует подготовить тот же пакет документов, что и для физического лица. Но вместо справки о доходах и официальном трудоустройстве следует предоставить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации и выписку из реестра.

Пошаговая инструкция получения автокредита под залог автомобиля

Если вы решили взять автокредит под залог автомобиля, то эксперты рекомендуют придерживаться несложного алгоритма действий:

  1. Внимательно изучить все предложения кредитных организаций в конкретном регионе. Получить необходимые сведения можно в офисе банка, либо посетив его официальный сайт. Имеет значение как процентная ставка, так и наличие разнообразных комиссий. Например, за обслуживание расчетного счета или получение займа.
  2. Посетить выбранную кредитную организацию и пообщаться с сотрудником. Следует заранее составить список интересующих вопросов. Не лишним станет консультация с коллегами и знакомыми, которые уже оформляли автокредит. Они подскажут подводные камни или неприятные моменты, возникшие в процессе выплаты или оформления. Все нюансы следует уточнить у банковского служащего.
  3. Подготовить пакет документов, заполнить анкету и передать ее сотруднику выбранной финансовой организации.
  4. Дождаться решения банка. Оно может занимать от 2-3 до 14 суток. После принятия решения сотрудники оповещают клиента. Можно также самостоятельно прозвонить в банк и уточнить на каком этапе находится процесс одобрения автокредита под залог автомобиля.
  5. Подобрать транспортное средство, которое удовлетворяет всем условиям кредитной организации.
  6. После одобрения следует лично явиться в офис и подписать договор. Эксперты советуют внимательно изучить договор, а также все приложения перед подписанием.
  7. Дождаться перечисления денежных средств на счет продавца, оформить покупку и выполнить все действия по постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
  8. Последовательно и своевременно погашать обязательства перед банком.

Нарушение одного или нескольких этапов приведет к невозможности получения автокредита или затруднению данной процедуры.

Возможности погашения

Оплата автокредита под залог машины осуществляется за счет денежных средств заемщика. При оформлении договора сотрудник банка распечатывает график платежей с указанием ежемесячной суммы. График погашения платежей всегда является приложением к основному кредитному договору. Вносить необходимую сумму следует один раз в месяц. Списание осуществляется в строго определенную дату.

Большинство кредитных организаций предлагают несколько различных вариантов внесения ежемесячных платежей на конкретный расчетный счет:

  • С использованием банкоматов и терминалов, принадлежащих данному банку или банкам-партнерам.
  • Зачислением денежных средств путем внесения их через кассу кредитной организации при личном обращении.
  • При помощи он-лайн сервисов, принадлежащих данному банку.
  • Путем перевода необходимой суммы с карты или расчетного счета другого банка.
  • При помощи электронных платежных систем.

Выбирать наиболее доступный и подходящий для себя вариант внесения денежных средств на расчетный счет следует с учетом комиссий и сроков проведения операций. Также следует заранее уточнить у сотрудника банка какие способы зачисления предусмотрены у данной кредитной организации.

Эксперты рекомендуют перечислять сумму ежемесячного платежа за 3-5 суток до установленной даты списания. Такое решение позволяет исключить риск просрочки по кредиту в результате непредвиденного сбоя в банковской системе.

Отличие автокредита под залог автомобиля от потребительского кредита

Нюансы Автокредит Потребительский кредит
Цель получения кредитных средств Выданная сумма может быть использована только на приобретение автомобиля, полностью отвечающего условиям финансовой организации. Потребительский кредит не ограничивает заемщика в том, как он будет распоряжаться полученными средствами.
Способ предоставления необходимой суммы Указанная сумма после одобрения и подписания договора переводится на счет продавца транспортного средства. Денежные средства могут быть переведены на расчетный счет, карту или выданы наличными.
Размер процентной ставки При выборе автокредита процентная ставка оказывается существенно ниже. Для потребительского кредита процентная ставка оказывается на порядок выше, чем при выборе автокредита.
Срок возврата полученных средств Предусмотрено погашение долга на срок до 5 лет. Данный продукт предусматривает более короткий срок погашения, который составляет 1-3 года.
Доступная сумма денежных средств Банки предлагают данную услугу, размер которой может составлять несколько миллионов рублей. Размер данного финансового продукта часто ограничен 300000-500000р.

Расчет автокредита

Рассчитать сумму автокредита под залог автомобиля и размер ежемесячного платежа можно несколькими способами:

  1. При помощи онлайн калькулятора, представленного официальных сайтах различных банков.
  2. Обратившись к сотруднику выбранной кредитной организации.
  3. Самостоятельно, выполнив несложные математические действия.

Для расчета необходимо знать стоимость будущего авто, процентную ставку, которую банк предлагает в данном случае заемщику, срок автокредита, а также размер первоначального взноса.

Предположим, что планируется приобретение транспортного средства, стоимость которого составляет 1000000. Размер собственных средств для первоначального взноса — 10%. Процентная ставка — 10%. Предполагаемый срок погашения — 5 лет.

Следовательно, 10% для первоначально взноса составит 100000. Сумма кредита, соответственно, будет 1 000 000-100 000 =900 000. Каждый месяц платеж для погашения основного долга будет составлять 900 000 : 60 мес = 15 000р. Ежемесячный размер переплаты составит: 900 000 *0.1 :12 мес = 7500р. Следовательно, общая сумма платежа составит 15 000 + 7 500 = 22 500р.

Но самым оптимальным решением станет обращение в банк, где сотрудник выполнит точный расчет и предоставит потенциальному заемщику официальный график платежей.

Кому выгодно покупать машину в кредит под залог?

Прежде, чем приобретать транспортное средство при помощи автокредита следует оценить то, насколько выгодна будет предстоящая сделка. Следует четко понимать, что переплата возрастает при длительном сроке погашения, а также минимальном первоначальном взносе. Эксперты утверждают, что автокредит выгоден в том случае, если возникает необходимость в оперативном приобретении машины. Если же острой необходимости в такой покупке нет, то рассмотрите другой вариант. Попробуйте самостоятельно накопить необходимую сумму. Или увеличить размер первоначального взноса, чтобы снизить сумму займа.

Следует отметить, что банки лояльно относятся к заемщикам с положительной кредитной историей, высоким и стабильным уровнем дохода, а также к держателям зарплатных карт.

Пример выгодного автокредита под залог ТС

Эксперты утверждают, что к числу наиболее выгодных автокредитов под залог транспортного средства относятся те, сумма залога которых меньше первоначального взноса. Т.е лучше накопить средства на первоначальный взнос в размере 40-50% и на оставшуюся сумму оформить автокредит.

При этом следует выбирать минимальный срок погашения (если позволяет финансовое состояние заемщика). Это позволит снизить размер переплаты, а также сократит срок платежей. Также следует обратить внимание на банк, держателем зарплатной карты которого является будущий заемщик. Такие финансовые организации дают более низкую процентную ставку при оформлении автокредита. Неплохим подспорьем станет наличие дополнительного обеспечения. Например, недвижимости (дома, дачи или земельного участка).

Особенности

Перед заключением договора с кредитной организацией эксперты рекомендуют тщательно оценить свою платежеспособность. Важно понимать, что задолженность по внесению ежемесячных платежей способна привести к изъятию авто у владельца в пользу банка. В дальнейшем, финансовая организация реализует транспортное средство и полученные средства направит на погашение долга. Если стоимость вырученных средств будет превышать задолженность, то остаток денег переводится на счет заемщика.

Если вы решили приобрести недорогой автомобиль, то стоит рассмотреть вариант потребительского кредита. Это решение позволяет избежать обязательного оформления страхового полиса КАСКО, который существенно увеличит окончательную стоимость авто и самого кредита.

Эксперты также рекомендуют внимательно изучить условия нескольких кредитных организаций. Это позволяет выбрать оптимальную программу кредитования с минимальной процентной ставкой.

Автокредит под залог приобретаемого авто: нюансы и возможные трудности при оформлении сделки!

Автокредит под залог авто

Приобретение личного транспорта – нужная и важная покупка. Но если собственных сбережений на неё не хватает, воспользуйтесь такой банковской услугой как автокредит под залог ПТС. А чтобы выбрать лучшее предложение и не переплачивать много, изучите нюансы и варианты данной разновидности кредитования.

Особенности автокредитов с залогом ПТС

Автокредит представляет собой отдельную разновидность целевого кредитования, при которой деньги выдаются на приобретение личного транспорта. По данной программе реально приобрести как новый автомобиль, так и подержанный иностранной или отечественной марки.

На данный момент в залог передаётся не само авто, а только основной документ – паспорт транспортного средства, сокращённо именуемый ПТС. Это значит, что за собственником сохраняется право полноценного владения машиной: он водит её, использует в личных целях. Но ПТС остаётся в финансовой организации как гарантия обеспечения автокредита.

При покупке автомобиля в кредит он оформляется на получающего средства заёмщика, то есть нового владельца (некоторые считают, что до полного погашения задолженности транспортное средство принадлежит банку). Но владение ограничивается из-за связанных с залогом обременений. Собственник по договорным условиям не имеет права продавать имущество, обменивать, дарить или переоформлять на другого собственника.

Какой автомобиль и где можно приобрести

Какие машины могут приобретаться по условиям автокредитов под залог ПТС? Любые, соответствующие требованиям, предъявляемым к залоговому имуществу (подробно об этом – в следующей части). Это новые авто или подержанные отечественных или иностранных марок.

Купить машину в кредит можно в автосалоне или у дилера, сотрудничающего с банком, в который вы обращаетесь. Но некоторые финансовые организации своим клиентам предоставляют возможность приобретения машин у продавцов, являющихся физическими лицами.

Все преимущества и недостатки

Автокредит под залог ПТС имеет и плюсы, и минусы. Сначала все преимущества:

  • Сниженные ставки, если сравнивать с условиями кредитования без залога. Так как залоговое авто для кредитора гарантирует полный возврат средств, он может предложить приемлемые проценты.
  • Достаточно крупные суммы. Размер зависит от стоимости авто, зависящей от актуальной ситуации на российском авторынке и определяемой в ходе независимой оценки. В среднем можно рассчитывать на 60-80% цены покупаемой машины.
  • Более лояльные требования к заёмщикам. Так как авто передаётся в залог, банк получает уверенность в том, что при любых обстоятельствах получит свои деньги, пусть даже путём реализации имущества. Поэтому финансовые организации, занимающиеся залоговым кредитованием, не всегда требуют высокую платежеспособность своих клиентов и оценивают их кредитные истории.
  • Автокредит иногда является единственной возможностью приобрести авто.
  • Машина будет принадлежать вам, полноценно использоваться вами в личных целях.
  • Относительно небольшой список документов. А если приобретается новая машина, то всю документацию обычно готовит автодилер.
  • Залог ПТС обозначает, что на срок действия кредита вы остаётесь без данного документа, а он может понадобиться при встрече с сотрудником ГИБДД или при попадании в ДТП. Это создаёт определённые проблемы.
  • На купленное авто по условиям залога накладываются обременения, поэтому распоряжаться имуществом в полной мере вы не сможете.
  • При взятии автокредита под залог возникает риск лишиться покупаемого авто. Если вы перестанете погашать долг, банк сначала предупредит вас и применит штрафные санкции, а после нескольких просрочек и формирования крупной задолженности изымет машину и выставит на продажу, чтобы закрыть кредит.

Основные требования к авто и заёмщикам

По условиям автокредита под залог ПТС купить можно только автомобиль, устраивающий по всем параметрам банк. Финансовые организации, как правило, предъявляют несколько главных требований:

  1. Машина не старше определённого возраста, обычно 15-20 лет. Это относится к подержанным авто.
  2. Автомобиль на ходу, находится в полностью исправном состоянии без серьёзных поломок и дефектов.
  3. С документами всё в полном порядке. Если машина покупается в аккредитованном официальном автосалоне, то документы в любом случае готовы. А если авто приобретается с рук у физического лица, банк будет тщательно проверять основные бумаги: ПТС и свидетельство о регистрации – СТС.
  4. Машина застрахована. Для некоторых банков, выдающих автокредиты под залог, принципиально наличие полиса «КАСКО», затрагивающего большинство вероятных страховых случаев.
  5. Авто не имеет обременений. Это значит, что оно не участвует в судебных разбирательствах (по фактам мошеннических махинаций или произошедших ДТП), имеет только одного владельца, не заложено в другие банки.

Ряд требований кредиторы предъявляют и к самим заёмщикам:

  • возраст от 20-21 года и до 60-65 (на момент завершения сроков действия договора автокредита);
  • наличие российского гражданства и регистрации на территории страны;
  • дееспособность.

Также часто оценивается кредитоспособность потенциального клиента, и чтобы заёмщик добросовестно выполнял возложенные на него долговые обязательства, в список обязательных требований включаются официальное трудоустройство (и стаж минимум 3-4 месяца на одном месте), а также стабильный подтверждённый заработок.

В каком банке можно оформить автокредит?

Автокредиты выдают банки, и средства на покупку личного транспортного средства можно приобрести во многих крупных финансовых организациях, так как данный вид кредитования востребован и популярен среди клиентов.

Обращение в банк гарантирует заёмщику, что его не обманут, ведь деятельность всех организаций данной категории регламентируется действующим законодательством и контролируется Центробанком. Кроме того, условия автокредитов под залог ПТС в банке приемлемы, а иногда выгодны. Ниже рассматриваются предложения.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» посредством автокредита с залогом ПТС можно купить новую иностранную или отечественную машину на таких условиях:

  • Сумма на покупку от 45 тыс. до 5 млн. российских рублей.
  • На погашение автокредита даётся период от трёх месяцев до пяти лет.
  • Ставки зависят от сроков автокредитования: до одного года – 14,5%, 1-3 года – 15,5%, 3-5 лет – 16%. Для получающих пенсию или зарплату на счёт «Сбербанка» клиентов величина понижается на 1%.
  • Вносится от 15% в качестве первоначального взноса.

Сайт Сбербанка

Автокредит под залог авто возможно взять в «ВТБ», и условия при покупке подержанной машины у физического лица будут такими:

  • Минимальные ставки стартуют с 9,9% при оформлении страхования жизни (в иных случаях – 12,9%).
  • Минимальная сумма – 100 тысяч, максимальная для отечественных авто – 800 тыс., для импортных – три миллиона.
  • Не нужно вносить первоначальный взнос, если покупается машина иностранной марки (если авто русское, вносится минимум 30%).

Требования к кредиту в ВТБ

«Совкомбанк»

Условия автокредитования в «Совкомбанке» будут такими:

  • Ставки при покупке машин стартуют с 18,2%, но если предоставляется подтверждающая доход справка 2-НДФЛ, величина уменьшается на 1%. Также размер зависит от размеров первоначального взноса.
  • Сроки погашения взятого под залог ПТС автокредита варьируются от двенадцати месяцев до 84-х.
  • Получить на покупку можно от ста тысяч до двух с половиной миллионов.

Автокредит в Совкомбанке

Куда обратиться, если в банке отказывают?

Если банки в выдаче автокредита под залог ПТС отказывают, то вы можете пойти иными путями и обратиться в:

  1. МФО, предоставляющие микрозаймы размером не больше 100 тысяч. Но помните, что проценты начисляются ежедневно, что увеличивает переплаты. Известные микрофинансовые организации с хорошей репутацией – «Деньга», «Взаимно», «Деньги Сразу».
  2. Иные финансово-кредитные организации, такие как «Гринфинанс», образованная в результате объединения кредитной компании «Гринфинанс» с акционерным коммерческим банком «ЕвроФинанс».
  3. Автоломбарды. Эти организации специализируются на залоге авто, но если вы желаете одновременно купить авто и заложить его, сделать это через ломбард будет весьма проблематично, так как обычно принимаются только уже принадлежащие клиентам машины.
  4. Брокерские компании предлагают посреднические услуги и подыскивают по вашим параметрам финансово-кредитные организации, в которые направляют заявки.
  5. Частные инвесторы. Их поиск для минимизации рисков обмана осуществляйте через крупные и давно работающие сервисы, в которых все кандидаты перед включением в списки проходят проверки.

Решив получить автокредит с залогом ПТС, не спешите. Сначала для принятия окончательного решения взвесьте все «за» и «против». Затем найдите удовлетворяющие вас предложения и выберите лучшее. Далее найдите подходящий автомобиль и выясните, соответствует ли он требованиям кредитора. Потом подавайте заявку, ожидайте ответа и заключайте кредитный договор.

Видео: что такое залог

Источник https://avto-praktik.ru/avtokredit/pod-zalog-avtomobilya/

Источник https://100creditov.com/avtokredit-pod-zalog/

Источник

Источник

Вам будет интересно  Обязательно ли КАСКО при автокредите и как отказаться
Author: mag

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *