Стоит ли брать кредит для открытия и развития бизнеса с нуля

Бизнес в 2020 году совсем не то же самое, что открытие нового дела в период экономического роста. Спад покупательской активности и платежеспособности населения оставляют мало шансов на быстрый старт и баснословный заработок. Однако и в таких условиях есть возможности развития предпринимательства, если подвергнуть тщательному анализу рынок и учесть малейшие детали ведения дела. Нет единого ответа, стоит ли брать кредит на бизнес на разных этапах развития, как не существует и абсолютно схожих ситуаций в предпринимательстве. Чтобы заемная сумма служила поводом разочарований в ведении бизнеса и не привела к предпринимательскому провалу, необходимо четко знать, куда пойдет одолженная сумма, и каким образом она будет возвращена кредитору.

Без каких-либо инвестиций любой бизнес обречен оставаться на уровне хобби, не приносящего дохода. Чтобы вывести деятельность на новые горизонты, понадобятся вложения. Важно не перегибать палку, пуская в дело исключительно заемные средства. Собственные накопления должны также участвовать в развитии наравне с деньгами банка.

Какие риски и подводные камни могут возникнуть при взятии кредита на бизнес

Самая большая ошибка считать, что для успеха нужны только деньги. Для бизнеса, приносящего доход, нужно гораздо большее, чем просто сумма инвестиций. Неважно, какую сумму направляют на развитие, гораздо важнее, чтобы каждая копейка действовала целенаправленно.

Вложенные деньги не окупятся сразу. В зависимости от обстоятельств, на окупаемость отводится разный срок. В силах предпринимателя снизить риски и повысить шансы на доход:

1. Никто не обещает, что бизнес пойдет идеально. Чем крупнее инвестиция, тем выше ответственность за взятые обязательства. Последствия от небольшой задолженности и крупного долга разные.
2. Особенности рынка. Открывая точку розничных продаж, учитывают конкуренцию в выбранном месте и удобное местоположение, а при занятии деятельностью с ярко выраженной сезонностью могут возникнуть перебои с получением дохода.
3. Готовность к напряженной работе. Эта проблема особенно остро стоит для начинающих предпринимателей, привыкших работать строго по будням с девяти до шести. По-настоящему увлеченный процессом бизнесмен постоянно думает о деле и готов работать по 24 часа, переживая за неудачи и делая невозможное во имя будущего процветания.

До того, как начинать, необходимо задуматься, насколько серьезны намерения предпринимателя. Просто так уволиться из собственного предприятия невозможно, и уже тем более снять с себя финансовые обязательства перед банком, если бизнес окажется убыточным.

Как снизить или избежать рисков

Есть множество секретов, как вести успешный бизнес, и как снизить опасность банкротства. Беря кредит на бизнес с нуля, нужно иметь действительно хороший бизнес-план, в котором учтены все возможные расходы, а также быть готовым вложить себя и свои средства на новое дело.

Ниже приведены советы, которые будут полезны заемщику, решившему вложиться в собственное предприятие:

1. На самом старте возможны сложности самого разного уровня. Не стоит в самом начале пускать все инвестиции в закупку дорогого оборудования. Стоит рассмотреть вариант лизинга или выполнять первые заказы на условиях аутсорсинга, поручая другим производствам создавать продукцию.
2. Покупка оборудования в кредит оправдана тогда, когда оно испытано и есть абсолютная убежденность в его эффективности.
3. Предварительные расчеты должны показать рентабельность вложения. Ее рассчитывают, как отношение прибыли до налогообложения на вложенные средства, умноженное на сто. Беря кредит, необходимо закладывать в обязательные расходы и ежемесячные выплаты, и будущие налоги. Заемные средства негативно отражаются на показателе рентабельности, без которой любое дело закончится провалом.
4. Кредит оправдан, если он увеличить прибыль предприятия. Если финансовые показатели предприятия только ухудшатся, от идеи инвестиции заемной суммы стоит отказаться.
5. Запрет на сотрудничество с МФО. Ни один успешный бизнес не выдержит кредитной нагрузки при инвестиции микрозайма, переплата по которым исчисляется в сотни процентов за год. Нередко сотрудничество с МФО заканчивается банкротством предпринимателя. Если и брать кредит, то в проверенных банковских учреждениях, досконально изучив условия погашения и выбрав оптимальную программу с самыми выгодными процентами.
6. Ранняя регистрация. Чтобы рассчитывать на согласование кредитной линии, заемщик должен доказать, что способен добиться успеха и принести банку гарантированный процентный доход. Банки крайне неохотно выдают средства на стартап, и почти не выдают средства в самом начале предпринимательской деятельности. Чтобы исключить оформление потребзайма на физлицо, необходимо открыть дело, поставив его на учет в налоговую хотя бы за полгода до обращения в банк.
7. Инвестиции в бизнес предполагают крупные суммы долга. Не имея кредитной истории, заемщик вряд ли получит необходимый лимит, поскольку банк не сможет оценить безопасность одалживания предпринимателю. Стоит взять несколько мелких займов и погасить их в короткий срок, заработав репутацию надежного и ответственного клиента. Сформировав положительную КИ, бизнесмен сможет затем обратиться за получением достаточной для нужд бизнеса суммы с минимальными процентами.
8. Выбор правильного кредитного продукта. У банка, работающего с предпринимателями, есть программы, рассчитанные на инвестиции или пополнение оборотными средствами. Если кредит берут в качестве инвестиции в развитие дела, срок погашения обычно больше. Кредитование оборотных средств осуществляется на короткий срок.
9. Выручка должна быть запланирована. Заемщики, чтобы знать, справятся ли они с кредитными обязательствами, должны рассчитать объем ожидаемой выручки, беря в учет наиболее осторожные и реалистичные прогнозы. Когда речь идет о ведении бизнеса с участием заемных средств, нет места для прогнозов, основанных на оптимистичных ожиданиях. Если представители банка получать четкое объективное обоснование целесообразности инвестиции, шансы на одобрение финансирования значительно выше.
10. Передача в залог личного имущества. Получить крупные суммы в долг, не имея поручителей или ценной собственности для залогового обеспечения, на старте бизнеса почти нереально. Если решено передать свою личную собственность в залог банку, нужно понимать, что любая неудача завершится потерей того, что зарабатывалось годами. Чтобы не лишиться крыши над головой, обрекая себя и близких на нужду, к залоговому обеспечению прибегают в исключительных ситуациях, когда есть 100-процентная уверенность в успехе.

Решение взять кредит на развитие дела – всегда риск. Потребуется оценить его возможные плюсы и минусы, принимая взвешенное решение.

Достоинства и недостатки кредита на открытие и развитие бизнеса

Если предстоит открытие собственного дела или запуск нового направления малого бизнеса, без привлечения дополнительного финансирования обойтись трудно. Предстоит хорошенько подумать, так и нужны денежные инвестиции, какими еще ресурсами располагает предприниматель. Решение принимают, взвесив все преимущества и недостатки кредитования бизнес-идей.

К положительным свойствам бизнес-кредита относят:

1. Отлаженная схема кредитования. Условия предоставления займа детально описаны в банковских программах. Выполнить их владельцам бизнеса не так трудно, а обширный пакет документации представлен справками и свидетельствами, которые и так имеются у предпринимателя. Проверки, которые часто предусмотрены условиями выдачи заемных средств, организуют далеко не дня всех. При тщательной подготовке с момента обращения в банк до выдачи суммы проходит всего несколько дней.
2. Удобная схема оформления включает онлайн-вариант подачи запроса. Иногда для кредита достаточно единственный раз посетить офис и подписать документы с банком, приложив необходимый пакет.
3. Комфортные условия погашения с распределением возврата долга на несколько лет. Длительность кредитования зависит от выбранной разновидности программы.
4. Выгодные ставки. Если банку предоставлены дополнительные гарантии в виде залога или поручительства, переплата снижается на несколько процентных пунктов. Брать деньги на развитие гораздо выгоднее, а сумма больше, чем потребительский заем.

К недостаткам выдачи кредитных средств для бизнеса относят:

• когда речь идет о стабильном доходе, отдавать долг вместе с процентами не так опасно, как вкладывать одолженную сумму, не имея прочных гарантий увеличения дохода;
• безупречная история кредитования не всегда возможна, если ранее предприниматель уже кредитовался и возвращал суммы с задержками, проблемным клиентам услуга кредитования бизнеса становится невозможна;
• инвестиции в виде кредита на открытие бизнеса с нуля рискованны, и это отлично понимают банковские учреждения, поэтому даже для начала дела от заемщика потребуют наличие хотя бы полугодового стажа;
• регулярные выплаты с получаемого от предпринимательства дохода возможны только при стабильном поступлении средств, но недоступны при сезонном характере деятельности (сельское хозяйство, праздничные мероприятия), если нет иного источника дохода.

В какой бы стране ни родился предприниматель, для открытия бизнеса наверняка понадобятся деньги извне. Это правило действует и на территории России, и в Беларуси, Германии или Англии. Предприниматель должен точно знать, как будет потрачен и возвращен кредит на развитие бизнеса, поскольку появившиеся перед предприятием проблемы могут закончиться просроченными платежами, штрафами и последующим банкротством. Вряд ли такой финал устроит собственника бизнеса, когда он планировал оформление кредита на предпринимательство.

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля — порядок, принципы и особенности оформления в России

Наличие капитала – наряду с идеей и желанием, один из главных аспектов организации собственного дела.

Так как любой бизнес начинается с «небольших плаваний», то и огромного числа средств для его организации, как правило, не требуется. Несмотря на это, у многих начинающих предпринимателей нет достаточного количества денег на реализацию и раскрутку своего дела.

К счастью многих бизнесменов, что банки и государство успешно финансируют их деятельность, поэтому получить субсидию, льготы или кредит для организации некоторого предприятия не столь сложно.

В сегодняшнем материале наш ресурс решил подробно осветить вопрос кредита для открытия малого бизнеса с нуля , о чем и пойдет речь далее. Интересно? Тогда обязательно дочитайте приведенную сегодня статью до конца.

Где можно взять заем на открытие малого бизнеса в России

Собственное дело – это вполне реализуемая мечта многих людей, которая способна не только улучшить благосостояние, но и существенно разнообразить и обогатить в эмоциональном плане жизнь любого человека.

Открытие бизнеса, как и многое в жизни современного человека, требует наличия некоторого числа денежных средств. Но что делать, если идея предприятия, желание заниматься им давно созрели, но начального капитала нет? Естественно, искать деньги и заниматься своим делом.

К слову, раздобыть требующиеся средства можно разными способами, например:

• взять в долг у родственников, друзей или знакомых удобным для вас способом;
• изучить законодательство и, если это возможно, попробовать получить субсидию или грант на развитие интересного вам проекта;
• постараться найти спонсоров со стороны;
• найти партнера;
• воспользоваться возможностью краудфандинга (сбором средств с общественности);
• оформить кредит.

Каждый из отмеченных способов не лишен своих недостатков. Как показывает практика, самым удобным и часто используемым является кредит.

Особого удивления подобное положение дел не вызывает, так как у оформления займов есть ряд существенных преимуществ:

• независимость от иных лиц в плане развития своего дела (то есть – делиться после его раскрутки ни с кем не придется);
• возможность незамедлительного и практически гарантированного получения средств на открытие бизнеса;
• относительная простота необходимых к проведению мероприятий.

Безусловно, при кредите придется уплачивать проценты, однако при грамотном подходе к его оформлению существенных переплат можно избежать без особых проблем.

В Российской Федерации оформление кредитов на открытие малого бизнеса – не столь распространенная практика. Согласно официальным данным, процент займов подобного рода от всех имеющихся в нашей стране составляет не более 3-3,5 процентов.

Для примера, в западных странах кредитование данной формации приходится на треть всех кредитных случаев. Такое положение дел, скорей всего, связано с постоянно нестабильной экономикой России и большими рисками «спустить» все заёмные средства, что отталкивает их потенциальных получателей.

Если же конкретно вы все же нацелились на получение кредита для открытия собственного дела, то вполне резонно может возникнуть вопрос – где его взять?

Сегодня оформление данных займов возможно:

• В кредитных организациях, оформляющих официальные займы в Интернете или своих немногочисленных пунктах. Как правило, такие «банки» предоставляют кредиты практически всем лицам, однако проценты в них будут очень большими, поэтому сотрудничать с ними нежелательно.
• В полноценных банках, работающих по лицензии Центрального Банка РФ (ЦБ РФ). Здесь, конечно, получить заём сложней, но зато больших процентных ставок или невыгодных для себя условий можно избежать.
• У лиц, предоставляющих займы лицам под расписку. В этом случае что-то обобщать будет неправильно, так как у разных кредиторов условия свои. При желании вполне реальной найти человека с условиями, аналогичными полноценным банкам. А вот с более выгодными принципами кредитования – вряд ли.

Так как в сегодняшнем материале наш ресурс освещает вопрос кредитования малого бизнеса, о субсидиях, государственных контрактах и грантах говорить не будем. Отметим, что последние источники средств являются полностью безвозмездными и предоставляются будущим бизнесменам в качестве отправного капитала.

Однако получить подобные средства очень сложно, поэтому во многих ситуациях лучше прибегнуть к получению кредита. Тем более что в последние годы из-за своих интересов государство активно спонсирует эту сферу кредитования, вследствие чего займы на развитие малого бизнеса предоставляются многими банками по льготным условиям.

Условия предоставления кредитов

Как было упомянуто ранее, для получения кредита на открытие собственного дела потребуется соблюсти некоторые условия, которые выдвигает кредитуемому лицу кредитор с целью получения для себя гарантий относительно его порядочности и платежеспособности.

Отметим, что условия бизнес-кредитования в РФ не подлежат монополизации со стороны государства и определяются каждым банком индивидуально.

В большинстве организаций заемные средства предоставляются малым бизнесменам при соответствии их случая следующим показателям:

Возраст – от 18 или 21 года.

Помимо этого, банковские организации вправе предъявлять дополнительные требования к потенциальному заёмщику. Примером таковых могут служить обязательность наличия определенной годовой выручки у предприятия, кредитуемого банком, или необходимость открытия в банке-кредиторе личного счета предприятия.

Примечание! Отмеченные выше условия носят исключительно усредненный характер. Не забывайте, что на территории РФ действует порядка 600 банков и тысячи иных кредитных организаций. Учитывая это, важно рассматривать условия кредитования более подробно только после обращения к потенциальному кредитору, основываясь на действующих именно у него программах бизнес-займов.

Банковские организации РФ, предоставляющие займы на предпринимательство

Из всех возможных кредиторов малых бизнесменов около 80-85 процентов предоставляют займы на развитие профессиональной деятельности таковых. Выбирая потенциального кредитора важно учитывать сразу несколько аспектов:

• Во-первых, требуется обратить внимание на разумность предложенных требований к кредитуемой стороне и общие условия кредитования. Как минимум, они должны находиться на среднем уровне по рынку и существенно не отличаться от них. Если же, например, большинство банков дают заем на развитие малого бизнеса с нуля под 20 процентов годовых, а рассматриваемый вами – 30, то стоит задуматься о смене потенциального кредитора и попытаться найти ему достойную замену.
• Во-вторых, необходимо детально изучить отзывы о работе конкретных банков или кредитных организаций. Если судить по сложившейся практике, то порядка 65 процентов и более положительных отзывов о кредиторе из всех имеющихся – очень хорошо. Естественно, важно обращать внимание и на общее количество откликов, их не должно быть мало.
• И в-третьих, удостовериться в том, что предоставляемые кредиты на малый бизнес у вашего потенциального кредитора распространяются на особенности конкретно вашего случая. Не стоит забывать о том, что некоторые банки специализируются на кредитование проектов из сферы сельхоздеятельности, а другие – имеют направленность по кредитованию бизнеса иных профилей. Пожалуй, объяснять то, почему нужно обращаться в банке, специализирующиеся на кредитование вашей сферы деятельности, не нужно.

Проанализировав положение дел по рынку, основываясь на отмеченных выше аспектах, наш ресурс выделил перечень наиболее предпочтительных кредиторов в РФ. В число лучших банков в плане кредитования малого бизнеса вошли:

1. Сбербанк, предоставляющий кредиты на бизнес-проекты любой направленности. Займы на малое предпринимательство даются исключительно гражданам РФ возрастом от 21 года и при ведении ими деятельности не менее 6 месяцев (естественно, речь идет о сроке официальной регистрации предприятия, реальную деятельность никто проверять не будет). Для получения займа потребуется найти поручителя или внести некоторый залог. Заявки по кредитам, как и его размерность, рассматриваются в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая. В среднем, суммы кредитования находятся в пределах 5 000 000 рублей, а кредитная ставка – 14-20 %.
2. Альфа-Банк, работающий по специальным кредитным условиям с предпринимателями РФ. В целом, условия предоставления у данного банка схожи с описанными выше. Единственное, что стоит отметить — это возможность оформления займа без залогового обязательства или поручителей. В остальном же, что размерность сумм, что проценты по кредиту, что направленность кредитования полностью схожи со Сбербанковскими.
3. ВТБ-банк, также имеющий особые условия по кредитованию малых бизнесменов. Условия предоставления, опять же, очень схожи с описанными для Сбербанка. Однако длительность кредитования обычно не превышает 5 лет, а возможные суммы существенно выше – до 250 000 000 рублей. Поручительство, оставление залога и иные нюансы оформления займа рассматриваются для каждого кредитуемого лица в индивидуальном порядке.

К описанным выше кредиторам, также стоит добавить Газпромбанк, Россельхозбанк, ФК Открытие и Московский кредитный банк, которые на довольно-таки выгодных условиях кредитуют малый бизнес в России. Конечно, у представленной ранее тройки самые удобные для заемщиков требования, однако если по каким-либо причинам конкретно вы им не удовлетворяете, то самое время задуматься об обращении именно в Газпромбанк, Россельхозбанк, ФК Открытие или Московский кредитный банк.

Порядок оформления кредитных обязательств

Допустим, кредитор подобран и его условия кредитования удовлетворяют вашим желаниям. Как действовать дальше? Пожалуй, ответ однозначен – приступить к оформлению займа.

В стандартном случае придется:

• паспорт кредитуемого лица;
• специальные заполненные анкеты;
• юридическая документация на бизнес (выписки из реестра, правоустанавливающие бумаги на имущество предприятия, устав организации и т.п.);
• подтверждение доходности дела (если имеет место быть);
• бумаги, подтверждающие возможность отражения в договоре залогового или поручительского обязательства;
• реквизиты счетов кредитуемого лица.

В зависимости от индивидуальных особенностей каждого случая представленный перечень документов может быть расширен, чего бояться не стоит.

Важно помнить, что документация является единственным гарантом порядочности кредитуемого лица для кредитора, поэтому осторожность в этом плане со стороны последнего – вполне естественное явление.

1. Затем остается лишь дождаться уже официального одобрения на получение займа. Естественно, если оно было получено ранее, то и здесь будет вновь. По итогу всех кредитных манипуляций, связанных с рассмотрением сданных бумаг и длящихся до 1 месяца, банк выдаст кредит лицу, его запросившего, удобным для последнего способом. После этого бизнесмену остается лишь отвечать перед банком за взятые на себя кредитные обязательства и, естественно, развивать свой проект.

Как видите, особых сложностей в оформлении кредита на открытие малого бизнеса в нашей стране не имеется. Главное в этом деле – грамотный подход к осуществлению всех необходимых процедур и соблюдение их базового порядка проведения. Надеемся, представленный выше материал в полной мере ознакомил всех читателей с сущностью резюмированной темы.

Смотрите видео как правильно взять кредит на малый бизнес, можно ли брать потребительский кредит на бизнес и какие есть альтернативные варианты поддержки малого бизнеса:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник https://zambank.ru/biznes/stoit-li-brat-kredit-na-biznes

Источник https://posobie.help/kredit/biznes/kredit-dlya-otkrytiya-malogo-biznesa-s-nulya.html

Источник

Источник