Кредиты малому бизнесу

Содержание

Кредиты малому бизнесу

Развитие малого бизнеса требует финансовых вливаний. Банковские займы приходятся в этой ситуации как нельзя кстати. Существует целая система банковского финансирования субъектов малого бизнеса. Однако взять такой кредит могут только предприниматели со стабильным финансовым положением.

Содержание [Скрыть]

  • Особенности кредитования малого бизнеса
  • Почему банки неохотно выдают такие кредиты?
  • Виды кредитов малому бизнесу
  • Критерии выбора кредита
  • Где можно получить кредит на малый бизнес?
  • Можно ли получить кредит малому бизнесу от государства?
  • Плюсы и минусы открытия бизнеса с кредитом
  • Варианты обеспечения кредита
  • Порядок получения
  • Возможные проблемы
  • Объем выданных кредитов малому бизнесу

Особенности кредитования малого бизнеса

Кредиты для мелких предпринимателей отличаются повышенными процентными ставками. Так банки страхуют себя в случае невозврата займа. Кредитные продукты, предлагаемые банками для представителей мелких фирм, способны удовлетворить спрос на рынке финансирования. Компании подбирают продукт, исходя из своих возможностей и текущей финансовой ситуации.

Банки тщательно проверяют текущую деятельность и состояние финансов заемщика. Проще всего получить овердрафт, оформить лизинг или кредит под залог недвижимости или имущества фирмы. Овердрафт или кредитную линию охотнее открывают банки, в которых у заемщика открыт расчетный счет. Лизинг выдается на приобретение транспортных средств и оборудования, которые находятся в собственности у банка до момента погашения кредита.

Начинающему предпринимателю рассчитывать на получение займа сложно. Бизнес только запускается и велика вероятность банкротства в первый год работы. Здесь поможет кредит под залог недвижимости, а оборудование можно взять в лизинг. Немаловажно наличие собственных средств компании на банковском счете.

Почему банки неохотно выдают такие кредиты?

Малый бизнес обладает небольшими оборотными средствами, большая часть которых вложена в товар. Банк, кредитуя такого предпринимателя, несет повышенный риск невозврата займа. Существует еще несколько причин, по которым банки не любят кредитовать мелких предпринимателей:

  1. Сложность в оценке рисков. При упрощенной системе налогообложения сделать вывод о финансовом положении заемщика довольно трудно. Необходимо вводить новые технологии и задействовать дополнительные кадровые ресурсы.
  2. Большие затраты на выдачу мелких кредитов. Банку проще выдать один крупный заем, чем контролировать несколько мелких.
  3. Отсутствие достоверной статистики. Некоторые предприниматели предпочитают взять потребительский кредит как физическое лицо и вложить средства в бизнес. В связи с этим, денежные средства, взятые таким образом, не учитываются.

Виды кредитов малому бизнесу

Банки предлагают для малого бизнеса несколько вариантов кредитования. Предприниматели могут выбрать наиболее удобный для себя по срокам, условиям и процентной ставке. Рассмотрим каждый вид по отдельности:

  1. Овердрафт. Устанавливается, если необходимо срочное пополнение расчетного счета для текущих операций.
  2. Товарный кредит. Заем выдается в виде техники или оборудования для бизнеса. По товарному кредиту предусмотрено предоставление отсрочки платежа до 1 года.
  3. Проектное финансирование. Банк предоставляет финансовый лизинг под проект предпринимателя. Проекты, которые подходят под этот вид финансирования дорогостоящие и требуют покупки специального оборудования. Документы рассматриваются длительное время, до 6 месяцев.
  4. Коммерческая ипотека. Кредит предоставляется на покупку площадей для ведения бизнеса. Недвижимость является предметом залога по займу.
  5. Кредиты на пополнение оборотных средств. Есть залоговая и беззалоговая форма кредита. Кредиты с залогом имеют более низкую процентную ставку и длительный срок погашения. При выдаче беззалогового кредита могут применяются другие виды обеспечения- поручительство.

Критерии выбора кредита

Выбор кредитного продукта зависит от цели кредита, вида экономической деятельности, финансового положения организации. На производство предприниматели предпочитают открывать кредитную линию. Представителям мелких фирм, оказывающих услуги, или торговым компаниям проще оформить овердрафт. Сельхозпроизводители предпочитают брать краткосрочные кредиты с отсрочкой платежа. Лизинг подходит предприятиям, которые используют технику и оборудование.

Также при выборе кредита владельцы малых предприятий берут во внимание процентную ставку, комиссии за обслуживание и ведение счета, срок кредитования.

Часто предприниматели пользуются услугами банка, который обслуживает их расчетный счет. Но более привлекательные условия или широкая линейка кредитных продуктов могут заставить их сделать выбор в пользу другого банка.

Где можно получить кредит на малый бизнес?

Сейчас на рынке представлен большой выбор кредитных продуктов. Чем крупнее банк, тем шире у него возможности кредитования.

Сбербанк России – крупнейший банк с широкой программой поддержки малого бизнеса. Банк предлагает несколько видов кредитов:

  1. Кредит на любые цели: беззалоговые и с залогом. Беззалоговые продукты:
  • «Доверие», процентная ставка от 17 %, срок до 36 месяцев, максимальная сумма 3 млн. рублей.
  • «Бизнес Доверие», процентная ставка от 15%, срок выдачи до 36 месяцев, сумма от 500000 до 3 млн. рублей.

Кредит с залогом – «Эксперсс под залог». Предприниматель может получить до 5 млн. рублей на срок до 3 лет под 16-19% годовых.

  1. Кредит на пополнение оборотных средств. Банк предлагает несколько вариантов кредитования: «Бизнес Оборот», Экспресс Овердрафт» и «Бизнес Овердрафт». Максимальная сумма 17 млн. рублей. Процентная ставка от 11,8%. Овердрафт выдается на срок до 12 месяцев. Кредит «Бизнес Оборот» можно оформить на 4 года.
  2. Кредиты на приобретение оборудования, транспортных средств, объектов недвижимости. Большая линейка целевых кредитов от Сбербанка включает следующие продукты: «Экспресс Ипотека», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Инвест». В зависимости от назначения продукта варьируется кредитная ставка. Минимальная величина составляет 11,8%. Срок кредитования достигает 120 месяцев. Минимальная сумма 150000 рублей. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально.
  3. Лизинг. Сбербанк предлагает покупку в лизинг транспортных средств, грузовых автомобилей и спецтехники. Сумма покупки до 24 млн. рублей. Срок возврата 12-21 месяц.

Альфа Банк также занимается поддержкой малого предпринимательства. Кредиты для бизнеса:

  1. «Авансовый Овердрафт». Сумма до 6 млн. рублей выдается на срок до 1 года. Минимальная процентная ставка 13,5%.
  2. «Партнер». Сумма до 6 млн. рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка от 17,5%. Обеспечение под эти кредиты не требуется.
  3. Лизинг на приобретение техники. Выдается до 40 млн. рублей на срок до 48 месяцев.

Подробные условия по кредитам Альфа Банка можно посмотреть на сайте https://alfabank.ru/sme/profits/.

Россельхозбанк предлагает следующие виды кредитов: «Микро», «Микро овердрафт», «Быстрое решение», «Выгодное решение», «Оптимальный», «Коммерческая ипотека». Сумма кредитования рассчитывается в зависимости от вида кредита и составляет от 300000 до 20 млн. рублей. Сроки кредитования от 1 года до 10 лет.

ВТБ-24 предлагает предпринимателям несколько видов кредитов: овердрафт, кредит на залоговое имущество, бизнес-ипотека, кредиты «Инвестиционный», «Целевой», «Оборотный», лизинг оборудования и недвижимости и быстрый кредит «Коммерсант». Процентные ставки в банке ВТБ 24 начинаются от 10 %, максимальный срок кредита до 7 лет, возможна отсрочка платежа по кредитам «Целевой» и «Инвестиционный» до 6 месяцев.

Тинькофф банк предлагает кредитование предпринимателям, которые открыли в банке счет. Кредитная карта для предпринимателя выдается представителям малого и среднего бизнеса. Кредитный лимит составляет до 300000 рублей. Также банк предлагает овердрафт. Сумма одобряется каждому предпринимателю индивидуально.

Вам будет интересно  Как сделать бизнес-план для получения кредита в банке?

Предложения других банков для кредитования мелких бизнесменов существенно различаются по процентным ставкам, суммам и условиям. Свои продукты предлагают Совкомбанк, ОТП банк, Уральский банк реконструкции и развития, Ренессанс кредит и другие.

Можно ли получить кредит малому бизнесу от государства?

Поддержкой малого предпринимательства от государства занимаются региональные фонды. Существует несколько видов такого кредитования: краткосрочные займы, льготное кредитование, обеспечение займов (поручительство). Также существуют следующие виды государственной поддержки: выдача грантов, инвестирование в перспективные проекты, бесплатное обучение предпринимателей.

Микрозайм на небольшой срок выдается начинающим и действующим предпринимателям в сумме до 1 миллиона рублей. Срок кредитования от 6 месяцев до 3 лет. Процентная ставка обычно не превышает 10%. Льготные условия предоставляются для определенных видов деятельности, таких как производство сельхозпродукции, внутренний туризм, экологические проекты.

Плюсы и минусы открытия бизнеса с кредитом

Взять кредит на запуск бизнеса заманчиво. Можно сразу вложить в дело солидную сумму и гораздо быстрее вывести фирму на чистую прибыль. Однако для начинающих предпринимателей такой шаг несет значительный риск. Даже при просчитанных проектах предприятие может не дать прибыль за планируемый срок из-за внешних причин, и предприниматель не сможет продолжить выплаты по кредиту.

Целесообразнее брать кредит уже действующим бизнесменам на открытие нового направление, новый проект.

У опытных предпринимателей существует финансовая подушка безопасности. Поэтому риски сводятся к минимуму, даже при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Варианты обеспечения кредита

Обеспечением по кредиту может быть залог и поручительство. Залогом могут быть основные средства компании: недвижимость, оборудование, техника, сырье, товары в обороте. Оценка имущества производится независимым оценщиком либо сотрудником банка в зависимости от политики конкретного финансового учреждения.

Поручителем по кредиту индивидуального предпринимателя могут быть супруг заемщика, или иные участники бизнеса. У юридического лица поручителями становятся собственники компании. Если долевое участи собственников в бизнесе разное, то перечень поручителей и мера их ответственности определяется самим банком.

Порядок получения

Оформление кредита происходит в несколько этапов. Сначала заполняется заявка. Затем происходит рассмотрение заявки и при положительном решении предпринимателю предлагают представить в банк пакет документов.
Как оформить заявку на кредит малому бизнесу? Этот вопрос интересует многих предпринимателей, оформляющих кредит. Заявка заполняется по форме банка, форму можно найти на сайте конкретного банка. Заявку можно подать как онлайн, так и при личной явке в банк. В заявке указываются основные сведения о предпринимателе, цель кредитования и требуемая сумма.

Условия к заемщикам каждый банк предъявляет свои. Некоторые банки выдают заем начинающим предпринимателям при наличии обеспечения и стабильном личном финансовом положении. При предоставлении кредита на развитие бизнеса необходимо представить в банк бизнес план фирмы. Другие банки выдают кредит фирмам, которые успешно функционируют на рынке не менее 3 лет.

Необходимые документы представляются согласно установленному банком перечню. Обычно нужно собрать следующий пакет: паспорт, свидетельство ЕГРИП или ЕГРЮЛ, ИНН, выписку из ЕГРН, Устав для юридических лиц, лицензии и финансовые документы. К финансовой документации относятся налоговые декларации, договоры с контрагентами, правоустанавливающие документы на недвижимость, бизнес план (по требованию). Также представляются документы на залоговое имущество, если кредит оформляется под залог.

Какие процентные ставки на кредиты малому бизнесу? Процентная ставка зависит от вида кредитования, сроков предоставления кредита, наличия обеспечения по нему. Так по ипотечным займам минимальная ставка начинается от 10-11%, по кредитованию на развитие бизнеса кредиты выдаются по ставке от 15% годовых.

Причины отказов по кредитам могут быть различными. К наиболее частым относятся: несоответствие заемщика требованиям банка, наличие непогашенных кредитов, нестабильное финансовое положение, непрозрачность бизнеса. Также в кредитовании могут отказать при отсутствии поручителей и залогового имущества.

Возможные проблемы

Риски при кредитовании бизнеса всегда будут существовать. Поэтому при решении взять кредит необходимо учесть ряд возможных проблем. Риск просрочки по кредиту возникает при получении меньшего дохода, чем планировалось. Могут задержать товар на таможне, сорваться поставка, случиться неурожай, а кредит необходимо отдавать в определенный банком срок.

Кредит оформленный в другой валюте может привести к переплатам в результате падения курса. Помимо процентов по кредитам для бизнеса часто взимают дополнительные комиссии, что в результате увеличивает общую стоимость кредита.

Объем выданных кредитов малому бизнесу

По статистическим данным Центробанка РФ сумма кредитов, выданных малому бизнесу в рублях, на 01.11.2017 года составляет 4 800 634 млн. рублей. В иностранной валюте в перерасчете на рубли — 117140 млн. По сравнению с таким же периодом 2016 года сумма выданных кредитов увеличилась на 695964 млн. рублей. Из приведенных данных можно сделать вывод, что кредитование малого бизнеса в России растет, что способствует развитию малого и среднего бизнеса в целом.

Как получить кредит на открытие бизнеса: в банке, фондах

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

О кредитах для бизнеса

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля удаётся не каждому, к таким клиентам у банков строгие и немного завышенные требования. Банки не любят работать с индивидуальными предпринимателями (ИП далее) и отдельными физ. лицам, которые сами ведут своё дело.

Объяснение всего этого очевидно – банковским учреждениям нужны гарантии, что им выплатят кредит. Именно этим пунктом, платёжеспособностью, может похвастаться далеко не каждый начинающий предприниматель.

Пример на поверхности, взять ту же ипотеку: банк не выдаст денег, пока не будет уверен в постоянном среднем доходе заемщика на ближайшие несколько лет.

Гарантией выплаты банку долга выступают деньги, постоянный доход, надежность и рентабельность. В качестве доп. гарантии может быть использовано ценное имущество, однако, это уже присуще всем видам выдачи кредитов.

Последнее время российские банки только усложняют условия кредитования, но огорчаться не стоит – при грамотном подходе можно пройти через технические трудности и получить желаемое.

Сегодня мы рассмотрим: как взять кредит на открытие бизнеса с нуля, какие требования к заемщику, факторы одобрения заявок и анализ популярных предложений на рынке от банков.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Мужчина и женщина с деньгами

Условия и способы оформления кредита для ИП

Чтобы получить кредит на раскрутку нового перспективного проекта, в банк нужно представить следующие документы:

  • бизнес-план;
  • технико-экономическое обоснование проекта;
  • бумаги из налоговой об оформлении предпринимательской деятельности (свидетельство ОГРНИП, ИНН, выписку из ЕГРИП или Лист записи в ЕГРИП);
  • реквизиты банковского счёта.

Когда ИП уже успешно функционирует какое-то время, то благосклонности у кредиторов будет больше. Тем не менее дополнительно потребуются следующие документы:

  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчётность или КУДиР.

Если же сумма кредита значительная, то может потребоваться залог и/или поручитель и следующие документы:

  • банковская выписка;
  • кассовая документация;
  • список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно представить в банк:

  • накладные на их приобретение;
  • ПТС на транспорт;
  • свидетельство о регистрации на объекты недвижимости.

Видео: так ли необходим кредит

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.
Вам будет интересно  Пошаговая инструкция, как взять кредит под бизнес и какой банк для этого выбрать

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Начать изучение предложений на рынке стоит с лидера, главного банка РФ — Сбербанка. Он обслуживает всех клиентов, будь то ИП, ЧП, ООО и т.д. Перед тем как идти в банк важно понять, соответствуете ли вы основным параметрам, по которым одобряют выдачу кредита.

Для того чтобы банк одобрил кредит, важно знать:

  1. Грамотный бизнес-план — залог успеха. У каждого бизнесмена должен быть проект, по которому он собирается работать. Это, кстати, не зависит от размера бизнеса и относится как к маленькому, так и к большому бизнесу. В нём важно отразить стратегию развития фирмы (например, долгосрочное будет развитие или краткосрочное).

Должен быть проведён количественный и качественный анализ с обработкой данных о производстве, квалификации сотрудников и т. д. Необходимо произвести расчёт продукции, которая будет на выходе, соотношение к спросу, учесть потенциальные издержки, конкуренцию.

Бизнес-план должен убедить инвесторов, что им стоит вложиться в эту идею. С банками та же ситуация.

Под франшизой подразумевается раскрученный бренд в определённом сегменте бизнеса. Например, франшизой может быть сеть «Кока-кола», «Макдональдс» и т. д. Ведение бизнеса под франшизой таких компаний гарантирует стабильную прибыль и соответственно стоит огромных денег, счёт идёт на миллиарды.

Для начинающего ИП подойдут варианты попроще и будет, кстати, очень удобно, если франчайзинговая компания уже является партнером банка, где нужно взять кредит. В сбербанке выделяют такую компанию, как Harat’s, она одна из многих, кто продаёт по доступным ценам франшизы.

  1. Стоит обдумать возможность залога перед тем, как идти в банк.

бизнес-план

Довольно часто в банки обращаются «голые» ИП, у которых нет возможности заложить ценное имущество, как доказательство платёжеспособности по кредиту. Банковские учреждения очень аккуратны в выдаче денег индивидуальным предпринимателям, которые хотят заработать, создав свой малый бизнес.

Отличным вариантом будет наличие собственной недвижимости или любое другое ценное имущество, например, автомобиль. Если оформить собственность, как залог по кредиту, то это даст банку гарантии, что в случае вашей неудачи они смогут получить свои деньги назад. Для тех, у кого нет имущества, необходимо иметь средства на первоначальный довольно высокий взнос (от 30%).

Если всё готово, то можно начинать. Рассмотрим на примере подачу заявления на кредит в Сбербанке.

Направляемся в Сбербанк и делаем всё постепенно:

  1. Подаётся анкета, где расписывается вся информация с заявлением о намерении получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.
  2. Кредитную программу нужно выбрать «Бизнес-Старт».
  3. Как ИП обязательно оформиться в налоговой службе.
  4. Собрать все документы, которые требует банк. Это не просто обыкновенный пакет документов физ. лица (военный билет у мужчин, справка 2-НДФЛ, пенсионное свидетельство, паспорт), но и бумаги, касающиеся бизнеса (сам бизнес-план, франчайзинг (если есть), подтверждение наличия имущества под залог, свидетельство ИП, либо же другой фирмы).
  5. Оформить саму заявку на получение денежных средств.
  6. Отдать банку средства, которые пойдут на погашение первоначального взноса. (Либо же подтвердить залог дорогим имуществом).
  7. Получить деньги и начать процесс открытия своего бизнеса.

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

влияние факторов на выдачу кредита

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Как получить кредит начинающим предпринимателям

Если говорить о стартапах, то банки не очень охотно идут на их финансирование (по разным оценкам, отказы возможны в 70–85% случаев). Для раскрутки нового вида бизнеса быстрее и проще прибегнуть к помощи микрофинансовой организации (МФО) либо оформить потребительское кредитование в банке на частное лицо. Сумма будет небольшой (от нескольких десятков тысяч до полумиллиона рублей), но и пакет документов гораздо меньше, чем для ИП.

Чаще всего в МФО для принятия решения о выдаче кредита требуется всего лишь документ, идентифицирующий личность, то есть паспорт. Далее вашу платёжеспособность проверяют по отчислениям в Пенсионный фонд. В банке же, помимо паспорта, могут запросить ИНН, справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и так далее. Главное, перед оформлением ссуды — убедиться, что МФО входит в госреестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

МФО является уникальным и зачастую единственным способом для микробизнеса получить доступные средства для развития.

Минус кредитования в МФО — это завышенная ставка, которая на сегодня составляет в среднем 39–60% годовых. Такие «дорогие деньги» нет смысла брать больше чем на месяц. Когда же идёт речь о работающем не менее трёх месяцев ИП, более существенной сумме и длительном сроке её использования, тогда следует рассмотреть банковские программы поддержки малого и среднего бизнеса либо кредит под залог имущества.

Видео: 4 возможных варианта для кредитования

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.
Вам будет интересно  Куда платить кредит Пробизнесбанка, если у него отозвали лицензию?

Преимущества и недостатки

Кредит получен, можно им распоряжаться и выходить на следующий уровень своего развития. Это, безусловно, преимущество, но расслабляться нельзя. Всегда следует думать об альтернативных способах возврата займа. Ведь бизнес не всегда бывает удачным, и тогда предприниматель рискует его потерять и залезть в долговую яму.

Кредитные договоры нужно выполнять неукоснительно и проценты погашать своевременно, иначе они обрастают пенями и неустойками. И, в конце концов, есть риск потерять бизнес и заплатить цену большую, чем планировалась.

Подытоживая вышесказанное, можно выделить основные полярности.

  • наличие финансового вливания на раскрутку бизнеса;
  • посильная плата за использование заёмных средств.
  • трудоёмкий сбор документов;
  • поджимающие сроки возврата средств.

Кредитная карта в капкане

Беспроблемен лишь тот кредит, от которого вы отказались

Конечно, кредит — это, с одной стороны, облегчение, но с другой — кабала. Если вы уверены, что ваш бизнес будет процветать и ничего ему не угрожает, когда вы изыскали уже все возможные способы пополнения казны из других источников, и остался только этот путь, то «кто не рискует, тот не пьёт шампанского». Однако деньгам всегда нужен счёт, а настоящему предпринимателю — мечты и полёт фантазии, которые невозможны при постоянном психологическом гнёте, вызванном кредитной зависимостью. Поэтому взвешивайте все за и против и не принимайте решений необдуманно.

4. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков.

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России. Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие», которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб.

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств», «Экспресс под залог», «Кредит на покупку оборудования и транспорта», «Лизинг», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Инвест» и другие.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей, а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы – кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых.

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот» (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» — карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике. Возобновляемый лимит – 500 000 рублей. Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.

5) Ренессанс

Ренессанс кредитРенессанс-Кредит – потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб. Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы.

Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту «Ренессанс» с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год.

Таблица сравнения банковских предложений:

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Ознакомьтесь с удобным онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии ИП.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Россельхозбанк и его кредиты для малого бизнеса

В этом банковском учреждении доступные кредиты как для крупного, так и для малого бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса могут выдавать на следующие цели:

  • Приобретение техники;
  • Выполнение инвестиций в определённые проекты;
  • При покупке недвижимости;
  • В случае если нужно ввести средства в оборот;
  • Любые кредиты, оформленные в других банках, можно рефинансировать в этом;
  • Если необходимо выполнить сезонные работы.

Условия по предоставлению займов:

  • Временные рамки по кредитам до 3 лёт;
  • Размер предоставляемых денежных средств от 50 000 руб. и до 100 000 000 руб.;
  • Ставка по кредитам от 9 и до 20%.

Возможно оформление льготного периода (отсрочки по погашению кредита) вплоть до одного года. На официальном сайте банка можно выполнить предварительный расчет и сразу же подать заявку.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Николай, 47 лет

Брал у Сбербанка один миллион на три года для дела, выплатил все вовремя. Обратился повторно и получил отказ, хотя никаких проблем по погашению не было. Кредитный инспектор говорит, что все в порядке, а программа отказывает, говорит о какой-то задолженности. Нет индивидуального рассмотрения заявки, все решает робот.

Павел, 36 лет

Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

Александр, 39 лет

Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Елена, 43 года

Обслуживаемся в Сбербанке я и супруг в общем более 7 лет. Несколько раз подавали заявку на выдачу займа для своего дела. Постоянно получали отказы без объяснений причин. У меня хорошая кредитная история, у супруга был просроченный платеж в 2008, потом все погасили. Берем займы в Русском Торговом банке, там охотно дают ссуды.

Источник https://biznesibanki.ru/kredity-dlya-biznesa/malomu-biznesu/

Источник https://ipotekapro.com/kredity/kak-poluchit-zaym-na-otkrytie-biznesa-s-nulya.html

Источник

Источник

Author: mag

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *