Сбербанк Бизнес Онлайн малому бизнесу: что это, финансирование малых предприятий, поддержка индивидуальных предпринимателей

Кредит для бизнеса от Сбербанка становится все более популярным инструментом, позволяющим получить средства для решения поставленных задач.

Для удобства предпринимателей разработано несколько основных программ кредитования, которые имеют привлекательные условия.

Это позволяет подобрать наиболее благоприятный вариант, ориентируясь на существующие потребности и возможности. Необходимо тщательно ознакомиться со всеми представленными вариантами.

Программы и условия кредитования

Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям.

Нецелевые кредиты

Данная категория кредитных продуктов включает в себя варианты, предоставляющие большие возможности для успешного развития бизнеса.

Доверие

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. Особенность этого продукта заключается в том, что программа позволяет получить денежные средства для решения поставленных задач в предельно сжатые сроки. Для оформления кредита не требуется залог.

Бизнес-Доверие

Это предложение предоставляет расширенные возможности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В зависимости от сферы деятельности предприятия или ИП существуют следующие возможности получения средств:

1. Без залога. Дополнительно не требуется подтверждать целевое использование. Этот продукт предоставляется преимущественно заемщикам, которые входят в ограниченный сегмент «Макро-бизнеса» и занимаются транспортными услугами.
2. С залогом. Для получения задействован упрощенный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Подтверждение расходования кредитных средств имеет простой порядок, что избавляет от многих бюрократических проволочек.

Для представленных типов кредитов необходимо наличие поручителя, поэтому требуется индивидуальная оценка существующих условий.

Экспресс под залог

Кредит актуален для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, которые имеют годовую выручку до 60 мл. рублей.

Такое предложение позволяет бизнесу получить средства на развитие по упрощенной схеме. В качестве залога рассматривается недвижимое имущество или оборудование.

Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств.

Пополнение оборотных средств

В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Бизнес-Контракт

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов.

В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта. К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками.

Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика.

Бизнес-Оборот

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач. В этот перечень входит:

• Пополнение товарных запасов.
• Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
• Осуществление текущих расходов.
• Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
• Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач.

Экспресс-Овердрафт

При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей. Кредит ограничен единой процентной ставкой. Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Бизнес-Овердрафт

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке. Для расчета предоставляемой суммы осуществляется анализ оборотных средств по счетам в разных финансово-кредитных организациях.

Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Особая линейка программ рассчитана на непосредственное развитие бизнеса.

Бизнес-Проект

Предложение представляет собой большой спектр перспектив для ИП и компаний-резидентов РФ – от открытия бизнеса с нуля до расширения и модернизации уже имеющегося производства. Значительные объемы финансирования, длительный период кредитования, возможность отсрочки на определенном этапе (инвестиционном) развития проекта обеспечивают реализацию множества планов бизнеса.

Экспресс-Ипотека

Этот кредит представляется для предприятий с различной организационно-правовой формой с целью приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Основные преимущества программы заключаются в небольшом пакете документов и отсутствии дополнительного залога.

Бизнес-Актив

Предложение подходит для ИП, крестьянско-фермерских хозяйств и юридических лиц, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Получаемые денежные средства должны быть направлены на активное развитие хозяйственной деятельности, в том числе приобретение нового или б/у оборудования. Достоинство программы в том, что в запрашиваемую сумму можно включить пусконаладочные работы.

Бизнес-Авто

Программа нацелена на непосредственное развитие бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения легкового или грузового коммерческого автотранспорта, спецтехники и прицепов. Также предложение может использоваться для покупки нужных комплектующих и оплаты страховки за первый год.

Бизнес-Недвижимость

Сбербанк России предоставляет финансирование, которое можно направить на покупку коммерческой недвижимости. Расширенные условия обеспечивают приобретение не только готовых, но и строящихся объектов. К тому же в рамках этого предложения доступно погашение кредитов, которые были получены от других компаний и банков.

Бизнес-Инвест

Кредит подходит для скорейшего расширения и развития. Запрашиваемые средства могут быть направлены на строительство, ремонт или приобретение строящегося объекта, который будет использоваться для развития бизнеса. Предоставляется возможность для рефинансирования уже имеющихся задолженностей.

Как подать заявку на кредит онлайн

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

Подать заявку можно следующим образом:

1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
3. Через Сбербанк Бизнес Онлайн или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.

Такой упрощенный порядок действий не занимает много времени, если правильно изучить все требования, соблюсти условия и подготовить все документы.

Программа стимулирования кредитования при поддержке государства

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2018 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

• сельским хозяйством;
• обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
• распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
• связью;
• строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Сбербанк Бизнес Онлайн малому бизнесу — вход в личный кабинет

Сбербанк Бизнес Онлайн представляет собой систему удаленного управления финансами компаний и предприятий. Пользоваться сервисом могут, как клиенты банка, так и пользователи других финансовых организаций.

Сбербанк Бизнес Онлайн малому бизнесу и ИП– это личный кабинет, который содержит полный набор опций для удобного и простого управлениями финансовыми ресурсами компании.

С его помощью можно совершать любые транзакции, переводить деньги на счета других предприятий, контролировать состояние своих счетов, осуществлять бухгалтерский учет и т.д.

Этот сервис подходит для субъектов малого бизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей. Для физических лиц также существует подобный сервис, который называется Сбербанк Онлайн.

Вход в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн

Для представителей категории малого бизнеса и ИП разработан свой интернет-банк по ссылке:

Войти в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн

• Войти в личный кабинет можно одним из следующих способов:

• используя логин и пароль;
• используя электронный ключ ЭЦП.

Первый вариант предусматривает ввод данных, которые вы получили при регистрации в Сбербанке. При корректном вводе логина и пароля, на ваш мобильный номер придет смс-оповещение с кодом, который нужно ввести в соответствующее окошко для входа в свой профиль. Как только вы введете код, система перенаправит вас на страницу Сбербанк Бизнес.

Второй вариант предусматривает ввод ЭЦП, а также наличие компьютера с необходимым ПО. После введения электронного ключа, система проверит корректность его написания и откроет доступ в личный кабинет.

Сбербанк Бизнес Онлайн – универсальная система, доступ к которой открыт для всех пользователей. Работать в личном кабинете может любой сотрудник компании, у которого есть данные для входа в систему и соответствующие полномочия. Чаще всего, личным кабинетом пользуются владельцы компаний или бухгалтера:

• владельцы управляют финансами от своего имени;
• бухгалтера проводят транзакции от имени владельца.

Разработчики сервиса полностью обновили Сбербанк Бизнес Онлайн, но при этом, остался доступ к старой версии сервиса. Новая версия – это современный дизайн и улучшенный функционал, высокая скорость работы и новые бизнес-инструменты !

Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн

Чтобы стать пользователем сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн, необходимо лично обратиться к сотруднику банка, в отделение по работе с юридическими лицами. В банк необходимо предоставить уставные документы, а также нотариально заверенную доверенность (если документы подает не владелец компании).

В момент регистрации, клиент выбирает удобный тариф, который будет зависеть от потребностей вашего предприятия и выбирает вариант входа в личный кабинет (через пароль и логин или через электронную подпись).

Через логин и пароль в Сбербанк Бизнес Онлайн входят, как правило, представители небольших предприятий, а использование электронной подписи удобно для крупных компаний.

При регистрации необходимо заполнить анкету-заявку, в которой прописываются основные реквизиты компании, выбирается способ обслуживания, а также указывается перечень необходимых услуг, которыми планирует пользоваться конкретная компания. После этого вам будет выдан логин для входа в систему. Пароль отправляется на мобильный телефон, указанный при регистрации.

Тарифы на использование Сбербанк Бизнес Онлайн

Список тарифов Сбербанк Бизнес Онлайн представляет собой небольшой перечень с расценками на наборы услуг для юридических лиц. Пройти регистрацию в Сбербанк Бизнес Онлайн можно даже, если вы являетесь клиентом другого банка. В таком случае, цена регистрации составит 960 рублей (если вы живете в Москве). Для пользователей Сбербанка подключение совершенно бесплатное.

Для развивающегося бизнеса отлично подходит тариф «Старт», в рамках которого счета открываются бесплатно и удаленно. Пользоваться тарифом можно также без платы за это.

Как только бизнес расшириться, можно перейти на другой тариф с менее строгими ограничениями на транзакции, больший набор услуг и другие привилегии.

Параллельно с выбором тарифного плана обратите внимание на платные услуги, которые подключаются во время регистрации. К примеру смс-оповещения или сервис проверки контрагентов.

Восстановление пароля Сбербанк Бизнес Онлайн

Если с первого раза не получается войти в свою учетную запись в личном кабинете, проверьте корректность ввода данных. Возможно, у вас выбрана неправильная раскладка клавиатуры или зажата клавиша Caps Lock. Если после проверки, все равно система ограничивает вход, воспользуйтесь следующими советами.

Для того, чтобы войти в свой профиль, у вас есть 5 попыток. Если все 5 раз ввести некорректно данные, аккаунт будет заблокирован!

Чтобы восстановить доступ к личному кабинету Сбербанк Бизнес Онлайн, необходимо: помнить свой логин, помнить кодовое слово, иметь под рукой мобильный телефон, иметь доступ к электронной почте, адрес которой вы указывали при регистрации.

• Данная процедура выполняется ссылкой «Забыли пароль?».

• Когда вы введете все необходимые данные, на ваш электронный ящик будет отправлено письмо с ссылкой восстановления доступа в систему. Далее, откроется окно, где нужно будет прописать кодовое слово.
• После этого, вам потребуется выполнить пару простых шагов, и доступ в ваш профиль будет возобновлен.
• Придумайте и дважды продублируйте новый пароль, после чего, на ваш телефон придет сообщение с кодом проверки, с помощью которого вы сможете подтвердить операцию.
• В завершении нажмите кнопку «Сохранить», и операция по смене пароля будет выполненной.

Возможности сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн

С помощью этого сервиса вы сможете:

• получать информацию по счетам и выпискам предприятия;
• подтверждать платежи и транзакции, проведенные бухгалтером;
• проверять контрагентов;
• контролировать лимиты по корпоративным картам;
• открывать счета;
• подавать заявки на кредиты;
• открывать депозитные счета;
• подавать заявки на выпуск карт;
• начислять ЗП сотрудникам;
• подавать отчеты в налоговую инспекцию, вести документооборот в электронной форме.

Сбербанк Бизнес Онлайн – это уникальная возможность совершать любые банковские операции в режиме 24/7, независимо от того, являетесь ли вы клиентом Сбербанка или обслуживаетесь в других финансовых организациях.

С мая 2018 года разработчики Сбербанк Бизнес Онлайн обновили интерфейс сервиса и сделали его в форме ленты социальной сети. Для переключения на него достаточно войти в настройки и выбрать в меню опцию «Платежный календарь».

На сегодняшний день, переключиться на обновленный интерфейс может практически каждый клиент. А с января 2019 года было введено еще одно новшество – теперь в отделении банка можно заказать моментальную банковскую карту, которая будет привязана к Сбербанк Бизнес Онлайн.

Настроить лимиты по ней можно в личном кабинете предприятия. Действует такая карта на протяжение 12 месяцев с момента выпуска !

Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн

Многие люди не могут позволить себе все время находиться перед компьютером, поэтому Сбербанк разработал удобное мобильное приложение, которое устанавливается на смартфон. С его помощью вы сможете войти в свой профиль и выполнять все те действия, которые выполняете со своего ПК. Чтобы использовать приложение, его необходимо установить и всегда иметь свободный доступ в интернет.

В приложении доступны следующие услуги:

• контроль выписок и счетов компании;
• оформление и отправка банковских платежных документов;
• поиск проведенных транзакций по датам, суммам или названию компаний;
• ведение зарплатного проекта;
• мгновенная отправка реквизитов компании;
• переключение между разными компаниями.

Чтобы загрузить сервис, нужно войти в магазин приложений и ввести название Сбербанк Бизнес Онлайн. После загрузки на рабочем столе смартфона появится иконка с логотипом банка.

Сбербанк Бизнес Онлайн телефон

Не смотря на относительно простой и максимально удобный функционал Сбербанк Бизнес Онлайн, иногда возникают вопросы по тем или иным опциям. Для юридических лиц есть отдельный колл-центр, представители которого быстро ответят на любые вопросы. При появлении вопросов, воспользуйтесь одним из следующих номеров телефонов:

По данным телефонам можно получить квалифицированную помощь по любым вопросам в кратчайшие сроки.

Чтобы проводить финансовые операции, необходимо пройти идентификацию клиента в банковской системе. В ходе идентификации будьте готовы дать ответы на контрольные вопросы, которые задаст вам представитель службы техподдержки!

«Сбербанк Бизнес Онлайн» малому бизнесу – подключение, использование, преимущества

Малый бизнес занимает весомую долю в экономике нашего государства. А потому ведущие финансовые организации активно поддерживают развитие компаний именно в данном секторе.

В РФ Сбербанк малому бизнесу оказывает активную поддержку путем предложения эффективных и удобных продуктов для ведения дела. В целом стоит отметить, что данный банк давно вышел за пределы просто банка.

Это универсальная финансовая организация с широким перечнем новаторских программ, которые призваны упростить финансовую и управленческую рутину предпринимателей.

Таким образом, представители малого бизнеса могут спокойно сосредоточиться на своем деле.

Что такое «Сбербанк Бизнес Онлайн» малому бизнесу

Это программа удаленного банковского обслуживания, представляющая собой приложение, которое можно установить, как на компьютер, лэптоп, так и на смартфон.

Обратите внимание, что после первого входа в Личный кабинет, система предложит вам изменить автоматически смоделированный пароль новым. С целью безопасности это стоит обязательно выполнить.

Возможности программы Сбербанк малый бизнес для клиентов

Доступность Интернета и прогрессивные гаджеты позволяют работать удаленно. И это относится не только к чисто рабочему процессу и взаимодействию с партнерами, а и управлению финансами, бухгалтерией.

Основным достоинством Сбербанка Онлайн малому бизнесу является то, что начинающий предприниматель, как и опытный, может обходиться без бухгалтера, и тем самым экономить деньги, это будет оправданная экономия.

Продукт открывает такие возможности для бизнесменов любого уровня:

• осуществление и контроль движения всей финансовой документации по деятельности предприятия;
• информированность о состоянии счета, суммы остатков, полученной прибыли, затратах за определенный период;
• осуществлять переписку с банком и партнерами/клиентами по бизнесу, отправляя скан-копии документов;
• доступ к аналитике;
• полное управление финансами с любого устройства.

Все перечисленные возможности доступны 24/7 круглогодично. Это очень удобно, особенно если вы работаете на международном рынке. Система доступна для работы с любой точки мира, где есть Интернет.

Таким образом, осуществив вход в систему Сбербанк малому бизнесу, через Личный кабинет можно полностью управлять бизнесом, который не связан с производством или иной сферой, требующей максимального личного присутствия.

Например, если вы занимаетесь продажами в качестве посредника между клиентами вашей страны и продавцами из-за рубежа используя дропшиппинг, данный продукт окажется для вас идеальным.

Впрочем, система подходит всем, в том числе крупным бизнесменам.

Помимо качественного удаленного управления и взаимодействия с банком, партнерами и клиентами, система позволяет воспользоваться выгодными кредитными продуктами со сниженными ставками. Также всем участникам программы открывается бизнес-карта, предлагается бесплатное кассовое обслуживание, переводы денег без комиссии, льготное обналичивание средств.

Как работает система Сбербанк Бизнес Онлайн

Управление бизнесом – сложный процесс, требующий выполнения целого ряда операций. Финансовые организации стремятся максимально упростить процедуру. Для удобства клиентов была создана система Сбербанк Бизнес Онлайн, позволяющая получить удаленный доступ к банковским операциям.

Немного о пакете услуг

Сбербанк Бизнес Онлайн – система дистанционного доступа к управлению финансами организации. Сервис был разработан специалистами одноименного кредитного учреждения. Он создавался специально для компаний и индивидуальных предпринимателей.

Воспользовавшись программой, владелец организации сможет осуществить большинство финансовых операций, необходимых для контроля и управления собственным делом.

Выполнив вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн, клиент может производить следующие манипуляции:

• оплачивать налоги;
• получить доступ к справочнику банковских реквизитов или создавать свои сборники информации для партнеров;
• производить платежи;
• контролировать текущее состояние счета;
• создавать документацию и отслеживать статус готовых бумаг;
• выполнять импорт и экспорт документов, созданных в формате 1С;
• изучать сведения о движении капитала;
• передавать заявки в кредитные учреждения с просьбой о предоставлении услуг.

Процедура подключения

Если используется система Сбербанк Бизнес онлайн, клиент сможет войти в нее после прохождения регистрации. Чтобы получить доступ к сервису, нужно выполнить следующие действия:

1. Посетить отделение кредитного учреждения, обратиться к представителю банка и сообщить о желании стать пользователем системы Сбербанк Бизнес Онлайн. Специалист предложит заявителю заполнить анкету. В ней нужно указать реквизиты компании и выбрать логин и пароль. Подписывает и скрепляет печатью документ директор учреждения.
2. Получить ключ для входа в систему Сбербанк Бизнес онлайн. Его предоставляют сотрудники банка. Предпринимателю выдают флешку, которая обеспечивает доступ к онлайн сервису.
3. Вставить полученный usb-токен в персональный компьютер. Чтобы зайти на сайт Сбербанк Бизнес онлайн и выполнить вход в систему, нужно ввести данные для аутентификации. Они предоставляются работниками организации, после одобрения заявки.
4. Осуществить печать сертификатов используемых ключей. Документация должна пройти процедуру удостоверения подписью директора компании, а затем быть передана в банк.

Нужно ли платить за доступ к услуге

Чтобы начать использовать сервис, клиент должен уплатить 960 руб. Сбербанк может предоставить доступ к услуге бесплатно, если клиент открыл расчетный счет в компании.

Система Сбербанк Бизнес Онлайн надежно защищает данные клиента. Действие выполняется с помощью криптографической защиты сведений, которая создается на базе электронных ключей. Чтобы максимально оградить данные от кражи, потребуется приобрести ключ.

Клиент может получить доступ к целому перечню средств защиты. Они различаются по стоимости и набору услуг. Бизнесмен может купить следующие ключи:

• стандартный – 1700 руб.;
• сенсорный – 2150 руб.;
• с экраном – 3990 руб.

Взимается плата и за обслуживание. Ее размер составляет 650 руб. в месяц. Однако затрат можно избежать. Владельцы расчетных счетов в Сбербанке и лица, подключивших услугу «Переводы от физических лиц – платное обслуживание» могут пользоваться сервисом бесплатно.

Если клиенту требуется установить или настроить систему, он может обратиться к представителям Сбербанка. Однако за услугу взимается дополнительная плата. Работники организации устанавливают систему Сбербанк Бизнес Онлайн и осуществляют ее дальнейшее техническое сопровождение, если предприниматель заплатит 3 300 руб.

Сервис позволяет получить доступ к обмену юридически значимыми электронными документами. С его помощью предприниматель может отправлять документацию партнерам и пользоваться возможностями услуги «Отчетность». Однако за доступ к сервису нужно будет платить дополнительно 295 руб. в месяц.

Как обезопасить себя от мошенников

Не все клиенты готовы приобрести дорогостоящие ключи, обеспечивающие максимальную защиту данных. Эксперты разработали перечень рекомендаций, соблюдение которых позволит максимально обезопасить себя от столкновения с мошенниками:

1. Личные данные, указанные при регистрации, категорически запрещается сообщать третьим лицам.
2. Приложения для доступа к сервису можно устанавливать только с официальных источников.
3. Не сообщать информацию о расчетном счете или смс-пароль для совершения операции лицам, представляющимся сотрудниками Сбербанка. Представителям организации такие данные не требуются.

Эксперты советуют установить приложение Сбербанк Бизнес Онлайн на мобильное устройство. Использование программы позволит осуществлять контроль над совершаемыми операциями в любом месте, где есть доступ к интернету. Дополнительно стоит активировать мобильный банк.

Система Сбербанк Бизнес Онлайн: преимущества и недостатки

Система Бизнес Сбербанк Онлайн упрощает управление компанией. Однако использование сервиса связано с рядом преимуществ и недостатков. Преимущества:

• приложение просто использовать;
• доступ к управлению компанией можно получить в любом месте, где есть интернет;
• сервис надежно защищает данные клиента.

Главный недостаток пакета услуг – высокая стоимость. За подключение, настройку оборудования, объяснение нюансов использования и оплату 1 месяца обслуживания клиенту придется заплатить около 7 000 руб. В дальнейшем размер ежемесячной платы составит около 1 500 руб.

Какие функции предоставляет Сбербанк Бизнес Онлайн малому бизнесу

«Сбербанк Бизнес Онлайн» малому бизнесу дает большое количество новых возможностей. Это программное обеспечение, разработанное крупным кредитно-финансовым учреждением, позволяет осуществлять самые разные операции, которые могут потребоваться для ведения дел.

Главное преимущество такого приложения — отсутствие необходимости покупать специальное оборудование или программные продукты для использования сервиса. Все его функции доступны на официальном сайте организации. Клиенту достаточно только осуществить вход в личный кабинет. После этого он может управлять программой непосредственно в браузере своего персонального компьютера.

Такой формат работы очень удобен, особенно для тех бизнесменов, чья деятельность связана с постоянной мобильностью.

Чтобы узнать состояние своих счетов, сформировать или распечатать необходимые документы или проверить контрагента, достаточно иметь под рукой компьютер с выходом в интернет и мобильный телефон.

Поэтому руководитель всегда может держать руку на деловом пульсе, независимо от того, в какой точке страны он находится в данный момент.

Войти в систему можно в любое время дня и ночи. Это значит, что бизнес продолжает работать 24 часа в сутки, 365 дней в году. Дополнительным плюсом приложения является возможность подключения sms-уведомлений, позволяющих контролировать исполнение проведенных операций.

Функции программы «Сбербанк Бизнес Онлайн»

Для среднего и малого бизнеса в настоящее время и государство, и коммерческие структуры стараются создать все необходимые условия, которые могли бы обеспечить полноценное и успешное развитие этого сектора экономики. Субсидии, налоговые льготы и выгодные кредитные ставки — только часть работы, необходимой для оживления малых предприятий.

Представители небольших фирм и лица, имеющие статус ИП, не всегда могут держать в штате достаточное количество сотрудников. Очень часто руководитель выполняет функции и бухгалтера, и юриста, и менеджера по продажам. Поэтому специальные технологии, которые снижают объем канцелярской работы, значительно экономят время и деньги начинающих предпринимателей.

Управление через «Сбербанк Бизнес Онлайн» дистанционное, малый бизнес может воспользоваться различными функциями программы и провести необходимые финансовые операции без обращения к специалистам учреждения.

Основные возможности интернет-банка для бизнеса:

• формирование платежных документов;
• ведение собственного реестра контрагентов (реквизиты и другие данные постоянно обновляются в системе);
• отражение актуальной информации по остатку средств на счетах;
• отслеживание движения денег;
• электронный документооборот в рамках отдельных договоров;
• возможность оперативного обращения в техподдержку посредством специальной системы сообщений;
• формирование и экспорт документов в формате программы учета 1С.
• проверка контрагентов в постоянно обновляющейся базе данных.

Реализация возможности получения интересующих сведений о партнерах была осуществлена недавно. Теперь пользователь приложения «Сбербанк Бизнес Онлайн» может проверить контрагентов на благонадежность, уточнить их реквизиты, узнать об их участии в государственных тендерах или о потенциальном банкротстве.

Финансовые показатели, лицензии, патенты и привлечение в арбитражные суды — теперь все сведения о партнере бизнесмен может получить, не вставая из-за своего рабочего компьютера.

В приложении можно также формировать заявки в Сбербанк на получение кредитов и подключение других финансовых продуктов. Все документы, которые выгружаются в систему, автоматически заверяются электронным штампом, что значительно облегчает бюрократические процедуры.

Защита данных

Программа для ведения предпринимательской деятельности дает широкий доступ к различного рода информации, в том числе и строго конфиденциальной. Поэтому вход в систему должен быть надежно защищен.

Электронная система безопасности Сбербанка предусматривает использование специального идентификатора, который выдается клиенту при подключении к программе. Помимо основного пароля вход в личный кабинет предпринимателя дополнительно защищен комбинацией цифр, которая автоматически отправляется системой на мобильный телефон клиента при попытке авторизации.

Это позволяет минимизировать риски, связанные с несанкционированным доступом к коммерческой информации владельца бизнеса. Подключить смс-оповещение лучше сразу при заключении договора на обслуживание.

Существует также система специальных электронных ключей, так называемых токенов. Это дополнительные средства для защиты информации, которые выдаются клиенту по соответствующему запросу. За каждый ключ бизнесмен должен заплатить банку. Но стоимость дополнительного средства защиты коммерческой информации несравнимо ниже, чем убытки, к которым может привести утечка данных.

Как получить доступ к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн»

Стать пользователем сервиса, специально предназначенного для малого и среднего бизнеса, очень просто. Для этого не обязательно открывать расчетный счет в банке. Достаточно явиться в ближайшее отделение и подать заявление установленного образца.

Владелец бизнеса должен иметь при себе паспорт и учредительные документы, подтверждающие его полномочия. При необходимости можно внести в договор других представителей предприятия, которые получат ограниченный доступ к системе интернет-банкинга. Это может быть функция выгрузки платежных документов в 1С или вход в реестр контрагентов.

Подключение к интернет-банку для малого и среднего бизнеса платное. Во время оформления договора потребуется заплатить 960 рублей единовременно. Затем регулярный платеж составит 490 рублей в месяц. Списание оплаты за использование услуг сервиса будет производиться автоматически с того счета, который клиент укажет в заявлении.

В помощь начинающим предпринимателям: сбербанк предлагает кредиты для малого бизнеса

В данной информационной статье поделимся ценной информацией о кредитовании малого бизнеса. Разберемся в том, какие тарифы предлагает Сбербанк и их основные условия. Познакомим с положительными сторонами и нюансами финансирования бизнеса.

Сбербанк радует клиентов выгодными предложениями. Специально для предпринимателей Сбербанк внедрил программу помощи малому бизнесу. Обычным кредитованием дело не ограничивается, для индивидуального подбора разработана линейка тарифов по кредитам для бизнеса ИП в Сбербанке. Рассмотрим каждый и узнаем, дает ли предложение выгоду при старте собственного дела.

• Кредит для малого бизнеса от Сбербанка «Бизнес-Инвест». Подходит для инвестиций в недвижимое имущество, акции, либо строительство. Минимальная сумма займа — 150 тысяч ? при ставке 11%.
• Целевой кредит «Бизнес-Недвижимость». Выдается для покупки недвижимости коммерческого назначения — складских помещений, офисов. Минимальный размер — 500 тысяч ?, а ставка составляет 11%.
• «Бизнес-Проект». Финансирование молодых бизнесменов на совершенствование и открытие собственного дела. Выдается на 10 лет под 11 процентов. Максимальная сумма — 600 миллионов ?.
• Займ «Доверие». Банк выдает до 3 миллионов ? без залога и поручителей на любые цели со ставкой в 16%.
• «Экспресс под залог». Подходит для решения текущих проблем бизнеса. Предоставляется сумма до 5 миллионов ? под 15,5% на срок до трех лет.
• Смарт-кредит. Умный тариф удобен тем, что позволяет выбирать самые выгодные условия финансирования.

Условия получения

Требования для оформления кредита на развитие малого бизнеса от Сбербанка индивидуальным предпринимателям меняются в зависимости от тарифа и целей финансирования. Условия для получения:

• предприятие ведет деятельность в России по системам налогообложения ЕНВД, либо УСН;
• годовая выручка компании меньше 400 миллионов ?;
• кредит выдается под поручительство юридического и физического лица, либо имущественного залога;
• обязательное страхование залоговой собственности;
• некоторые займы выдаются под план развития компании;
• на момент завершения выплат заемщик не достигнет 70 лет.

В 2019 году Сбербанк выдает бизнес-кредиты малому бизнесу только после подтверждения деятельности. Чтобы взять кредит на бизнес в Сбербанке важно, чтобы предприятие работало не менее полугода, но такой параметр рассматривается в индивидуальном порядке.

Потребительские кредиты малому бизнесу от Сбербанка России хороши тем, что банк охотно идет на уступки малым предприятиям. Заемщик может получить финансирование не на компанию, а на физическое лицо. Предприниматель сам решает, куда направить полученные деньги.

Бизнесменам предоставляются льготы. Комиссия за досрочное погашение и выдачу кредита отсутствует. Если компания уже работает в России, придется подтвердить хозяйственную деятельность. В банк предоставляются регистрационные документы и бухгалтерский отчет.

Перечень документов

Первое, что нужно сделать для получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — заполнить анкету. Это делается двумя способами:

• во время визита в офис банка;
• на официальном сайте Сбербанка.

Затем Сбербанк назначает консультацию и собеседование. На встречу с представителем банка возьмите пакет документов:

• бумаги, полученные при регистрации предприятия;
• финансовый отчет;
• документы о деятельности предприятия.

Также потребуется паспорт заемщика и информация о счетах компании. Полный перечень документации для оформления кредита на открытие бизнеса в Сбербанке подбирается в соответствии с выбранным тарифом.

Если в виде залогового обеспечения предоставляется собственность, нужно к заявке приложить документы на право владения. Полученный от Сбербанка кредит для малого бизнеса с нуля можно направить на погашение долга перед другими банками.

Поэтому придется предъявить договора по существующим кредитам предприятия и непогашенным остаткам. Также бизнесмен предоставляет копии контрактов с основными партнерами — покупателями и подрядчиками.

У Сбербанка остается право запросить у заемщика дополнительные сведения о личности и работе фирмы.

Условия предоставления кредита

Рассмотрим основные условия, на которых Сбербанк финансирует малый бизнес. Максимальный период — до 10 лет. В особых случаях рассматривается увеличения длительности погашения ссуды до 15 лет. Размер процентной ставки начинается с порога в 11% годовых и не превышает 16%. Об изменении этого параметра банк обязан заранее сообщить.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке выдается только в российской валюте. Финансирование составляет 90% от общей стоимости проекта. Остальные 10% процентов обязан внести заемщик до получения кредита.

Банк предоставляет отсрочку уплаты основной суммы долга до года, если предприниматель попал в сложную финансовую ситуацию — терпит убытки, проблемы со здоровьем.

Сбербанк не предусматривает дополнительных сборов за внесение денег по договору. Периодичность оплаты оговаривается отдельно: либо раз в месяц, либо раз в квартал. Банк предоставляет различные способы для оплаты: через терминалы, электронные кошельки, наличными, при помощи «Сбербанк-онлайн».

Полученное финансирование ИП или ООО направляет на улучшение и модернизацию собственного дела. Оформление кредита доступно людям, которые достигли совершеннолетнего возраста. Займ рассчитывается больше, чем на один год, а размер процентов по кредиту — в персональном порядке. Показатель рассчитывается банком в соответствии с финансовым благополучием компании и перспективностью проекта.

Положительные стороны

Преимущество кредитования для малого и среднего бизнеса в Сбербанке состоит в обилии предложений. Сотрудники банка помогут выбрать подходящие условия для финансирования, чтобы:

• приобрести коммерческий транспорт;
• провести ремонт существующей собственности, либо купить новую;
• погасить задолженности перед другими банками;
• направить деньги на реконструкцию, либо капитальный ремонт предприятия;
• совершить текущие платежи.

Сбербанк при кредитовании ИП не предусматривает комиссионные сборы за досрочную оплату и выдачу финансирования.

Заявка на кредит рассматривается представителями банка в течение 3 рабочих дней после проверки кредитной истории. О решении банка заемщик узнает по телефону.

Сотрудники Сбербанка пришлют сообщение, либо позвонят. Вам останется только посетить банковское отделение, чтобы оформить заявление.

Наличными финансирование не выдается, кредитные средства поступают на расчетный счет предпринимателя. Узнать, что кредит одобрен, можно при помощи онлайн-заявки или звонка в офис банка.

Как в «сбербанке» получить кредит малому бизнесу?

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

• Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
• Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
• Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

• Значительные размеры кредитования.
• Длительный период.
• При необходимости можно получить отсрочку.
• Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

• Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
• Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
• Заем предоставляется только в российских рублях.
• Минимальное наличие собственных денег: 10%.
• Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
• Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
• Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

• Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

• Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
• Дождаться решения кредитора.
• Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

• Ссуда является нецелевой.
• Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
• Период кредитования 3-60 месяцев.
• Скрытые комиссии отсутствуют.
• Не требуется никакого обеспечения.
• Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

• Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
• Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Nothing found for :@548B>20=85 3> 187=5A0 2 A15@10

Наверх

Сбербанк запустил мессенджер с переводом денег в Сбербанк Онлайн

Сегодня в хорошо уже всем известном приложении «Сбербанк Онлайн» появилась новая допфункция «Диалоги», где можно общаться и переводить деньги через чаты. Для активации этой функции в вашем гаджете, нужно просто перейти в этот новый раздел.

Новые предложения по поддержке и развитию малого бизнеса

Сегодня Д. Медведев обозначил следующие меры поддержки Малого бизнеса, законодательное закрепление которых предусмотрено примерно в марте-апреле, это будет целый ряд новых нормативных актов, касающихся госпошлин, налогов, юрадреса и т.д. Подробнее

Новая услуга от Сбербанка – регистрация Малого бизнеса

В конце прошлого года Сбербанк запустил новый актуальный сервис, специально для малого бизнеса. Новый сервис позволяет существенно облегчить и ускорить процедуру регистрации бизнеса. Вся процедура регистрации была максимально упрощена и должна занимать теперь у предпринимателя всего несколько минут. Подробнее

Нововведения по отчетности по Статистике – отчетность по экологии (отходам)

Теперь с этого года всем организациям необходимо сдавать отчет в службу Статистики по отходам. Заметим, что сделать это нужно до 22.01.2018 г., в противном случае вам грозит штраф от 5000 до 50 000 рублей. Подробнее

Доступная ипотека заканчивается?

В конце 2017 года Э. Набиуллина выразила свою обеспокоенность состоянием рынка ипотечного кредитования на данный момент. Основные опасения связаны с резким ростом российской ипотеки в последнее время, снижением качества ипотечных кредитных портфелей банков. По-видимому, условия ипотечного кредитования будут ужесточены в самое ближайшее время. Подробнее

Списание налоговой задолженности, возникшей до 2015 года

Путин, наконец, подписал закон, освобождающий россиян от выплат долгов по налогам, сформированным до 2015 года. Подробнее

Ипотека 5% от «Россельхозбанка»: установлен новый минимум ставок по ипотеке — 5,17%

«Россельхозбанк» на днях сделал новое специальное предложение, установив новый минимум по ставкам — от 5,17 % на срок до 30 лет.

Если вы заинтересованы в приобретении загородного дома, или может быть вам нужно завершить начатое строительство, приобрести землю для строительства жилья, то банк сегодня предлагает ставки от 8,85% на срок до 30 лет.

Значительно улучшены условия рефинансирования ипотеки — 9,05% и срок до 30 лет. Подробнее

Путин пообещал списать некоторые долги бизнеса и населения

Сегодняна своей ежегодной пресс-конференции, он высказался о необходимости списания «бессмысленной» и «необоснованной» налоговой задолженности бизнеса и населения. Подробнее

Изменение порядка начисления и уплаты НДС с 2018 — 2019 года, НДС с электронной торговли импортными товарами!

На днях принят новый федеральный закон, который вносит существенные изменения в Налоговый кодекс. Новые изменения вводятся в порядок начисления и уплаты НДС с 2018 — 2019 года. Важным новшеством является введение с 01.01.

2019 г. НДС на иностранные организации, оказывающим электронные услуги! Введение НДС с электронной торговли, безусловно затронет каждого жителя страны, субъектов малого и среднего предпринимательства, бизнес в целом.

Льготная ипотека 6% для семей со вторым и третьим ребенком

Новое снижение ипотечных ставок с 2018 года было анонсировано на днях. Государство предусмотрело введение субсидирование ипотечных ставок выше 6% для семей, в которых появится второй или третий ребенок в 2018 году или в последующие годы. Подробнее

Сбербанк с 15 ноября снижает ставки и упрощает условия по потребительским кредитам!

С сегодняшнего дня Сбербанк очередной раз снижает процентные ставки. Предыдущее понижение было сделано всего месяц назад, ранее была также и упрощены условия по выдаваемым потребительским кредитам.

Сейчас понижение ставок происходит в рамках новогодней акции, по следующим условиям – потребительский кредит по ставкам от 12,5% при оформлении до 31.01.2018 года.

Ставки на рефинансирование также были дополнительно снижены. Подробнее

Центробанк поможет реабилитироваться «финансовым отказникам»
ЦБ и Росфинмониторинг разработали механизм, дающий возможность исключения сведений о добросовестных клиентах из баз данных «отказников».

Так, бывшие «финансовые отказники» получают шанс на восстановление репутации и продолжение своей законной предпринимательской деятельности.Подробно о новых мерах регулятора, можно прочитать в Методических рекомендациях для банков от 10.

Новый сервис Сбербанка «Best of business partners» (BBP) Найти партнера за рубежом теперь просто, всего в три клика с новым сервисом Сбербанка «Best of business partners». На днях, 1 ноября, банк представил общественности свой новый электронный сервис для бизнеса. По сути, это новая международная электронная площадка по поиску деловых партнеров за рубежом.

Новый сервис пользуется огромной популярностью, уже за первые десять дней его работы, на нем зарегистрировались тысячи бизнесменов из 195 стран мира! Подробнее

ЦБ утвердил новые единые стандарты кредитования МСП
Новые единые стандарты кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства включают в себя требования к заемщикам и кредиторам, а также требования к предоставляемым кредитам, типовые формы основных документов заключаемой кредитной сделки, рекомендации к самому процессу кредитования. Подробнее

Новый закон о запрете снятия наличных с банковских карт
В Госдуму внесен законопроект о запрете снимать наличные с анонимных карт. Подробнее

Банковский беспредел — или как банки массово закрывают счета клиентов! Что делать, чтобы не оказаться в подобной ситуации?
Этой осенью, отечественную банковскую систему поразила новая напасть — банки стали массово закрывать счета свих клиентов. Причем, под «удар» попали, в первую очередь индивидуальные предприниматели, а также обычные законопослушные граждане. Подробнее

Госдума одобрила страхование вкладов малого бизнеса Сегодня Госдума, наконец приняла в первом чтении законопроект о действии системы страхования вкладов для малого бизнеса.

Пока сумма страхования — до 1,4 млн руб., но заметим, что обсуждается возможное увеличение суммы страхования. Указанный законопроект уже ранее был поддержан правительством.

Таким образом, вероятность его принятия в ближайшее время очень высока.

Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки
Теперь перекредитовать ипотеку можно по 9,5%. Если вам нужны дополнительные наличные или вы хотите объединить несколько кредитов, то кредитная ставка составит 10% годовых.

Представители МСП могут подавать заявки на получение субсидий через МФЦ с 1 августа

Сбербанк: кредит малому бизнесу по новой схеме
Сбербанк решил заняться микрофинансированием и разработал новую схему кредитования малого бизнеса — «Выдающиеся кредиты». Подробнее

Купите машину со скидкой – с 1 июля 2017 г. Появились новые госсубсидии 10% или 12,5%:

на покупку машины – «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», лизинг со скидкой для малого и среднего бизнеса, сельхозпроизводителей. Читайте подробности в разделе новости. Подробнее

Новая электронная площадка для малого бизнеса
Евразийского делового союза — в августе планируется запуск новой электронной тендерной площадки для малого и среднего бизнеса. Подробнее

«Сбербанк» и «МСП Банк» совместно запустили новую программу «МСП-Перезагрузка» — льготные кредиты малому бизнесу от 9,6% годовых. Подробнее

С 7 июня банк ВТБ снизил ставки по ипотеке
Теперь ставки по ипотеке для готового жилья стали ниже на 0,75% и на 0,4% для новостроек. Теперь банк выдает ипотеку по ставкам от 10% и средняя ставка по программам — 11%.

Кредиты малому бизнесу. Сбербанк России: документы и условия :

Организация любого бизнеса требует вложения денежных средств. Из-за их недостатка не всем удается открыть свое дело. Но сейчас оформляются кредиты малому бизнесу. Сбербанк предлагает выгодные условия получения необходимых сумм.

Виды кредитования

Существует 2 вида кредита:

• инвестиционный;
• краткосрочный.

Инвестиционный предназначен для строительства, реконструкции, модернизации, приобретения техники для бизнеса. По нему можно купить коммерческую недвижимость или модернизировать производство.

Краткосрочные кредиты выдаются до 1 года. В них входит:

• овердрафт;
• выполнение обязательств по госконтрактам;
• банковские гарантии;
• пополнения средств для оборота.

Оформляет Сбербанк кредит малому бизнесу под залог и без него. Поручителями могут выступать другие владельцы бизнеса или другие работники.

Условия

После ознакомления с правилами сделки следует оформлять кредит малому бизнесу. Сбербанк, условия которого считаются самыми выгодными, выбирается большинством граждан нашей страны. По программе «Бизнес-старт» деньги можно потратить на оборудование, помещение, технику. Условия оформления кредита следующие:

• ставка от 17,5% до 18,5%;
• период погашения – не больше 42 месяцев;
• сумма может быть в пределах 100 тыс. — 3 млн рублей;
• система определения платежей аннуитетная.

Кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк выдает при наличии бизнес-плана. Клиенту можно использовать типовой бизнес-план или открыть дело по франшизе. Это позволяет снизить риски невозврата денег по причине того, что неопытный бизнесмен может просчитаться в планировании предприятия.

Типовой бизнес-план можно выбрать под конкретный регион, поэтому риск банкротства минимальный. Бизнес по франшизе считается самым разумным для банка и предпринимателя. Франчайзер может быть поручителем, а предприниматель приобретает готовый бизнес, в котором не нужно самостоятельное планирование.

Найти перечень франшиз можно на сайте банка. Когда выбрана подходящая программа, можно оформлять кредит для открытия малого бизнеса. Сбербанк предоставляет средства в размере 80% от цены франшизы. Поэтому заемщику надо иметь 20% своих денег. Кредит оформляется под залог покупаемого имущества, которое нужно будет застраховать.

Требования

Кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк оформляет только при соответствии требованиям к ИП:

• возраст – 23-60 лет;
• регистрация: временная или постоянная;
• основание бизнеса минимум полгода назад.

Если кредит оформляется юридическими лицами, то требования к ним следующие:

• регистрация бизнеса в России;
• выручка максимум 400 млн рублей за год;
• ведение бизнеса от 2 лет.

Опыт засчитывается на основе сферы деятельности. К примеру, торговое дело надо вести минимум 3 месяца. Если это сезонный бизнес, то необходим опыт от 1 года. Это требование относится к строительным компаниям, период работы в них должен быть свыше 2 лет. Предлагает Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля.

Франшиза

В России Сбербанк является единственной организацией, которая предоставляет кредит на приобретение франшизы. Это считается самым безопасными вариантом организации бизнеса, что связано с несколькими причинами:

• предпринимателю выдается готовый бизнес, который уже успешно развивается;
• бизнес функционирует на основе эффективной схемы;
• у компании есть свои клиенты;
• предпринимателю оказывает поддержку франчайзер.

У заемщиков и кредиторов нет рисков, если оформляются кредиты малому бизнесу. Сбербанк будет уверен, что долг будет возвращен. Но у клиентов небольшой выбор, поскольку на сайте представлены следующие франшизы:

• «Бургер Кинг»;
• «Макдональдс»;
• ОБИ;
• «Ив Роше».

Приобретая франшизу, бизнесмену надо учитывать, что хоть он и будет владельцем фирмы, все же важные решения принимаются франчайзером. Он устанавливает ценовую политику, работает с ассортиментом, дизайном помещения, а также подбирает сотрудников. Поэтому часть прибыли будет уходить франчайзеру.

Бизнес-план

Кредиты малому бизнесу Сбербанк предоставляет при организации своего дела по типовому плану. Это означает, что у заемщика выбор небольшой, ему нужно будет выбирать из перечня направление, которое будет кредитоваться банком.

Кредиты малому бизнесу Сбербанк выдает по следующим направлениям:

• клининговые услуги;
• парикмахерская;
• салон красоты;
• выпечка хлеба;
• ателье;
• зоомагазин.

Это не полный перечень, так как он регулярно пополняется. Плюс в том, что предпринимателю предоставляется возможность самостоятельно решать разные вопросы, относящиеся к ведению бизнеса. Ему не требуется каждый месяц отдавать часть прибыли, важно вовремя оплачивать кредитный взнос. Минусом является необходимость самостоятельно продвигать бизнес.

Документы

Есть список документов, которые требует предоставить Сбербанк России. Кредиты малому бизнесу выдаются с паспортом, свидетельством о предпринимательстве.

Заемщику надо подтвердить, что в течение последних 90 дней он не занимался своей деятельностью. Юридическим лицам надо предоставлять учредительные документы, свидетельство из налоговой, лицензию.

Но весь перечень можно узнать в банке, так как для всех заемщиком пакет документации устанавливается в индивидуальном порядке.

Банк рассматривает заявку клиента, которую он заполнил в отделении. Решение принимается в течение нескольких дней. После этого будет оглашен перечень справок и документов. Обычно кредит малому бизнесу Сбербанк выдает благодаря поручителю.

Им может быть физическое или юридическое лицо, предприниматели. Им надо подтверждать свой доход с помощью справки 2 НДФЛ или декларацией из налоговой. Сбербанк предоставляет такие кредиты не всем.

Каждая заявка рассматривается внимательно, поэтому не всем удается получить средства.

Программы

Несколько программ предлагает Сбербанк России. Кредиты малому бизнесу делятся на следующие виды:

• «Экспресс под залог»;
• «Доверие»;
• «Бизнес-доверие».

«Экспресс под залог» оформляется до 3 лет, но оплатить его получится и досрочно. Выдается сумма от 300 тыс. до 5 млн рублей. Ставка определяется от срока, она может быть в пределах 16-23%. При оформлении программы можно не обозначать цель получения денег. Главное, чтобы бизнес был во владении от 1 года.

Кредит «Доверие» оформляется без залога, но нужно привлекать поручителей. Предоставляется он до 3 млн рублей по ставке 19,5-26,5%. Кредит «Бизнес-доверие» предоставляется до 4 лет под ставку от 18%.

Плюсы и минусы

У этого типа кредитования есть много преимуществ. К первому относят отсрочку первоначального взноса в течение 6 месяцев. Комиссий за предоставление средств нет. Кредитор выдает клиенту бизнес-план, а также консультирует по поводу начала работы.

Но есть и минус – получить такой кредит сложно. Многим клиентам отказывают в этом. Это может быть связано с отсутствием личных денег для организации бизнеса, а также с плохой кредитной историей. Необходимо предоставлять поручителя, к которым тоже предъявляются требования.

Но подавать заявки могут все желающие. Только перед оформлением надо все тщательно продумать. Начинающему бизнесмену желательно иметь свои сбережения, так как они в любое время могут потребоваться из-за непредвиденных затрат.

Причины отказа

Главной причиной отказа в получении кредита считается ненадежность клиента. Если предприниматель не может предоставить подтверждение ликвидности бизнеса, то ему вряд ли разрешат получить средства. Поэтому важно создать качественную презентацию бизнес-плана, который должен быть грамотным и основательным.

Сбербанку надо предоставить достоверную информацию, чтобы не было отказа. Следует учитывать, что редко предоставляются кредиты предпринимателям, которые используют такой налоговый режим, как ЕНВД и упрощенная система налогообложения.

Если по заявке был отказ, то можно действовать другими методами. Можно организовать ООО. Доверие к таким организациям у Сбербанка выше.

Если же кредитная история стала причиной отказа в получении кредита, то тогда можно оформить закладную, где залогом будет имущество заемщика. У предпринимателя есть возможность получения потребительского кредита.

Ставка по нему выше, но условия менее жесткие, да и перечень документов небольшой. Такой вариант поможет получить средства для развития бизнеса.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке: как получить

Сегодня малому бизнесу оказывается всесторонняя поддержка, в том числе, и со стороны банков. Сбербанк предлагает ряд продуктов в рамках потребительского кредитования наряду со всевозможными бизнес-программами. Кредиты малому бизнесу доступны вне зависимости от организационно-правовой формы предприятия.

Существующие программы кредитования

На сегодняшний день в Сбербанке действуют следующие предложения, не требующие предоставления отчётности о расходовании средств заёмщиком:

• «Доверие»;
• «Бизнес-доверие»;
• «Экспресс под залог».

Беззалоговые предложения

К данной категории относятся краткосрочные программы «Доверие» и «Бизнес-доверие». Рассчитаны они на действующие предприятия, которым требуется поддержка при решении мелких задач.

При этом текущая стратегия организации остаётся неизменной. Именно по этой причине банк не требует от предпринимателя в рамках указанных предложений подтверждения по целевому назначению средств, как и залогового имущества.

Достаточно найти физическое лицо на роль поручителя.

В рамках программы «Доверие» действуют следующие условия:

1. Продолжительность кредитования составляет 6-36 месяцев.
2. Воспользоваться ею могут торговые организации, успешно ведущие деятельность на протяжении 3 месяцев или представители иных сфер деятельности, работающие не менее года.
3. Сумма кредита может быть в пределах 80 тысяч – 3 миллионов рублей.
4. Размер процентной ставки – 19% (для периода кредитования менее 24 месяцев) и 19.5% (для периода кредитования от 24 месяцев).
5. Возможен дифференцированный либо аннуитетный вариант для ежемесячных платежей.

Похожие условия при предоставлении денежных средств предлагаются и в рамках программы «Бизнес-доверие». Её отличие состоит лишь в более продолжительных сроках кредитования, поэтому предложением можно воспользоваться и в инвестиционных целях.

Предложения под обеспечение

Это вариант краткосрочного кредитования для небольших сумм. Для их получения заёмщик обязательно должен предоставить некую собственность, в соответствии с требованиями программы «Экспресс-залог». Воспользоваться им удобно при возникновении форс-мажорных моментов в функционировании бизнеса.

Отчётов о расходовании средств в этом случае не требуется. Общая сумма ограничивается 5 миллионами рублей при продолжительности до 48 месяцев. Предусмотрены варианты досрочного погашения.

Программы, рассчитанные на увеличение оборотных средств

Если возникает необходимость срочного пополнения оборотных активов, предприятия малого бизнеса могут воспользоваться предложениями:

• «Бизнес-оборот»;
• «Экспресс-овердрафт»;
• «Бизнес-овердрафт».

Самый востребованный вариант – это «Бизнес-оборот».

Краткосрочная программа, предполагающая целевое расходование полученных финансов для приобретения оборотных активов компании, если её годовой оборот не превышает 400 млн. рублей.

Период кредитования составляет от 1 месяца до 4 лет, при ставке от 11.8%. Минимальная сумма кредита различается в зависимости от отрасли работы предприятия и целей получения денег.

Инвестиционные программы

Чтобы обеспечить стратегическое расширение деятельности малого бизнеса, Сбербанк предлагает инвестиционное кредитование. Эта категория представлена продуктами:

• «Бизнес-инвест»;
• «Бизнес-недвижимость»;
• «Бизнес-актив»;
• «Бизнес-авто».

В зависимости от того, какое имущество нужно приобрести, можно выбрать соответствующую программу. Существует и универсальный вариант – «Бизнес-Инвест». Он рассчитан на реализацию различных задач, если присутствует успешная деятельность в прошлом и чёткие планы на будущее. Максимальный срок кредитования ограничен 120 месяцами, при ставке от 11.8%.

Как оформить кредит

Несмотря на некоторые различия предлагаемых программ для малого бизнеса, порядок оформления документов схож:

1. Обращение к специалисту банка для получения ответов на актуальные вопросы и перечня необходимых бумаг.
2. Встреча со специалистом либо оформление онлайн-заявки (в зависимости от особенностей выбранной программы): заполнение анкеты заёмщика, передача подготовленных документов (регистрационных, финансовых).
3. Проведение анализа деятельности предприятия;
4. Получение кредита.

Базовые требования в отношении заёмщика:

• компания входит в число резидентов РФ;
• возраст предпринимателя не более 70 лет;
• годовой оборот компании не более 400 млн рублей;
• период активной работы от 6 месяцев (для торговых организаций от 3 месяцев, для сезонной работы от 12 месяцев).

Получение кредита на развитие малого бизнеса в Сбербанке

By Наталья Last updated Дек 28, 2017

Собственное дело требует больших расходов. Решение проблемы – кредит малому бизнесу в Сбербанке. В финансовой организации действует больше 5 различных предложений. Денежные средства можно получить на любые цели или для решения конкретных задач. Условия кредитования зависят от выбранной программы.

Особенности предложения

Финансовые организации обычно не стремятся сотрудничать с предпринимателями. Для банков предоставление займов малому бизнесу связано с повышенными рисками. Спрогнозировать доход ИП за определенный промежуток времени довольно сложно. Финансовое положение предпринимателя способно в любой момент измениться. Поэтому им проще отказать, чем терпеть убытки.

Сбербанк предоставляет кредиты на развитие малого бизнеса. Однако условия предоставления средств менее выгодные, чем предложение для наемных работников. Услуга отличается повышенной процентной ставкой и сокращенным периодом кредитования. Средства предоставляются с залогом или без него. Наличие обеспечения улучшит выгодность предложения.

Доступные тарифы

Как взять кредит малому бизнесу в Сбербанке? Изначально нужно ознакомиться с тарифными планами. В организации можно воспользоваться одним из пяти тарифов. Делать выбор подходящей услуги нужно после предварительного анализа каждого предложения.

Нецелевой займ для бизнеса

Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля подразумевает выдачу средств на любые цели. Организация предоставляет капитал под залог или без него. В рамках предложения действуют следующие тарифы:

1. Доверие. Беззалоговый кредит выдается под 17% и выше. Срок кредитования – 36 месяцев. Максимальная сумма доходит до 3 млн. руб.
2. Бизнес доверие. Деньги в долг выдаются без залога. Предложение позволяет профинансировать текущие нужды бизнеса. Размер процентной ставки начинается от 14,52%. В компании можно получить до 3 млн. руб. Срок кредитования – 48 месяцев.
3. Экспресс под залог. Услуга позволяет получить от 300000 до 5 млн. руб. Размер переплаты составляет 16–19%. Срок кредитования от 6 до 36 месяцев. В качестве залога организация принимает недвижимость или оборудование.

Приобретение имущества в лизинг

Сбербанк предлагает предпринимателям приобрести транспорт и специализированную технику в лизинг. Владелец бизнеса может воспользоваться такими программами:

1. Лизинг автотранспорта. Услуга позволяет приобрести легковой автомобиль. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб. Размер авансового платежа начинается от 10%. Денежные средства выдаются только в рублях. Оформление сделки занимает от 8 часов до 2 рабочих дней. Срок лизинга составляет от 12 до 37 месяцев.
2. Лизинг коммерческого автотранспорта. Услуга доступна организациям и индивидуальным предпринимателям. Денежные средства предоставляются только в рублях. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб. Срок кредитования от 12 до 37 месяцев.
3. Лизинг грузового транспорта. Размер авансового платежа зависит от страны изготовителя. Если автомобиль был произведен в России или в странах СНГ, то взнос составляет от 20%. Для иностранных автомобилей размер авансового платежа составляет 15%. Договор лизинга действует от 12 до 48 месяцев. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб.
4. Лизинг специальной техники. Денежные средства предоставляются на сельскохозяйственную, дорожную, строительную и иную технику. Размер авансового платежа – от 25%. Срок кредитования от 12 до 36 месяцев. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб.

Обязательным условием сделки является покупка страховки на весь срок кредитования.

Пополнение оборотных средств

На что еще предоставляется кредит малому бизнесу в Сбербанке? Предприниматель может осуществить пополнение оборотных средств. В банке действует три тарифных плана. Они различаются суммами и размером переплаты:

1. Бизнес оборот. В рамках тарифного плана заемщик может осуществить приобретение сырья для изготовления продукции, закрыть задолженность перед другими финансовыми организациями, закупить товар, сделать взносы на участие в тендерах или покрыть текущие расходы. Денежные средства предоставляются хозяйствующим субъектам, которые имеют годовую выручку в размере не более 400 млн. руб. Сбербанк выдает от 150000 руб. на срок 4 года. Процентная ставка по предложению начинается от 11,8%.
2. Экспресс овердрафт. Услуга позволяет получить до 2,5 млн. руб. Денежные средства выдаются на срок до 1 года. По предложению установлена единая процентная ставка – 15,5%. В рамках предложения организация может получить кредитную линию в размере до 50% от среднемесячных оборотов по счету.
3. Бизнес овердрафт. Предложение позволяет получить деньги под 12,73% на срок до 1 года. Максимальная сумма займа – 17 млн. руб.

На приобретение имущества

Дополнительно кредит малому бизнесу в Сбербанке России выдается на закупку имущества. Доступные тарифные планы:

1. Экспресс-ипотека. Стандартное предложение для покупки недвижимости. Услуга позволяет получить до 10 млн. руб. Размер переплаты начинается от 15,5%.
2. Бизнес-актив. Предложение позволяет закупить оборудование. Минимальный размер займа – 150000 руб. Деньги предоставляются на срок до 84 месяцев. Переплата начинается от 12,2%.
3. Бизнес-авто. Услуга позволяет приобрести автомобиль для организации. Кредитный лимит начинается от 150 тыс. руб. Срок кредита доходит до 96 месяцев. Ставка по предложению начинается от 12,1%.
4. Бизнес-недвижимость. Предложение подходит лицам, нуждающимся в приобретении коммерческого помещения. Доступная сумма займа – от 150 тыс. руб. Денежные средства предоставляются на срок до 10 лет. Ставка составляет минимум 11,8%.
5. Бизнес-инвест. Тарифный план направлен на предоставление денег для покупки имущества, выполнения строительства или проведения ремонта для дальнейшего развития бизнеса. Дополнительно можно выполнить рефинансирование. Сбербанк предоставляет деньги в долг на срок до 10 лет. Минимальная ставка по кредиту – 11,8%. Доступная сумма займа – от 150000 руб.

Требования к претендентам

Чтобы взять кредит малому бизнесу в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным требованиям. Их список зависит от статуса заемщика.

Если денежные средства нужны индивидуальному предпринимателю, то возраст гражданина должен быть от 23 до 60 лет. У претендента должна иметься временная или постоянная регистрация.

Сбербанк обращает внимание и на срок владения бизнесом. Он должен быть не меньше 6 месяцев.

Требования для юридических лиц меняются. Компания сможет рассчитывать на одобрение заявки, если годовая выручка не превышает 400 млн. руб. Время присутствия на рынке должно составлять минимум 2 года. Финансовая организация рассматривает анкеты, которые поступили от лиц, зарегистрированных в РФ. Дополнительно нужно подготовить следующий пакет документов:

• анкету на получение займа;
• паспорт уполномоченного лица;
• финансовую отчетность;
• документы о регистрации предприятия;
• бумаги на имущество;
• книгу доходов и расходов;
• лицензию;
• декларацию;
• выписку об отсутствии задолженности;
• выписку по оборотным счетам;
• договор с контрагентами.

Схема получения денег в долг

Чтобы получить кредит малому бизнесу в Сбербанке, можно обратиться в любое отделение организации. Специалист компании ответит на вопросы, ознакомит со списком документов, назначит дату следующие встречи.

Заемщику предстоит заполнить анкету и предоставить пакет бумаг. Сотрудники банка изучат работу компании и проведут анализ деятельности потенциального клиента.

На основании сводной информации будет принято решение о предоставлении займа.

njj Для своего делаНа развитие бизнесаПредпринимателюУсловия получения

Франшиза продуктового магазина: что выбрать

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка: обзор кредитных программ

Сбербанк входит в топ-10 банков России. Помимо потребительского и жилищного сектора кредитования, Сбербанк поддерживает ряд программ, в рамках которых можно взять кредит ИП на создание и развитие малого бизнеса.

Причем с нуля и для любой формы – ИП, ООО, ЗАО и другие. Малый бизнес Сбербанк поддерживает разнообразными программами.

Все кредиты можно классифицировать на инвестиционные (долгосрочные, стратегические) и краткосрочные (для решения ближайших задач, повседневных проблем в бизнесе). Особняком стоит кредит «Бизнес-Старт».

«Бизнес-Старт»

Условия данной системы кредитования подогнаны под тех заемщиков, которые являются новичками в сфере бизнеса либо не занимались предпринимательством минимум 3 месяца. Кредит рассчитан как на ИП, так и на юридических лиц (ООО, ЗАО и т. п.). Общие условия займа таковы:

• размер выдаваемых денежных средств варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей (в отдельных случаях до 7 млн рублей). Поскольку кредит строго целевой, он не выдается налом. Здесь открывают невозобновляемую кредитную линию, с которой деньги перечисляются непосредственно на расчетный счет для ИП фирмы заемщика;
• временные рамки кредита – от полугода до трех с половиной лет;
• минимальное долевое финансовое участие заемщика составляет 20%, но на деле почти всегда эта цифра вырастает до 30%;
• процентная ставка при кредите на срок до 2 лет – 17,5%, если дольше – 18,5%;
• кредит выдается под залог недвижимого и/или дорогого движимого имущества заемщика, под поручительство финансово состоятельных физических лиц, либо залогом служат внеоборотные активы предприятия (интеллектуальная собственность, высокотехнологичное оборудование и т. п.). Плюс в том, что активы также покупаются на кредитные средства;
• однако эти же активы клиента подлежат обязательной страховке за счет клиента;
• платежи аннуитетные, а максимальная просрочка по уважительным причинам составляет полгода;
• чтобы претендовать на получение этого кредита, заемщику придется пройти бесплатный краткий курс основ предпринимательского дела от Сбербанка и после сдать тест по нему.

Открытие бизнеса с нуля в рамках данного кредита возможно по двум направлениям: франчайзинг и типовой бизнес-план. Сбербанк сотрудничает с фирмами (их более 60), которые продают франшизы. Клиенты приобретают их как раз с помощью полученного кредита.

Причем можно купить франшизу и у сторонней компании, но тогда понадобится дополнительный набор документов, чтобы Сбербанк одобрил такое сотрудничество. Франшиза может помочь стартовать бизнесу, поскольку тут в комплекте идут: разрекламированный бренд, готовый план ведения бизнеса, готовая клиентская база и уже организованные товарные поставки.

Однако всегда придется оглядываться на своего «патрона» – компанию-владельца франшизы. Типовой бизнес-план не имеет такого минуса.

Но Сбербанк выдает деньги в рамках этой подпрограммы только для ограниченного перечня сфер: кейтеринг (доставка еды на работу и на дом, организация торжеств и банкетов вне ресторанов), клининг (уборка помещений), изготовление кондитерских и хлебобулочных изделий, парикмахерские услуги и салоны красоты.

При этом разработка собственного плана ведения бизнеса неизбежно повысит риски. Но параллельно не придется выплачивать паушальный взнос (за пользование франшизой) и роялти (ежемесячная плата франчайзеру за пользование его интеллектуальной собственностью, здесь – готовый план бизнеса).

Плюс высокая степень самостоятельности предпринимателя, которая для многих очень важна. И неважно, является ли он ИП или организовал ООО.

«Доверие»

Этот краткосрочный кредит предназначен в помощь уже действующим предпринимателям, которым нужна помощь в решении мелких, тактических проблем без изменения общего плана. Ни залога, ни подтверждения целевого назначения здесь не требуется. Однако без поручителя (физическое лицо) не обойтись. Вот условия:

• минимальный заем – 80 тыс. рублей, максимальный – 3 млн рублей;
• срок – от полугода до 3 лет;
• процентная ставка при сроке до 2 лет – 19%, а дольше – 19,5%;
• минимальная продолжительность ведения бизнеса для торговли составляет 3 месяца, для прочих сфер – полгода, для сезонного предпринимательства (в с/х) – год;
• ежемесячные платежи могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными. С просрочкой все так же, что в «Бизнес-Старт»;

Похожее кредитование «Бизнес-Доверие» отличается тем, что оно инвестиционное. И кредит выдается на более длительный срок.

«Бизнес-Оборот»

Этот кредит так же похож на «Доверие». Он тоже краткосрочный, условия примерно те же. Только вот целевое назначение строго определено – покупка оборотных активов (постоянно расходуемая продукция, сырье, оплата услуг и прочее). И финансовой гарантией здесь служат внеоборотные активы. Обычно это производственная техника, транспорт, рабочие площади.

«Бизнес-Инвест»

«Старший брат» предыдущей системы кредитования, поскольку относится к инвестиционным кредитам.

Предназначен для стратегического расширения бизнеса (покупка нового оборудования, недвижимости, интеллектуальной собственности, переход ИП в ООО или ЗАО).

А значит, выдается уже опытным и успешным предпринимателям. Высокая прибыль, четкий план – главный гарант возврата денег для банка в данном случае.

Экспресс-кредит под залог

Краткосрочный небольшой кредит (сравним по размерам с потребительским), в котором главным условием выступает залог какой-либо ценной собственности (недвижимость, транспорт). Берется для разрешения форс-мажорных обстоятельств в бизнесе. Срок кредитования не превышает полутора лет.

Требования к заемщику

Документация не особо различается для разных форм открытия и ведения бизнеса (ООО, ИП, ЗАО и прочее). А вот по кредитным программам различий больше, хотя основной документационный стержень везде примерно одинаков. Для начала придется собрать пакет личных документов:

• паспорт (плюс полная копия, включая страницу с пропиской) для подтверждения личности, ПМЖ и гражданства;
• военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет;
• ИНН и пенсионное страховое свидетельство (возможно).

Затем второй пакет, касающийся непосредственно бизнеса:

• договор, подтверждающий согласие фирмы, продающей франшизы, на сотрудничество;
• выписка из ЕГРИП о регистрации заемщика как ИП, ООО и т. д.;
• декларация из налоговой службы за последний период отчетности (если человек уже вел в прошлом какой-то бизнес);
• лицензии, если для выбранного бизнеса они необходимы (например, производство алкогольной продукции);
• разрешения на использование рабочих площадей;
• разрешения от органов по охране окружающей среды (если деятельность может как-то повлиять на экологию).

Третий пакет документов собирает поручитель, если таковой у заемщика есть. Личная документация такая же, но поручителю еще нужно представить справку о доходах 2-НДФЛ.

А если поручитель сам ведет бизнес, тогда понадобится декларация из налоговой службы 3-НДФЛ.

Заемщик должен понимать, что взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля без соответствия определенным требованиям весьма затруднительно. Условия Сбербанка:

• возраст заемщика от 20 до 60 лет;
• грамотно составленный бизнес-план, демонстрирующий не только перспективность бизнеса, но и хорошее знание матчасти у автора;
• согласие франчайзера;
• минимальная финансовая состоятельность заемщика;
• хорошая кредитная история;
• наличие поручителя;
• положительный прогноз для соответствующего сектора экономики, вынесенный специалистами.

Нюансы и риски банка

Сбербанк, как и любой другой банк, хочет защитить себя от издержек, связанных с банкротством предпринимателя. Именно поэтому такое внимание уделяется плану бизнеса и материальному положению клиента. Одним из вариантов, который теоретически должен быть полезен обеим сторонам, является франчайзинг.

Для банка это хорошая гарантия, поскольку начинающий бизнесмен пойдет по «проторенной тропе», что снизит риск провала, а значит, и риск банка потерять деньги. Дельцу же будет легче осваиваться в новых условиях, используя готовые наработки, которые дает франшиза.

Также Сбербанк немало внимания уделяет опыту работы в предпринимательстве.

Преимущества бизнес-кредитования в Сбербанке

Отметить можно следующие плюсы:

• сотрудничество Сбербанка с компаниями-франчайзерами;
• относительно умеренные процентные ставки (в некоторых банках в секторе кредитования бизнеса они могут доходить до 27%);
• надежность сотрудничества с крупнейшим банком РФ;
• высокий процент положительных вердиктов независимо от формы бизнеса (ИП, ООО и т. д.);
• гибкая залоговая система, предусматривающая залог собственности, приобретенной на кредитные же деньги;
• относительная доступность получения отсрочки;
• помощь в составлении плана бизнеса.

Основные выводы

Без упоминания минусов итоги подвести невозможно. Главный недостаток кредитования бизнеса в Сбербанке заключается в переплате. Западные экономисты утверждают, что при ставке более 10% малый бизнес обречен, ибо такие переплаты способна выдержать только монополия.

Но в Сбербанке все-таки процентная ставка далеко не самая высокая. Увы, российские условия.

Другие минусы – занижение стоимости залогового имущества, проблемы с прозрачностью доходности заемщика из-за стремления последнего снизить налоговое бремя, отказ в выдаче потребительских кредитов юрлицам (ООО, ЗАО).

Но с подобными проблемами будущий предприниматель может столкнуться почти в любом банке РФ. В целом данная статья направлена на максимально полное информирование тех людей, которые начинают открытие бизнеса (ИП, ООО, ЗАО) с помощью кредитных программ Сбербанка.

Источник https://kkapb.ru/perevody-i-platezhi/sberbank-biznes-onlajn-malomu-biznesu-chto-eto-finansirovanie-malyh-predpriyatij-podderzhka-individualnyh-predprinimatelej-osnovnye-funktsii-i-vozmozhnosti-servisa-preimushhestva-i-nedostatki-uslugi.html

Источник https://navigator-kursov.ru/kredity/kak-v-sberbanke-poluchit-kredit-malomu-biznesu.html

Источник

Источник