Кредит предпринимателям в Сбербанке: как взять, документы, условия

Кредит предпринимателям в Сбербанке дает ИП и представителям малого бизнеса возможность получить финансирование для новых или текущих бизнес-проектов. Как взять кредит начинающим предпринимателям в этом году, и какие условия предлагает ПАО «Сбербанк» для заемщиков со статусом юридического лица.

• Содержание статьи:

Кредиты предпринимателям в Сбербанке: программы для заемщиков

Программы кредита для предпринимателей от Сбербанка позволяют расширить свою производственную базу, создать и обеспечить оборудованием новые рабочие места, а также внедрить новейшие технологии или рефинансировать кредиты сторонних банков на более выгодных условиях.

Возможные цели предпринимательского кредита в Сбербанке:

• Финансирование деятельности компании;
• Кредит под объект недвижимости;
• Бизнес-цели без залога;
• Транспорт и оборудование;
• Участие в тендере;
• Покупка активов;
• Работа по госконтракту;
• Овердрафт;
• Строительство и ремонт;
• Рефинансирование кредитов, взятых ранее в других банках.

Если вкратце, то это уникальная возможность приобрести оборудование или транспорт, вложиться в строительство или сделать ремонт. А также получить овердрафт или принять участие в тендере.

Далее рассмотрим подробнее все доступные на сегодняшний день программы кредитования для среднего и малого бизнеса в Сбербанке.

Оборотный кредит

Кредит может быть предоставлен как без обеспечения, так и с ним. Обеспечением являются поручительства, гарантии Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства или имущество в залог.

Минимальная ставка по кредиту от 11%. Займ выдается сроком до 3 лет.

Инвестиционный кредит в Сбербанке

Кредит выдается только под обеспечение – либо имущественное, либо поручительство физических или юридических лиц. Предоставляя в качестве залога приобретаемое имущество, размер собственных средств заявителя должен составлять не менее 20%.

Минимальная ставка -11%, в случае приобретения жилой недвижимости – она фиксирована на отметке 13,9%. Если кредит берется под строительство, покупку транспорта и производственных объектов ставка рассматривается индивидуально. Максимальный срок, выделяемый на возврат долга банку, составляет 180 месяцев.

Овердрафтный кредит

Поручителями выступают основные владельцы бизнеса, либо взаимосвязанные с заемщиком юридические представители. За открытие лимита взимается плата от 1% от суммы. Требуется обязательное открытие счета в Сбербанке и наличие систематических платежей от контрагентов и покупателей.

Процентная ставка зависит от суммы кредита: минимальная в 12,5% годовых предоставляется при сумме кредита свыше 3 миллионов, от 1 до 3 млн. руб. – 14.5% годовых в рублях, до 1 млн. руб. – 15%. Вернуть кредит необходимо в срок до 36 месяцев.

Кредит на проект

Необходимым условием по кредиту является обязательное страхование залогового имущества. Разрешено частичное обеспечение, собственные средства заявителя должны составлять 20% от стоимости проекта. Отсрочка по основному долгу составляет 12 месяцев, кредитуемый может рассчитывать на сумму от 2,5 до 200 млн. руб.

Процентная ставка 11% действует при максимальном сроке кредитования и размере займа от 5 миллионов рублей. Срок кредитования от 1 до 120 месяцев.

Любой из вышеперечисленных кредитов предприниматель может погасить досрочно. В некоторых случаях возможна плата за досрочное погашение.

Как получить кредит предпринимателям в Сбербанке

Для получения предпринимателем кредита в Сбербанке необходимо собрать требуемые документы и заполнить заявку на рассмотрение. Полный пакет документов подается в режиме онлайн на сайте www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits .

Требования

Требования по каждому виду кредита индивидуальны, но есть общие. Одни из главных — срок ведения предпринимательской деятельности и размер годовой прибыли, они устанавливаются в зависимости от вида бизнеса и выбранной программы. Также обязательное требование при получении кредита – более 80% собственных средств в уставном капитале.

Какие факторы влияют на положительное решение по кредиту? В первую очередь это кредитная история самого предпринимателя, финансовая отчетность компании, наличие залога или поручителей. Стоит отметить, что если компания новая, и пока не имеет кредитной истории, Сбербанк не рассматривает это как препятствие для выдачи кредита.

Документы

• Устав компании или другие учредительные документы.
• Отчетность по оборотам предприятия и прочие показатели по имущественной и финансовой деятельности.
• В случае оформления кредита под залог, документы подтверждающие его.

Как подать заявку на кредит

На главной странице Сбербанка зайти во вкладку «Кредиты для бизнеса» и кликнуть на кнопку «Подать заявку», либо сразу перейти по ссылке www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits#application .

В форме заявки на кредит выбрать один из предложенных банком вариантов:

• Если у пользователя есть счет в банке, то нажать кнопку «Я клиент Сбербанка» ,
• Если нет – «Я не клиент Сбербанка» .

Как предпринимателю узнать о решении Сбербанка по кредиту? Уведомление о решении кредитного отдела банка придет на указанные в заявке номер телефона или адрес электронной почты.

Дальнейшее оформление происходит в рамках системы Сбербанк Бизнес Онлайн, где потребуется:

• Выбрать цель кредитования, требуемую сумму и срок погашения.
• Кликнуть на выбранный вид кредита.
• Загрузить сканы требующихся документов для рассмотрения заявки.
• Отправить заявление в банк.

Нередко мы получаем вопросы от наших подписчиков, наиболее частый из которых — «Где предпринимателю взять в долг?». Советы, где взять деньги без справок и поручителей, а так-же рекомендации владельцам бизнеса по дальнейшему развитию с учетом привлечения заемных средств.

Как взять кредит для ИП и малого бизнеса в Сбербанке России

Если вам необходимы деньги для открытия индивидуального предприятия либо для расширения собственного бизнеса, оформление кредита в банке поможет в короткие сроки решить проблему их отсутствия.

В качестве надежного и верного компаньона для ИП зарекомендовала себя ведущая финансовая компания России — Сбербанк. Данная организация является флагманом на отечественном рынке кредитных услуг, которой доверяют как заемщики, представляющие малый и средний бизнес страны, так и представители крупного предпринимательства (банк занимает лидирующую позицию по данным ЦБ в рейтинге надежности за 2017 год).

Представленная Сбербанком программа кредитования, дает возможность ИП решить возникшие экономические вопросы быстро и без лишней бюрократической волокиты. Рассмотрим предложения.

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Условия, которые выдвигает Сбербанк при выдаче займов индивидуальным бизнесменам в 2017 году, довольно демократичны и выгодны. К примеру, чтобы начинающий ИП мог взять кредит для развития своего дела, он должен соответствовать не жестким критериям. В список требований к заемщикам ИП в Сбербанке входят:

• гражданство РФ и действующий паспорт;
• постоянная регистрация по месту проживания;
• возраст от 25-ти лет;
• постановка на учет в налоговом органе в качестве ИП;
• стабильный доход, подтвержденный соответствующей выпиской из налоговой декларации;
• наличие залогового имущества или надежных поручителей.

Кредитные предложения для ИП в Сбербанке

В настоящее время для представителей малого бизнеса и ИП Сбербанком разработано несколько выгодных кредитных проектов. Самым популярным среди них считается Кредит Доверие.

Чтобы оформить кредит «Доверие» в Сбербанке для ИП, необходимо согласиться со следующими условиями:

• процентная ставка: 16,5 -18,5% в год;
• сумма: от 100 000 до 3 миллионов рублей;
• период кредитования: до 3-х лет;
• поручитель в виде юридического лица (ООО) или физического.

Основным преимуществом кредита «Доверие» Сбербанка считается отсутствие необходимости в предъявлении залогового имущества при оформлении займа. так же многие отмечают. что максимально доступная сумма в 3 миллиону рублей очень привлекательна и спасает во многих ситуациях.

Другое предложение для ИП от Сбербанк — «Экспресс — овердрафт». Здесь условия для индивидуальных предпринимателей следующие:

• размер займа — от 50 тысяч до 2 с половиной млн. руб.;
• процент годовой переплаты единый и установлен на отметке 15,5%;
• срок возврата денежных средств — до года;
• выдается без залогового обеспечения.

Бизнес-Оборот: преимущества и условия

Кредит «Бизнес-оборот» Сбербанка позволяет на привлекательных условиях выполнить пополнение оборотных средств компании, покрыть текущие расходы и реализовать планы, связанные с дальнейшим развитием и ростом копании (бизнеса).

Условия оформления кредита следующие:

• Объем кредита полностью зависит от платежеспособности клиента (необходимо документальное подтверждение). Стартовая сумма значится в пределах 150 тысяч рублей.
• Процентная ставка — 11,8%. Низкая процентная ставка — несомненное преимущество кредита «Бизнес-оборот». Однако и требования о необходимости подтверждения платежеспособности и наличия обеспечения (залогового имущества) необходимо соблюдать, чтобы получить деньги на таких выгодных условиях.;
• Период кредитования: до 3-х лет.
• Необходим в обязательном порядке.

Бизнес-Инвест от Сбербанк выдается на такие цели:

• приобретение имущества, проведение ремонта или строительства — все должно быть связано с расширением бизнеса или улучшением имеющихся условий,
• рефинансирование текущей задолженности перед другими кредиторами (банками/лизинговыми компаниями).

• размер займа: от 150 000 (максимальная сумма зависит от обеспеченности заемщика);
• годовой процент — от 11,8%;
• срок — до 10-ти лет;
• с обеспечением в виде залогового имущества.

Преимуществами кредитных продуктов Сбербанка для индивидуальных предпринимателей малого и среднего звена являются:

• привлекательные процентные ставки — от 11,8% (низкий процент можно получить при наличии залогового имущества);
• комфортные увеличенные сроки предоставления займов (до 120 месяцев или до 10 ет при оформлении «Бизнес-ивент»);
• возможность оформить кредит без предоставления залога (предложение кредит «Доверие», где в качестве обеспечения выступают поручители);
• отсутствие дополнительных комиссий за предоставление денег в заем;
• выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых заемщиком ранее в других финансовых структурах.

Оформление страховки обязательно?

Страхование денежных средств, взятых в заем у Сбербанка не является обязательной процедурой. Однако Сбербанк рекомендует все же не отказываться от данной услуги, тем более условия, предоставляемые организацией, являются очень комфортными для большинства клиентов. Также страховка убережет ИП от возможных рисков, связанных с ведением бизнеса.

В 2017- году Сбербанк предоставляет пользователям такой выгодный продукт, как комплексное страхование юридических субъектов и частных предпринимателей. Он носит название «Стабильный бизнес» и предлагается на следующих условиях:

• готовое решение для обеспечения безопасности бизнеса от 20 тысяч руб.;
• осмотр собственности не предусмотрен;
• быстрое и легкое оформление в любом офисе компании;
• страховая защита малого предприятия по истечению 2-х недель с момента внесения взноса.

Данный вид страхового полиса от Сбербанка убережет предпринимателя от следующих рисков:

• порча имущества либо его утрата по причине пожара, взрыва, удара молнии, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных обстоятельств;
• повреждение собственности в следствие преступных действий третьих лиц;
  убытки, образовавшиеся по причине простоя в работе (плата за аренду, погашение долга по кредитам и т.д.);
• причинение вреда здоровью либо смерть застрахованного субъекта.

Чтобы застраховаться клиенту достаточно проделать три шага:

• посетить один из филиалов Сбербанка,
• выбрать понравившийся продукт,
• оплатить взнос в размере от 20 тысяч до 55 тысяч рублей.

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Сегодня Сбербанк России предлагает бизнесменам и ИП сразу несколько программ по рефинансированию займов:

«Оборот» — рефинансирование кредитов, взятых для пополнения товарооборота:

• ставка — 11,8%
• период — до 4-х лет;
• сумма — от 3 000 000 р.

«Бизнес-Инвест» — перекредитование займов, оформленных в других организациях на покупку основных средств производства:

• годовой процент — от 11,8%
• на период — до 10 лет;
• начиная от 3 млн руб.

«Бизнес-Недвижимость» — рефинансирование кредитов на покупку недвижимых объектов для бизнеса:

• ставка — от 14,28%;
• срок — до 120 месяцев;
• от 150 000 руб.

Все вышеперечисленные продукты рефинансирования предоставляются Сбербанком только тем бизнесменам и ИП, годовой оборот (выручка) которых не превышает порог в 400 тысяч рублей.

Источник https://sberbank-kak.ru/kredit-predprinimatelyam/

Источник https://rcbbank.ru/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-i-malogo-biznesa-v-sberbanke-rossii/

Источник

Источник