Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках

Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.

Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности. Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство. Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.

1 место. Победитель. Бизнес-аванс (Точка)

Банк Точка специализируется на обслуживании малого бизнеса. Он был создан из остатков Банка 24 и работает на базе Открытия и Киви-Банка. Оформить кредит здесь могут только те, кто пользуется эквайрингом, подключенным в любом банке. Однако, такие клиенты смогут быстро получить небольшую сумму на текущие расходы.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Срок кредита	до 12 месяцев
Процентная ставка	устанавливается индивидуально
Требования к заемщику	срок ведения деятельности от 6 месяцев, наличие эквайринга в любом банке от 4 месяцев, объем выручки через эквайринг от 40 000 рублей, прием от 15 платежей по картам в месяц, отсутствие долгов перед банком
Необходимые документы	онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
Наличие РКО в банке	необходимо
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	через интернет-банк
Сроки оформления	1-2 дня

• Моментальное рассмотрение заявки
• Автоматическое погашение долга
• Индивидуальные условия кредитования
• Оформление без посещения банка

• Только для тех, кто пользуется эквайрингом
• Необходим расчетный счет в банке

2 место. Экспресс онлайн (Уральский банк реконструкции и развития)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, крупную сумму, которую можно потратить на нужды своего дела.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 1 500 000 рублей
Срок кредита	до 24 месяцев
Процентная ставка	от 17% годовых
Требования к заемщику	срок ведения деятельности от 6 месяцев, годовая выручка до 500 000 000 рублей (без НДС), отсутствие действующих кредитов в банке
Необходимые документы	регистрационные и учредительные документы
Наличие РКО в банке	необходимо
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	2-3 дня

• Быстрое рассмотрение заявки
• Любые цели кредитования
• Доступные требования к заемщикам

• Необходим расчетный счет в банке

3 место. Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Предприниматели могут оформить кредит в Райффайзене с быстрым решением и без обеспечения. Его можно использовать на любые бизнес-цели.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 2 000 000 рублей
Срок кредита	до 48 месяцев
Процентная ставка	от 17,9% годовых
Требования к заемщику	срок ведения бизнеса от 12 месяцев, наличие права собственности или договора аренды на объект, в котором ведется бизнес
Необходимые документы	регистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
Наличие РКО в банке	поручительство
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
Сроки оформления	от 3 дней

• Быстрое рассмотрение заявки
• Залог имущества не обязателен
• Низкие требования к бизнесу
• Оформление без посещения банка

• Необходим расчетный счет в банке

4 место. Оборотный (Тинькофф)

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить кредит в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. При рассмотрении заявки на бизнес-кредит Тинькофф учитывает обороты по счетам в других банках — для этого нужны выписки по ним. Также банк не ограничивает досрочное погашение.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 10 000 000 рублей
Срок кредита	до 6 месяцев
Процентная ставка	от 12% годовых
Требования к заемщику	срок ведения деятельности от 3 месяцев
Необходимые документы	регистрационные и учредительные документы, выписки по счетам
Наличие РКО в банке	не требуется для подачи заявки, необходимо для зачисления средств
Обеспечение	поручительство (для юрлиц)
Способ оформления	онлайн на сайте банка
Сроки оформления	от 1 дня

• Доступные требования к заемщикам
• Быстрое рассмотрение заявки
• Учитываются обороты в других банках
• Оформление без посещения банка

• Короткие сроки кредитования
• Необходим расчетный счет в банке

5 место. Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Промсвязьбанк первым предложил кредит с моментальным онлайн-оформлением для новых и постоянных клиентов. Сумму кредита можно потратить на пополнение оборотных средств или на расширение своего дела.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 10 000 000 рублей
Срок кредита	до 24 месяцев
Процентная ставка	от 10,9% годовых
Требования к заемщику	наличие оборотов по счету в ПСБ в течение 6 месяцев, уплата комиссии 1% от суммы кредита
Необходимые документы	онлайн-заявка
Наличие РКО в банке	необходимо
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	через интернет-банк
Сроки оформления	1-2 дня

• Решение принимается автоматически
• Доступные требования к заемщику
• Без залога и поручителей

• За выдачу кредита взимается комиссия
• Необходимо наличие предодобренного предложения

6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)

Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня. Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Срок кредита	до 60 месяцев
Процентная ставка	от 13% годовых
Требования к заемщику	срок ведения деятельности от 12 месяцев, деятельность в регионе присутствия банка
Необходимые документы	онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы, финансовая отчетность, договоры с контрагентами
Наличие РКО в банке	необходимо
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	через интернет-банк
Сроки оформления	1-2 дня

• Удобные условия кредитования
• Быстрое рассмотрения заявки
• Минимальный пакет документов

• Необходимо поручительство третьего лица
• Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности

7 место. Оборотный (Сбербанк)

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Кредит в Сбербанке может оформить любой ИП или компания, имеющий в нем расчетный счет. Деньги можно потратить на любые нужды вашего дела.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Срок кредита	до 36 месяцев
Процентная ставка	от 11% годовых
Требования к заемщику	срок ведения деятельности от 12 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей
Необходимые документы	онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
Наличие РКО в банке	необходимо
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	через интернет-банк
Сроки оформления	3-5 дней

• Быстрое оформление в режиме онлайн
• Доступные требования к заемщику
• Можно оформить на рефинансирование

• Возможно длительное рассмотрение заявки

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Название и банк	Цель кредита	Сумма кредита	Срок кредита	Процентная ставка
Бизнес-аванс (Точка)	Любая	До 5 000 000 рублей	До 12 месяцев	Устанавливается индивидуально
Экспресс онлайн (УБРиР)	Любая	До 1 500 000 рублей	До 24 месяцев	От 17% годовых
Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)	Оборотные средства	До 2 000 000 рублей	До 48 месяцев	От 17,9% годовых
Оборотный (Тинькофф)	Любая	До 10 000 000 рублей	До 6 месяцев	От 12% годовых
Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)	Любая	До 10 000 000 рублей	До 24 месяцев	От 10,9% годовых
Экспресс-кредит (ВТБ)	Расширение бизнеса	До 5 000 000 рублей	До 60 месяцев	От 13% годовых
Оборотный (Сбербанк)	Любая	До 5 000 000 рублей	До 36 месяцев	От 11% годовых

Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.

По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия — наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.

Источники

А в каком банке оформляли кредит для бизнеса вы? Где, по вашему мнению, его лучше взять? Поделиться своими вариантами и оставить отзывы о представленных в рейтинге банках вы можете в комментариях.

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Кредитование малого бизнеса в России: в каких банках лучшие кредиты для ИП?

Евгений Смирнов

• Банки, выдающие кредиты малому бизнесу
• Текущая ситуация с кредитованием бизнеса в России
• Условия получения кредита
• Платежеспособность
• Кредитная история
• Залоговое обеспечение
• Вид бизнеса
• Необходимые документы для кредита
• Как оформить кредит
• Виды кредитов
• Потребительский
• Под бизнес
• Экспресс-кредит
• Краткие выводы

Для большинства начинающих бизнесменов главной проблемой является отсутствие стартового капитала или его недостаточный объем. Есть виды бизнеса, где не требуются большие вложения, но в большинстве случаев речь может идти о покупке оборудования стоимостью несколько миллионов рублей. С обычной зарплатой такую сумму не накопить, поэтому остается два варианта: поиск инвесторов или кредит в банке.

Весьма любопытно, что в долгосрочной перспективе банковские кредиты являются более выгодными, если сравнивать их с инвесторами. Банку вы заплатите один раз, а инвестору вы отдадите часть бизнеса и прибыли навсегда. С другой стороны, риски с кредитами значительно выше.

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу

Лучший банк для индивидуальных предпринимателей назвать трудно, у всех есть свои достоинства и недостатки. Ниже вы найдете таблицу с нашим рейтингом, куда вошло десять финансовых организаций. Мы рассматривали только те банки, которые работают как минимум в нескольких регионах России и которые кредитуют ИП с помощью специальных программ.

Банк	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма, миллионов рублей	Средний срок рассмотрения заявки, дней
Совкомбанк	11.9%	30	2
Сбербанк	11%	600	3
Альфа-Банк	14%	10	2
ВТБ	10,5%	5	2
Банк Восточный	Индивидуально	10	5
Промсвязьбанк	9	250	5
Россельхозбанк	Индивидуально	60	3
Открытие	8,5%	250	2
МТС Банк	12,5%	80	6
Росбанк	9,8%	100	3

В таблице указаны тарифы для малого бизнеса, для среднего цифры могут отличаться (например, в Совкомбанке можно получить до 120 миллионов, но не ИП). Процентные ставки – минимальные, на практике они всегда будут выше (как минимум на 3-4 пункта). Кроме того, не учитывается возможное страхование и дополнительные комиссии. Как видно, средняя минимальная процентная ставка кредитования ИП в 2021 году – 10%. Реально – 15–20%.

Текущая ситуация с кредитованием бизнеса в России

Сегодня кредитование индивидуальных предпринимателей в России оставляет желать лучшего. Получить заемные средства на открытие нового бизнеса трудно, за исключением нескольких категорий, где есть поддержка со стороны государства или региональные программы. Для уже существующего бизнеса все значительно проще, особенно если в собственности есть ликвидные активы.

На свой бизнес молодым предпринимателям зачастую приходится брать потребительские кредиты (если речь идет о суммах до 1,5 миллиона рублей), так как получить деньги именно на открытие фирмы сложно. Иногда у банков бывают специальные программы, но там встречаются жесткие ограничения. Например, деньги дадут только на реализацию одной из предложенных франшиз. То есть, в данном случае нет возможности выбрать тип бизнеса. Таковы особенности кредитования в России, где банкам гораздо проще дать миллиард рублей крупному предприятию, чем по миллиону рублей тысяче мелких предпринимателей.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что получение кредита не гарантированно, даже если имеется отличная бизнес-идея и досконально разработанный бизнес-план. К сожалению, на словах говорят о поддержке малого и среднего бизнеса, на деле все немного не так. Впрочем, банки тоже можно понять, ведь по статистике, в первый год закрывается почти половина предприятий малого бизнеса, что означает для финансовых организаций серьезные риски.

Кредиты для малого и среднего бизнеса гораздо охотнее выдаются уже работающим предприятиям. В этом случае у банка есть возможность изучить все доступные данные, потребовать в залог оборудование или товар. Но бизнес должен быть активным, без движения средств по счетам шансы получить заемные средства будут очень низкими, даже можно сказать нулевыми.

Сколько должно существовать ИП, чтобы взять кредит, зависит исключительно от банка, у всех разные условия, но это минимум полгода, а чаще все два. Другие условия также могут различаться, но к основным проблемам предпринимательства при попытке получить банковский кредит относятся:

• Очень жесткие для предпринимателя требования по графику погашения кредита. Бизнес может быть сезонный, на начальном этапе он может не приносить дохода (например, в сельском хозяйстве). Нормальные кредиты должны включать в себя возможность составления индивидуальных графиков выплат или отсрочку первого платежа, что у российских банков встречается редко.
• Заявки на кредит могут рассматривать очень долго.
• Для успешного решения требуется очень много документов, даже если это ИП на ЕНВД. Также иногда возникают проблемы с подтверждением платежеспособности.

Тем не менее, взять кредит для малого бизнеса вполне реально, пусть эта задача и выглядит сложной. В отдельных случаях шансов на успех будет мало, особенно если рассматривается совсем новый бизнес в ряде сфер. Ну а получение кредита в валюте или иные подобные редкие варианты могут быть еще более сложными, либо крайне невыгодными.

Условия получения кредита

Сколько должно существовать ИП, чтобы получить кредит, мы писали выше (минимум полгода). Другие условия получения во всех банках отличаются, но есть общие требования, которые встречаются повсеместно. Разберем их по пунктам.

Платежеспособность

Для малого бизнеса необходимо предоставить бухгалтерскую отчетность за прошлый год. Разумеется, должен быть доход. Это требование обычно автоматически отсеивает тех, кто только собирается открыть бизнес.

Кредитная история

Здесь смотрят как историю физического лица, так и индивидуального предпринимателя. Абсолютно чистая история не всегда будет плюсом, куда лучше, если человек уже брал кредиты (пусть как физическое лицо) и оплатил их в срок.

Залоговое обеспечение

Наличие залога сильно повышает вероятность получить положительное решение банка. Это может быть ликвидный актив в самом бизнесе, автомобиль, недвижимость и иные виды собственности.

Вид бизнеса

Это тоже имеет значение, некоторые виды бизнеса кредитуют менее охотно, хотя этот факт нигде не афишируют. В данном случае банк оценивает в основном риски. Например, получить деньги на открытие кафе или ресторана значительно проще, чем на проект в интернете.

Это основные требования для малого бизнеса, который уже работает. В ситуации с открытием бизнеса все будет значительно труднее, но есть несколько вариантов, как практически гарантированно получить положительное решение банка:

• Подавать заявку на потребительский кредит, как физическое лицо.
• Участие в какой-либо государственной программе поддержки бизнеса.
• Получение поручительства от местного фонда развития предпринимательства.
• Специальная банковская программа для новых предприятий.

Все это новому ИП нужно, чтобы взять кредит с большей вероятностью. Всем индивидуальным предпринимателям, которые только планируют начать свою деятельность, рекомендуем в первую очередь смотреть в сторону этих четырех вариантов. Кстати, последний вариант очень часто бывает не у крупных банков (вроде Сбербанка или ВТБ), а у региональных, которые внедряют подобные программы с помощью местных властей. Либо придется искать залог для повышения вероятности получения положительного решения.

Необходимые документы для кредита

Для оформления кредита ИП потребуются следующие документы:

• ИНН.
• Выписка из ЕГРИП.
• Справка о доходах или финансовая отчетность.
• Бизнес-план (для нового бизнеса).
• Копия паспорта.
• Свидетельство о регистрации в ПФ и ФСС.
• Копия кассовой книги.
• Лицензии и разрешения.
• Копии налоговых деклараций (заверенные в ФНС).
• Свидетельств о праве на собственность (землю, недвижимость и т. д.).
• Договоры на приобретение оборудования и техники.

Как оформить кредит

Сегодня можно подать заявку просто через интернет, без посещения отделения банка. Это экономит время, но на данном этапе финансовая организация проводит лишь предварительное рассмотрение, а согласие ничего не значит. В любом случае нужно будет идти в банк, подать заявку и все необходимые документы лично. Зато можно сэкономить время в том случае, если сразу пришел отказ.

Сегодня банки проверяют потенциальных заемщиков с помощью алгоритмов, которые работают в автоматическом режиме. Поэтому даже отказ на данном этапе не должен вводить в заблуждение. Все равно стоит сходить в банк и поговорить с менеджером лично. Но это работает с небольшими банками, в случае Сбербанка и других крупных финансовых организаций предварительный отказ окончательный и обжаловать его можно будет лишь через несколько месяцев.

Виды кредитов

Для бизнеса существуют разные типы кредитов, вероятность получить положительное решение будет выше в том случае, если сразу выбрать оптимальный вариант. Но как узнать, какие кредиты подходят конкретному предпринимателю? Все довольно просто, ведь видов не так уж и много.

Источник https://vsezaimyonline.ru/rko/business/kredity-malogo-biznesa.html

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredity-dlja-malogo-biznesa.html

Источник

Источник