Оформление кредита для малого бизнеса с нуля

Когда вы решаете создать бизнес, первый вопрос, который у вас появляется – где найти деньги на его создание. Одним из многих вариантов, где можно взять день является получение кредита. Но вот только это является довольно сложной задачей, особенно если вы являетесь начинающим предпринимателем.

Для того чтоб удачно получить кредит вам необходимо изучить все виды и тонкости получения кредита, выполнить все необходимые требования и иметь грамотно составленный бизнес-план. Только в том случае, если все пункты будут соответствовать требованию, вы сможете получить кредит на свой бизнес.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Требование

Итак, давайте рассмотрим требования, которые вам необходимо выполнить, чтоб получить кредит для бизнеса.

В основном у всех банков требования к заемщикам одинаковы:

• документация должна соответствовать норме и предоставлять достоверную информацию;
• кредитная история должна быть чиста;
• вы должны иметь возможность выплачивать кредит или иметь имущество, которое в случае непредвиденных обстоятельств сможет покрыть сумму займа.

Конечно, у разных банков могут добавляться различные пункты, эти три являются самыми главными требованиями во всех банках. Поэтому если вы хотите получить положительный ответ по поводу кредита, то должны проследить за тем, чтоб у заемщиков не появлялось вопросов касательно данных требований.

Виды кредитов

Теперь давайте рассмотрим, какие бывают виды кредитов и определим, какой из них подойдет вам больше.

Самыми распространенными видами кредитов для начинающих предпринимателей являются:

• кредитование без налогов для малого бизнеса;
• залоговый кредит;
• кредитная линия;
• кредит для новых предпринимателей;

Первый вид кредитования является достаточно выгодным для начинающего бизнесмена, но проблема в том, что его не так-то просто получить. Для этого вам придется собрать большое количество справок и разрешений, предоставить обширный и грамотный бизнес-план и даже зарегистрироваться в роли предпринимателя.

Получить кредитную линию будет выгодно уже более опытным предпринимателям. Суть данного кредита заключается в том, что вы можете снимать ту сумму, которая вам необходима и налог будет возлагаться только на нее. Остальная же часть денег будет оставаться нетронутой.

Если же для вашего бизнеса будет необходимо приобретение какого-либо рода оборудования, то вам подойдет кредит для новых предпринимателей. Данная процедура заключается в том, что кредитор покупает вам все необходимое оборудование и после берет это оборудование под залог. Это очень удобно и практично.

Правила оформления

Если вы серьезно намерены заниматься бизнесом, и имеете четкое представление того, что и как делать, то должны знать и как правильно оформить заявление на получения и как правильно получить сам кредит, если банк положительно ответит на вашу заявку.

Стоит заметить, что бизнес-план должен быть составлен очень детально и отображать каждую мельчайшую деталь, которая будет производиться при создании бизнеса. Именно от того, как составлен бизнес-план, будет зависеть, получите вы кредит на создание бизнеса с нуля или нет.

Как получить (пошаговая инструкция)

1. Первое, что вам необходимо сделать – обратиться в отделение банка и выбрать приемлемую для вас программу для кредитования. Далее, вы регистрируетесь как индивидуальный предприниматель и выбираете подходящую для вас франшизу.
2. Следующий шаг – составление детального бизнес-плана и сбор необходимых документов. Только после выполнения этих действий вы пишете заявление на получения кредита, предварительно подготовив свою часть взноса (как правило, 30%). И теперь вам остается ждать решения банка.

Как видите, все довольно просто и если вы не будете паниковать, то и трудностей у вас не возникнет.

Как повысить шансы

Даже если вы перепроверили все документы и выполнили все требования, может случиться так, что банк откажет вам в получении кредита. Как в таком случае повысить свои шансы?

Помимо вышеперечисленных требований, которые вы просто обязаны выполнить без каких-либо загвоздок, вы должны понимать, что стоит быть предельно честным со своим будущим кредитором.

Условия и факторы, влияющие на выдачу кредита

Какие же факторы влияют на то, чтоб вы могли получить положительный ответ от кредиторов:

• Во-первых, это, каким видом бизнеса вы собираетесь заниматься.
• И, во-вторых, какой вид кредита собираетесь взять. Конечно, последний пункт зависит от первого, но это не так принципиально, ведь вы можете выбрать любой вид кредита, который придется вам по душе.

Также немаловажна ваша кредитная история и ваша платежеспособность. Банк должен знать, что вы будете вовремя выплачивать предоставленную вам сумму, а в случае если вы не сможете этого сделать у вас должна быть возможность отдать долг имеемым у вас имуществом. Это основные факторы, которые значительно влияют на выдачу кредита для бизнеса.

Банковские методы в принятии решения

Если вы хотите знать, как действуют кредиторы, принимая решение о том выдать вам кредит или нет, то здесь все довольно просто. Вы пишете заявление о том, что желаете получить кредит на открытие бизнеса, после этого банк просит вас собрать всю требуемую документацию и если с ней все в полном порядке, заниматели принимают решение о выдачи кредита.

Дополнительные способы получения кредита

Кроме банков вы также можете получить кредит и у частных лиц, но это намного труднее и рискованнее. К тому же процентная ставка будет значительно выше, а срок погашения, наоборот, меньше. В любом случае, если вы решитесь взять кредит у частного лица, то лучше проконсультируйтесь со специалистом.

Кредит с нуля

Также вы можете получить кредит с нуля в сбербанке или же у государства. В отличие от частных банков для вас подобная процедура будет намного выгоднее. Несмотря на то, чтобы получить кредит на бизнес в сбербанке не так просто (в основном это касается времени оформления кредита и рассмотрения заявки) дальнейшее сотрудничество со сбербанком будет привлекательным, чем, если вы обратитесь к частным лицам.

С кредитом от государства у вас вообще будут практически сплошные плюсы, ведь поддержание малого бизнеса для них очень привлекательно.

У государства

Взять кредит у государства намного проще, чем, кажется, ведь они всегда заинтересованы поддержать начинающих предпринимателей (чем больше предпринимателей, тем больше государство получает налогов).

В сбербанке

В том случае если вы желаете получить кредит от сбербанка, то вам стоит обзавестись терпением, ведь они имеют ряд обязательных к исполнению требований.

Во-первых, вам необходимо зарегистрироваться как ИП и после этого получить франшизу. Также вам необходим поручитель и пакет документов для предварительного этапа рассмотрения вашей заявки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Кредиты под бизнес с нуля: в каком банке получить?

Начинающие предприниматели спрашивают – в каком банке и где взять кредит под бизнес с нуля, где оформляют коммерческий займ? Ведь далеко не каждое учреждение будет связываться с клиентом, у которого пока еще нет стабильных доходов, только идеи?

Информация для заемщика

Любой молодой бизнесмен может получить деньги на старт для своего дела, не ломая голову над поиском денег, нужно просто обратиться в банковскую компанию. Вам смогут предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей. Кстати, узнать об интересных идеях для бизнеса можно здесь.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Езаем очень быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 20 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Platiza быстро	до 30 000 руб 0% первый займ до 10 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Займы на старт и развитие своего дела выгодны. Они разрабатывались специально, ориентируясь на потребности предпринимателей. С погашением долга проблем не должно возникнуть, ведь это можно делать за счет получаемой прибыли.

Доход с собственного “детища”, как правило, больше, чем рядовая зарплата россиянина. Значит, и в счет погашения можно вносить более крупные суммы. Так можно закрыть задолженность досрочно.

По словам специалистов, окупаемость выданной суммы на открытие малого бизнеса, достигается в среднем за 10-12 лет. Поэтому многие компании не готовы одобрять заявку от каждого начинающего предпринимателя. В последнее время кредиторы учли различные риски, ужесточили свои условия и повысили ставки.

Пять вариантов получения кредита на развитие малого бизнеса с нуля

Виды кредитных программ и ключевые особенности

Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке

Такие предложения есть у Сбербанка, одна из них называется «Доверие» и предназначена именно для начинающих бизнесменов. По ее условиям выдаются средства для тех, кто собирается открыть свой магазин, клуб, заведение или выбрать другой вид предпринимательства.

Так можно получить денежные средства до 3 миллионов рубл., с 15,5% годовых, на время до 3 лет. Больше информации – на сайте.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для оформления нужно:

• заполнить анкету,
• иметь с собой паспорт гражданина РФ, приписное свидетельство или военный билет,
• предоставить финансовые документы предпринимателя или юридического лица (ИНН).

Компания отдает предпочтение тем лицам, которые будут работать по определенной франшизе, представленной одним из партнеров Сбербанка. Наиболее важно уделить внимание качественному проекту и франшизе.

Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, имеют больше шансов на получение одобрения. Подробнее о значении КИ читайте в этой статье. Также большое значение имеют материальное положение заявителя, наличие залога, количество иждивенцев, наличие тщательно составленного бизнес-плана, поручительство и размер первоначального взноса.

Кредит на открытие бизнеса

Но сейчас в России действует большое количество фирм, и многие из них предлагают свои услуги кредитования для коммерции. Мы можем также посоветовать обратиться в следующие компании:

1. Тинькофф банк – предлагает получение “Кредита на открытие и развитие бизнеса”. Одобрение в день обращения, ставка от 9% в год, на любые цели, оптимально для среднего и малого бизнеса. Для ИП и ООО деньги на расчетном счете будут доступны сразу после одобрения. Если вы хотите получить кредит экспресс без залога и иного обеспечения, то вам смогут предложить до 2 миллионов под ставку от 12% на срок до 3 лет. Нужен только паспорт;
2. В ФК Открытие можно оформить кредит на “Пополнение оборотных средств”под залог движимого и недвижимого имущества, а также поручительство. Допускается выдача необеспеченных займов. Срок – до 5 лет, процент начинается от 9% годовых. Выдается либо как кредит, либо как кредитная линия, в зависимости от выбранного вами способа будет определяться порядок погашения – в конце срока или ежемесячно траншами;
3. Банк ВТБ выдает экспресс-кредит на срочные цели, где рассмотрение заявки занимает всего 1 рабочий день. Можно получить от 0,5 миллиона рублей на срок до 60 месяцев, процентная ставка составит от 13% до 16% годовых. Поручительство обязательно, предоставление залога происходит по желанию клиента;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Здесь вы можете рассчитать свои расходы:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Рассмотрим процесс оформления займа

1. Обратитесь в офис кредитно-финансовой организации.
2. Выбрать программу (к примеру, в Сбербанке предствлено 10 продуктов).
3. Зарегистрируйтесь в налоговой инспекции в качестве ИП.
4. Составьте план. Чем лучше он будет представлен, тем больше шансов на одобрение заявки. Это начало любого дела, а потому банковские организации тщательно изучают проект. Коммерсант должен определить основные кратковременные и долговременные направления развития компании, провести количественный и качественный анализ, подсчитать объемы производства, соотношение прибыли и издержек, проанализировать конъюнктуру рынка.
5. Выберите подходящее место для офиса, позаботьтесь о рекламе, наймите сотрудников и т.д.
6. Соберите все необходимые бумаги и подайте заявку в банк. Чтобы узнать, какие документы вам нужно будет подготовить, ознакомьтесь с этой статьей.
7. Подготовьте деньги для первого взноса.
8. Дождитесь положительного ответа, откройте свое дело и развивайте его. Анализ клиента производится кредитными специалистами или через систему скоринга.

Банки охотнее кредитуют граждан России с постоянной регистрацией в возрасте 30-45 лет, состоящих в официальном браке. А вот у тех заемщиков, которые уже имели собственное дело и хотят открыть новое дело, шансов меньше, так как кредиторы негативно относятся к неудачному опыту.

Если не удается взять займ на развитие малого бизнеса, то можно воспользоваться потребительским займом, который выдают практически во везде, или под залог недвижимости. Кроме того, можно обратиться в городской Центр развития предпринимательства.

Источник https://corphero.ru/kredit/org/dlya-malogo-biznesa.html

Источник https://kreditorpro.ru/kredit-pod-biznes-s-nulya/

Источник

Источник