Кредит под залог недвижимости малому бизнесу

Оформить кредит на развитие бизнеса сегодня достаточно просто, если у предпринимателя есть недвижимость, которую можно оставить в залог. Важным моментом в данной процедуре будет отсутствие обременений по объекту залога. Сам процесс оформления кредита достаточно быстрый и простой, а вот сбор необходимых документов может занять некоторое время.

Как получить кредит малому бизнесу по залог

Данный кредит можно использовать в качестве денежных средств для развития собственного бизнеса или пополнения оборотных средств предприятия. В такой кредитной сделке могут быть препятствия в случае, если залоговым имуществом клиент владеет не единолично, то есть существуют и другие обладатели данного актива (как физические, так и юридические лица). Кредиты малому бизнесу под залог недвижимости — достаточно популярное направление деятельности банков. Для оформления договора необходимо подготовить пакет документов и подать онлайн-заявку. В ней нужно указать:

• параметры кредитования;
• ФИО заёмщика;
• свидетельство о регистрации ИП;
• налоговую отчетность за прошедший год;
• бизнес-план.

Во внимание принимается уровень платежеспособности предприятия и темпы развития отрасли, в котором работает предприниматель.

Требования к залоговому имуществу

Индивидуальные предприниматели могут взять кредит под залог недвижимости только в том случае, если объект залога полностью соответствует критериям банка. Вот основные положения:

• недвижимость коммерческого и жилого характера;
• участок земли в собственности физ. или юр. лица;
• складское помещение.

Недвижимость не должна идти под снос или быть в аварийном состоянии.

Условия кредитования бизнеса под залог недвижимости

Очень часто предпринимателям предоставляются кредиты под часть залога, а остальное кредитуется по общей системе (например, если стоимость залогового имущества меньше суммы желаемого займа). Вероятность предоставления такого кредита прямо зависит от качества кредитной истории клиента и его финансовой дисциплины. В большинстве случаев малый и средний бизнес может получить до 10 миллиона рублей по ставке от 11-12% годовых. При этом срок использования денежных средств — до 10-15 лет.

Для банков выдача денег под залог недвижимости индивидуальным предпринимателям на развтие собственного бизнеса является безопасным направлением в работе, поскольку риски по невозврату заемных средств с лихвой перекрываются залогом.

Резюмируя вышесказанное, можно сказать, что заключение таких кредитных сделок займет минимум времени, а предоставление денежных средств позволит эффективно развивать дело.

Кредиты бизнесу под залог недвижимости

Любой бизнес требует финансовых вложений. Их источником зачастую является кредит. Получить крупную сумму в банке на удобных для заемщика условиях можно только при наличии обеспечения. В качестве обеспечительных мер принимается поручительство платежеспособного (с учетом суммы займа) лица или залог. В качестве залога могут быть оформлены объекты недвижимости или иная собственность, сопоставимая по цене с размером ссуды.

Кредит под залог недвижимости привлекателен для обеих сторон договора кредитования. Поскольку банк не рискует деньгами, получая ликвидный актив в качестве гарантии возврата займа. В случае невозврата реализует залоговое имущество на торгах, компенсируя свои потери.

Основные условия

Многие финансовые организации готовы предложить специальные программы кредитования под залог недвижимости. Все предложения неизменно укладываются в общую схему стандартных условий:

• максимальный размер кредита увеличивается до полной стоимости объекта залога. Например, Сбербанк готов выдать до 200 млн рублей, тогда как ВТБ ограничивается 150 млн рублей.
• процентная ставка снижается в несколько раз
• кредитный договор заключается сроком до 10-15 лет, но каждая кредитная организация привязывает срок к сумме задолженности, создавая посильные условия погашения
• целевое расходование денег

Все ключевые условия кредитования в данном случае рассматриваются индивидуально и зависят от ликвидности залога. Получить ссуду на практике легче под активы быстрой ликвидности.

Одним из направлений кредитования под залог является бизнес-ипотека. Это кредитный продукт, позволяющий получить целевой займ на приобретение конкретного объекта недвижимости, который автоматически передается в качестве залога. Условия договора предполагают софинансирование со стороны заемщика в виде первоначального взноса, который составляет минимум 25-30% стоимости покупки.

Требования к заемщику

Невзирая на обеспеченность заемных обязательств залогом, банки предъявляют внушительный список требований к потенциальному заемщику:

• официальная регистрация бизнеса в форме ООО или ИП
• ведение деятельности более 12 месяцев. Крупные игроки финансового рынка могут снизить эту планку на основе данных бизнес-плана, например, Сбербанк работает с фирмами, работающими более 9 месяцев. По этой причине получить деньги под залог недвижимости на открытие дела достаточно сложно
• ведение деятельности в регионе присутствия кредитора
• нахождение не в стадии банкротства
• отсутствие просрочек по предыдущим кредитам и займам
• возраст ИП не старше 65-70 лет
• размер уже имеющейся ссудной задолженности не должен перекрывать весь доход компании

Требования к залогу

Объект залога и степень его ликвидности в большей степени определяет процент успеха при одобрении заявки на большую сумму кредита. Поэтому к недвижимости, выступающей в роли залога, предъявляются следующие требования:

• отсутствие обременений или судебных разбирательств
• расположение на территории России — для большинства банков в регионе присутствия кредитора
• состояние объекта удовлетворительное — износ не более 70%, не аварийное, внешний вид не нарушен

• объект не является залогом в других обязательствах
• наличие у заемщика права собственности на недвижимость с полным комплектом документов
• доступность для контроля со стороны кредитора — не режимный объект, располагается на территории со свободным доступом третьих лиц

В качестве залога принимаются здания, сооружения, земельные участки, транспорт, оборудование. Главное условие — высокая степень ликвидности.

Как получить кредит бизнесу под залог

Для получения кредита на развитие бизнеса под залог недвижимости требуется лично обратиться в выбранное кредитное учреждение. Важно заранее позаботиться о наличии документов на объект залога. Прежде чем огласить условия кредитования менеджеры банка проводят оценку и фактический осмотр залогового имущества на предмет его ликвидности.

От результатов этих мероприятий зависит размер ссуды, срок погашения и процентная ставка. Чем ликвиднее актив, тем лояльнее условия. На рассмотрение заявки финансовые организации обычно затрачивают не более 5 дней.

Источник https://credits-on-line.ru/kredity-malomu-biznesu/pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://xn--j1aie.xn--p1ai/kredity-biznesu-pod-zalog-nedvizhimosti

Источник

Источник