Кредиты для ИП без залога и поручителей: топ 5 предложений

Далеко не все отечественные банки сегодня кредитуют индивидуальных предпринимателей. И особенно проблематично получить займ, когда речь идет о договоре без обеспечения. Однако среди авторитетных российских компаний все же есть такие, которые предоставляют бизнесменам кредит без залога и поручителей. Данным организациям и посвящен этот обзор.

Особенности кредитования ИП

Чтобы представитель малого либо среднего бизнеса мог взять кредит без обеспечения, ему необходимо:

• Первое – соответствовать всем требованиям, предъявляемым кредитной организацией к заемщикам.
• Второе – предоставить полный пакет запрашиваемой документации.

Кроме того, банки заключают кредитные договора с ИП (индивидуальными предпринимателями) только на определенные цели. В настоящее время оформить займ без залога и поручителей можно на следующие нужды:

• Приобретение необходимого оборудования и техники;
• Расширение своих производственных активов;
• Покупка сырья и материалов для производства;
• Оплата определенных услуг;
• Реструктуризация оформленных ранее займов;
• Покупка объектов коммерческой недвижимости.

В некоторых организациях данных список может быть более расширен.

Необходимые документы

Перед тем, как явиться в банк для подписания кредитного соглашения, бизнесмен (индивидуальный предприниматель) должен собрать пакет таких обязательных документов:

• свой личный гражданский паспорт образца РФ;
• регистрационное свидетельство индивидуального предпринимателя»
• акт о том, что бизнесмен внесен в государственный реестр;
• справка из налоговой организации о постановке на учет;
• все имеющиеся бухгалтерские акты – приходно-расходные квитанции, чеки, бухгалтерские книги и так далее;
• выписка из бюро кредитных историй (о том, как проверить есть ли долги через БКИ бесплатно читайте в статье: ).

Также в отделении финансовой компании заемщик должен собственноручно заполнить заявление – анкету на предоставление ссуды.

Максимальный срок

Получить кредит на бизнес можно, как на маленький, так и большой срок. Максимальный период кредитования предлагает Совкомбанк. Он равен 60 месяцам с момента оформления займа.

Топ 5 предложений банков

Кредит без залога и поручителей индивидуальный бизнесмен может оформить во многих финансовых учреждениях. Однако наиболее выгодные условия предлагают следующие российские банки (топ пяти лучших предложений):

• Сбербанк России – программа «Доверие»;
• Совкомбанк – потребительская ссуда без обеспечения;
• ОТП Банк – предложение «Овердрафт для бизнеса»;
• Райффайзен банк – проект «Экспресс»;
• Ренессанс кредит – кредит без залога на карту.

Рассмотрим предложения данных компаний более подробно.

Сбербанк

Сбербанк презентует для индивидуальных предпринимателей специальный выгодный проект под названием «Доверие». Его условия:

• процентная ставка – от 16,5% годовых;
• максимальная сумма – 3 миллиона рублей (чаше всего банк подтверждает заявки на кредит 1 миллион рублей);
• минимальный порог – 30 000 руб.;
• предельный срок кредитования – 36 месяцев.

Дополнительные требования к заемщику: возраст от 23 до 60 лет, период непрерывного ведения собственного бизнеса – не менее полугода. Больше о кредитах на бизнес в Сбербанке можно узнать по ссылке:

Совкомбанк

Условия предоставления потребительского займа для физических лиц и ИП на любые цели без залога и поручителей таковы:

• процентная ставка — от 12% годовых;
• наибольшая сумма — 400 тыс. руб.;
• период действия соглашения – 5 лет.

Данный вид займа доступен даже для предпринимателей, имеющих нулевую отчетность.

ОТП Банк

Для представителей малого и среднего предпринимательства ОТП Банк предлагает проект «Овердрафт для бизнеса» на короткий срок под низкий процент и без залога:

• процент переплаты – от 11,5% в год;
• сумма – 200 000 — 5 000 000;
• период овердрафта – 1 год;
• срок траншей – в пределах 2 месяцев;
• период рассмотрения заявки – не более трех суток.

Подать заявку на ссуду ИП может в онлайн режиме через официальный ресурс компании. Так же можно явиться в отделение финансового учреждения и лично заполнить бланк-анкету. Оплатить кредит ОТП банка можно через интернет банковской картой Сбербанка. (Инструкция здесь: )

Райффайзен банк

Райффайзен банк кредитует малый бизнес без залога и поручителей в рамках программы «Экспресс» на таких условиях:

• процентная ставка – от 12%;
• максимальная сумма – 2 миллиона руб.;
• период кредитования — от 4 до 48 месяцев.

Поданная индивидуальным предпринимателем заявка через интернет обрабатывается в течение 15 минут.

Ренессанс кредит

Компания «Ренессанс кредит» предлагает индивидуальным предпринимателям займ на карту на таких выгодных условиях:

• годовой процент – от 24,9%;
• беспроцентный лимит пользования – 55 суток;
• максимальный объем займа – 200 000 руб.

Кроме того, банк не берет деньги за выпуск и пользование картой, а решение по кредиту принимается не более, чем за пару часов.

Кредит для бизнеса без залога и поручителей в 2019 году

Совет-Банкира заметил, что многие предприниматели при открытии бизнеса или работе сталкиваются с нехваткой денежных средств, а при просьбе взять ссуду в банке требуется дорогостоящий залог или поручительство нескольких физических лиц. Эффективное решение — получение целевого кредита в одном из российских

Совет-Банкира заметил, что многие предприниматели при открытии бизнеса или работе сталкиваются с нехваткой денежных средств, а при просьбе взять ссуду в банке требуется дорогостоящий залог или поручительство нескольких физических лиц. Эффективное решение — получение целевого кредита в одном из российских кредитных учреждений без обеспечения.

Мы собрали рейтинг лучших банков, которые готовы предоставить кредит на открытие бизнеса без залогов и поручителей. Вся информация, представленная нашим сервисом, является достоверной и актуальной на 2019 год.

Финансовые учреждения из нашей подборки рассматривают заявки в режиме онлайн — потенциальному заемщику требуется лишь заполнить анкету с корректной информацией о себе и дождаться решения. Ответ от учреждения может поступить от 5 минут до 3 дней, о чем заемщик будет уведомлен по электронной почте или через СМС -сообщение. После одобрения заявки потребуется лишь собрать пакет необходимых документов и подъехать в офис банка для подписания кредитного договора.

Кредит для бизнеса: на какие цели предоставляется

Большинство кредитов на развитие бизнеса относятся к целевым, то есть требующим подтверждения расходования средств . Среди наиболее популярных целей обращения выделяются:

1. Расширение бизнеса.
2. Ремонт помещений, обновление производственного или иного оборудования.
3. Покрытие текущих или будущих расходов.
4. Маркетинговая политика (запуск рекламной компании и т.д.).
5. Увеличение ассортимента.
6. Другие цели.

Общие условия

Все банки, представленные в нашем рейтинге, предъявляют разные требования к потенциальным заемщикам при предоставлении кредитов.

Среди общих условий:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Наличие действующего документа, удостоверяющего личность (паспорта).
3. Постоянная или временная прописка по месту регистрации.
4. Возраст старше 21 года.
5. Наличие учредительных документов компании, отчетности.

Далее рассмотрим лучшие предложения банков на 2019 год. Готовы ли банки кредитовать молодых бизнесменов и начинающих предпринимателей без обеспечения ?

Альфа Банк — беззалоговое кредитование для малого бизнеса

Альфа Банк предлагает воспользоваться предложением для малого бизнеса как юридическим, так и физическим лицам.

1. Выгодная процентная ставка . не требуется.
2. Средства зачисляются на счет в Альфа-Банке в день подписания кредитного договора.
3. В случае досрочного погашения сумму задолженности платежи и комиссии не взимаются.
4. Для физических лиц подтверждение целевого использования не требуется.

1. Ограничения, касаемые минимальных сроков ведения бизнеса.

1. Срок ведения бизнеса не менее года.
2. Возраст — от 22 до 65 лет.

Заемщик является соучредителем юридического лица:

1. Доля в уставном капитале не менее 25 %.
2. Срок владения долей — не менее полугода.

1. Анкета заемщика по форме банка.
2. Анкета предприятия по форме банка.
3. Заявление на предоставление средств по форме банка.
4. Копии паспорта участников сделки.
5. В случае, если имеются сторонние кредитные договора — их копии.
6. Выписка из реестра акционеров (для предприятий, являющихся АО, ОАО, ПАО ).

1. Бизнес существует не менее года.
2. Требуется подтверждение целевого использования.
3. Возраст собственника, имеющего долю в уставном капитале не менее 25 % составляет от 22 до 65 лет.
4. Собственник с наибольшей долей владеет ей более 6 месяцев.

Тинькофф — бизнес-кредит без обеспечения | решение в день обращения

Тинькофф банк не имеет отделений и осуществляет работу в дистанционном режиме. Средства можно получить на карту, которая доставляется курьером, также происходит и подписание договора.

1) Кредит для ИП — от 12 % годовых

1. Быстрая обработка заявки .
2. Использование средств на любые цели — подтверждение не требуется.
3. Кредит предоставляется на основании минимального комплекта документов.
4. Предоставлять залог и привлекать поручителей не требуется.
5. Возможность открытия расчетного счета с полугодовым бесплатным обслуживанием с постоянной поддержкой и начислением до 6% на остаток.
6. В случае своевременного погашения задолженности сумма процентов пересчитывается по сниженной ставке, излишне уплаченная сумма возвращается на счет клиента.

1. Кредит предоставляется только физическим лицам, имеющим статус индивидуального предпринимателя .
2. Средства предоставляются на небольшой срок.

2) Целевой кредит для ИП и ООО — на увеличение оборотных средств

Серди преимуществ данного предложения:

.
1. Воспользоваться может как индивидуальный предприниматель, так и ООО.
2. Отсутствует залог.
3. Привлечение поручителей не требуется.
4. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов.
5. Не требуются дополнительные документы.

1. Для получения кредита необходимо иметь действующий расчетный счет в Тинькофф , используемый как минимум в последние три месяца.
2. Наличие комиссии — от 1 % в месяц.
3. Небольшой срок кредитования.

Овердрафт для бизнеса — возможность внесения платежей без комиссии

Овердрафт представляет собой кредитование расчетного счета клиента в случаях, когда средств на совершение операций в данный момент недостаточно.

1. Высокий процент одобрения заявок.
2. Оплата вносится только по факту использования.
3. Для выдачи средств дополнительные документы не требуются.
4. Предоставляется как ООО, так и ИП.
5. При погашении задолженности до 21.00 комиссия не списывается.
6. Залог отсутствует, поручители не привлекаются.

1. Предоставляется только при открытии и использовании расчетного счета в Тинькофф не менее трех месяцев или предоставлении истории операций по иному счету.

ВТБ — кредиты для малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой

Банк ВТБ предлагает воспользоваться широкой линейкой кредитных продуктов для финансирования бизнеса, в том числе беззалоговыми без привлечения поручителей.

1) Кредит Овердрафт — до 150 млн. рублей

Среди преимуществ предложения:

1. Отсутствует комиссия на выдачу средств.
2. Предоставление залога договором не предусматривается.
3. Воспользоваться средствами можно только тогда, когда это действительно необходимо.
4. Не требуется ежемесячно осуществлять обнуление счета.
5. Срок транша — 60 дней.
6. Возможность поэтапного перевода оборотов из иных банков.

1. Максимальная сумма овердрафта не может составлять более 50 % от сумм оборотов по расчетным счетам компании.

1. Анкета заемщика по форме банка.
2. Учредительные документы организации.
3. Паспорта РФ владельцев бизнеса.
4. Отчетность организации.
5. Договора с контрагентами.
6. Документы, являющиеся подтверждением собственности на основные средства.
7. Документы, являющиеся подтверждением управленческой выручки.

2) Инвестиционное кредитование – до 150 000 000 рублей

Данное предложение от ВТБ – отличное решение для приобретения дорогостоящего оборудования, расширения бизнеса, строительства и других целей.

Среди ключевых преимуществ:

1. Не взимается комиссия за оформление кредита.
2. Возможность предоставления отсрочки в погашении основных платежей по сумме задолженности.
3. Возможность не вносить залог на 25 % от суммы.
4. Низкая процентная ставка .
5. Длительный срок кредитования.

1. Анкета заемщика по форме банка.
2. Учредительные документы организации.
3. Паспорта РФ владельцев бизнеса.
4. Отчетность организации.
5. Договора с контрагентами.
6. Документы, являющиеся подтверждением собственности на основные средства.
7. Документы, являющиеся подтверждением управленческой выручки.

3) Кредит на участие в электронном аукционе — до 35 миллионов

ВТБ предлагает воспользоваться предложением по обеспечению заявок компаний на участие в электронных аукционах.

1. Полностью отсутствует комиссия , взимаемая за оформление кредита.
2. Не требуется предоставлять залог.
3. Средства предоставляются в соответствии с условиями Федерального закона 44-ФЗ.
4. Возможность получения больших размеров сумм.
5. Наличие возобновляемой кредитной линии (неоднократное использование и погашение нескольких траншев ).
6. Возможность получения сниженной процентной ставки по приоритетным отраслям, т.к. ВТБ является действующим участником программы малого и среднего предпринимательства.

Сбербанк — кредитование до 3 000 000 для начинающих предпринимателей

Крупнейший банк страны предлагает начинающим предпринимателям, чья выручка составляет до 60 миллионов рублей в год, воспользоваться кредитным предложением «Доверие».

1. Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения до трех дней.
2. Средства предоставляются как ИП, так и юридическим лицам.
3. Не требуется предоставлять залог в виде имущества или товарно-материальных активов.
4. Кредит выдается на любые цели, обоснование не требуется .
5. Отсутствуют комиссии за выдачу кредита и проведение операций.
6. Заемные средства могут предоставляться как на расчетный счет юридического лица/ИП, так и на счет физического лица.
7. Погашение задолженности может осуществляться как дифференцированными, так и равными ( аннуитетными платежами).

1. Средства предоставляются только действующему бизнесу, работающему свыше 1 года.
2. Отсутствие убытка за прошедший отчетный период.

1. Срок ведения бизнеса от 1 года.
2. По последнему отчетному периоду не была зарегистрирована убыточная деятельность.
3. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет.
4. Наличие постоянной или временной регистрации в регионе заключения кредитного договора.

1. Анкета-заявление по форме банка.
2. Паспорта всех владельцев компании-юридического лица, для ИП — паспорт гражданина РФ.
3. Учредительная и регистрационная документация.
4. Документы, касающиеся хозяйственной деятельности.

Как взять бизнес-кредит без выписки по счету

На сегодняшний день требования банков при выдаче кредитов на бизнес заметно ужесточились. Многие кредитные учреждения перестают работать с беззалоговым кредитованием и не выдают средства без поручителей, а также выписок по счету.

Если средства нужны срочно, владелец (совладелец) бизнеса или индивидуальный предприниматель может подать заявку на классический потребительский кредит наличными, выдача которого осуществляется на любые цели. Как правило, такие заявки одобряются быстрее — не потребуется ждать долгого вынесения решения.

Недостаток способа — ограниченный лимит и повышенная процентная ставка. Потребительские кредиты в большей части не предоставляются на суммы свыше 10 000 000 рублей. В данном случае ставка немного выше, однако можно найти выгодные решения. Например, Почта Банк выдает средства под 11,9 % годовых.

Как взять кредит на развитие бизнеса с отсрочкой платежа

Кредит с отсрочкой платежа предполагает изменение срока уплаты сумм задолженности с процентами. Отсрочку платежей по кредиту на бизнес предлагают многие банки.

1. График погашения согласовывается с возможности заемщика и отражается в заключенном договоре — клиент получает индивидуальные условия.
2. Возможность эффективного распределения средств предпринимателя или прибыли от деятельности компании.

1. Кредитные организации требуют пакет дополнительной документации , например — документации о текущих и предстоящих расходах.
2. Некоторые банки не предоставляют услугу отсрочки платежа бесплатно, а также требуют наличия хорошей кредитной истории у заемщика.

Где взять кредит на бизнес с отсрочкой платежа? Некоторые банки, размещенные в нашей подборке, предоставляют такую возможность на отличных условиях и без весомых переплат.

Подведем итоги

Все российские банки предлагают получить кредиты на цели бизнеса. Линейка предложений каждого кредитного учреждения обширна, однако решений без поручителей и залога не так много, но они существуют и мы их привели .

Если требуется большое количество средств, необходимо привлекать поручителей (супругов, соучредителей бизнеса, контрагентов) и вносить имущество, акции, материально-технические ценности в качестве обеспечения.

• Лучшее решение для предпринимателя, которому не требуется большое количество средств, предлагает Тинькофф Банк — здесь средства предоставляются в день обращения с процентной ставкой от 12% при условии предоставления выписки по счету компании или ИП за последние три месяца.
• ВТБ предлагает воспользоваться инвестиционным кредитованием до 150 000 000 рублей со ставкой 10 % годовых. Сбербанк России предлагает сумму до 3 000 000 рублей, однако предъявляет требование к прибыльной деятельности бизнеса не менее года.

Другие банки

Хоум Кредит Банк ставка 7.9 — 18%

Источник https://www.oceanbank.ru/kredity-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Источник https://sovet-bankira.ru/kredit-dlya-biznesa-bez-zaloga-i-poruchitelejj/

Источник

Источник